Определение Судебной коллегии по гражданским делам Костромского областного суда от 17 июня 2020 года №33-1091/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КОСТРОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 июня 2020 года Дело N 33-1091/2020
Судья Гуляева Г.В. Дело N 33-1091
УИД 44RS0002-01-2017-003389-91
N дела в суде первой инстанции 2-2461/2019
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
"17" июня 2020 года
Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:
председательствующего Ильиной И.Н.
судей Зиновьевой Г.Н., Лукьяновой С.Б.
при секретаре Боречко Е.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Антиповой Марины Анатольевны на решение Ленинского районного суда г. Костромы от 04 февраля 2019 года, которым исковые требования ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворены частично.
С Антиповой Марины Анатольевны в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взыскана задолженность по кредиту в сумме 347398,48 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины 8210 руб., всего взыскано 355608,48 руб. В остальной части исковых требований отказано.
Заслушав доклад судьи Зиновьевой Г.Н., выслушав объяснения представителя Антиповой М.А. по доверенности Соснина С.А., судебная коллегия
установила:
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Антиповой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 02 апреля 2014 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Антиповой М.А. был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 200000 рублей под 0,1% в день сроком на 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевому счету. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность. Ответчику направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое не исполнено.
С учетом этого, ссылаясь на положения ст.ст. 307,309,310,811,819, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), истец в окончательном виде просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 25 сентября 2017 года в размере 1786152,24 руб., в том числе по основному долгу - 170966,89 руб., проценты за пользование кредитными средствами- 136431,59 руб., неустойку- 1478753,76 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины.
Заочным решением Ленинского районного суда г. Костромы от 25 декабря 2017 года исковые требования ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворены частично.
С Антиповой М.А. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взыскана задолженность по кредиту в размере 317398,48 руб., судебные расходы по оплате госпошлины 8210 руб., всего 325608,48 руб. В остальной части исковых требований отказано.
Определением Ленинского районного суда г. Костромы от 08 ноября 2018 года заочное решение суда по заявлению Антиповой М.А. отменено, производство по делу возобновлено.
К участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО "БИНБАНК" (в настоящее время - ПАО Банк "ФК Открытие").
04 февраля 2019 года судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
В апелляционной жалобе Антипова М.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Указывает, что 12 июля 2015 года ею было подано соответствующее заявление и внесена сумма, необходимая для полного досрочного погашения кредита, подлежащая списанию 13 августа 2015 года. Полагает, что в силу статьи 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отзыв у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" 12 августа 2015 года лицензии на осуществление банковских операций не препятствовал списанию внесённых денежных средств.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Костромского областного суда от 17 июня 2019 решение Ленинского районного суда г. Костромы от 04 февраля 2019 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба Антиповой Марины Анатольевны - без удовлетворения.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 04 февраля 2020 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Костромского областного суда от 17 июня 2019 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель Антиповой М.А. по доверенности Соснин С.А. поддержал апелляционную жалобу по изложенным в ней доводам.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем имеются сведения с официального сайта Почты России о вручении судебных извещений, сведений о причинах неявки не предоставлено, ходатайств об отложении судебного разбирательства от них не поступало, в связи с чем на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие не явившихся лиц.
Проверив материалы настоящего дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что обжалуемое решение суда подлежит отмене.
Как видно из материалов дела, 02 апреля 2014 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Антиповой М.А. был заключен кредитный договор NN в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 200000 руб. под 0,1% в день на 60 месяцев.
Согласно пункту 4.2 договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заёмщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до её фактического погашения.
В силу пунктов 5.1, 5.1.1, 5.1.2 договора заёмщик имеет право по своему усмотрению досрочно исполнить обязательства по договору в полном объёме или частично. Для осуществления досрочного исполнения обязательств по договору заёмщик не менее чем за 30 дней до такого возврата подаёт письменное заявление на досрочное погашение в любом отделении Банка. Досрочное исполнение обязательств по договору осуществляется при наличии в достаточном количестве денежных средств (с учётом суммы основного долга, процентов, пени и иных расходов Банка для погашения обязательств заёмщика по кредитному договору, подлежащих исполнению до даты досрочного погашения, а также сумм, подлежащих досрочному погашению в соответствии с заявлением) на счёте или внесённых в кассу Банка через 30 дней с даты подачи заёмщиком заявления.
На имя Антиповой М.А. в ОАО АКБ "Пробизнесбанк" был открыт счёт с начальными цифрами N, что согласно действующему на тот момент Положению о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждённому Банком России 16 июля 2012 года N 385-П, позволяло его использование в качестве счёта для депозитов до востребования (вкладов).
14 июля 2015 года Антиповой М.А. подано заявление о полном досрочном погашении кредита и одновременно внесена денежная сумма в размере 182 277 руб.
Никем из участников процесса не оспаривалось, что указанная сумма была достаточна для полного досрочного погашения кредита.
20 июля 2015 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" согласно графику платежей произведено списание очередного ежемесячного платежа в размере 7 338 руб.
Приказом Банка России от 12 августа 2015 года N ОД-2071 у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
В выписке по счёту на имя Антиповой М.А. на 12 августа 2015 года значится денежная сумма в размере 175 072,39 руб. как "обязательства Пробизнесбанка".
20 сентября 2015 года вышеуказанная денежная сумма зачислена на счёт на имя Антиповой М.А. в ПАО "БИНБАНК", явившемся победителем отбора банка-приобретателя части имущества и обязательств ОАО АКБ "Пробизнесбанк", где находится до настоящего времени (назначение платежа обозначено как перенос обязательств ОАО АКБ "Пробизнесбанк" перед М.А. Антиповой, отбор банка произведён 21 августа 2015 года).
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года АКБ "Пробизнесбанк" (ОАО) признан несостоятельным (банкротом) с открытием конкурсного производства.
Функции конкурсного управляющего, как и ранее временной администрации, исполняются Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов".
Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что внесённая Антиповой М.А. 14 июля 2015 года денежная сумма подлежала списанию в счёт досрочного погашения кредита 13 августа 2015 года, однако поскольку 12 августа 2015 года у ОАО АКБ "Пробизнесбанк" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, то такое списание не могло быть осуществлено. Так как в дальнейшем обязательства по кредиту Антиповой М.А. не исполнялись, по состоянию на 25 сентября 2017 года образовалась задолженность, суд с учётом передачи обязательств ОАО АКБ "Пробизнесбанк" перед физическими лицами по договорам банковского вклада и банковского счёта ПАО "БИНБАНК" пришёл к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. При этом суд посчитал возможным уменьшить размер предъявленной к взысканию неустойки до 40 000 руб. по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем требования истца были удовлетворены частично.
Однако с приведенными выводами суда первой инстанции. согласиться нельзя.
В силу п. 1 ч. 12 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.
14 июля 2015 года Антиповой М.А. подано заявление о полном досрочном погашении кредита, одновременно внесена денежная сумма в размере 182 277 руб., эта сумма поступила ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и подлежала списанию в счет погашения задолженности 13 августа 2013 года, т.е. на следующий день после отзыва лицензии у Банка.
Указанная сумма внесена именно с целью погашения кредитных обязательств и ОАО АКБ "Пробизнесбанк" был наделен согласно вышеприведенным положениям п.1 ч.12 ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 полномочиями по ее получению и после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до признания его 28 октября 2015 года несостоятельным (банкротом).
Кроме того, следует учесть, что согласно материалам дела 05 октября 2015 года (до 28 октября 2015 года) Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов", исполняющей функции временной администрации Банка, было получено заявление Антиповой М.А. с просьбой о выдаче справки о погашении кредита.
С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что обжалуемое решение суда подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении иска, поскольку задолженность по кредитному договору была погашена ответчиком досрочно в полном объеме.
Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Ленинского районного суда г. Костромы от 04 февраля 2019 года отменить.
Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Антиповой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Председательствующий:
Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка