Дата принятия: 17 июня 2020г.
Номер документа: 33-1135/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 июня 2020 года Дело N 33-1135/2020
гор. Брянск 17 июня 2020 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Т.И.,
судей областного суда Ильюхиной О.Г., Сокова А.В.,
при секретаре Раковской И.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Дудиной О.В. на решение Жуковского районного суда Брянской области от 09 января 2020 года по иску АО "Российский Сельскохозяйственный банк" к Шитиковой Н.В., Дудиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Сокова А.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Банк обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Жилиной О.И. был заключен кредитный договор N, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 50000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла, обязательства по кредитному договору ею в полном объеме исполнены не были. После смерти Жилиной О.И. открылось наследство, наследниками являются Шитикова Н.В. и Дудина О.В. Полагая, что отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества должны наследники, с учетом заявленных уточнений, Банк просил суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по Кредитному договору N в размере 68 285 рублей 51 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 231 рубля 81 копейки.
Определением от 09.10.2019г. суд объединил данное гражданское дело с гражданским делом по иску АО "Российский Сельскохозяйственный банк" к Шитиковой Н.В., Дудиной О.В. о взыскании кредитной задолженности в размере 83 021 рубля 89 копеек по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и Жилиной О.И., ссылаясь на аналогичные обстоятельства.
Решением Жуковского районного суда Брянской области от 09 января 2020 года исковые требования удовлетворены частично. Суд взыскал в солидарном порядке с Шитковой Н.В. и Дудиной О.В. в пользу АО "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 021 руб. 89 коп., задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 285 руб. 51 коп., а всего 151 307 руб. 40 коп. в пределах - стоимости перешедшего наследственного имущества на сумму 135 399 руб. 32 руб. с каждого, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 939 руб. 21 коп.
В апелляционной жалобе Дудина О.В. просит решение суда отменить и принять новое решение, указывая, что при вынесении решения судом нарушены нормы материального и процессуального права, не учтены все, имеющие значение для дела обстоятельства. Судом не принято во внимание, что жизнь и здоровье заемщика были застрахованы, страховщик же не привлечен к участию в деле в качестве ответчика. Банк, злоупотребляя своим правом, длительное время не предъявлял требования к наследникам, чем увеличил размер процентов и пеней. Стоимость наследственного имущества - квартиры установлена судом в размере ее кадастровой стоимости, оценочная экспертиза доли не проводилась. Кроме того, в материалах дела отсутствуют ее письменные возражения на исковые требования.
Представитель истца и ответчики, представитель третьего лица - АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование", извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд апелляционной инстанции не явились, судебная коллегия в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в порядке ст.327.1 ГПК РФ по доводам апелляционной жалобы и в обжалуемой части, судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО "Россельхозбанк" и Жилиной О.И. заключен кредитный договор N ДД.ММ.ГГГГ0 рублей, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой - 18,845% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между АО "Россельхозбанк" и Жилиной О.И. заключен кредитный договор N ДД.ММ.ГГГГ0 рублей, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой - 19,536 % годовых.
При заключении кредитных договоров Жилиной О.И. были поданы заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней Пенсионный N АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование". В соответствии п.3.2.4 договора коллективного страхования, заключенного между АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" и АО "Россельхозбанк" 26.12.2014г. размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным составляет фактическую сумму непогашенной задолженности включая проценты, штрафы и пени. В силу п.3.1.1, 3.6.4договора, при наступлении страхового случая по риску "смерть в результате несчастного случая и болезни" выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы.
Выгодоприобретателем по условиям договоров страхования является Банк, которому наследники обязаны представить предусмотренные договором документы для осуществления страховых выплат. За страховыми выплатами к страховщику обращается непосредственно сам Банк с предоставлением необходимых документов.
Обязательства по предоставлению денежных средств Банком были исполнены.
Пунктами 6 кредитных договоров установлено, что погашение кредитов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиками платежей.
Заемщик Жилина О.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ.
При этом по кредитному договору N последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ., а по кредитному договору N - ДД.ММ.ГГГГ., то есть после смерти заемщика.
Согласно выпискам по лицевому счету Жилиной О.И. N, распоряжениями Банка от ДД.ММ.ГГГГ. просроченная задолженность по кредитным договорам с Жилиной О.И. была возвращена в срочную в связи с ее смертью.
Как следует из уточненных исковых заявлений, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - дату расчета задолженности по искам, предъявленным Банком к наследникам Жилиной О.И. в ДД.ММ.ГГГГ., образовалась задолженность:
- по кредитному договору N в сумме 68285 рублей 51 копейка, из них просроченный основной долг - 47571 рубль 82 копейки, проценты за пользование кредит - 20713 рублей 68 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного дога 0,01 рубль;
- по кредитному договору N в сумме 83021 рубль 89 копеек, из них просроченный основной долг - 56666 рублей 66 копеек, проценты за пользование кредитом - 26355 рублей 23 копейки.
Как следует из материалов наследственного дела N, наследство после умершей Жилиной О.И. в установленном законом порядке приняли ее дети Дудина О.В. и Шитикова Н.В. Наследственное имущество состоит из 1/4 доли квартиры по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость вышеуказанной 1/4 доли составляет 270 798 руб. 65 коп.
ДД.ММ.ГГГГ. Дудиной О.В. и Шитиковой Н.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю каждой 1/4 доли квартиры по адресу: <адрес>
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.61 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
В соответствии с частью 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ч. 3 ст. 3 указанного Закона добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержит положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Оценивая обоснованность доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия принимает во внимание следующие обстоятельства.
Как указано выше, по кредитному договору N последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ., то есть после смерти заемщика.
Из объяснений данных Дудиной О.В. суду первой инстанции в судебном заседании 24.10.2019г. буквально следует, что после смерти матери она и сестра обратились в АО "Россельхозбанк", предоставив свидетельство о смерти. Им был дан перечень документов, необходимых представить Банку в связи со смертью матери, которые они так же представили.
Данные обстоятельства в совокупности свидетельствуют о том, что ответчики по делу (наследники Жилиной О.В.) знали о наличии у наследодателя кредитных обязательств.
Доказательств, опровергающих данный вывод судебной коллегии в материалах дела не имеется.
Таким образом, оснований для освобождения ответчиков от уплаты
процентов за весь период со дня открытия наследства не имеется.
Согласно ответа Банка на судебный запрос и копий приложенных документов, Дудина О.В. обращалась в Банк по вопросу страховой выплаты.
Письмом от 31.01.2017г. ей был указан перечень документов, необходимых для представления Банку для направления страховщику.
Однако Банку не были представлены нотариальная копии свидетельства о смерти и справки о смерти, а так же выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у застрахованного лица с момента начала ведения медицинской карты до распространения на него действия договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае смерти застрахованного лица в результате болезни или естественных причин). В связи с чем, заявление о страховой выплате страховщику Банком направлено не было.
Доказательств, опровергающих выше указанные Банком обстоятельства, ответчиками суду не представлено, что позволяет сделать судебной коллегии вывод о том, что непогашение кредитной задолженности по данным кредитным договорам за счет страховых выплат связано с бездействием ответчиков по предоставлению Банку необходимых документов.
В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В ходе рассмотрения дела судом первой инстанции Дудина О.В. не оспаривала установленную судом стоимость квартиры, в пределах которой она отвечает по обязательствам наследодателя.
Ходатайств о назначении оценочной экспертизы ни в суде первой ни в суде апелляционной инстанции она не заявляла.
В деле имеются возражения Дудиной О.В. на исковые требования, датированные ДД.ММ.ГГГГ., приобщенные протокольно к материалам дела в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ., в котором принимала участие Дудина О.В. и представила их суду.
При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба не содержит оснований к отмене либо изменению состоявшего по делу судебного решения.
Руководствуясь ст. ст. 328- 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Жуковского районного суда Брянской области от 09 января 2020 года по иску АО "Российский Сельскохозяйственный банк" к Шитиковой Н.В., Дудиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу Дудиной О.В. - без удовлетворения.
Председательствующий Т.И. Зубкова
Судьи О.Г. Ильюхина
А.В. Соков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
