Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА КАБАРДИНО-БАЛКАРСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 03 июня 2021 года Дело N 33-1110/2021

Судебная коллегия по гражданским делам

Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего Бейтуганова А.З.

судей Тхагалегова З.Т. и Созаевой С.А.

при секретаре Кишевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Созаевой С.А. гражданское дело по заявление САО "ВСК" о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

по апелляционной жалобе САО "ВСК" на решение Терского районного суда КБР от 16 марта 2021 года,

УСТАНОВИЛА:

18 января 2021 года САО "ВСК" обратилось в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N У-20-170659/5010-008 от 23.12.2020 года. В обоснование заявленных требований заявитель указал, что 23.12.2020 года уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Климовым В.В. по результатам рассмотрения обращения Афашаговой Д.К. в отношении САО "ВСК" принято решение об удовлетворении требований, а именно о взыскании неустойки в размере 41 879 руб. 48 коп.

САО "ВСК" считает указанное решение незаконным и необоснованным, поскольку при его принятии не учтены конкретные обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, в связи с чем просит суд отменить решение финансового уполномоченного от 23.12.2020 года N У-20-170659/5010-008 по обращению потребителя финансовой услуги Афашаговой Д.К., рассмотреть дело по существу и в удовлетворении требований Афашаговой Д.К. отказать в полном объеме. В случае непринятия вышеуказанных доводов о наличии оснований для полного отказа в удовлетворении требований - снизить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ, а так же взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 6000 руб.

Решением Терского районного суда КБР от 16 марта 2021 года постановлено заявление САО "ВСК" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N У-20-170659/5010-008 от 23 декабря 2020 года, - оставить без удовлетворения.

В апелляционной жалобе, поданной в Верховый Суд КБР, САО "ВСК" просит отменить решение суда первой инстанции и удовлетворить заявление.

В обоснование незаконности обжалуемого судебного постановления заявитель указал, что нарушение сроков выплаты страхового возмещения произошло по вине Афашаговой Д.К., которая не приложила к своему заявлению о выплате страхового возмещения от 23.07.2020 года надлежащим образом заверенную копию своего паспорта. В связи с этим заявитель полагает, что у него отсутствовали правовые основания для выплаты страхового возмещения, а установленный законом срок рассмотрения заявления о страховой выплате следовало исчислять с момента представления Афашаговой Д.К. надлежащим образом заверенных документов.

Заявитель полагает необоснованными выводы финансового уполномоченного о непредставлении доказательств, подтверждающих направление САО "ВСК" уведомления от 23.07.2020 исх. N 855 о необходимости представления Афашаговой Д.К. надлежащим образом заверенной копии паспорта. По мнению заявителя, финансовый уполномоченный был вправе, однако не направил САО "ВСК" запрос о предоставлении сведений в подтверждение доводов о направлении названного уведомления Афашаговой Д.К. Между тем, как указано в жалобе, факт направления названного уведомления подтверждается списком почтовых отправлений.

В письменных возражениях Афашагова Д.К. просила отказать в удовлетворении апелляционной жалобы САО "ВСК", указав, что суд первой инстанции правильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, дал надлежащую правовую оценку представленным доказательствам.

Заслушав доклад судьи Созаевой С.А., изучив материалы гражданского дела и доводы жалобы, в отсутствие надлежаще извещенных, но неявившихся в суд сторон, проверив законность и обоснованность решения суда, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений по данному делу не установлено.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления, в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Частью 1 статьи 22 Федерального закона от 04.06.2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" предусмотрено, что решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

В силу части 6 названной статьи решение финансового уполномоченного включает в себя вводную, мотивировочную и резолютивную части и должно содержать: информацию о сторонах спора, указанную в пунктах 1 и 2 части 4 статьи 21 настоящего Федерального закона; указание на предоставленные сторонами материалы, а также на нормы федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, которыми руководствовался финансовый уполномоченный при принятии решения, выводы финансового уполномоченного об обязанности финансовой организации удовлетворить требования потребителя финансовых услуг полностью или частично либо об обоснованности отказа финансовой организации в удовлетворении требований потребителя финансовых услуг, а также обоснование соответствующих выводов; дату подписания решения финансового уполномоченного, а также порядок и срок исполнения решения финансового уполномоченного.

Как следует из Разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18.03.2020 г., в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части. В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

Разрешая заявленные по данному делу требования, суд не нашел оснований для отмены решения финансового уполномоченного, поскольку оно является законным и обоснованным.

Как следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 06.07.2020, вследствие действий Альжанова М.А., управлявшего транспортным средством Freightliner Centry, государственный регистрационный номер N, при участии транспортного средства ГАЗ 330202, государственный регистрационный номер N, находящегося под управлением Ансокова З.Б., был поврежден груз (стройматериалы), принадлежащий Афашаговой Д.К.

Гражданская ответственность Альжанова М.А. на момент ДТП от 06.07.2020 года застрахована в САО "ВСК" по договору ОСАГО N со сроком страхования с 12.03.2020 года по 11.03.2021 года (далее - Договор ОСАГО).

Гражданская ответственность Ансокова З.Б. на момент ДТП застрахована в СПАО "Ингосстрах" по договору ОСАГО серии N.

23.07.2020 года, Афашагова Д.К. обратилась в САО "ВСК" с заявлением о страховом возмещении в рамках Договора ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 годаN 431-П (далее - Правила ОСАГО).

При обращении в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая Заявителем в числе прочих документов была предоставлена копия паспорта Заявителя.

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона N 40-ФЗ при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Поскольку Афашагова Д.К. обратилась в САО "ВСК" с заявлением о выплате страхового возмещения 23.07.2020 года, датой окончания срока направления уведомления Заявителю о недостаточном комплекте документов являлось 28.07.2020 года (включительно).

САО "ВСК" не предоставило документов, подтверждающих своевременное направление заявителю уведомления о том, что им не представлен документ, удостоверяющий его личность.

Более того, 27.07.2020 года, САО "ВСК" с привлечением независимой технической экспертизы ИП Андреева Е.С. проведен осмотр поврежденного Имущества, о чем составлен акт осмотра N от 27.07.2020 года, то есть обращение фактически было принято к рассмотрению.

29.10.2020 года, в САО "ВСК" от Афашаговой Д.К. поступило заявление (претензия) с требованиями об осуществлении выплаты страхового возмещения в размере 40 512 руб., о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, а также о взыскании финансовой санкции.

В обоснование заявленных требований Афашагова Д.К. к указанному заявлению (претензии) от 29.10.2020 года приложила товарный чек от 07.07.2020 года N, согласно которому стоимость поврежденного Имущества составляет 40 512 руб. 00 коп.

В связи с отказом в выплате страхового возмещения страховой компанией истица обратилась к финансовому уполномоченному.

В соответствии с частью 10 статьи 20 Закона N 123-03 финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы в ООО "ЭКСПЕРТ+", проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Согласно отчету об оценке ООО "ЭКСПЕРТ+" от 04.12.2020 года N, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, установлено, что в отношении Имущества наступила полная гибель. Действительная стоимость Имущества на дату ДТП составляет 41 879 руб. 48 коп., остатки не годны для использования по назначению.

В пункте 42 Постановления Пленума N 58 разъяснено, что в соответствии с подпунктом "а" пункта 18 и пунктом 19 статьи 12 Закона N 40-ФЗ размер подлежащих возмещению страховщиком убытков в случае полной гибели имущества потерпевшего определяется его действительной стоимостью на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков с учетом их износа.

Экспертным заключением установлено, что в отношении имущества наступила полная гибель, сумма страхового возмещения по Договору ОСАГО должна составлять 41 879 руб. 48 коп.

Рассмотрев предоставленные заявителем обращения документы, приняв во внимание заключение эксперта, финансовый уполномоченный принял решение о частичном удовлетворении требований Афашаговой Д.К.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования В.В. Климова от 23.12.2020 года постановлено: взыскать с САО "ВСК" в пользу Афашаговой Дианы Казбековны выплату страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 41 879 руб. 48 коп.; решение вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания; решение подлежит исполнению САО "ВСК" в срок 10 рабочих дней после дня вступления в силу; в случае неисполнения САО "ВСК" пункта 1 резолютивной части настоящего решения в срок, установленный в пункте 3 резолютивной части настоящего решения, взыскать со САО "ВСК" в пользу Афашаговой Дианы Казбековны неустойку за период, начиная с 13.08.2020 по дату фактического исполнения САО "ВСК" обязательства по выплате страхового возмещения, указанного в пункте 1 резолютивной части настоящего решения, исходя из ставки 1% (один процент) за каждый день просрочки, начисляя на сумму, указанную в пункте 1 резолютивной части настоящего решения; в случае неисполнения САО "ВСК" пункта 1 резолютивной части настоящего решения в срок, установленный в пункте 3 резолютивной части настоящего решения, взыскать со САО "ВСК" в пользу Афашаговой Дианы Казбековны финансовую санкцию в размере 26 600 (двадцать шесть тысяч шестьсот) рублей 00 коп.; совокупный размер неустойки, указанной в пункте 4 резолютивной части настоящего решения, и финансовой санкции, указанной в пункте 5 резолютивной части настоящего решения, не должен превышать 400 000 руб.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 78 Постановления Пленума N 58, неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Поскольку Заявитель обратилась в САО "ВСК" с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда Имуществу 23.07.2020 года, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 12.08.2020 года (включительно), а неустойка - исчислению с 13.08.2020 года.

В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона N 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом N 40-ФЗ.

При этих обстоятельствах суд правомерно посчитал, что удовлетворению подлежит требование Заявителя о взыскании неустойки, начиная с 13.08.2020 года по дату фактического исполнения САО "ВСК" своего обязательства перед Заявителем по выплате страхового возмещения в размере 41 879 рублей 48 копеек, исходя из ставки 1 % за каждый день просрочки, но не более 400 000 (четырехсот тысяч) руб.

Вместе с тем, в силу статьи 24 Закона N 123-ФЗ исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

Разрешая требования заявителя о снижении неустойки, суд исследовал обстоятельства просрочки выплаты страхового возмещения, дал оценку действиям сторон, рассмотрел вопрос о возможности применения правил статьи 333 ГК РФ и пришел к правильному выводу о законности принятого финансовым уполномоченным решения, и отсутствии оснований для снижения неустойки.

Выводы суда основаны на полном и всестороннем исследовании обстоятельств дела, мотивированы нормами материального права и актами, их разъясняющими. Суд апелляционной инстанции не имеет оснований для иных выводов.

Доводы апелляционной жалобы повторяют позицию ответчика в суде первой инстанции, изложение собственной оценки обстоятельств дела и правовую оценку обстоятельств дела, которые были предметом исследования судом первой инстанции и обоснованно отклонены по мотивам, подробно изложенным в решении суда первой инстанции.

В связи с изложенным, Судебная коллегия полагает решение суда законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Терского районного суда КБР от 16 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу САО "ВСК" - без удовлетворения.

Председательствующий А.З. Бейтуганов

Судьи З.Т. Тхагалегов

С.А. Созаева


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка