Определение Судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 сентября 2021 года Дело N 33-11147/2021

г. Нижний Новгород 28 сентября 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Н.М.,

судей Заварихиной С.И., Шикина А.В.,

при секретаре Сорокиной К.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело

по апелляционной жалобе индивидуального предпринимателя Козлова О. И.

на заочное решение Лукояновского районного суда Нижегородской [адрес] от [дата]

по делу по иску индивидуального предпринимателя Козлова О. И. к Усенко О. С. о взыскании задолженности,

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Заварихиной С.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском к Усенко О.С. о взыскании задолженности, требования мотивируя следующим.

Между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и Усенко О.С. был заключен кредитный договор N 10-058015 от 23.08.2013, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 202720 руб. на срок до 23.08.2018.

Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00 % годовых. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 30.08.2014 по 11.02.2021 платежи в счет погашения кредита и процентов заемщиком не вносились, кредит не возвращен.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.02.2021 составила: 192895,70 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 27515,27 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014; 361079,60 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 11.02.2021; 2274240,30 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 11.02.2021. Истец добровольно снизил сумму процентов 361079,60 руб. до 270000 руб.

Кроме того, полагая, что сумма неустойки в размере 2274240,30 руб. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, истец снизил подлежащую взысканию с ответчика неустойку до 10000 руб.

Между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "САЕ" был заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014. Между ООО "САЕ" и ИП Инюшиным К.А. был заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. был заключен договор уступки прав требования N КО-1101-01 от 11.01.2021.

На основании указанных договоров к ИП Козлову О.И. перешло право требования задолженности к Усенко О.С. по вышеуказанному кредитному договору, в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

ИП Козлов О.И. просил суд взыскать с Усенко О.С. 192895,70 руб. - сумму основного долга по состоянию на 29.08.2014; 27515,27 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанную по состоянию на 29.08.2014; 270000 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 по 11.02.2021; 10000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 11.02.2021; проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга 192895,70 руб. за период с 12.02.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 192895,70 руб. за период с 12.02.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание стороны ИП Козлов О.И. и Усенко О.С. не явились, извещены.

Заочным решением Лукояновского районного суда Нижегородской области от 28 июня 2021 года постановлено:

Иск индивидуального предпринимателя Козлова О. И. к Усенко О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Усенко О. С. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О. И. задолженность по кредитному договору N 10-058015 от 23.08.2013 в размере 230410 руб. 97 коп., в том числе: 192895 руб. 70 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 27515 руб. 27 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых по состоянию на 29.08.2014; 10000 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 11.02.2021.

Взыскать с Усенко Ольги Сергеевны в соответствующий бюджет государственную пошлину в размере 5504 руб. 11 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

В апелляционной жалобе ИП Козловым О.И. поставлен вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного.

Заявитель указывает, что судом неверно истолкованы договоры уступки прав (цессии), что привело к тому, что задолженность взыскана в меньшем размере, чем заявлено.

Ссылается на то, что к нему по договору уступки прав перешли все права, в том числе, право на взыскание процентов и неустойки.

Указание в выписке из реестра должников к договору уступки прав от 26.08.2014 на размер основного долга и начисленных к нему к моменту заключения договора процентов, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом.

Считает, что решение принято с существенным нарушением норм материального права.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания путем направления судебных извещений, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда - www.oblsudnn.ru.

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК Российской Федерации, с учетом ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.

Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

В судебном заседании установлено, что 23.08.2013 КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и Усенко О.С. заключили кредитный договор [номер] путем заполнения и подписания заявления-оферты, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 202720 руб. на срок до [дата] под 29 % годовых.

В заявлении-оферте указано, что заполнив и подписав настоящее заявление, Усенко О.С. принимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО)" и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) представляет собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте Российской Федерации, подписанные между Усенко О.С. и банком.

В заявлении-оферте стороны установили, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом Усенко О.С. обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК" за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

Банк надлежащим образом исполнил условия обязательства, предоставив заемщику кредит в сумме 202720 руб.

Из материалов дела следует, что между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "САЕ" был заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014.

Согласно выписке из реестра должников, в том числе, уступлено право требования в отношении заемщика Усенко О.С., кредитный договор [номер] от [дата], остаток основного долга - 192895,70 руб., проценты начисленные, но не уплаченные заемщиком, - 27515,27 руб.

02.03.2020 ООО "САЕ" и ИП Инюшин К.А. заключили договор уступки прав требования.

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования N КО-1101-01 от 11.01.2021.

Согласно выписке из приложения N 1 к договору уступки прав требования N КО-1101-01 от 11.01.2021, уступлено право требования в отношении заемщика Усенко О.С., кредитный договор [номер] от [дата], остаток основного долга - 192895,70 руб., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки - 27515,27 руб.

Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался ст. 807, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811, ст. 819, 382, 384 ГК РФ и пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания основного долга 192895,70 руб., процентов по ставке 29% годовых по состоянию на 29.08.2014 - 27515,27 руб., неустойки за период с 30.08.2014 по 11.02.2021 в размере 10000 руб., в остальной части иска отказал.

Удовлетворяя иск частично, суд первой инстанции исходил из того, что из представленного договора цессии следует, что переданный ИП Козлову О.И. на дату заключения договора уступки N КО-1101-01 от 11.01.2021, объем прав требования ограничивается размером основного долга и размером процентов по кредитному договору, рассчитанных по состоянию на 29.08.2014, поскольку приведенный договор содержит указание на уступаемую сумму процентов по кредитному договору в размере 27515,27 руб. и на остаток по основному долгу в размере 192895,70 руб. (выписка из реестра должников) (л.д.21).

Удовлетворяя требование о взыскании неустойки в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, суд исходил из того, что из заявления-оферты следует, что стороны установили такой размер неустойки в случае неисполнения (неполного) погашения кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом (л.д.26).

Начисление истцом процентов, неустойки, по мнению суда, на сумму кредита после заключения договора цессии неправомерно, поскольку КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) не передало ни ООО "САЕ", и как следствие, ни ИП Инюшину К.А., ИП Козлову О.И. право требования уплаты процентов, неустойки по договору на будущее время, иного условиями договора уступки прав требования не предусмотрено.

Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Как следует из пункта 1.1 договора от 11.01.2021, заключенного между ИП Инюшиным К.А. (цедент) и ИП Козловым О.И. (цессионарий), цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным процентам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойку (л.д.14).

Согласно пункту 1.1 договора уступки от 02.03.2020, заключенного между ООО "САЕ" (цедент) и ИП Инюшин К.А. (цессионарий), цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, по договору уступки прав требования N РСБ - 260814-САЕ от 26.08.2014 и N РСБ -291014-САЕ от 29.10.2014. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (л.д.12).

Как следует из п.2.1.1 договора уступки прав требования, заключенного между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ООО "САЕ" от 26.08.2014 стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения N 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (л.д.9).

Согласно пункту 2.2 договора в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п.2.2.1); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п. 2.2.2); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2.3) (л.д.9).

Указание в договоре на размер основного долга, начисленных к моменту заключения договора процентов, неустойки, иных штрафов, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом.

Напротив, пункт 2.1 договора прямо предусматривает переход всех прав в полном объеме по кредитному договору.

Содержание пункта 2.2 договора является только конкретизацией сторонами договора уступки прав требования отдельных сумм задолженности по кредитному договору на момент заключения договора уступки прав требования.

При этом, ссылка в договоре на объем задолженности по кредитному договору на дату заключения договора указывает лишь на момент перехода права к новому кредитору, но не изменяет срок исполнения обязательств ответчика по кредитному договору и не ограничивает объем прав, переходящих к новому кредитору, в том числе и в части, касающейся начисления процентов за пользование кредитом, неустойки.

Таким образом, поскольку в договорах уступки отсутствует прямое указание на то, что к новому кредитору не переходят права требования по начислению процентов, равно как отсутствуют и иные условия, ограничивающие права цессионария, выводы суда о необоснованности требования истца о взыскании с ответчика суммы неоплаченных процентов, неустойки сделаны с нарушением указанных выше норм материального права.