Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 6 июля 2021 года Дело N 33-11020/2021

по делу N... (N...)

6 июля 2021 г. адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего ФИО9,

судей Валиуллина И.И. и Иванова В.В.,

при секретаре ФИО5

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в интересах ФИО2 на решение Орджоникидзевского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан ФИО9, выслушав объяснения представителей Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт Юст" Республики Башкортостан ФИО6, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя ООО КБ "Ренессанс Кредит" ФИО7, полагавшего решение суда законным и обоснованным, проверив материалы гражданского дела, судебная коллегия

установила:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан (далее - РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ) в интересах ФИО2 обратилось в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о взыскании платы за услугу сервис-пакет "Финансовая защита" в размере N... руб., неустойки в размере N... руб., компенсации морального вреда в размере N... руб., почтовых расходов в размере N... руб. в пользу потребителя, а также штрафа в пользу потребителя и общественной организации.

Требования мотивированы тем, что дата между сторонами заключен кредитный договор N..., в соответствии с условиями которого ФИО2 была предоставлена сумма кредита в размере N... руб., под 19,70 % годовых на срок 57 месяцев.

В рамках кредитного договора на основании письменного заявления Банк предоставил истцу дополнительную услугу сервис-пакет "Финансовая защита", предусматривающий следующие возможности: изменение даты платежа, пропуск платежа, уменьшение суммы платежа, кредитные каникулы, отказ от взыскания.

дата с кредитного счета истца списана комиссия в размере N... руб. в счет оплаты предоставленной банком возможности воспользоваться сервисом-пакетом "Финансовая защита".

дата истец обратился с соответствующим заявлением об отказе от услуги и возврате уплаченных денежных средств в течение 10 дней по банковским реквизитам, однако требования потребителя оставлены без удовлетворения.

Решением Орджоникидзевского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ в интересах ФИО2 просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата решение суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ в интересах ФИО2 - без удовлетворения.

Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от дата апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате и времени судебного заседания.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Верховного суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от дата N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив оспариваемое решение в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение суда указанным требованиям не соответствует.

Как установлено судом, а также подтверждается материалами дела, дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N..., в соответствии с условиями которого ФИО2 была предоставлена сумма кредита в размере N... руб., под 19,70 % годовых на срок 57 месяцев.

Согласно заявлению ФИО2 о заключении кредитного договора и условиям кредитного договора, истец выразил согласие на подключение дополнительной услуги банка "Сервис-Пакет "Финансовая защита", проинформирован о размере платы за ее подключение - N... руб. единовременно, уведомлен о возможности оплаты за счет собственных средств или о включении стоимости в сумму кредита.

При этом в заявлении указано, что услуга банка "Сервис-пакет "Финансовая защита" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита. ФИО2 лично написано заявление о подключении к "Сервис-пакету "Финансовая защита", где указано, что данная услуга является дополнительной, подключается исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. ФИО1 вправе отказаться от подключения к "Сервис-пакету "Финансовая защита" в течение 10 календарных дней со дня подписания кредитного договора, в этом случае подключение "Сервис-пакета "Финансовая защита" аннулируется, а уплаченная комиссия подлежит возврату в полном объеме. Нежелание подключиться к "Сервис-пакету "Финансовая защита", способ оплаты комиссии (в случае подключения) не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс кредит", иных условий, связанных с подключением и использованием "Сервис-Пакета "Финансовая защита" рекомендуется воздержаться от его подключения. При нежелании подключиться к "Сервис-Пакету "Финансовая защита" указано не подписывать данное заявление.

Также в данном заявлении, подписанном истцом указано, что ФИО2 изъявляет желание и выражает согласие на подключение к "Сервис- Пакету "Финансовая защита", с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс кредит" ознакомлен, возражений не имеет, обязуется их выполнять, уведомлен о размере комиссии за подключение в размере N... руб. и просит банк выдать ему кредит для оплаты указанной комиссии.

Пунктом 2.1.1 Договора N... от дата предусмотрено, что по желанию ФИО1 Банк предоставляет истцу услугу Сервис - Пакет "Финансовая защита", а истец обязан уплатить комиссию за подключение "Сервис-Пакета "Финансовая защита", Банк вправе списать со счета часть кредита в размере N... руб. в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего Кредитного договора и Договора счета.

В соответствии с п. дата Общих Условий подключение к Сервис -Пакету "Финансовая защита" осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия ФИО1 и не является обязательным условием выдачи Кредита. Нежелание ФИО1 воспользоваться Услугой "Подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении Кредита или ухудшить условия Кредитного договора.

За подключение к Сервис - Пакету "Финансовая защита" Банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в кредитном договоре предоставления кредита на неотложные нужды и/или Тарифами Банка. Оплата комиссии за подключение к Сервис- Пакету "Финансовая защита" производится ФИО1 за счет собственных средств путем внесения на соответствующий Счет ФИО1 в Банке или по желанию ФИО1 ему может быть предоставлен Кредит на оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита". В случае предоставления Кредита на оплату комиссии за подключение к Сервис - Пакету "Финансовая защита", сумма комиссии включается в общую сумму Кредита. Банк предоставляет Кредит на уплату комиссии за подключение Сервис - Пакета "Финансовая защита" исключительно по желанию и с согласия ФИО1. Банк вправе списать со Счета денежные средства (часть Кредита) в оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" в соответствии с условиями Договора предоставления кредита на неотложные нужды и Договора счета (п.дата) (л.д. 80).

Подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" осуществляется по истечении 10 (Десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" (за исключением случая использования опции "Перенос даты платежа" до истечения указанного срока, в этом случае подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" осуществляется в дату соответствующего обращения ФИО1 в ФИО1) (п.дата).

В период с дата по дата (срок для отказа от подключения услуги согласно условиям договора) истец не обращался в Банк с заявлением по форме Банка, предусматривающем его отказ от Подключения Сервис-Пакета "Финансовая защита".

Подключение Сервис - Пакета "Финансовая защита" было произведено Банком по истечении 10 - дневного срока для отказа. С указанной даты Истец имеет возможность воспользоваться всеми преимуществами, входящими в Сервис-Пакет.

Рассматривая заявленные требования, руководствуясь ст.ст. 420, 421, 450, 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 10, 12, 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", суд первой инстанции пришел к выводу, и с ним согласился суд апелляционной инстанции, об отказе в удовлетворении исковых требований РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ в защиту интересов ФИО2 в ООО КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителя, поскольку истец обратился к ООО КБ "Ренессанс Кредит" с заявлением об отказе от услуги Сервис-Пакет "Финансовая защита" с пропуском установленного договором десятидневного срока для отказа от подключения услуги. На этот момент Сервис-Пакет "Финансовая защита" уже был подключен истцу, Банк с согласия ФИО1 включил все составляющие сервис-пакета, то есть услуга банком была оказана полностью и надлежащим образом.

Однако судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции и полагает заслуживающими доводы апелляционной жалобы по следующим основаниям.

Из положений пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу пункта 1 статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (пункт 1 статьи 1 Законом о защите прав потребителей.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" судам указано, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Следовательно, предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая помимо Гражданского кодекса Российской Федерации относится и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

Согласно статье 32 Закона и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора обусловлен исключительно субъективными предпочтениями потребителя и не связан с недостатками услуги.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, также предусмотрено статьей 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от дата N 353-ФЗ.

Таким образом, гарантированное законодательством право потребителя на отказ от договора оказания услуг не может быть ограничено за исключением случаев, предусмотренных законом. Сведений о возможности заключения соглашения на иных условиях (без пункта об ограничении времени отказа от него) судам ответчиком не представлено.

В силу приведенного выше пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации услугой является совершение исполнителем определенных действия в интересах заказчика.

При этом заключенный сторонами договор на дополнительные услуги имеет признаки абонентского договора, предусмотренного статьей 429.4 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой договором с исполнением по требованию (абонентским договором) признается договор, предусматривающий внесение абонентом определенных, в том числе периодических, платежей или иного предоставления за право требовать от исполнителя предоставления предусмотренного договором исполнения в затребованных количестве или объеме либо на иных условиях, определяемых абонентом.

Абонент обязан вносить платежи или предоставлять иное исполнение по абонентскому договору независимо от того, было ли затребовано им соответствующее исполнение от исполнителя, если иное не предусмотрено законом или договором.

Поскольку предоставляемой потребителю услугой была возможность использования специальных опций на протяжении установленного соглашением времени и истец отказался от договора до истечения указанного времени, в связи с чем ответчиком услуга предоставлялась не полное оплаченное время, истец вправе требовать возврат оплаченной им суммы за вычетом фактических расходов исполнителя, им подтвержденных (статьи 32 Закона, 782 Гражданского кодекса Российской Федерации), и пропорциональной размеру (периоду) неиспользованной услуги.

Однако судом первой инстанции не были учтены указанные выше правовые нормы.

В силу статьи 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Аналогичное право предоставляет положения статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Таким образом, из смысла указанных норм следует, что отказ заказчика от исполнения договора возможен в любое время: как до начала исполнения услуги, так и в процессе ее оказания. При этом, право сторон (как исполнителя, так и заказчика) на односторонний отказ от исполнения договора возмездного оказания услуг императивно установлено ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации и не может быть ограничено соглашением сторон.

Судебная коллегия также отмечает, что исходя из положений п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, учитывая, что заключенный сторонами абонентский договор по своей правовой природе представляет собой договор присоединения, очевидно, является типовым, с заранее выработанными ответчиком условиями, ФИО2 являясь экономически более слабой стороной, был лишен возможности влиять на его содержание.

ФИО2 обратился к ответчику с заявлением об отказе от услуги и возврате денежных средств, которое было получено ответчиком дата (л.д. 16), однако возврат денежных средств не произведен.

Каких-либо данных о том, что Банк в связи с исполнением обязательств по данной дополнительной услуге понес какие-либо расходы, материалы дела не содержат. Также подтвердил представитель банка и в суде апелляционной инстанции.

Договор между истцом и ответчиком действовал в течение N... дней (с дата по дата), какие-либо выплатыв связи с от казом и истца от услуги банк не производил до настоящего времени.

С учетом срока действия договора, составляющего N... дней, стоимости сервис-пакета "Финансовая защита" N... руб., принимая во внимание дату обращения истца с претензией, период пользования, составляет 378 дней, что не оспаривается сторонами, с ООО КБ "Ренессанс Кредит" в пользу ФИО2 подлежит взысканию плата за услугу в размере N... руб.).

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N... "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав ФИО2, как потребителя, судебная коллегия полагает взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере N... руб., что отвечает требованиям разумности.