Дата принятия: 02 апреля 2019г.
Номер документа: 33-1145/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЛАДИМИРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 апреля 2019 года Дело N 33-1145/2019
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:
председательствующего
судей
при секретаре
Якушева П.А.,
Денисовой Е.В., Удальцова А.В.,
Крисько В.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Владимире 2 апреля 2019 года дело по апелляционной жалобе Публичного акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" на решение Александровского городского суда Владимирской области от 17 декабря 2018 года, которым постановлено:
Исковые требования Кузнецовой Галины Николаевны к ПАО НБ "ТРАСТ" о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Признать кредитный договор N 2499996585 от 15 июля 2014 года, заключенный между Кузнецовой Галиной Николаевной и Банк "ТРАСТ" (ПАО), исполненным досрочно в полном объеме 24 июля 2014 года и считать его прекращенным с 24 июля 2014 года.
Признать незаконным решение ПАО НБ "ТРАСТ" от 28 августа 2018 года об отказе в корректировке данных кредитной истории Кузнецовой Галины Николаевны.
Обязать ПАО НБ "ТРАСТ" направить во все бюро кредитных историй, с которыми у Банка заключены договоры об оказании информационных услуг, сведения о внесении изменений в основную часть кредитной истории Кузнецовой Галины Николаевны по кредитному договору N 2499996585 от 15 июля 2014 года о надлежащем исполнении условий кредитного договора, об отсутствии просроченных платежей и просроченной задолженности по кредитному договору N 2499996585 от 15 июля 2014 года, о прекращении обязательств по кредитному договору N 2499996585 от 15 июля 2014 года с 24 июля 2014 года.
Взыскать с ПАО НБ "ТРАСТ" в пользу Кузнецовой Галины Николаевны компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. и штраф в размере 2 500 руб., а всего 7 500 руб.
В остальной части заявленных Кузнецовой Галиной Николаевной требований к ПАО НБ "ТРАСТ" отказать.
В удовлетворении исковых требований Кузнецовой Галины Николаевны к ЗАО "ОКБ" об обязании внести изменения в кредитную историю Кузнецовой Галины Николаевны по кредитному договору N 2499996585 от 15 июля 2014 года о надлежащем исполнении условий кредитного договора, об отсутствии просроченных платежей и просроченной задолженности по кредитному договору N 2499996585 от 15 июля 2014 года, о прекращении обязательств по кредитному договору N 2499996585 от 15 июля 2014 года с 24 июля 2014 года отказать.
Взыскать с ПАО НБ "ТРАСТ" в доход местного бюджета - муниципального образования Александровский район Владимирской области государственную пошлину в размере 300 руб.
Заслушав доклад судьи Якушева П.А., выслушав объяснения представителя истца Кузнецовой Г.Н. - Панкратова П.И., возражавшего относительно доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Кузнецова Г.Н. обратилась в суд с иском с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ к Публичному акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" (далее также - ПАО НБ "ТРАСТ"), Закрытому акционерному обществу "Объединенное кредитное бюро" (далее также - ЗАО "ОКБ"), в котором просила:
- признать кредитный договор N 2499996585 от 15.07.2014, заключенный в офертно-акцептной форме между Кузнецовой Г.Н. и ПАО НБ "ТРАСТ", исполненным досрочно в полном объеме 24.07.2014 и считать его прекращенным с 24.07.2014;
- признать незаконным решение ПАО НБ "ТРАСТ" от 28.08.2018 об отказе в корректировке данных кредитной истории Кузнецовой Г.Н.;
- обязать ПАО НБ "ТРАСТ" направить во все бюро кредитных историй, с которыми у Банка заключены договоры об оказании информационных услуг, сведения о внесении изменений в основную часть кредитной истории Кузнецовой Г.Н. по кредитному договору N 2499996585 от 15.07.2014 о надлежащем исполнении условий кредитного договора, об отсутствии просроченных платежей и просроченной задолженности по кредитному договору N 2499996585 от 15.07.2014, о прекращении обязательств по кредитному договору N 2499996585 от 15.07.2014 с 24.07.2014;
- взыскать с ПАО НБ "ТРАСТ" в пользу Кузнецовой Г.Н. компенсацию морального вреда в размере 200 000 руб.;
- обязать ЗАО "ОКБ" внести изменения в кредитную историю Кузнецовой Г.Н. по кредитному договору N 2499996585 от 15.07.2014 о надлежащем исполнении условий кредитного договора, об отсутствии просроченных платежей и просроченной задолженности по кредитному договору N 2499996585 от 15.07.2014, о прекращении обязательств по кредитному договору N 2499996585 от 15.07.2014 с 24.07.2014.
В обоснование иска указано, что согласно заключенному между истцом и ПАО НБ "ТРАСТ" кредитному договору истцу предоставлены денежные средства в сумме 500 000 руб. сроком на 60 месяцев. Также была выдана карта N 5259321254314088, привязанная к счету N 40817810299221598121. Полная сумма кредита составила 534 404 руб. 26 коп. По условиям договора погашение задолженности осуществляется путем обеспечения размещения денежных средств на счете карты. 15.07.2014 ею были получены денежные средства в сумме 330 000 руб., доступный остаток составил 170 000 руб. 17.07.2014 истец обратилась в банк с целью полного досрочного погашения кредита, ей была выдана справка, согласно которой сумма платежа для полного досрочного погашения кредита с учетом суммы остатка собственных средств на 15.08.2014 составляет 377 975 руб. 20 коп. В тот же день 17.07.2014 истец внесла на счет денежные средства в размере 330 000 руб., а затем еще 5 600 руб. 24.07.2014 истец вновь обратилась в Банк с заявлением на полное досрочное погашение кредита, ей была выдана справка с указанием суммы платежа для полного досрочного погашения кредита - 42 375 руб. 20 коп. В этот же день она внесла указанную сумму денежных средств на счет. Таким образом, за период с 17.07.2014 по 24.07.2014 истцом внесены на счет денежные средства в размере 377 976 руб., что являлось необходимой и достаточной суммой для полного досрочного погашения кредита в полном объеме. Однако в 2017 году Банк обратился в суд с иском о взыскании с Кузнецовой Г.Н. задолженности по указанному кредиту. Вступившим в законную силу решением мирового судьи от 11.12.2017 Банку отказано в удовлетворении исковых требований. В середине февраля 2018 года истец обратилась в ПАО "Сбербанк России" с целью получения кредита, однако ей было отказано со ссылкой на плохую кредитную историю. При ознакомлении с кредитной историей истцу стало известно, что в ней отсутствует информация о судебном решении от 11.12.2017, кредитный договор от 15.07.2014 с Банком является действующим, имеется непогашенная задолженность. По ее заявлению ЗАО "ОКБ" направило письмо в ПАО НБ "ТРАСТ", однако ответом от 28.08.2018 во внесении корректировки данных ее кредитной истории было отказано. Указанными действиями ответчика ПАО НБ "ТРАСТ" истцу причинен моральный вред, который она оценивает в размере 200 000 руб.
В судебное заседание суда первой инстанции истец Кузнецова Г.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте его проведения, не явилась, ранее в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным основаниям, указав, что каких-либо определенных требований к оформлению заявления на досрочное погашение кредита сотрудники банка не требовали.
Представитель истца Панкратов П.И. исковые требования поддержал по изложенным основаниям.
Представитель ответчика ПАО НБ "ТРАСТ", надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку Кузнецова Г.Н. не оформила надлежащим образом заявление на досрочное погашение кредита, в связи с чем погашение кредита осуществлялось в соответствии с графиком платежей, задолженность истца перед Банком по состоянию на 16.11.2018 составляет 545 727 руб. 77 коп.
Представитель ответчика ЗАО "ОКБ", надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований к ЗАО "ОКБ", поскольку общество не является надлежащим ответчиком.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит в апелляционной жалобе ПАО НБ "ТРАСТ", указывая, что кредит не был погашен досрочно ввиду отсутствия заявления Кузнецовой Г.Н. на его полное досрочное погашение, в связи с чем основания для удовлетворения исковых требований, предъявленных к ПАО НБ "ТРАСТ", отсутствуют.
Кузнецовой Г.Н. поданы возражения относительно доводов апелляционной жалобы.
Апелляционное рассмотрение проведено в отсутствие истца Кузнецовой Г.Н., представителей ответчиков ПАО НБ "ТРАСТ", ЗАО "ОКБ", извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом. От ПАО НБ "ТРАСТ" поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца Кузнецовой Г.Н. - Панкратова П.И., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления (ч. 1).
В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части (ч. 2).
Решение суда первой инстанции не обжалуется в части отказа в удовлетворении исковых требований к ЗАО "ОКБ". Судебная коллегия не находит оснований для проверки решения суда в полном объеме и проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В силу ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.
В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
На основании п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15.07.2014 между Кузнецовой Г.Н. и ПАО НБ "ТРАСТ" заключен договор
N 2499996585 о предоставлении потребительского кредита (кредита на неотложные нужды) на сумму 534 404 руб. 26 коп. на срок до 15.07.2019 под 29,9% годовых.
Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, применяемые к договорам, заключенным с 01.07.2014 и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора N 2499996585 от 15.07.2014, предусмотрено право досрочного погашения кредита. При этом клиенту необходимо обратиться лично в офис банка и оформить заявление на полное досрочное погашение кредита либо по телефону в центр обслуживания клиентов и выразить уведомление о полном досрочном погашении (п. 3.2.3.1).
При желании клиента осуществить полное досрочное погашение задолженности клиент должен к предполагаемой дате погашения задолженности обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности в полном объеме, включая проценты за пользование кредитом, основной долг, иные платежи, предусмотренные договором и тарифами (п. 3.2.3.3).
В случае погашения задолженности в полном объеме обязательства сторон считаются выполненными в полном объеме (п. 3.2.3.4).
При обращении клиента в офис кредитора в целях осуществления полного досрочного погашения кредитор предоставляет клиенту информацию о сумме основного долга и процентов, начисленных за фактический срок пользования кредитом, и подлежащих уплате клиентом на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, после оформления соответствующего заявления на полное досрочное погашение/уведомления о полном досрочном погашении указанным выше порядком (п. 3.2.4).
Из объяснений истца следует, что 17.07.2014 она лично обратилась в ПАО НБ "ТРАСТ", сделав заявление о намерении полностью досрочно погасить кредит.
Кроме того, вступившим в законную силу заочным решением мирового судьи судебного участка N 4 г. Александрова и Александровского района Владимирской области от 11.12.2017 по гражданскому делу по иску ПАО НБ "ТРАСТ" к Кузнецовой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору N 2499996585 от 15.04.2014 за период с 16.02.2017 по 17.04.2017 в размере 22 066 руб. в удовлетворении требований Банка отказано.
Указанным решением, имеющим в силу ст. 61 ГПК РФ преюдициальное значение для рассмотрения настоящего спора, установлено, что в период с 17.07.2014 по 24.07.2014 Кузнецовой Г.Н. в счет погашения задолженности внесены денежные средства в размере 377 976 руб., достаточном для досрочного погашения кредита в полном объеме, включая основной долг, а также погашение комиссий и процентов за пользование кредитом за период с 15.07.2014 по 15.08.2014.
Удовлетворяя исковые требования к ПАО НБ "ТРАСТ" в части признания обязательств по кредитному договору досрочно исполненными в полном объеме, а кредитного договора прекращенным, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что Кузнецова Г.Н. пользовалась кредитом менее 14 дней, ее действия были направлены на погашение кредита в полном объеме, обязательства перед банком ею исполнены полностью.
Оснований не согласиться с данными выводами суда первой инстанции у судебной коллегии не имеется, поскольку факт полного досрочного погашения Кузнецовой Г.Н. кредита установлен вступившим в законную силу решением суда, которое в силу ст. 61 ГПК РФ имеет преюдициальное значение для настоящего спора.
Кроме того, в силу прямого указания, содержащегося в ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Также судебная коллегия принимает во внимание то обстоятельство, что Банком дважды выдавались Кузнецовой Г.Н. справки о размере платежей, необходимых для полного досрочного погашения задолженности. Выдача таких справок в силу положений п. 3.2.4 Условий возможна только после оформления соответствующего заявления на полное досрочное погашение кредита.
При таких обстоятельствах доводы апеллянта о том, что Банк не был надлежащим образом уведомлен заемщиком о намерении полного досрочного погашения кредита, поскольку не оформил соответствующее заявление, подлежат отклонению как несостоятельные.
Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что ПАО НБ "ТРАСТ" отказало в корректировке данных кредитной истории истца, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил исковые требования в части признания данного отказа незаконным, возложении обязанности на Банк направить во все бюро кредитных историй, с которыми у Банка заключены договоры об оказании информационных услуг, сведения о внесении изменений в основную часть кредитной истории Кузнецовой Г.Н. по кредитному договору N 2499996585 от 15.07.2014 о надлежащем исполнении условий кредитного договора, об отсутствии просроченных платежей и просроченной задолженности по указанному кредитному договору.
Поскольку факт нарушения прав Кузнецовой Г.Н. как потребителя действиями ПАО НБ "ТРАСТ" установлен, судом правомерно на основании п. 6 ст. 13, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" взысканы компенсация морального вреда и штраф.
Доводы апелляционной жалобы по существу являются позицией стороны истца, изложенной в ходе разбирательства в суде первой инстанции, сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат юридически значимых обстоятельств, которые не были проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела.
При изложенных обстоятельствах решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, принятым при полной и объективной оценке представленных по делу доказательств, с соблюдением требований материального и процессуального права.
Нарушений норм материального права, а также норм процессуального права, влекущих за собой безусловную отмену оспариваемого судебного акта, судом не допущено.
Руководствуясь п. 1 ст. 328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Александровского городского суда Владимирской области от 17 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Публичного акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" - без удовлетворения.
Председательствующий П.А. Якушев
Судьи Е.В. Денисова
А.В. Удальцов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
