Дата принятия: 23 марта 2021г.
Номер документа: 33-1149/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЛАДИМИРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 марта 2021 года Дело N 33-1149/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:
председательствующего Якушева П.А.
судей Денисовой Е.В., Удальцова А.В.
при секретаре Волковой Ю.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Владимире 23 марта 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе Сафоновой Анны Алексеевны на решение Октябрьского районного суда города Владимира от 25 декабря 2020 года, которым постановлено:
Исковые требования ООО Коллекторское агентство "Фабула" к Сафоновой Анне Алексеевне о взыскании долга по договору займа удовлетворить.
Взыскать с Сафоновой Анны Алексеевны в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" задолженность по договору микрозайма N 1712344753/11 от 18.04.2019 в размере 70000 руб., в том числе: основной долг - 20000 руб., проценты за пользование суммой займа - 48553 руб. 42 коп., пени - 1446 руб. 58 коп.; государственную пошлину в сумме 2300 руб.
Заслушав доклад судьи Денисовой Е.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО Коллекторское агентство "Фабула" обратилось в суд с иском к Сафоновой А.А. о взыскании долга по договору микрозайма N 1712344753/11 в размере 70000 руб., включая основной долг - 20000 руб., проценты за пользование суммой займа - 48553 руб. 42 коп., пени - 1446 руб. 58 коп., возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 2300 руб.
В обоснование иска указало, что 18.04.2019 между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и Сафоновой А.А. заключен договор микрозайма N 1712344753/11, по которому Сафоновой А.А. предоставлены в долг денежные средства в сумме 20000 руб. на срок до 17.05.2019, с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 1,5% в день. Денежные средства перечислены Сафоновой А.А. оператором платежной системы НКО "ЯндексДеньги". Индивидуальные условия договора займа были согласованы Сафоновой А.А. с использованием электронной подписи. Однако Сафонова А.А. свои обязательства по возврату денежной суммы в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, не исполняет, в связи с чем за период с 18.04.2019 по 26.05.2020 образовалась задолженность. 29.11.2019 между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и ООО Коллекторское агентство "Фабула" заключен договор уступки прав требования (цессии) N 29/11, по условиям которого права требования по договору микрозайма N 1712344753/11 от 18.04.2019 перешли к последнему.
Заочным решением Октябрьского районного суда г.Владимира от 20.10.2020 исковые требования ООО Коллекторское агентство "Фабула" удовлетворены.
12.11.2020 заочное решение было отменено по заявлению Сафоновой А.А., производство по делу возобновлено.
Истец ООО Коллекторское агентство "Фабула", извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя (т.1 л.д.194-195,,218). Представило письменные пояснения по иску (т.1 л.д.94, 103-113, 197-200).
Ответчик Сафонова А.А., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие (т.1 л.д.194,196,207). Представила письменные возражения на иск, в удовлетворении которого просила отказать. Оспаривала факт заключения договора займа и факт получения суммы займа (т.1 л.д.66-70,69-176).
Третьи лица ООО МФК "ВЭББАНКИР" и ООО НКО "ЯндексДеньги", извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителей не направили (т.1 л.д.194-195,220-221). ООО МФК "ВЭББАНКИР" представило письменные пояснения на иск, в которых указало, что 18.04.2019 между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и Сафоновой А.А. в соответствии с законом был заключен договор микрозайма N 1712344753/11, подписанный электронной подписью. 29.11.2019 права (требования) по договору уступлены ООО Коллекторское агентство "Фабула" (т.1 л.д.131-132).
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ответчик Сафонова А.А. просит решение суда отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении иска. Указывает на отсутствие надлежащих доказательств заключения договора займа и перечисления денежных средств по договору займа. Полагает, что представленные истцом документы такими доказательствами не являются, в связи с чем суд не должен был принимать исковое заявление к производству. Порядок заключения договора с использованием электронной подписи не соблюден.
Истцом ООО Коллекторское агентство "Фабула" представлены возражения на апелляционную жалобу, в удовлетворении которой просит отказать. Считает решение суда законным и обоснованным.
В заседание суда апелляционной инстанции истец ООО Коллекторское агентство "Фабула", третьи лица ООО МФК "ВЭББАНКИР", НКО "ЯндексДеньги" (извещены посредством направления судебных извещений заказными почтовыми отправлениями с уведомлением о вручении по электронной почте, т.2 л.д.35-36,41-42), ответчик Сафонова А.А. (извещена телефонограммой и посредством направления судебного извещения заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении, т.2 л.д.35,37,40) не явились (представителей не направили), сведений об уважительности причин неявки не представили, просьб об отложении слушания дела не заявляли, в связи с чем судебная коллегия определиларассмотреть апелляционную жалобу без участия указанных лиц.
В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах, и возражениях относительно жалоб.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом и такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ (п.2 ст.307 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ.
В соответствии с п.п.2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.(ст.820 ГК РФ).
В силу п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст.807-819 ГК РФ).
Согласно п.1,п.3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ (п.1 ст.811 ГК РФ).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. (ч.1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. (ч.6).
В силу ч.1,ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени).
В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 18.04.2019 между ООО МФК "ВЭББАНКИР" (Займодавец) и Сафоновой А.А. (Заемщик) заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) N 1712344753/11, согласно которому Сафоновой А.А. предоставлены в долг денежные средства в размере 20000 руб. на срок до 17.05.2019 (30 календарных дней), с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 1,5% в день. Погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществоляется единовременно в день наступления платежной даты. (т.1 л.д.25-27).
Неотъемлемой частью договора являются Правила предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК "ВЭББАНКИР", с которым Заемщик ознакомился и согласился. (т.1 л.д.18-23).
Указанный договор подписан Сафоновой А.А. с использованием электронной подписи (СМС-кода).
В соответствии с Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК "ВЭББАНКИР", утв. решением внеочередного общего собрания участников ООО МФК "ВЭББАНКИР" 12.02.2019 (далее - Правила предоставления и сопровождения микрозаймов), для получения микрозама заявитель заполняет заявление на сайте Общества/в мобильном приложении "WEBBANKIR" (п.3.1). Договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) подписывается со стороны Заемщика с использованием электронной подписи (СМС-кода), при этом согласие на использование электронной подписи (СМС-кода) заявитель дает в соответствии с условиями настоящих правил. График платежей является приложением к договору и предоставляется заемщику одновременно с ним (п.3.12). Заявитель/заемщик понимает и соглашается с тем, что подписанные им электронные документы (в том числе заявление и договор) путем применения электронной подписи (СМС-сообщения), в силу п.2 ст.160 ГК РФ и ч.14 ст.7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" является достаточным для признания такого договора равным по юридической силе с документом, составленным на бумажной носителе и подписанным им собственноручной подписью. Доказательством принятия Заемщиком факта заключения договора - является факт получения заемщиком микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств (п.3.12.1). Дата получения Заемщиком суммы микрозайма по соответствующему договору на банковскую карту/банковский счет Заемщика, наличными в пункте обслуживания системы CONTACT (в банке партнере), перечисление денежных средств Займодавцем Заемщику через платежную систему Яндекс.Деньги (ООО НКО "Яндекс.Деньги") или через платежную систему QIWI Кошелёк (КИВИ Банк АО), в зависимости от способа получения займа, выбранного Заемщиком в заявлении - является датой заключения и фактом безоговорочного принятия заемщиком условий договора (п.3.14).
Согласно п.2 ст.6 Федерального закона от 06.94.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Положения п.2 ст.160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В данном случае порядок подписания договора займа с использованием простой электронной подписью определен кредитором ООО МФК "ВЭББАНКИР" в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов. В соответствии с п.10.1 данных Правил заявитель/заемщик подтверждает, что прохождение регистрации заявителя/Заемщика на официальном сайте Общества и присвоение ему логина личного кабинета является подтверждением волеизъявления заявителя/Заемщика на использованием заявителем/заемщиком в соответствии с п.2 ст.169 ГК РФ во всех отношениях между заявителем/заемщиком и Обществом (основанных на всех договорах нецелевого потребительского займа (микрозайма), а также любых других договорах и соглашениях, которые будут заключены между Обществом и заявителем/Заемщиком) электронной подписи (SMS-кода).
Таким образом, вопреки доводам апелляционной жалобы о не заключении, не подписании договора, договор микрозайма от 18.04.2019 N 1712344753/11 был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала в системе, размешенной на сайте ООО МФК "ВЭББАНКИР" в сети Интернет по адресу www.webbanкir.com либо в мобильном приложении "WLBBANKIR", в соответствии с Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов, с которыми Сафонова А.А. ознакомилась и согласилась при подписании договора. Заемщик прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.webbanкir.com либо в мобильном приложении "WLBBANKIR", создал персональный раздел Заемщика (Личный кабинет), с целью идентификации и получения Логина личного кабинета и пароля Личного кабинета, заполнил и подал образец заявления-анкеты с указанием необходимых данных (т.1 л.д.134). После получения указанных в заявлении-анкете данных Займодавец направил Заемщику sms-сообщение с кодом подтверждения на номер мобильного телефона, указанный при регистрации в Личном кабинете. После получения sms-сообщения с кодом подтверждения, Заемщик путем указания в размещенной на сайте форме полученного SMS-кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию, после чего Займодавец предоставил Заемщику доступ в Личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты. По результатам рассмотрения данных, указанных Заемщиком в заявлении о предоставлении суммы займа, Займодавцем было принято решение о предоставлении суммы займа и заключении договора займа путем размещения в Личном кабинете Заемщика оферты на предоставление займа, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Заемщик, согласившись со всеми условиями договора займа, подписал договор займа с использованием электронной подписи (SMS-кода), полученной от Займодавца на мобильный телефон путем введения SMS-кода в Личном кабинете.
Подписание договора с использованием аналога собственноручной подписи-электронной подписью не противоречит перечисленным нормам закона. Договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи Заемщика, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Письменная форма договора, заключенного в электронном виде, составленного в виде одного документа, подписанного сторонами, и содержащего все существенные условия (т.1 л.д.25-27), соблюдена. Заключение договора микрозайма с использованием Заемщиком простой электронной подписи посредством направления sms-сообщения, содержащего код подтверждения, полученного от Займодавца, соответствует положениям п.1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В подтверждение выполненных ООО МФК "ВЭББАНКИР" обязательств по договору микрозайма от 18.04.2019 N 1712344753/11, в материалы дела представлены: Выписка из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК "ВЭББАНКИР" (т.1 л.д.29,133), Выписка из уведомления ООО НКО "Яндекс.Деньги" (т.1 л.д.31), из которых следует, что денежные средства в размере 20000 руб. были перечислены Сафоновой А.А. на банковскую карту N 639002109007456835 единовременно 18.04.2019 оператором платежной системы ООО НКО "Яндекс.Деньги" по поручению ООО МФК "ВЭББАНКИР", иные платежные документы на перечисление денежных средств в размере 20000 руб. (т.1 л.д.137).
Доводы апелляционной жалобы об отсутствии доказательств перечисления ООО МФК "ВЭББАНКИР" в пользу Сафоновой А.А. заемных денежных средств, судебная коллегия считает необоснованными, исходя из условий договора займа, Правил предоставления и сопровождения микрозаймов и представленных сторонами доказательств.
Представленные стороной истца Выписка из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК "ВЭББАНКИР", Выписка из уведомления ООО НКО "Яндекс.Деньги" (оператор, осуществляющий расчетно-кассовое обслуживание ООО МФК "ВЭББАНКИР"), являются доказательствами, отвечающими принципам относимости и допустимости, подтверждающими предоставление ООО МФК "ВЭББАНКИР" денежных средств Сафоновой А.А. в соответствии с условиями договора займа в полном объеме. Выписка из реестра учета сведений содержит подробную информацию о совершении должником конклюдентных действий в информационной системе займодателя, в том числе сведения о номере карты должника, дате и времени регистрации в системе, присвоенном логине, дате и времени заполнения анкеты, дате и времени ознакомления с правилами, получения цифровой подписи и подписания договора займа. Выписка из уведомления содержит сведения об исполнении ООО НКО "Яндекс.Деньги" распоряжения ООО МФК "ВЭББАНКИР" о переводе денежных средств Сафоновой А.А.
Предоставленная Сафоновой А.А. справка ПАО Сбербанк (т.1 л.д.93) данного факта не опровергает. Напротив, из указанной справки следует, что 18.04.2019 на принадлежащую Сафоновой А.А. банковскую карту N 639002109007456835 был осуществлен перевод денежных средств в размере 20000 руб. с банковской карты стороннего банка. Справка содержит информацию о входящем переводе, где указано: сумма зачисления 20000 руб.; дата и время совершения операции 18.04.2019 17:55:43; описание YMwebbankirMoskvaRUS; ФИО клиента Сафонова Анна Алексеевна.
Согласно Выписке из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК "ВЭББАНКИР", Сафонова А.А. получила цифровую подпись 18.04.2019 17:53. Из договора микрозайма от 18.04.2019 N 1712344753/11 следует, что он заключен между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и Сафоновой А.А. 18.04.2019 17:55. Согласно Выписке из уведомления, распоряжение на перевод денежных средств в размере 20000 руб. Сафоновой А.А. исполнено ООО НКО "ЯндексДеньги" 18.04.2019. Из справки ПАО Сбербанк следует, что денежные средства зачислены на банковскую карту Сафоновой А.А. 18.04.2019 17:55:43. Перечисление денежных средств через платежную систему Яндекс.Деньги (ООО НКО "Яндекс.Деньги") предусмотрено Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов (п.3.13).
Таким образом, совокупность имеющихся в материалах дела доказательств с достоверностью подтверждает факт предоставления Займодавцем ООО МФК "ВЭББАНКИР" Заемщику Сафоновой А.А. денежных средств в размере 20000 руб. по договору микрозайма от 18.04.2019 N 1712344753/11 одним из способов, предусмотренных Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов. Доказательством заключения договора является факт получения Заемщиком микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.
В соответствии с п.п.1,2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В силу п.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Аналогичное условие предусмотрено в п.13. договора микрозайма N 1712344753/11 от 18.04.2019.
29.11.2019 между ООО МФК "ВЭББАНКИР" (Цедент) и ООО Коллекторское агентство "Фабула" (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) N 9/11 (т.1 л.д.33-35), согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к Должникам, возникшие у Цедента по Договорам займа, заключенным между Цедентом и Должниками, согласно перечню Договоров займа, содержащемуся в Приложении N 1 к настоящему Договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным Договорам займа.
Согласно выписке из Приложения N 1 к договору уступки прав требования (цессии) N 29/11 от 29.11.2019 права требования по договору (микрозайма) N 1712344753/11 от 18.04.2019 перешли к ООО Коллекторское агентство "Фабула" (т.1 л.д.37).
Учитывая вышеуказанные нормы материального права, условия договора микрозайма N 1712344753/11 от 18.04.2019 и условия договора уступки прав требования (цессии) N 29/11 от 29.11.2019 суд пришел к правильному выводу о том, что к ООО Коллекторское агентство "Фабула" перешло право требовать от Сафоновой А.А. возврата задолженности по договору микрозайма N 1712344753/11 от 18.04.2019.
Согласно расчету ООО Коллекторское агентство "Фабула", за период с 18.04.2019 по 26.05.2020 за Сафоновой А.А. образовалась задолженность по договору микрозайма N 1712344753/11 от 18.04.2019 в размере 70000 руб., в том числе: основной долг - 20000 руб., проценты за пользование суммой займа - 48553 руб. 42 коп., пени - 1446 руб. 58 коп. (т.1 л.д.14-16). Заемщиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен. Проверив расчет задолженности, судебная коллегия считает его правильным, основанным на нормах действующего законодательства и соответствующим условиям договора.
Судебный приказ мирового судьи судебного участка N 3 Октябрьского района г.Владимира от 22.04.2020 о взыскании с Сафоновой А.А. в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" задолженности по договору микрозайма N 1712344753/11 от 18.04.2019 отменен в связи с поступившими от заемщика возражениями (т.1 л.д.12).
В связи с истечением срока возврата займа и непогашением Сафоновой А.А. образовавшейся задолженности в добровольном порядке, ООО Коллекторское агентство "Фабула", обратилось в суд с настоящим иском.
Удовлетворяя исковые требования и взыскивая с Сафоновой А.А. в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" задолженность по договору микрозайма N 1712344753/11 от 18.04.2019 в размере 70000 руб., в том числе: основной долг - 20000 руб., проценты за пользование суммой займа - 48553 руб. 42 коп., пени - 1446 руб. 58 коп., суд первой инстанции исходил из того, что договор микрозайма заключен в установленной законом форме, сторонами договора согласованы все его существенные условия, сумма займа получена Заемщиком, но не возращена, в связи с чем у правопреемника Займодавца возникло право требовать полного погашения задолженности в судебном порядке. Учитывая положения ст.ст.12, 56-57 ГПК РФ, суд правомерно исходил из результатов оценки имеющихся в деле доказательств заключения договора займа, размера задолженности, соответствующего закону и договору.
Из материалов дела следует, что сумма займа в размере 20000 руб. Заемщиком не возвращена. За пользование займом начислены проценты, в связи с просрочкой возврата займа - неустойка.
Согласно п.4 ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", процентная ставка в процентах годовых согласовывается кредитором и заемщиком и указывается в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).
В силу ч.1,ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения до 30 дней (включительно) до 30000 руб. (включительно), заключаемых в II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами - 641,774% годовых.
С 28.01.2019 п.9 ч.1 ст.12, ч.1 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", регламентирующие особенности начисления процентов по договору микрозайма, заключенному на срок до одного года, особенности начисления процентов при просрочке исполнения обязательств по займу, на момент заключения между сторонами договора потребительского займа N Мл1-1909-008 от 14.09.2019 утратили силу.
Ограничения по размеру процентов, ранее установленные ч.1 ст.12.1 названного закона, признаны утратившими силу на основании ст.2 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
При этом согласно ч.4 ст.3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ, со дня вступления в силу указанного Федерального закона (27.01.2019) до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 2,5 размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5% в день.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно ч.2,ч.3 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
По условиям договора микрозайма N 1712344753/11 от 18.04.2019, процентная ставка - 1,5% от суммы займа за каждый день пользования, полная стоимость займа - 547,5% годовых (8700 руб.) (п.4.1 Общих условий, п.4 Индивидуальных условий), неустойка - 20% годовых от суммы просроченной задолженнности за каждый день просрочки (п.4.16 Общих условий, п.12 Индивидуальных условий, что соответствует вышеуказанным требованиям закона. Сведения о процентной ставке, полной стоимости потребительского кредита и штрафных санкциях указаны в договоре в соответствии с требованиями, предусмотренными Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Проценты по договору микрозайма N 1712344753/11 от 18.04.2019 в размере 48553 руб. 42 коп. и неустойка в размере 1 446 руб. 58 коп. начислены в соответствии с вышеуказанными нормами права и условиями договора, общая сумма взыскиваемых процентов за пользование займом и неустойки (48553,42 + 1446,58 = 50000) не превышает 2,5 размеров суммы предоставленного займа (20000 х 2,5 = 50000). При данных обстоятельствах, суд пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания процентов за пользование займом и неустойки в заявленном размере. Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки не имеется.
Решение суда о взыскании с Сафоновой А.А. в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" задолженности по договору микрозайма N 1712344753/11 от 18.04.2019 в общем размере 70000 руб. постановлено при правильном применении норм материального права, с соблюдением норм процессуального права, на основании установленных в ходе судебного разбирательства юридически значимых обстоятельств, подтвержденных отвечающими требованиям гл.6 ГПК РФ доказательствами.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом не представлено доказательств подтверждения заявленных требований, в связи с чем суд не мог принять данное исковое заявление к производству, подлежат отклонению. Из материалов дела следует, что поданное ООО Коллекторское агентство "Фабула" исковое заявление и приложенные к нему документы полностью соответствует требования ст.ст.131,132 ГПК РФ. Исковой материал представлен в форме электронных документов с соблюдением "Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа", утв. Приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 27.12.2016 N 251. Все документы подписаны усиленной квалифицированной подписью уполномоченного лица (т.1 л.д.52,53-54), представленные истцом письменные доказательства соответствуют требованиям гл.6 ГПК РФ.
Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном гл.7 ГПК РФ. Принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу (ст.98 ГПК РФ).
С учетом указанных норм процессуального права, принимая во внимание исход судебного разбирательства, с Сафоновой А.А. в пользу ООО Коллекторское агентство "Фабула" правомерно взыскано возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 2300 руб., исчисленной на основании пп.1.п.1 ст.333.19 НК РФ и уплаченной при подаче иска в суд (т.1 л.д.8-10).
Доводы, содержащиеся в апелляционной жалобе, не ставят под сомнение законность и обоснованность решения суда, не содержат фактов, не проверенных и не учтенных судом и имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы суда,. Указанные в ст.ст.195,198 ГПК РФ и постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" требования к решению суда, судом соблюдены.
Оснований для отмены решения суда, о чем ставится вопрос в апелляционной жалобе, исходя из доводов апелляционной жалобы, не имеется. Нарушений или неправильного применения судом норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч.3 ст.330 ГПК РФ основаниями для отмены судебного постановления, судебной коллегией не установлено. Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч.4 ст.330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, судебная коллегия,
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Октябрьского районного суда города Владимира от 25 декабря 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Сафоновой Анны Алексеевны - без удовлетворения.
Председательствующий П.А. Якушев
Судьи Е.В. Денисова
А.В.Удальцов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
