Дата принятия: 09 июня 2020г.
Номер документа: 33-1141/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САХАЛИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 июня 2020 года Дело N 33-1141/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Сахалинского областного суда в составе:
председательствующего Петровой Л.А.,
судей Малеванного В.П., Минькиной И.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ри В.М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Голеня Ольги Александровны к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о расторжении кредитного договора, с апелляционной жалобой истца Голеня О.А. на решение Углегорского городского суда Сахалинской области от 11 февраля 2020 года.
Заслушав доклад судьи Петровой Л.А., судебная коллегия
установила:
25 декабря 2019 года в Углегорский городской суд Сахалинской области поступило исковое заявление Голеня О.А. к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" (далее - ПАО "Восточный экспресс банк"). В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ решением Углегорского городского суда Сахалинской области с неё взыскана задолженность по кредитному договору в размере 690413 рублей 72 копейки. В связи с изложенным, в целях предотвращения начисления процентов на сумму задолженности, просила расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый с ПАО "Восточный экспресс банк".
11 февраля 2020 года решением Углегорского городского суда Сахалинской области в удовлетворении исковых требований Голеня О.А. к ПАО "Восточный экспресс банк" о расторжении кредитного договора N отказано.
На решение суда, истец Голеня О.А. подала апелляционную жалобу с просьбой его отмены, указав, что обращение в банк носило вынужденный характер. Обращает внимание, что в одном из дополнительных соглашений отсутствует её подпись.
Участвующие в деле лица, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о причинах неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.
При таких обстоятельствах судебная коллегия, руководствуясь частью 3 статьи 167, частью 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривает дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела в порядке части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит, что оснований для отмены решения суда первой инстанции, постановленного в соответствии с требованиями закона и установленными по делу обстоятельствами, не имеется.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора (часть 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).
Исходя из смысла пункта 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в ее системной взаимосвязи с пунктом 2 статьи 811 названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.
В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
На основании статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с частью 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ решением Углегорского городского суда ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО КБ "Восточный" к Голеня О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены: с Голеня О.А. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" взысканы задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 680 413 рублей 58 копеек и судебные расходы в размере 10 004 рубля 14 копеек, а всего 690 417 рублей 72 копейки.
Данным решением установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Голеня О.А. обратилась в ПАО КБ "Восточный" с заявлением о заключении с ней Договора кредитования N
Из содержания заявления усматривается, что Голеня О.А. просила рассмотреть данное заявление как её предложение (оферту) ОАО "Восточный экспресс банк" и заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия), правилах выпуска обслуживания банковский карт ОАО КБ "Восточный" и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: вид кредита - кредит под залог; сумма кредита - 373 636 рублей; дата выдачи кредита - 31 октября 2014 года; срок возврата кредита - 72 месяца; схема погашения кредита - аннуитетная; процентная ставка по кредиту - 19,9 годовых; полная стоимость кредита составляет 21,8% годовых; размере ежемесячного взноса - 8 928 рублей (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные); дата платежа - 30 число каждого месяца; ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора кредитования, размер неустойки (штрафа, пени) - пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта - 50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования - 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 500 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза, 2 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.
В заявлении о заключении договора кредитования Голеня О.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка и просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования путем совершения совокупности следующих действий: открытие банковского специального счета N (далее - БСС), зачисление суммы кредита на открытый банковский счет.
Данным заявлением-офертой Голеня О.А. подтвердила свое волеизъявление на заключение кредитного договора, в заявлении имеется ее подпись.
В соответствии с Общими условиями договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, статьями 433, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации и действует до полного исполнения Банком и (или) клиентом своих обязательств (пункт 2.2.); документами, составляющими договор кредитования являются: настоящие Общие условия, заявление клиента, содержащее предложение банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита (пункт 2.4.); кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (пункт 4.1.); клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (пункт 4.2.); заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты (пункт 4.3.); за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка (пункт 4.6.).
Ответчиком предоставлено в материалы дела дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к договору кредитования ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 1 Дополнительного оглашения внесены изменения в Общие условия, а именно: дополнен пункт 5.1 Общих условий подпунктом 5.1.14 следующего содержания: "в случае нарушения клиентом обязательства, указанного в подпункте 5.4.15 Общих условий по своему выбору: потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита (основного долга) вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора кредитования либо увеличить процентную ставку за пользование кредитом в порядке, установленном заявлением клиента (подпункт 1.1 Соглашения). Настоящее дополнительное соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами (пункт 2 Соглашения).
Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ открыл Голеня О.А. специальный банковский счет N, зачислив сумму кредита в размере 373 636 рублей на указанный счет.
Таким образом, между ПАО КБ "Восточный" и Голеня О.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования, которому был присвоен N, в офертно-акцептной форме.
Голеня О.А. воспользовалась предоставленными денежными средствами, после чего допустила просрочку по оплате ежемесячных платежей, чем нарушила условия договора, вследствие чего банком в суд было предъявлено вышеуказанное исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов.
ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава-исполнителя Отдела судебных приставов по Углегорскому району Управления федеральной службы судебных приставов России по Сахалинской области на основании исполнительного листа, выданного по гражданскому делу N, в отношении Голеня О.А. возбуждено исполнительное производство N, предмет исполнения - задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) по договору N в размере - 690 417 рублей 72 копейки.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь подлежащими применению к спорным правоотношениям вышеуказанными правовыми нормами, установил юридически значимые по делу обстоятельства и пришел к правильному выводу о том, что между ОАО "Восточный экспресс банк" и Голеня О.А. в письменной форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), как того требуют часть 1 статьи 432, статьи 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом не предусмотрено, в связи с чем основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют.
Доводы апелляционной жалобы истца Голеня О.А. о том, что дополнительное соглашение она не подписывала, опровергаются представленным банком экземпляром, в котором подпись истца наличествует. Кроме того, принадлежность Голеня О.А. данной подписи, последняя подтвердила в судебном заседании суда первой инстанции (л.д. 73).
В целом доводы апелляционной жалобы о наличии оснований для расторжения кредитного договора сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм материального и процессуального права, и не могут служить основаниями для отмены или изменения решения суда.
Руководствуясь статьями 327-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Углегорского городского суда Сахалинской области от 11 февраля 2020 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу истца Голеня О.А. - без удовлетворения.
Председательствующий Л.А. Петрова
Судьи В.П. Малеванный
И.В. Минькина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
