Дата принятия: 04 апреля 2019г.
Номер документа: 33-1132/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТУЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 апреля 2019 года Дело N 33-1132/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:
председательствующего Дмитренко М.Н.,
судей Колотовкиной Л.И., Назарова В.В.,
при секретаре Жадик А.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Горбунова А.В. на решение Советского районного суда г.Тула от 25 декабря 2018 года по иску общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Четвертак" к Горбунову Александру Вячеславовичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
Заслушав доклад судьи Колотовкиной Л.И., судебная коллегия
установила:
ООО "МКК "Четвертак", с учетом уточнения в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратилось с иском к Горбунову А.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивировали тем, что 28.02.2018 между ООО "МКК "Четвертак" и Горбуновым А.В. заключен договор потребительского займа N N на сумму 500 000 руб. на срок до 28.03.2018 с обеспечением залогом по договору. Одновременно, 28.02.2018 между сторонами заключено дополнительное соглашение, где установлен единоразовый порядок оплаты процентов в конце срока займа, за изменение порядка уплаты процентов заемщик обязался уплатить компенсацию в размере 2 348 руб. В обеспечение исполнения обязательств, заемщик предоставил в залог транспортное средство: Nissan Pathfinder, 2013 года выпуска, VIN: N, двигатель: N, шасси: N, г/н N. В установленный срок Горбунов А.В. обязательства по возврату денежных средств не исполнил. Согласно расчета истца задолженность на 21.09.2018 составила 1 030 773 руб. 39 коп., из которых: 502 348 руб. - основной долг, проценты за период с 29.07.2018 по 28.08.2018 - 32 652 руб., проценты за период с 29.08.2018 по 25.12.2018 - 138 773 руб. 39 коп., 107 000 руб. - пени, 250 000 руб. - штраф. Просили суд взыскать с Горбунова А.В. задолженность по договору займа в размере 1 030 773 руб. 39 коп, судебные расходы по оплате услуг представителя 20 000 руб., по оплате госпошлины 19 354 руб., проценты за пользование займом, начисленные на сумму 502 348 руб., по ставке 84,732 % годовых с 26.12.2018 по дату фактического взыскания суммы задолженности, неустойку по день фактического погашения суммы задолженности, исходя из неустойки в размере 2% в день от суммы задолженности за каждый день просрочки от общей суммы задолженности, исходя из не превышения суммы неустойки 20 % годовых от суммы задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство Nissan Pathfinder, 2013 года выпуска, VIN: N, двигатель: N, шасси: N, г/н N, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 500 000 руб.
В судебном заседании предстатель истца ООО МКК "Четвертак" по доверенности Фомин И.М. заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить.
Ответчик Горбунов А.В. в судебное заседание не явился, в представленных в суд возражениях на иск признал сумму основного долга в размере 487 000руб., процентов 44 107 руб., неустойку 2 708 руб., а всего в размере 533 815 руб. В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований просил отказать.
Представитель ответчика Горбунова А.В. по доверенности Курилина Е.Н. в судебном заседании признала исковые требования частично. Ссылалась на заниженную рыночную оценку находящегося в залоге транспортного средства, а в случае удовлетворения исковых требований просила снизить размер штрафа и неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.
Решением Советского районного суда г.Тула от 25 декабря 2018 года исковое заявление общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Четвертак" к Горбунову Александру Вячеславовичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворено частично.
Взысканы с Горбунова Александра Вячеславовича в пользу общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания "Четвертак" сумма задолженности по договору займа N N от 28.02.2018 в размере 502348 руб. - основной долг, проценты за период с 29.07.2018 по 28.08.2018 - 32652 руб., проценты за период с 29.08.2018 по 25.12.2018 - 138 773 руб. 39 коп., пени - 10 700 руб., штраф- 25 000 руб., проценты за пользование займом, начисленные на сумму займа 502 348 руб., по ставке 84,732 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического взыскания суммы задолженности, судебные расходы: по уплате государственной пошлины - 19 354 руб., по оплате юридических услуг-15 000 руб.
Обращено взыскание на заложенное имущество - автомобиль Nissan Pathfinder, 2013 года выпуска, VIN: N, двигатель: N, г/н N, принадлежащий Горбунову Александру Вячеславовичу, с установлением начальной продажной стоимости реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов в размере 947 320 руб.
В остальной части в удовлетворении иска отказано.
В апелляционной жалобе Горбунов А.В. просил отказать во взыскании процентов за период с 29.08.2018 по 25.12.2018, а также со дня вынесения решения суда по день фактического погашения долга.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, выслушав пояснения представителя ответчика Горбунова А.В. по доверенности Курилину Е.Н., возражения представителя истца ООО "МКК "Червертак" по доверенности Фомина И.М., судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения жалобы.
Судом первой инстанции на основании материалов дела установлено, что между ООО "МК "Четвертак" (заимодавец) и Горбуновым А.В. (заемщик) 28.02.2018 заключен договор потребительского займа N N (далее договор), по условиям которого заемщику предоставляется сумма займа 500 000 руб. сроком до 28.03.20187 под процентную ставку 84,732% годовых.
Согласно п. 10 договора заемщик в качестве обеспечения своих обязательств по договору предоставляет в залог принадлежащее ему имущество: транспортное средство - автомобиль Nissan Pathfinder, 2013 года выпуска, VIN: N, двигатель: N, г/н N, принадлежащий на праве собственности Горбунову Александру Вячеславовичу.
В п. 10 договора стороны указали, что оценили заложенное имущество в размере 500 000 руб. Заложенное имущество хранится у заимодавца.
Согласно п. 12 договора за просрочку платежа по договору устанавливается неустойка 0,3% в день от суммы задолженности, которая не должна превышать 20% годовых от суммы потребительского займа и процентов за пользование займом. За непредставление документации, установленной договором, неустойка установлена 5% от суммы основного долга, за непредставление достоверной информации - 30% от суммы основного долга. За нарушение сроков замены обеспечения по договору неустойка 20% от суммы основного долга.
Дополнительным соглашением от 28.02.2018 стороны изменили график внесения платежей, изложив п. 6 договора в той редакции, что вся сумма займа подлежит возврату одним платежом 28.03.2018 в размере 535000 руб.
Дополнительным соглашением от 28.02.2018 также внесли изменения в пункт 12 договора, увеличив неустойку за просрочку платежа по договору с 0,3% до 2% в день от суммы задолженности.
Согласно п. 3.4. общих условий договора потребительского займа размер и срок займа указан в индивидуальных условиях договора потребительского займа.
Из содержания пункта 3.5. следует, что начиная с даты, следующей за датой предоставления займа и по дату фактического окончательного погашения задолженности по займу включительно, заемщик уплачивает займодавцу проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях договора потребительского займа.
Пунктами 3.7.-3.8. предусмотрено, что проценты рассчитываются за фактическое число дней пользования займом, при этом количество дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.
Последняя выплата начисленных процентов производится в дату фактического окончательного погашения задолженности по займу.
Порядок начисления процентов определен в п.3.9., согласно которому начисление процентов за пользование займом производится на фактический остаток задолженности по займу, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной порядком погашения займа, указанным в Индивидуальных условиях договора потребительского займа.
Датой уплаты процентов является дата внесения суммы процентов в кассу займодавца либо перечислением по банковским реквизитам займодавцу (п.3.10.).
Согласно п. 6.1.5 общих условий договора потребительского займа заемщик обязан незамедлительно в письменной форме известить заимодавца о любом существенном факте (событии, действии), которые, по мнению заемщика, могут существенно ухудшить его платежеспособность, а также сообщить о мерах, предпринимаемых заемщиком для устранения последствий указанных событий, действий.
На момент передачи в залог имущества заемщика в обеспечение его обязательств по договору о потребительском займе, стороны производят его оценку и она принимается равной рыночной цене имущества и применяется сторонами при исполнении договора о потребительском займе (п. 8.2 общих условий договора потребительского займа).
В п. 8.6 общих условий договора потребительского займа определено, что заимодавец обращает взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке либо путем его продажи третьему лицу по его рыночной цене без проведения торгов, либо путем оставления заложенного имущества в своей собственности по его рыночной цене в счет погашения имеющейся задолженности заемщика или ее части, при этом рыночной ценой заложенного имущества является цена, установленная сторонами в момент залога.
Денежные средства в сумме 500 000 руб. были перечислены истцу, что последним признается.
В связи с невозвратом заемщиком суммы займа и процентов за пользование займом ООО "МК "Четвертак" 07.09.2018 уведомило Горбунова А.В., что задолженность заемщика по договору займа составила: 502348 руб. - сумма займа, 65 304 руб. - проценты за пользование займом, неустойка за просрочку возврата займа 107 000 руб., а также подлежат начислению штрафы согласно п. 12 договора: 160500 руб. за предоставление недостоверной информации и 26750 руб. за непредставление документации; просило в срок до 19.01.2017 погасить задолженность, Итого: 861902 руб. и предложено внести сумму займа до 15.09.2018г. (л.д. 52).
Рассматривая дело и удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания суммы долга и процентов за пользование займом 502348 руб. из расчета 84,732% годовых за период пользования займом с 29.07.2018 по 28.08.2018 - 32652 руб., за период с 29.08.2018 по 25.12.2018 - 138 773 руб. 39 коп., пени - 10 700 руб., штраф- 25 000 руб., а также процентов за пользование займом, начисленных на сумму займа 502 348 руб. по ставке 84,732 % годовых с 26.12.2018 по день фактического взыскания суммы задолженности.
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой инстанции. Доводы апелляционной жалобы об ошибочном применении судом при расчете процентов за пользование займом за период с 29.08.2018 по 25.12.2018 в размере 138 773 руб. 39 коп. по процентной ставке 84,732% годовых не нашли своего подтверждения в виду следующего.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).
Согласно п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции от 03.07.2016, действующей с 01.01.2017) для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа.
Ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона N 151-ФЗ) применяется к договорам микрозайма, заключенным с 01.01.2017.
Договор займа между ООО "МКК "Четвертак" и Горбуновым А.В. заключен 28.02.2018. Следовательно, к спорным правоотношениям подлежали применению данные ограничения.
Данные положения п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действующей на дату заключения договора займа, учтены судом первой инстанции.
В соответствии с условиями договора займа и представленным истцом расчетом, задолженность по процентам за пользование займом за периоды пользования займом с 29.07.2018 по 28.08.2018 - 32652 руб., с 29.08.2018 по 25.12.2018 - 138 773 руб. 39 коп., составляет 171425 руб. 39 коп., что с учетом уже выплаченных в досудебном порядке процентов в размере 197347 руб., а всего 368772 руб. 39 коп., что не превышает трехкратного размера суммы займа, в связи с чем исковые требования ООО "МКК "Четвертак" подлежали удовлетворению.
Пеня в размере 10 700 руб., штраф 25 000 руб. рассчитана также в соответствии с условиями договора и не превышают ограничения, установленные п.21 ст.5Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Оснований для снижения размера неустоек в порядке ст.333 ГК РФ не имеется.
Учитывая размер предъявленной к взысканию неустойки, обстоятельства дела, период просрочки платежей, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорных правоотношений, судебная коллегия приходит к выводу о соразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по договору займа.
Кроме того, в п.75 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3,4 ст.1 ГК РФ).
Взыскание процентов за пользование займом, начисленных на сумму займа 502 348 руб. по ставке 84,732 % годовых по день фактической выплаты суммы задолженности также не противоречит положениям ч.3 ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь нормами статей 1, 8, 15, 329, 333, 340, 348, 349, 350.1, 393, 409, 431 Гражданского кодекс Российской Федерации, пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований и в части обращения взыскания на заложенное транспортное средство.
При рассмотрении спора суд оценил спорные условия договора в совокупности со всеми условиями договора и с учетом всех обстоятельств дела. Таким образом, как верно указал суд, при заключении и совершении сделки на предусмотренных условиях усматривается очевидное отклонение действий ответчика от добросовестного поведения и обоснованно пришел к выводу, что лицо, не исполняющее надлежащим образом свои обязательства по договору, не может быть поставлено в более благоприятное имущественное положение по сравнению с тем, кто надлежащим образом выполняет свои обязательства. Требование уплаты пени в предъявленном к взысканию размере способно обеспечить восстановление прав займодавца, нарушенных допущенным заемщиком неисполнением своих обязанностей, но при этом не приводит к неосновательному обогащению ООО "МКК "Четвертак".
Возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, от ответчика не поступило, иного расчета представлено не было.
Доводы заявителя апелляционной жалобы по существу направлены на переоценку выводов суда, сделанных на основании представленных доказательств, в связи с чем подлежат отклонению.
При изложенных обстоятельствах, судебная коллегия считает, что выводы суда первой инстанции соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, в связи с чем, оснований для отмены решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы заявителя не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г.Тула от 25 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Горбунова А.В. - без удовлетворения.
Председательствующий /подпись/
Судьи /подписи/
Копия верна: судья -
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
