Дата принятия: 06 августа 2020г.
Номер документа: 33-11421/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 августа 2020 года Дело N 33-11421/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Александровой Н.А.
судей Железнова О.Ф.
Идрисовой А.В.
при ведении протокола судебного заседания
секретарем Фатхлисламовой А.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе САО "ВСК" на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 января 2020 года.
Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
УСТАНОВИЛА:
Региональная общественная организация защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов Гребенюка Л.Н. обратилась в суд с иском к САО "ВСК" о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что 21 августа 2019 г. между Гребенюк Л.Н. и ПАО "МТС-Банк" заключен кредитный договор. В ходе заключения кредитного договора заемщику предложена услуга страхования. Между ФИО1 и САО "ВСК" заключен договор (полис-оферта) страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщиков кредитов N... от 21 августа 2019 г.
Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 139 020 руб.
26 августа 2019 г. Гребенюк Л.Н. направил в адрес САО "ВСК" путем почтового отправления заявление об отказе от договора страхования и просил вернуть плату в размере 139 020 руб., которое, согласно сайту "Почта России" получено ответчиком 01 сентября 2019 г., однако оставлено без удовлетворения.
Истец просит взыскать с САО "ВСК" в свою пользу сумму страховой премии в размере 139 020,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 руб., штраф в размере 50% от присужденного в равных долях в пользу Гребенюка Л.Н. и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан.
Решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 января 2020 года постановлено:
исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов Гребенюка ФИО8 к САО "ВСК" о защите прав потребителей, удовлетворить частично.
Взыскать с САО "ВСК" в пользу Гребенюка ФИО9 страховую премию в размере 139 020,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 35 755,00 руб.
Взыскать с САО "ВСК" в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан штраф в размере 35 755,00 руб.
Взыскать с САО "ВСК" в доход местного бюджета городского округа гор.Уфа государственную пошлину в размере 4 280,40 руб.
Не соглашаясь с решением суда, САО "ВСК" в апелляционной жалобе просит его отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. В нарушение Правил страхования, истцом не приложена к заявлению копия документа, удостоверяющего личность. САО "ВСК" уведомило истца о необходимости подтвердить факт отправки комплекта необходимых документов, однако, ответ от истца не поступил. Поскольку заявитель своих обязательств по предоставлению необходимого комплекта документов (в частности, реквизитов для перечисления денежных средств) не исполнил, у страховщика в соответствии со ст.ст.309, 314 ГК РФ не возникло обязательств по осуществлению возврата страховой премии.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания.
Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Верховного Суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".
Неявившиеся лица о причинах уважительности неявки не сообщили, в связи с чем, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Проверив материалы дела, заслушав представителя РОО ЗПП "Форт-Юст РБ" - Самохина В.Г., полагающего решение суда законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.
Согласно статье 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование заключается путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.
Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставляемых из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).
В соответствии с п. 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре страхования (застрахованного лица), дожития им до определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Судом установлено, что 21 августа 2019 г. между Гребенюком Л.Н. и ПАО "МТС-Банк" заключен кредитный договор N N ...19 на сумму 801 020,00 руб. на срок до 26.08.2024 г., с процентной ставкой 14,9 % годовых.
В ходе заключения кредитного договора с ответчиком САО "ВСК" заключен договор страхования (полис-оферта страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщиков кредитов N...). Страховая премия составила 139 020 руб., срок страхования 60 месяцев. Страховая премия в размере 139 020 руб. перечислена страховщику.
26.08.2019 г. Гребенюк Л.Н. направил в страховую компанию заявление, в котором отказался от договора и просила вернуть страховую премию. Заявление ответчиком получено 01.09.2019 г., оставлено без удовлетворения.
Указанием ЦБ Российской Федерации, вступившим в силу 02 марта 2016 года, исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование). При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).
Поскольку 26.08.2019 года истцом в адрес САО "ВСК" по почте направлено заявление об отказе от договора страхования т. е. в течение четырнадцатидневного срока, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с САО "ВСК" в пользу Гребенюка Л.Н. страховой премии в размере 139 020,00 руб.
В ответе на данное заявление от 10 сентября 2019 года ответчик просил подтвердить истца факт отправки комплекта документов для отказа от договора страхования (л.д. 50), при этом не указаны документы, которые необходимо представить истцу.
Доводы жалобы о том, что Гребенюк Л.Н. не представил пакет необходимых документов отклоняются судебной коллегией, поскольку в заявление истца об отказе от договора страхования указаны паспортные данные заявителя, его место жительства, номер страхового полиса, заявление подписано истцом (л.д. 15).
При указанной информации в заявлении ответчик мог идентифицировать личность истца, проверить действие страхового полиса.
Между тем, САО "ВСК" не выполнило своих обязательств по возврату страховой премии истцу.
Установив нарушение ответчиком прав истца на отказ от договора страхования и возврат страховой премии, суд первой инстанции обоснованно взыскал с САО "ВСК" страховую премию в размере 139 020,00 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 35 755,00 руб., а также взыскал с САО "ВСК" в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан штраф в размере 35 755,00 руб.
Исковое заявление общественной организации поступило в суд 26 ноября 2019 года, на данные правоотношения сторон не распространяет свое действие закон Федеральный закон от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", предусматривающий досудебный порядок урегулирования спора по данной категории дел с 28 ноября 2019 года.
Мотивы, по которым суд пришел к такому выводу, подробно изложены в самом решении. Доказательств, опровергающих выводы суда и подтверждающих обоснованность доводов заявителя жалобы, судебной коллегии не представлено.
Учитывая установленные обстоятельства, судебная коллегия приходит к выводу о том, что суд первой инстанции правильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, исследовал и дал оценку представленным сторонами доказательствам по правилам статьи 67 ГПК РФ. Выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела. Нарушение или неправильное применение норм материального и процессуального права судом первой инстанции не допущено.
Таким образом, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда первой инстанции, оставлению без удовлетворения.
Руководствуясь статьями 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 23 января 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу САО "ВСК" - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Справка: судья Казбулатов И.У.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
