Дата принятия: 30 июня 2020г.
Номер документа: 33-1128/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КУРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 июня 2020 года Дело N 33-1128/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:
председательствующего Ефремовой Н.М.,
судей Ракитянской И.Г., Стародубова Ю.И.,
при секретаре Русак С.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ЗЕНИТ (ПАО) к Арутюнян Г.С., Айвазян Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
поступившее по апелляционной жалобе ответчиков Арутюнян Г.С., Айвазян Н.А. на решение Ленинского районного суда г. Курска от 22 ноября 2018 года, которым постановлено:
"Исковые требования Банка ЗЕНИТ (ПАО) к Арутюнян Г.С., Айвазян Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Арутюнян Г.С., Айвазян Н.А. в пользу Банка ЗЕНИТ (ПАО) задолженность по договору N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 900 206 руб. 09 коп. коп. (девятьсот тысяч двести шесть руб. 09 коп.), из которых: 846 433 руб. 27 коп. - сумма кредита; 37 151 руб. 87 коп. - сумма процентов за пользование кредитом; 16 620 руб. 95 коп. - неустойка.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: земельный участок площадью 500 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - под индивидуальное жилищное строительство, кадастровый (или условный) номер N, жилой дом, площадью 70,2 кв.м., кадастровый (или условный) номер N, этажность: 1, расположенных по адресу: <адрес>, путем реализации недвижимого имущества через публичные торги, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 849 760 руб. 00 коп. (один миллион восемьсот сорок девять тысяч семьсот шестьдесят руб. 00 коп.), из которых: цена земельного участка - 313 937 руб. 00 коп., жилого дома - 1 535 822 руб. 40 коп. Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности Арутюнян Г.С. и Айвазян Н.А. по договору N от ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежной суммы от реализации указанного имущества возвратить ответчикам.
Взыскать в солидарном порядке с Арутюнян Г.С., Айвазян Н.А. в пользу Банка ЗЕНИТ (ПАО) судебные расходы в размере 12 202 руб. 00 коп. (двенадцать тысяч двести два руб. 00 коп.)"
Заслушав доклад судьи Ракитянской И.Г., судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
Истец Банк ЗЕНИТ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам с вышеуказанным иском, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (кредитор) и Арутюнян Г.С., Айвазян Н.А. (заемщики) был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым Банк предоставил Арутюнян Г.С. и Айвазян Н.А. кредит в сумме 1 540 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 14,9% годовых для приобретения земельного участка с расположенным на нем жилым домом по адресу: <адрес>. Обязательства по договору обеспечены ипотекой жилого дома и земельного участка и удостоверены Закладной. Ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 900 206 руб. 09 коп. Просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 900 206 руб. 09 коп., в том числе основной долг - 846 433 руб. 27 коп., проценты - 37 151 руб. 87 коп., неустойка - 16 620 руб. 95 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 12 202 руб. 00 коп., обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок площадью 500 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - под индивидуальное жилищное строительство, кадастровый N, жилой дом, площадью 70,2 кв.м, кадастровый N, этажность: 1, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с п/п 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в размере 80% ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика: цену земельного участка - 313 937 руб. 60 коп., жилого дома - 1 535 822 руб. 40 коп. Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности Арутюнян Г.С. и Айвазян Н.А. по договору N от ДД.ММ.ГГГГ.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Арутюнян Г.С., Айвазян Н.А. просят отменить решение суда в части обращения взыскания на заложенное имущество, как незаконное и необоснованное, выражая свое несогласие с установленной судом начальной продажной ценой заложенного имущества.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность принятого решения в обжалуемой части в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя ответчика Арутюнян Г.С. адвоката Лукина А.С., поддержавшего поданную апелляционную жалобу, представителя истца Банка ЗЕНИТ (ПАО) Ильину С.М., возражавшую против удовлетворения жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ЗЕНИТ (ОАО) и Арутюнян Г.С., Айвазян Н.А. был заключен Договор N о предоставлении кредита, в соответствии с которым Банк предоставил Арутюнян Г.С. и Айвазян Н.А. кредит в сумме 1 540 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 14,9% годовых для приобретения земельного участка с расположенным на нем жилым домом по адресу: <адрес>.
Обязательства по договору обеспечены залогом приобретенных объектов недвижимости, оформленного Закладной: земельного участка площадью 500 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов - под индивидуальное жилищное строительство, кадастровый N, жилого дома, площадью 70,2 кв.м, кадастровый N, этажность: 1, расположенных по адресу: <адрес>.
Стоимость имущества, передаваемого в залог, определена соглашением сторон на основании Отчета N от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, в размере: жилого дома - 1 919 778 руб., земельного участка - 392 422 руб. Ипотека земельного участка и жилого дома зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ, N государственной регистрации N и N.
Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что заемщики надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполняют, в результате чего образовалась задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 900 206 руб. 09 коп., в том числе основной долг - 846 433 руб. 27 коп., проценты - 37 151 руб. 87 коп., неустойка - 16 620 руб. 95 коп., которую Банк просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке.
Разрешая заявленные исковые требования, дав оценку представленным по делу доказательствам, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ГК РФ и условиями договора, пришел к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиками своих обязательств по погашению кредитной задолженности и праве Банка, как кредитора, требовать с ответчиков, которые в силу закона и условий договора отвечают по указанному обязательству в солидарном порядке, уплаты как основного долга и процентов, так и неустойки, и удовлетворил исковые требования о взыскании денежных средств в полном объеме.
Решение суда в этой части не обжалуется, предметом проверки суда апелляционной инстанции не является.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В силу ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований об уплате основного долга, процентов по кредитному договору и неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости").
Истец, обращаясь в суд с настоящим иском, просил обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ответчикам на праве общей совместной собственности, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога исходя из залоговой стоимости, определенной в соответствии с Отчетом N от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества при заключении договора залога, снизив её до 80% рыночной стоимости, установив цену земельного участка в размере 313 937 руб. 60 коп., жилого дома - 1 535 822 руб. 40 коп.
Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии оснований для их удовлетворения, и, руководствуясь положениями Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", постановилоб обращении взыскания на заложенное имущество и его продаже с публичных торгов.
Судебная коллегия полагает выводы суда об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам, путем продажи с публичных торгов обоснованным, соответствующим материалам дела и закону.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с судом первой инстанции в части установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от ее рыночной стоимости, установленной на основании Отчета N от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, и находит доводы поданной апелляционной жалобы в этой части обоснованными.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из смысла вышеприведенных положений закона следует, что начальная продажная цена заложенного имущества в размере 80% ее рыночной стоимости может быть установлена лишь в случаях, если истец при обращении в суд представил новую оценку этого имущества либо рыночная стоимость заложенного имущества была определена в ходе проведенной судом по делу судебной экспертизы.
Как усматривается из материалов дела, стоимость заложенного имущества установлена соглашением сторон на основании Отчета N об определении рыночной стоимости недвижимого имущества при заключении договора залога ДД.ММ.ГГГГ, и составляет: стоимость жилого дома - 1 919 778 руб., стоимость земельного участка - 392 422 руб.
При рассмотрении дела каких-либо допустимых доказательств, опровергающих залоговую стоимость имущества, установленную соглашением сторон в договоре залога, суду представлено не было, в связи с чем предусмотренных законом оснований для применения положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к цене заложенного имущества, согласованной сторонами, и ее снижения до 80 % стоимости, у суда первой инстанции не имелось.
С учетом изложенного, решение суда первой инстанции в части установления начальной продажной цены заложенного имущества нельзя признать законным и обоснованным, в этой части решение подлежит изменению, с принятием нового решения об установлении начальной продажной цены земельного участка и жилого дома, на которые обращено взыскание, в размере, определенном соглашением сторон при заключении договора залога.
Предусмотренных законом оснований для назначения по делу судебной товароведческой экспертизы для определения рыночной стоимости предмета залога при установленных в судебном заседании обстоятельствах судебная коллегия не находит, поскольку в суде первой инстанции стороной ответчика такое ходатайство не заявлялось, каких-либо доказательств рыночной стоимости спорного имущества на время рассмотрения дела в суде, как в суде первой инстанции, так и в апелляционной инстанции ответчики не представили, ссылаясь в суде апелляционной инстанции лишь на кадастровую стоимость недвижимого имущества, указанную в ЕГРН, по состоянию на 2020 год.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ленинского районного суда г. Курска от 22 ноября 2018 года изменить в части установления начальной продажной цены и принять в этой части новое решение.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества:
жилого дома, площадью 70,2 кв.м, кадастровый N, этажность: 1, расположенного по адресу: <адрес>, в размере 1 919 778 руб.,
земельного участка, площадью 500 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов - под индивидуальное жилищное строительство, кадастровый N, расположенного по адресу: <адрес>, в размере 392 422 руб.
В остальной части решение суда оставить без изменения.
В удовлетворении ходатайства Арутюнян Г.С. и Айвазян Н.А. о назначении по делу судебной товароведческой экспертизы отказать.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
