Определение Судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 15 октября 2020 года №33-10788/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 октября 2020 года Дело N 33-10788/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Самойловой Н.Г.,
судей Поповой Е.В., Старковой Е.М.,
при секретаре Фоминой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело N 2-2069/2019 по иску Азизова Ш. Гаджибала оглы к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о взыскании суммы, неустойки, штрафа
по апелляционной жалобе и дополнениям к ней ответчика ООО КБ "Ренессанс Кредит"
на решение Ворошиловского районного суда г. Волгограда от 30 сентября 2019 года, с учетом определения Ворошиловского районного суда г. Волгограда от 28 ноября 2019 года об устранении описки, которым иск Азизова Ш. Гаджибала оглы к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителей удовлетворен.
С ООО КБ "Ренессанс Кредит" в пользу Азизова Ш. Гаджибала оглы взыскана стоимость за подключение к Сервис - пакету "Финасовая защита" в размере 96672 рублей, неустойка в размере 96972 рубля и штраф в размере 96672 рубля.
С ООО КБ "Ренессанс Кредит" в доход муниципального образования город - героя Волгограда взыскана государственная пошлина в размере 6110 рублей 16 копеек.
Заслушав доклад судьи Поповой Е.В., выслушав представителя истца Азизова Ш.Г.о. - Шаповалова С.Л., возражавшего против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
Азизов Ш.Г.о обратился в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о взыскании суммы, неустойки и штрафа.
В обоснование заявленных требований указал, что 13 марта 2019 г. с ООО КБ "Ренессанс Кредит" он заключил кредитный договор N 74750564401.
В тот же день была подключена услуга Сервис-Пакет "Финансовая защита", стоимость которой составила 96672 рубля.
Поскольку услуга ему не была оказана, 26 марта 2019 г. в адрес ООО КБ "Ренессанс Кредит" им было направлено заявление об отказе от данной услуги.
В связи с обращением с указанным заявлением посредством почтовой связи, а не его подачи лично в офис банка, менеджером ООО КБ "Ренессанс Кредит" по телефону ему было оказано в удовлетворении его заявления.
Претензия, направленная в адрес ООО КБ "Ренессанс Кредит" 27 июня 2019 г. о возврате суммы за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" оставлена без удовлетворения.
На основании изложенного, просил суд взыскать с ООО КБ "Ренессанс Кредит" комиссию за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" в размере 96672 рубля, неустойку за невыполнение требований потребителя в размере 96972 рубля и штраф в размере 50%.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе и дополнениям к ней ответчик ООО КБ "Ренессанс Кредит", оспаривая законность и обоснованность принятого решения, просит его отменить, постановить новое решение, которым в удовлетворении иска отказать в полном объеме. В обоснование жалобы указывает на ознакомление истца с условиями кредитного договора и правилами подключения (отключения) к Сервис - Пакету "Финансовая защита" и согласия с ними, о чем свидетельствует его подпись, а также на отсутствие правовых оснований на возврат комиссии и неустойки, поскольку услуга оказана в полном объеме. Кроме того, 10-дневный срок для подачи заявления об отказе от Сервис - Пакета "Финасовая защита" истцом пропущен.
Апелляционным определением судебной коллегией по гражданским делам Волгоградского областного суда от 23 января 2020 г. решение Ворошиловского районного суда г. Волгограда от 30 сентября 2019 г. отменено, постановлено новое решение. В удовлетворении иска Азизова Ш.Г.о к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о взыскании комиссии за подключение услуги Сервис-Пакета "Финансовая защита" в размере 96 672 рублей, неустойки в размере 96 672 рублей и штрафа за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке отказано.
Определением судебной коллегией по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 23 июля 2020 г. апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 23 января 2020 г. отменено, дело отправлено на новое рассмотрение.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и дополнениям к ней, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Согласно ч. 1 ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.
В силу ст. 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Как установлено судом апелляционной инстанции и следует из материалов дела, 13 марта 2019 г. между Азизовым Ш.Г.о и ООО КБ "Ренессанс Кредит" заключен кредитный договор на сумму 499472 рубля под 19,50% годовых на 60 месяцев.
В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, целью использования заемщиком кредита стали неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит не является целевым. По желанию клиента часть кредита предоставлена для оплаты дополнительных добровольных услуг банка и/или его партнеров.
Согласно п. 2.1.2 раздела 2 Индивидуальных условий кредитного договора, по желанию клиента банк предоставляет клиенту услугу Сервис-Пакет "Финансовая защита". Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита". Банк вправе списать со счета часть кредита в размере 96972 рублей в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего кредитного договора и договора счета. При этом такая услуга предоставляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи кредита, может быть оплачена как за счёт собственных средств клиента, так и включена в сумму кредита.
В соответствии с п. 8.7.2 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс Кредит" следует, что подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия клиента и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание клиента воспользоваться услугой "Подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.
В пункте 8.7.4 Условий закреплено, что в рамках Сервис-Пакета "Финансовая защита" по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды банк предоставляет клиенту следующие возможности: "изменение даты платежа", "пропуск платежа", "уменьшение суммы платежа", "кредитные каникулы", "отказ от взыскания".
Согласно п. 8.7.16 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита", предоставив заявление по форме банка в офис банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита" до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции "Перенос даты платежа", в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом Сервис-Пакета "Финансовая защита").
13 марта 2019 г. заявление о подключении к Сервис-Пакету "Финансовая защита" было подписано Азизовым Ш.Г.о.
26 марта 2019 г. Азизов Ш.Г.о направил ООО КБ "Ренессанс Кредит" заявление об отказе от дополнительной услуги, а 27 июня 2019 г. претензию в которой просил отключить его от услуги Сервис-Пакета "Финансовая защита" и возвратить уплаченные за услуги денежные средства.
Суд первой инстанции, установив, что ответчиком не представлено доказательств, что данной услугой истец воспользовался и, что у КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) возникли какие - либо расходы при заключении или исполнении дополнительной услуги, пришел к выводу о том, что истец вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита", в связи с чем, взыскал комиссию за подключение к услуге в полном объеме в размере 96672 рублей, неустойку в размере 96672 рублей, а также штраф в размере 96672 рублей.
С выводами суда о взыскании комиссии за подключение Сервис-Пакету "Финансовая защита" судебная коллегия соглашается.
Как установлено выше, в рамках Сервис-Пакета "Финансовая защита" по договору предоставления кредита на неотложные нужды банк предоставил заемщику дополнительные возможности, за что банком взимается комиссия.
Таким образом, Сервис-Пакет "Финансовая защита" является дополнительной услугой, оказываемой банком заемщику.
Материалами дела подтверждено, что до погашения задолженности по кредитному договору Азизов Ш.Г.о обратился в банк с требованием о возврате комиссии за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита", в чем ему было отказано.
Доказательств того, что Азизов Ш.Г.о. воспользовался какой-либо опцией из Сервис-Пакета "Финансовая защита" в материалах дела не содержится, стороной ответчика не представлено.
В дополнениях к апелляционной жалобе ответчик указывает, что расходы банка составляют расходы на разработку, обслуживание и сопровождение Сервис-Пакета "Финансовая защита", а также расходы, связанные с резервированием по данному кредиту, целевой прибылью банка. Сама услуга была фактически активирована банком 24 марта 2019 г.
Вместе с тем, вопреки доводам апелляционной жалобы, размер затрат банка за период фактического пользования дополнительной услугой Азизова Ш.Г.о. доказательствами не подтвержден.
Кроме того, при активизации Сервис-Пакета "Финансовая защита" банком 24 марта 2019 г., 26 марта 2019 г. истцом уже было направлено заявление об отказе от предоставляемой услуги.
Учитывая, что истец вправе отказаться от оказания услуги и требовать возврата уплаченных за услугу денежных средств за вычетом фактически понесенных исполнителем расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, истец реализовал данное право, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по возврату комиссии в полном объеме.
К выводу о взыскании стоимости услуги в полном объеме судебная коллегия приходит в связи с тем, что в соответствии с п. 1.6.8 Тарифов комиссионного вознаграждения, комиссия за подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита" рассчитывается от суммы кредита, предоставленного клиенту на неотложные нужды и равна произведению суммы кредита, количества ежемесячных платежей и коэффициентов процентов.
В данном случае Азизов Ш.Г.о. обратился в банк с заявлением об отказе от предоставляемой услуги через день после активации и каких-либо платежей им произведено не было.
Вместе с тем, с выводом суда первой инстанции о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере 96672 рублей судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.
Пунктом 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Вместе с тем, истец на основании ст. 32 названного Закона добровольно отказался от дополнительной услуги банка, что свидетельствует об отсутствии вины исполнителя в неоказании услуги, следовательно, положения ст. 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", не подлежат применению к возникшим правоотношениях в рамках заявленного спора.
Таким образом, решение суда в указанной части подлежит отмене, с принятием по делу в указанной части нового решения с отказом в удовлетворении требований о взыскании с ответчика неустойки.
С учетом взысканной в пользу истца суммы, решение в части взысканного в пользу Азизова Ш.Г.о с ООО КБ "Ренессанс Кредит" размера штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя на основании ст. 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", подлежит изменению путем уменьшения до 48336 рублей (96672/2).
Кроме того, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации" подлежит уменьшению размер государственная пошлина, взысканный с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) в доход муниципального образования города - героя Волгограда, исходя из размера удовлетворенных требований, с 6110 рублей 16 копеек до 3 100 рублей 16 копеек.
В остальной части, оснований для изменения либо отмены решения суда, исходя из доводов апелляционной жалобы и дополнений к ней, судебной коллегией не установлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
решение Ворошиловского районного суда г. Волгограда от 30 сентября 2019 года - отменить в части взыскания с ООО КБ "Ренессанс Кредит" в пользу Азизова Ш. Гаджибала оглы неустойки в размере 96672 рублей, в указанной части принять новое решение.
В удовлетворении иска Азизова Ш. Гаджибала оглы к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о взыскании неустойки - отказать.
Решение Ворошиловского районного суда г. Волгограда от 30 сентября 2019 года - изменить в части взыскания с ООО КБ "Ренессанс Кредит" в пользу Азизова Ш. Гаджибала оглы штрафа, уменьшив сумму взыскания с 96672 рублей до 48 336 рублей.
Решение Ворошиловского районного суда г. Волгограда от 30 сентября 2019 года - изменить в части взыскания с ООО КБ "Ренессанс Кредит" в доход муниципального образования город - героя Волгограда государственной пошлины, уменьшив сумму взыскания с 6110 рублей 16 копеек до 3 100 рублей 16 копеек.
В остальной части решение Ворошиловского районного суда г. Волгограда от 30 сентября 2019 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу и дополнения к ней ООО КБ "Ренессанс Кредит" - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка