Определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ МОСКОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 30 января 2023 года Дело N 33-1148/2023

г.Красногорск Московской области 30 января 2023 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе: председательствующего Артемьевой Ю.А.,

судей Панцевич И.А., Крюковой В.Н.,

при помощнике судьи Малахове Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ, гражданское дело <данные изъяты> по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Строковой И. Н., Строкову В. Д., Строкову А. Д. (в лице законного представителя Строковой И. Н.)?Сидоровой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

по апелляционной жалобе Публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк на решение Коломенского городского суда Московской области от 08 июня 2022 г.,

заслушав доклад судьи Панцевич И. А.,

объяснения явившихся участников процесса,

УСТАНОВИЛА:

ПАО Сбербанк обратилось к Строковой И.Н. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, в котором просило установить наследников, принявших наследство, и привлечь их в качестве надлежащих ответчиков.

Взыскать за счет наследственного имущества, а также Строковой И.Н. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк:

сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (включительно) в размере 1 796 076 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг - I 356 824 рублей 10 копеек; просроченные проценты - 330 339 рублей 93 копеек; договорную неустойку - 97 547 рублей 26 копеек; неустойку за просроченный основной долг - 772 рублей 36 копеек; неустойку за просроченные проценты - 10 592 рублей 82 копеек, а всего - 1 825 256 рублей 85 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 44 кв.м., место нахождения: <данные изъяты>, кадастровый (условный) <данные изъяты>, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 696 500 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что на основании кредитного договора <данные изъяты> от <данные изъяты> банк выдал кредит Строкову Д.В., Строковой И.Н. в сумме 1 750 000,00 руб. на срок 360 месяцев под 8.7% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, общей площадью 44 кв. м., место нахождения: <данные изъяты>, кадастровый условный <данные изъяты>.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик утачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, о дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредитами в возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему выполняли ненадлежащим образом, за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 796 076 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг - I 356 824 рублей 10 копеек; просроченные проценты - 330 339 рублей 93 копеек; пени - 97 547 рублей 26 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 772 рублей 36 копеек; неустойка за просроченные проценты - 10 592 рублей 82 копеек.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 696 500 рублей.

Строков Д.В. <данные изъяты> умер, при жизни не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

Строкова И.Н. согласилась с требованиями на сумму в размере 1 825 256 рублей 85 копеек. Просила в требовании об обращении взыскания на предмет залога отказать.

Решением Коломенского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> иск удовлетворен частично.

Постановлено:

Взыскать со Строковой И.Н. в пользу ПАО "Сбербанк" в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (включительно) в размере 1 796 076 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг - I 356 824 рублей 10 копеек; просроченные проценты - 330 339 рублей 93 копеек; взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 97 547 рублей 26 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 772 рублей 36 копеек; неустойка за просроченные проценты - 10 592 рублей 82 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 29 180 рублей 38 копеек.

В удовлетворении требований ПАО "Сбербанк" в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Строковой И.Н. об обращении взыскания на предмет залога отказать.

В апелляционной жалобе ПАО Сбербанк просит об отмене решения, ссылаясь на его необоснованность.

Протокольным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от <данные изъяты> постановлено о переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ.

С учетом положений п.2 ч.4 и ч.5 ст. 330 ГПК РФ решение суда первой инстанции подлежит безусловной отмене с принятием по делу нового решения.

При рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции к участию в деле были привлечены в качестве соответчиков наследники Строкова Д.В. по закону, принявшие наследство, (супруга Строкова И.Н., дети Строков В.Д., <данные изъяты> года рождения и Строков А.Д,, <данные изъяты> года рождения (в лице законного представителя Строковой И.Н.), мать Сидорова Т.В.

Из материалов дела усматривается, что <данные изъяты> между ПАО "Сбербанк России" (кредитором) и созаемщиками Строковым Д.В. и Строковой И.Н. был заключен кредитный договор <данные изъяты> на сумму 1 750 000 рублей на срок 360 месяцев под 8.7% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, общей площадью 44 кв. м., место нахождения: <данные изъяты>, кадастровый условный <данные изъяты>.

В целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору от <данные изъяты> в залог предоставлена квартира, площадью 44 кв. м., место нахождения: <данные изъяты>, кадастровый условный <данные изъяты>, правообладателями которой являются Строков Д.В. и Строкова И.Н., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <данные изъяты> сделана запись о регистрации <данные изъяты>. Квартира является общей совместной собственность (л.д. 67-72).

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <данные изъяты> <данные изъяты> было зарегистрировано обременение в виде ипотеки (в силу закона) квартиры за государственным регистрационным номером <данные изъяты> в пользу банка.

В соответствии с условиями договора залога, стороны <данные изъяты> согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 696 500 рублей.

Истец указал, представив расчет, что в период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (включительно) по договору кредита у ответчиков образовалась задолженность ввиду ненадлежащего исполнения ими договорных обязательств в размере 1 796 076 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг - I 356 824 рублей 10 копеек; просроченные проценты - 330 339 рублей 93 копеек; пени - 97 547 рублей 26 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 772 рублей 36 копеек; неустойка за просроченные проценты - 10 592 рублей 82 копеек.

Строков Д.В. умер <данные изъяты>, не оставив при жизни завещания, наследниками его имущества по закону, принявшими наследство в установленный законом срок, являются супруга Строкова И.Н., несовершеннолетние дети Строков А.Д., <данные изъяты> года рождения и Строков В.Д., <данные изъяты> года рождения, а также мать Сидорова Т.В. (каждый в ? доле).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьи 809 и 819 ГК РФ обязывают заемщика возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу части 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано в разъяснениях, данных в п. 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации <данные изъяты> от <данные изъяты> "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании п. 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 9 от <данные изъяты> "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку должники, включая наследодателя, свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы долга в установленные сроки договором не исполнили, у истца, в силу указанных норм, возникло право требовать как у Строковой И.Н,, как у созаемщика, так и у наследников Строкова Д.В., принявших наследство после смерти заемщика, досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом в пределах суммы принятого наследства.

Размер задолженности по договору ответчиками не оспорен, выполнен истцом с учетом условий договора.

Рыночная стоимость квартиры на момент смерти наследодателя (<данные изъяты>) составила 3 009 000 руб., на момент рассмотрения указанного дела в суде апелляционной инстанции (<данные изъяты>) - 3 302 000 руб. (л.д. 204, т.2).

С учетом представленных доказательств, перечисленных норм материального права подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (включительно) в размере 1 796 076 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг - I 356 824 рублей 10 копеек; просроченные проценты - 330 339 рублей 93 копеек; договорную неустойку - 97 547 рублей 26 копеек; неустойку за просроченный основной долг - 772 рублей 36 копеек; неустойку за просроченные проценты - 10 592 рублей 82 копеек, а всего - 1 825 256 рублей 85 копеек.

При этом, следует отметить, ответственность Строковой И.Н., Строкова В.Д., Строкова А.Д. (в лице законного представителя Строковой И.Н.)? Сидоровой Т.В., как наследников солидарного должника Строкова Д.В., перед истцом по погашению задолженности Строкова Д.В., ограничивается стоимостью наследственного имущества (1/2 доли квартиры рыночной стоимостью 1 504 500 руб. (3 009 000 руб.:2), причитающегося наследодателю.

Судебная коллегия также полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру обоснованным.

В силу статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от <данные изъяты> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 50 данного закона.

Таким образом, в силу приведенных выше норм материального права при разрешении вопросов о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат установлению сумма неисполненного обязательства, обстоятельства, связанные с периодом и количеством просрочек, а также соразмерность подлежащих удовлетворению требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

При этом размер задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 1 825 256 рублей 85 копеек. Рыночная стоимость квартиры по состоянию на <данные изъяты> составляет 3 302 000 руб.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные правилами ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" отсутствуют.

Определяя первоначальную стоимость заложенного имущества на торгах, учитывая положения ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", с согласия сторон, судебная коллегия учитывает представленные доказательства рыночной стоимости квартиры - 3 302 000 руб. и устанавливает указанную цену в размере 80% от указанной стоимости, определенной оценщиком - 2 641 600 руб.

Руководствуясь ст.ст.199,328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Коломенского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> отменить.

Иск Публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Строковой И. Н., Строкову В. Д., А. Д. (в лице законного представителя Строковой И. Н.)?Сидоровой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать солидарно со Строковой И. Н., Строкова В. Д., Строкова А. Д. (в лице законного представителя Строковой И. Н.)? Сидоровой Т. В. (ответственность Строковой И. Н., Строкова В. Д., Строкова А. Д. (в лице законного представителя Строковой И. Н.)? Сидоровой Т. В. как наследников солидарного должника Строкова Д. В., ограничивается стоимостью наследственного имущества) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк" в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> (включительно) в размере 1 796 076 рублей 47 копеек, в том числе: просроченный основной долг - I 356 824 рублей 10 копеек; просроченные проценты - 330 339 рублей 93 копеек; взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 97 547 рублей 26 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 772 рублей 36 копеек; неустойка за просроченные проценты - 10 592 рублей 82 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 29 180 рублей 38 копеек.

Обратить взыскание на <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 2 641 600 руб.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка