Дата принятия: 26 марта 2019г.
Номер документа: 33-1107/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 марта 2019 года Дело N 33-1107/2019
Дело N 2-571/18 Председательствующий -судья Авдеев Ю.С.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ N33-1107/2019
гор. Брянск 26 марта 2019 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Зубковой Т.И.,
судей областного суда Ильюхиной О.Г., Сокова А.В.,
при секретаре Раковской И.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Рябых Г.Н. на решение Навлинского районного суда Брянской области от 24 декабря 2018 года по иску Банк "Церих" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Рябых Г.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Сокова А.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Банк "Церих" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) и Рябых Г.Н. заключен договор потребительского кредита N согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 60 057 рублей 22 копеек на потребительские цели. Приказом Банка России от 26.02.2016 N0Д-674 у Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 26.02.2016 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016г. по делу N А 48-1180/2016г. Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Между Банком " ЦЕРИХ" (ЗАО) и ООО " РФЗ" заключено соглашение N34 " О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом" от 21.11.2011 года, но с февраля 2016 года от ООО " РФЗ" не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, в связи с чем Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк" ЦЕРИХ" (ЗАО) было приостановлено действие соглашения N34 " О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом" от 21.11.2011 года и в адрес ответчика направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо перечислять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам. Конкурсным управляющим Банка " ЦЕРИХ" (ЗАО) в адрес Рябых Г.Н. было направлено уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности. Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ответчик должным образом исполнять перестала, задолженность составляет 66 104 рубля 05 копеек. В связи с этим, истец просил суд расторгнуть договор потребительского кредита, взыскать в пользу Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 66 104 рублей 05 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 183 рубля 12 копеек.
Решением Навлинского районного суда Брянской области от 24 декабря 2018 года исковые требования удовлетворены частично. Суд расторг кредитный договор и взыскал с Рябых Г.Н. в пользу Банка "Церих" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность в размере 42 985 рублей 02 копеек, государственную пошлину в размере 1 490 рублей.
В апелляционной жалобе Рябых Г.Н. просит решение суда отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, указывая, что судом при вынесении решения неверно определены обстоятельства, имеющие значение для дела и неправильно применены нормы материального права. Ссылается на то, что она не имеет задолженности перед банком.
Представитель истца и ответчик, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд апелляционной инстанции не явились, представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие, судебная коллегия в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в порядке ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) и Рябых Г.Н. заключен договор потребительского кредита N согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 60 057 рублей 22 копеек на потребительские цели под 30 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 174,96 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ год. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ.
Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом.
В соответствии с п.6 договора потребительского кредита и пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик принял на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с пунктами 8 и 8.1 договора и приложением N 2 к нему одним из способов погашения кредита является оплата через кассу банковского платежного агента - ООО "Русские Финансы Запад", у которого открыт счет в ЗАО Банк "Церих", куда зачисляются суммы платежей с указанием в качестве назначения платежа номера кредитного договора.
Из искового заявления усматривается, что 21.11.2011г. между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и ООО "Орловское кредитное агентство" (переименовано в ООО МФО "Русские Финансы Запад") было заключено Соглашение о поручительстве N 33 от 21.11.2011г. (далее Соглашение), в соответствии с которым поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением и дополнительными соглашениями к нему, за исполнение физическими лицами всех обязательств по договорам о потребительском кредитовании, которые будут заключены между Заемщиками и Банком в будущем в рамках реализации соглашения о сотрудничестве заключенного между Банком и Поручителем.
Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 26.02.2016 года N ОД-674 у Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года по делу N А48-1180/2016г. Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Из искового заявления следует, что с февраля 2016 года ООО "Русские Финансы Запад" перестало исполнять обязанности банковского платежного агента.
Ввиду отсутствия поступления денежных средств на банковский счет заемщика в погашение кредитной задолженности банк, полагая, что Рябых Г.Н. не производит платежи, начислил ей за период с 2016 г. по ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 66 104 рублей 05 копеек.
Оценив представленные по делу доказательства в совокупности, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст.309, 310, 330, 807,810,819 ГК РФ, счел установленным, что Рябых Г.Н. свои обязательства по погашению кредита в установленные договором сроки не выполняет, а доказательств такого погашения она суду не представила.
При этом, представленную Рябых Г.Н. копию справки от ДД.ММ.ГГГГ N, выданную генеральным директором ООО "РФЗ" Шарафутдиновым Х.В., об отсутствии задолженности по кредитному договору по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Рябых Г.Н., суд первой инстанции признал ненадлежащим доказательством, в связи с отсутствием на справке оттиска оригинальной печати и подписи лица её выдавшего.
Вместе с тем, в судебную коллегию к апелляционной жалобе Рябых была приложена справка N от ДД.ММ.ГГГГ, выданная генеральным директором ООО "РФЗ" Шарафутдиновым Х.В. и приобщенная к делу в качестве доказательства в суде апелляционной инстанции, из которой следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Рябых Г.Н. полностью исполнила свои договорные обязательства перед банком по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ и договор закрыт. Задолженность отсутствует. Справка подписана и заверена печатью.
Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
С учетом изложенного следует считать установленным, что законных оснований для расторжения кредитного договора и взыскания с Рябых Г.Н. задолженности по кредиту не имеется, поскольку Рябых Г.Н. погашала кредитную задолженность через кассу банковского платежного агента - ООО "Русские Финансы Запад" и свои обязательства по кредитному договору исполнила.
Доводы Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о том, что ответчик уведомлялся о смене платежных реквизитов для уплаты кредита не могут быть приняты во внимание, поскольку Соглашение N 34 от 21.11.2011 года о приеме платежей не расторгнуто, изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не внесены.
В соответствии с пунктами 14 и 15 статьи 4 Федерального закона от 03.06.2009 N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами", платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).
Нарушение банковским платежным агентом - ООО Микрофинансовая организация "Русские Финансы Запад" условий Соглашения N 34 от 21.11.2011 года не влечет для ответчика никаких правовых последствий, поскольку Рябых Г.Н. по обязательствам ООО МФО "РФЗ" не отвечает.
Таким образом, решение суда первой инстанции подлежит отмене с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Банк "Церих" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".
Руководствуясь ст. ст. 328- 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Навлинского районного суда Брянской области от 24 декабря 2018 года по иску Банк "Церих" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Рябых Г.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору отменить.
Постановить новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Банк "Церих" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Рябых Г.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Председательствующий Т.И. Зубкова
Судьи О.Г. Ильюхина
А.В. Соков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
