Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 июня 2021 года Дело N 33-10906/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Кушнаренко Н.В.

судей Толстика О.В., Боровой Е.А.

при секретаре Мусаелян З.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Инюткиной С.И. о взыскании суммы долга, по апелляционной жалобе Инюткиной С.И. на решение Волгодонского районного суда Ростовской области от 03 марта 2021г.

Заслушав доклад судьи Толстика О.В., судебная коллегия

установила:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее ООО ХКФ Банк) обратилось с иском к Инюткиной С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что стороны заключили кредитный договор N 2273240476 от 08.06.2018 на сумму 190 000 руб. под 23,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 190 000 руб. на счет заемщика НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, открытый в ООО "ХКФ Банк". Поскольку Инюткина С.И. не выполняла принятые на себя обязательства в части ежемесячной оплаты кредита 06.12.2018 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05.01.2019. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Задолженность заемщика по договору по состоянию на 17.12.2020 составляет 317535 руб.04 коп., из которых: сумма основного долга - 186 640,45 рублей.; сумма процентов за пользование кредитом 14 497,33 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 115 080,68 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 920.58 руб., сумма комиссии за направлением извещений - 396 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика в судебном порядке, наряду с расходами по оплате государственной пошлины в размере 6 345 руб.35 коп.

Решением Волгодонского районного суда Ростовской области от 03 марта 2021г. исковые требования ООО ХКФ Банк удовлетворены.

Инюткина С.И. обратилась в суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять новое, которым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В обоснование своей позиции указывает на то, что указанным решением нарушены ее права как заемщика в части взыскания процентов за пользование кредитом за будущие периоды.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом: почтовыми извещениями.

Судебная коллегия рассмотрела дел в отсутствие неявившихся участников процесса по правилам ст. ст. 167, 327 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении, возражениях относительно жалобы.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части (ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ).

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены судебного решения не находит.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что между ООО "ХКФ Банк" и Инюткиной С.И заключен кредитный договор N 2273240476 от 08.06.2018. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил заемщику кредит в сумме 190 000 рублей с выплатой ответчиком процентов за пользование кредитом по ставке 23,90 % годовых сроком на 60 процентных периодов, с ежемесячным платежом 5 555,81 рубля, дата перечисления первого платежа - 28.06.2018, начало платежного периода - 08 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита Инюткина С.И. ознакомлена и полностью согласна с Условием договора, памяткой об условиях использования карты, памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, с описанием дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО "ХКФ Банк" по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц "Тарифы", действующими программами выпуска и обслуживания карт ООО "ХКФ Банк", а так же получил График погашения по кредиту (л.д.14).

Банк свои обязательства по договору исполнил, что ответчиком не оспаривалось, однако ответчик встречные обязательства по договору не исполняла надлежащим образом, не вносила ежемесячные платежи по кредиту, начиная 11.08.2018г., что стороной ответчика не опровергнуто.

Поскольку Инюткина С.И. не выполняла принятые на себя обязательства в части ежемесячной оплаты кредита 06.12.2018 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05.01.2019.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен заемщиком 08.06.2023 (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.12.2018 по 08.06.2023 в размере 115 080 руб. 68 коп., что является убытками банка.

Согласно представленного истцом задолженность заемщика по договору по состоянию на 17.12.2020 составляет 317535 руб.04 коп., из которых: сумма основного долга - 186 640,45 рублей.; сумма процентов за пользование кредитом 14 497,33 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 115 080,68 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 920,58 руб., сумма комиссии за направлением извещений - 396 рублей.

Поскольку в ходе судебного разбирательства дела было установлено наличие между сторонами спора отношений по кредитному договору, обязательства по которому заемщиком надлежащим образом не исполнены, районный суд, руководствуясь статьями 810, 811, 819 ГК РФ пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредиту, предусмотренных договором процентов.

Размер задолженности подтвержден расчетом, составленным в соответствии с условиями договора о размерах и сроках внесения очередных платежей, размерах процентов за пользование кредитом и с учетом данных о фактически произведенных платежах. Расчет проверен судом первой инстанции и признан правильным. Выражая несогласие с произведенным банком расчетом по кредитному договору, ответчик своего расчета не приводит, на фактические ошибки в расчете не указывает.

Доводы апелляционной жалобы Инюткиной С.И. о том, что судом необоснованно взысканы проценты за пользование денежными средствами на будущее время, судебной коллегией отклоняются.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Учитывая, что с момента выставления ответчику требования о досрочном возврате всей суммы кредита и процентов, т.е. с 06.12.2018г. у Инюткиной С.И. имелась задолженность по процентам, вместе с тем, последний платеж по графику платежей был предусмотрен 08.06.2023, у банка возникли убытки в виде процентов, которые должен был выплатить ответчик за пользование денежными средствами.

Указанная правовая позиция согласуется с разъяснениями в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которой, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Спорные проценты, начисленные с 06.12.2018г. по 08.06.2023, по своему существу не являются процентами на будущее, поскольку предусматривают только период действия заключенного кредитного договора, в связи с чем являются процентами за пользование заемными денежными средствами. Согласно условиям кредитного договора количество процентных периодов определено на срок 5 лет. Более того, согласно графику платежа последний платеж должен быть внесен 08.06.2023, следовательно, предъявляя требования о взыскании процентов, начисленных по 08.06.2023г., банк реализует свое право на взыскание процентов, предусмотренных ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Кроме того, судебная коллегия обращает внимание, что денежные суммы, заявленные банком к взысканию, вытекают из положений договора, с которыми Инюткина С.М. была ознакомлена при его заключении, в том числе и процентной ставкой по кредиту, размером ежемесячных платежей и штрафных санкций за просрочку платежей, которые ей были ясны и понятны.

Иного расчета процентов и общего долга по договору ответчиком ни в суд первой инстанции ни в судебную коллегию не представлено, определить иной размер задолженности по процентам, не имея сведений о фактическом исполнении обязательств по погашению задолженности по основному долгу ответчиком в будущем, невозможно.

Каких-либо иных доводов, ставящих под сомнение выводы суда первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит.

Таким образом, при вынесении обжалуемого решения судом правильно установлены юридически значимые для дела обстоятельства и правильно применены нормы материального и процессуального права. Выводы суда первой инстанции, изложенные в решении, соответствуют материалам дела и требованиям закона, доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием для отмены решения суда в апелляционном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия,

определила:

решение Волгодонского районного суда Ростовской области от 03 марта 2021г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Инюткиной Светланы Ивановны - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированный текст апелляционного определения изготовлен 30 июня 2021г.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка