Дата принятия: 16 мая 2018г.
Номер документа: 33-1106/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РЯЗАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 мая 2018 года Дело N 33-1106/2018
33-1106/2018 судья Грезнева Е.С.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
16 мая 2018 года
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:
председательствующего Косенко Л.А.,
судей Поштацкой В.Е., Федуловой О.В.,
при секретаре Барановой Ю.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по апелляционной жалобе ответчика Измайловой Екатерины Леонидовны на решение Шацкого районного суда Рязанской области от 19 февраля 2018 года, которым постановлено:
Исковые требования АО "АЛЬФА-БАНК" удовлетворить.
Взыскать с Измайловой Екатерины Леонидовны в пользу Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" задолженность по Соглашению о кредитовании N от 29 октября 2016 года в размере 620 552 рублей 69 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 405 рублей 53 копеек.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Поштацкой В.Е., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "АЛЬФА-БАНК" обратилось в суд с иском к Измайловой Е.Л. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, мотивируя тем, что 29 октября 2016 года между ОАО "АЛЬФА-БАНК" и Измайловой Е.Л. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому был присвоен номер N; соглашение было заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 693 000 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 21,99% годовых; сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере 26 500 рублей 00 копеек. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Измайлова Е.Л. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предоставления кредита наличными предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными, сумма задолженности Измайловой Е.Л. перед АО "АЛЬФА-БАНК" составляет 620 552 рубля 69 копеек, из которой: просроченный основной долг - 575 101 рубль 76 копеек, начисленные проценты - 40 597 рублей 19 копеек, штрафы и неустойки - 4 853 рубля 74 копейки.
На основании изложенного АО "АЛЬФА-БАНК" просило взыскать с Измайловой Е.Л. в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженность по соглашению о кредитовании N от 29 октября 2016 года в размере 620 552 рубля 69 копеек, из которой: просроченный основной долг - 575 101 рубль 76 копеек, начисленные проценты - 40 597 рублей 19 копеек, штрафы и неустойки - 4 853 рубля 74 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 405 рублей 53 копеек.
Суд, рассмотрев заявленные требования, вынес решение об их удовлетворении.
В апелляционной жалобе ответчик Измайлова Е.Л. просила решение суда отменить, принять по делу новое решение. Согласно доводов жалобы, ответчик Измайлова Е.Л. не согласна с суммой основного долга, так как он образовался в связи с невозможностью погашения ежемесячных платежей из-за трудного материального положения, также ответчик ссылается на необходимость уменьшения суммы неустойки.
Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляли, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для его отмены.
Судом установлено, что 29 октября 2016 года между АО "АЛЬФА-БАНК" и Измайловой Е.Л. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными путем направления Измайловой Е.Л. заявления - оферты на получение Персонального кредита, акцептованной банком. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор (соглашение о кредитовании) N, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 693 000 рублей под 21,99% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере по 26 500 рублей ежемесячно не позднее 29 числа каждого месяца, в соответствии с Графиком погашения.
Условия кредитного договора были установлены в анкете-заявлении Измайловой Е.Л. на получение кредита наличными, Общих условиях предоставления потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, утвержденных приказом АО "АЛЬФА-БАНК" от 19.06.2014 г. N, Графике погашения кредита, в совокупности составляющих кредитный договор (соглашение о кредитовании).
В силу п. 2.4 Общих условий предоставления кредита наличными, датой предоставления кредита является дата зачисления суммы Персонального кредита на текущий кредитный счет клиента.
29 октября 2016 года на банковский счет Измайловой Е.Л. N, открытый в АО "АЛЬФА-БАНК" была перечислена денежная сумма в размере 693 000 рублей.
Судом первой инстанции бесспорно установлен факт того, что банк свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств по кредиту исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, а ответчик кредитные обязательства исполняла ненадлежащим образом, не приняла мер для своевременного возврата кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по договору кредитования.Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции правильно применил нормы материального права и обоснованно руководствовался положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующей правоотношения по кредитному договору и договору займа.
Так, в соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Займ) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора, (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ Заемщик согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.
Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Разделом 5 Общих условий предоставления потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в АО "АЛЬФА-БАНК" установлено, что в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты основного долга и (или) уплате процентов, клиент уплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными и составляет 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. (п.п. 5.1-5.2 Общих условий предоставления кредита наличными).
Кроме того, в соответствии с п. 6.4 Общих условий предоставления кредита наличными, банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае непогашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и (или) неуплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более, чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора задолженности.
Установив факт нарушения Измайловой Е.Л. условий соглашения о кредитовании и прекращения исполнения ею своих обязательств по внесению платежей в установленных суммах и в согласованные сторонами сроки, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания задолженности. При определении к взысканию денежных сумм суд проверил правильность представленного истцом расчета задолженности, и обоснованно взыскал с ответчика в пользу банка задолженность по Соглашению о кредитовании на получение кредита наличными N от 29 октября 2016 года в размере 620 552 рубля 69 копеек, из которых: просроченный основной долг - 575 101 рубль 76 копеек, начисленные проценты - 40 597 рублей 19 копеек, штрафы и неустойки - 4 853 рубля 74 копейки.
Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по указанному соглашению о кредитовании и об отсутствии перед банком задолженности, правильность расчета не оспорена.
Довод апелляционной жалобы о том, что судом первой инстанции не принято во внимание тяжелое материальное положение ответчика, судебной коллегией не принимается, так как не может служить основанием для отмены постановленного решения, поскольку изменение материального положения не освобождает заемщика по соглашению о кредитовании от исполнения взятых на себя в рамках договора обязательств. Ухудшение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении указанного соглашения.
Довод апелляционной жалобы о необходимости уменьшения взыскиваемой неустойки также не может быть принят судебной коллегией во внимание, поскольку указанного ходатайства ответчиком при рассмотрении дела в суде первой инстанции не заявлялось, доказательств в его обоснование не представлялось, исковое заявление АО "АЛЬФА-БАНК" было рассмотрено в отсутствие ответчика Измайловой Е.Л., извещенной о времени и месте судебного заседания своевременно надлежащим образом.
Апелляционная жалоба не содержит иных доводов, способных повлиять на законность и обоснованность решения суда. Процессуальных нарушений по делу допущено не было.
Из материалов дела следует, что судом полно и всесторонне проверены обстоятельства дела, правильно определен круг юридически значимых обстоятельств по делу, дана объективная, соответствующая нормам процессуального права оценка доказательств. Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам, достаточно аргументированы с применением норм материального права, регулирующего спорные правоотношения.
Решение суда отвечает требованиям ст.195 ГПК РФ о законности и обоснованности и оснований для его отмены не имеется.
Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Шацкого районного суда Рязанской области от 19 февраля 2018 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Измайловой Екатерины Леонидовны - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
