Дата принятия: 28 июня 2021г.
Номер документа: 33-10979/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 июня 2021 года Дело N 33-10979/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
Председательствующего Васильевой Г.Ф.
судей Низамовой А.Р.
Фроловой Т.Е.
при секретаре Хабировой Д.Р.
рассмотрев апелляционную жалобу ОАО "Банк Российский Кредит" на решение Илишевского районного суда Республики Башкортостан от 03 марта 2021 года,
заслушав доклад судьи Низамовой А.Р., судебная коллегия
установила:
открытое акционерное общество "Банк Российский Кредит" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ОАО "Банк Российский Кредит") обратилось с иском к Ильгамовой Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору NN... 17 декабря 2012 года по процентам за период с 19 ноября 2014 года по 27 марта 2020 года в размере 291605,17 рублей, по пени за период с 19 ноября 2014 года по 18 ноября 2020 года в размере 500000 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 11116,05 рублей.
В обоснование иска указано, что 17 декабря 2012 года между "Мой Банк.Ипотека" (ОАО) и ответчиком заключен кредитный договор N... 25 февраля 2014 года между ОАО "Мой Банк. Ипотека" (ОАО), Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" и ОАО "Банк Российский Кредит" заключен договор N... передачи имущества и обязательств банка, согласно условиям которого права (требования) по вышеуказанному договору в полном объеме перешли от "Мой Банк. Ипотека" (ОАО) к ОАО "Банк Российский Кредит".
Решением Илишевского районного суда Республики Башкортостан от 25 ноября 2014 года требования Открытого акционерного общества ОАО "Банк Российский Кредит" к Ильгамовой Р.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору N...Д удовлетворены частично, с ответчика взыскана задолженность в размере 281040,34 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6010,40 рублей.
Указанное решение суда ответчиком исполнено 27 марта 2020 года.
Кредитный договор не расторгнут, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начисляются по день фактического возврата суммы кредита. Поскольку решением суда взыскана задолженность по процентам, начисленным по 18 ноября 2014 года, а сумма кредита в полном объеме возвращена только 27 марта 2020 года, на невозвращенную сумму кредита начислялись проценты за пользование кредитом.
По состоянию на 18 ноября 2020 года задолженность по кредитному договору составила 791605,17 рублей, в том числе: по процентам, начисленным за период с 19 ноября 2014 года по 27 марта 2020 года, в размере 291605,17 рублей; по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, за период с 19 ноября 2014 года по 18 ноября 2020 года, в размере 500000 рублей.
Решением Илишевского районного суда Республики Башкортостан от 03 марта 2021 года постановлено:
исковые требования Открытого акционерного общества "Банк Российский Кредит" о взыскании с Ильгамовой Р. Х. задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Ильгамовой Р. Х. в пользу Открытого акционерного общества "Банк Российский Кредит" в счет погашения задолженности по процентам по кредитному договору N... от 17 декабря 2012 года 87822,64 рублей, по пени 2000 рублей, а также в счет компенсации расходов по оплате государственной пошлины 2894,68 рублей.
В апелляционной жалобе ОАО "Банк Российский Кредит" просит отменить решение суда, принять по делу новое решение, которым иск удовлетворить в полном объеме. В обоснование жалобы указывает, что решение суда от 25 ноября 2014 года исполнено 27 марта 2020 года. Поскольку кредитные средства возвращены лишь 27 марта 2020 года, банком обоснованно заявлены к взысканию проценты за пользование за период с 19 ноября 2014 года по 27 марта 2020 года в размере 291605,17 рублей. Оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности у суда не имелось. Судом необоснованно снижен размер пени, ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации применению не подлежала. Пени в сумме 500000 рублей начислены истцом в связи с длительным неисполнением обязательств по кредитному договору. Начисленные истцом пени соразмерны последствиям неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся в суд апелляционной инстанции, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав Ильгамову Р.Х., судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из буквального толкования приведенных выше норм закона следует, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки вплоть до полного исполнения кредитных обязательств.
Разрешая исковые требования, приняв во внимание обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением Илишевского районного суда Республики Башкортостан от 25 ноября 2014 года, суд первой инстанции согласился с правом банка на взыскание процентов за пользование кредитом за период, за который ранее проценты не были заявлены к взысканию и в течение которого добровольно проценты не уплачивались.
При этом суд применил положения о сроках исковой давности к периодам до 17 декабря 2017 года.
В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита и уплата процентов периодическими платежами, ежемесячно не позднее 17 числа каждого месяца (п. 2.3 кредитного договора), срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
Принимая во внимание дату подачи иска в суд (17 декабря 2020 года), суд пришел к выводу о пропуске банком срока исковой давности по взысканию части суммы кредита, подлежащих выплате до 17 декабря 2017 года и взыскал задолженность по процентам, возникшую с 01 января 2018 года по 27 марта 2020 года в размере 87822,64 рублей.
Вместе с тем, судом при определении размера задолженности по процентам не учтено, что исходя из условий кредитного договора по платежам, подлежащим ответчиком выплате 17 декабря 2017 года (это за платежный период с 18 ноября 2017 года по 17 декабря 2017 года) срок исковой давности не пропущен, просрочка началась с 18 декабря 2017 года, тогда как 17 декабря 2017 года уже подан иск.
Фактически названный платежный период с 18 ноября 2017 года по 17 декабря 2017 года истцом в расчете разбит, часть периода с 17 ноября по 30 ноября 2017 года вошла в расчете в проценты за ноябрь 2017 года в сумме 4960,74 рубля, а часть периода с 01 декабря по 17 декабря 2017 года вошла в расчет процентов за декабрь 2017 года в размере 5016,31 рублей.
Таким образом не пропущены к взысканию проценты за период с 18 ноября 2017 года по 30 ноября 2017 года, то есть за 14 дней, что составит 2306,76 рублей (227031,95*26,49%/365*14).
Что касается процентов за период с 01 декабря 2017 года по 17 декабря 2017 года, то они охватываются расчетом за декабрь 2017 года, вся данная сумма подлежала взысканию, так как, как это указано выше, истец не пропустил срок для взыскания платежа, приходящегося по сроку на 17 декабря 2017 года и, соответственно все последующие платежи.
Следовательно, сумма за декабрь 20147 года, указанная в расчете - 5016,31 рублей подлежит также взысканию, что судом учтено не было.
Таким образом, общий размер задолженности по процентам, подлежащим взысканию с ответчика составит 95145,71 рублей, в связи с чем решение суда в указанной части подлежит изменению.
Что касается пени, то судом при применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации нарушены требования пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" к размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, по общему правилу, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются (пункт 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Между тем, данные требования закона не были учтены судом первой инстанции при применении требований статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и определении размера пени, подлежащих взысканию с ответчика.
Учитывая пропуск срока исковой давности по части суммы процентов, принимая во внимание высокую процентную ставку по пени - 292% годовых, оценивая размер неисполненного денежного обязательства, длительность неисполнения обязательств, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, судебная коллегия считает, что размер пени в заявленном истцом размере с учетом периода по которому срок исковой давности истцом пропущен, завышен.
Исходя из того, что ответчик является пенсионером, имеет невысокий размер пенсии, исходя из того факта, что решение суда от 25 ноября 2014 года исполнено, сумма основного долга погашена в полном объеме, судебная коллегия приходит к выводу об уменьшении предусмотренных договором пени до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Размер пени составит 12 359,04 рублей, исходя из расчета (в том числе исходя из сроков начала просрочки, указанных истцом, так как они не нарушают права ответчика):
- с 19 декабря 2017 (так как 117 декабря был выходным днем, срок уплаты пришелся на 18 декабря 2017 года, а просрочка началась с 19 декабря 2017 года) по 09 января 2018 (22 дн.): 2 306,76 х 22 х 7,75% / 365 = 10,78
- с 10 января 2018 по 31 января 2018 (22 дн.): 7 323,07 х 22 х 7,75% / 365 = 34,21
- с 01 февраля 2018 по 11 февраля 2018 (11 дн.): 12253,78 х 11 х 7,75% / 365 = 28,62
- с 12 февраля 2018 по 28 февраля 2018 (17 дн.): 12253,78 х 17 х 7,50% / 365 = 42,80
- с 01 марта 2018 по 25 марта 2018 (25 дн.): 16647,19 х 25 х 7,50% / 365 = 85,52
- с 26 марта 2018 по 02 апреля 2018 (8 дн.): 16 647,19 х 8 х 7,25% / 365 = 26,45
- с 03 апреля 2018 по 03 мая 2018 (31 дн.): 21511,33 х 31 х 7,25%/365 = 132,46
- с 04 мая 2018 по 31 мая 2018 (28 дн.): 26053,80 х 28 х 7,25%/365 = 144,90
- с 01 июня 2018 по 02 июля 2018 (32 дн.): 30610,60 х 32 х 7,25%/365 = 194,57
- с 03 июля 2018 по 31 июля 018 (29 дн.): 34935,80 х 29 х 7,25%/365 = 201,24
- с 01 августа 2018 по 31 августа 2018 (31 дн.): 39187,94 х 31 х 7,25%/365 = 241,30
- с 01 сентября 2018 по 16 сентября 2018 (16 дн.): 43440,08 х 16 х 7,25%/365 = 138,06
- с 17 сентября 2018 по 01 октября 2018 (15 дн.): 43440,08 х 15 х 7,50%/365 = 133,89
- с 02 октября 2018 по 31 октября 2018 (30 дн.): 47555,06 х 30 х 7,50%/365 = 293,15
- с 01 ноября 2018 по 30 января 2018 (30 дн.): 51807,20 х 30 х 7,50%/365 = 319,36
- с 01 декабря 2018 по 16 декабря 2018 (16 дн.): 55917,67 х 16 х 7,50%/365 = 183,84
- с 17 декабря 2018 по 09 января 2019 (24 дн.): 55917,67 х 24 х 7,75%/365 = 284,95
- с 10 января 2019 по 31 января 2019 (22 дн.): 59910,95 х 22 х 7,75%/365 = 279,86
- с 01 февраля 2019 по 28 февраля 2019 (28 дн.): 63862,02 х 28 х 7,75%/365 = 379,67
- с 01 марта 2019 по 01 апреля 2019 (32 дн.): 67328,24 х 32 х 7,75%/365 - 457,46
- с 02 апреля 2019 по 30 апреля 2019 (29 дн.): 70976,21 х 29 х 7,75%/365 = 437,04
- с 01 мая 2019 по 31 мая 2019 (31 дн.): 74346,67 х 31 х 7,75%/365 = 489,36
- с 01 июня 2019 по 16 июня 2019 (16 дн.): 77672,67 х 16 х 7,75%/365 = 263,87
- с 17 июня 2019 по 01 июля 2019 (15 дн.): 77672,67 х 15 х 7,50%/365 = 239,40
- с 02 июля 2019 по 28 июля 2019 (27 дн.): 80666,10 х 27 х 7,50%/365 = 447,53
- с 29 июля 2019 по 31 июля 2019 (3 дн.): 80666,10 х 3 х 7,25%/365 = 48,07
- с 01 августа 2019 по 02 сентября 2019 (33 дн.): 83396,28 х 33 х 7,25%/365 = 546,65
- с 03 сентября 2019 по 08 сентября 2019 (6 дн.): 85868 х 6 х 7,25% / 365 = 102,34
- с 09 сентября 2019 по 30 сентября 2019 (22 дн.): 85868 х 22 х 7% / 365 = 362,29
- с 01 октября 2019 по 27 октября 2019 (27 дн.): 88070,17 х 27 х 7% / 365 = 456,03
- с 28 октября 2019 по 31 октября 2019 (4 дн.): 88070,17 х 4 х 6,50% / 365 = 62,73
- с 01 ноября 2019 по 02 декабря 2019 (32 дн.): 90044,47 х 32 х 6.50%/365 = 513,13
- с 03 декабря 2019 по 15 декабря 2019 (13 дн.): 91663,36 х 13 х 6,50%/365 = 212,21
- с 16 декабря 2019 по 31 декабря 2019 (16 дн.): 91663,36 х 16 х 6,25%/365 = 251,13
- с 01 января 2020 по 31 января 2020 (31 дн.): 93090,07 х 31 х 6,25%/366 = 492,79
- с 01 февраля 2020 по 09 февраля 2020 (9 дн.): 94127,39 х 9 х 6,25% / 366 = 144,66
- с 10 февраля 2020 по 02 марта 2020 (22 дн.): 94127,39 х 22 х 6% / 366 = 339,48
- с 03 марта 2020 по 27 марта 2020 (25 дн.): 94826,85 х 25 х 6% / 366 = 388,63
- с 28 марта 2020 по 26 апреля 2020 (30 дн.): 95145,71 х 30 х 6% / 366 = 467,93
- с 27 апреля 2020 по 21 июня 2020 (56 дн.): 95145,71 х 56 х 5,50%/366 = 800,68
- с 22 июня 2020 по 26 июля 2020 (35 дн.): 95145,71 х 35 х 4,50%/366 = 409,44
- с 27 июля 2020 по 18 ноября 2020 (115 дн.): 95145,71 х 115 х 4,25%/366 = 1270,56.
Поскольку решение суда изменено судебной коллегией, с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, частичного удовлетворения исковых требований, при этом принимая во внимание, что применение положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не влияет на процент распределения судебных расходов, размер государственной пошлины подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составит 75% (500000+95145,71 рублей при заявленных к взысканию 500000+291605,17 рублей), то есть 8337 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Илишевского районного суда Республики Башкортостан от 03 марта 2021 года изменить в части взыскания с Ильгамовой Р. Х. в пользу Открытого акционерного общества "Банк Российский Кредит" сумм процентов, пени, государственной пошлины, указав о взыскании с Ильгамовой Р. Х. в пользу Открытого акционерного общества "Банк Российский Кредит" в счет погашения задолженности по кредитному договору N...Д от 17 декабря 2012 года проценты в сумме 95145,71 рублей, пени в размере 12359,04 рублей, компенсацию расходов по оплате государственной пошлины 8337 рублей.
В остальной части решение Илишевского районного суда Республики Башкортостан от 03 марта 2021 года оставить без изменения.
Председательствующий Г.Ф. Васильева
Судьи А.Р. Низамова
Т.Е. Фролова
Справка: судья Миннебаева Л.Я.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
