Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 13 июля 2020 года №33-10758/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 июля 2020 года Дело N 33-10758/2020
г.Уфа. 13 июля 2020 года.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Портянова А.Г.
судей Гибадуллиной Л.Г.
Хабибуллина А.Ф.
при секретаре Валееве А.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Рахматуллину Ринату Ильгизовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ответчика Рахматуллина Рината Ильгизовича на решение Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 26 февраля 2020 года.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гибадуллиной Л.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Истец ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Рахматуллину Р.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований указав следующее.
07 апреля 2015 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ответчиком Рахматуллиным Р.И. заключен кредитный договор N 957-39055912-810/15ф, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 180 000 рублей на срок до 31 марта 2020 года, под 54,47% годовых за пользование кредитом, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, согласно условиям договора.
В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе, по возврату суммы кредита и (или) уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.
Поскольку ответчик Рахматуллин Р.И. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, образовалась задолженность перед Банком в размере 556 827,70 рублей из которой: сумма основного долга составляет 165 692,97 рубля, проценты - 249 226,38 рублей, штрафные санкции - 141 908,35 рублей, которые истец просит взыскать с Рахматуллина Р.И. в пользу Банка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 768,28 рублей.
Решением Советского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата исковые требования ОАО АКБ "Пробизнесбанк" удовлетворены частично и постановлено: взыскать с Рахматуллина Р.И. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N...ф от дата в размере 486 919,35 рублей, из которой: сумма основного долга - 165 692,97 рубля, проценты - 249 226,38 рублей, штрафные санкции в размере 72 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 768,28 рублей. В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Не согласившись с решением, Рахматуллин Р.И. подал апелляционную жалобу, в которой просил решение суда отменить в части взыскания процентов и штрафных санкций, в обоснование доводов жалобы указав на то, что процентная ставка по кредиту составляет 22,123%, следовательно, размер подлежащих взысканию процентов составит 156 165,69 рублей, а не 249 226,38 рублей. С введением процедуры банкротства реквизиты Банка изменились, однако ответчика об этом никто не уведомил. При снижении размера штрафных санкций суд первой инстанции не в полной мере учел его имущественное положение, наличие на иждивении двух малолетних детей.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело при существующей явке.
Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на Интернет-сайте Верховного Суда Республики Башкортостан в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от дата N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации".
Проверив оспариваемое решение в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению решения суда.
Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации от дата N... "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 настоящего Кодекса).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 [...]*
________________
* Вероятно, ошибка оригинала. - Примечание изготовителя базы данных.


Приведенным требованиям закона решение отвечает в полном объеме.
Рассмотрев представленные материалы и оценив доводы апелляционной жалобы в совокупности с исследованными доказательствами по делу, суд апелляционной инстанции считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.
Решением Арбитражного суда адрес от дата ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признан несостоятельным (банкротом) и в отношении банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ОАО АКБ "Пробизнесбанк" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, из материалов дела следует, что дата между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ответчиком Рахматуллиным Р.И. заключен договор потребительского кредита N...ф, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 180 000 рублей сроком возврата дата (л.д.26-29, 30-31, 32-35).
Согласно пункту 4 договора потребительского кредита кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит двадцать две целых сорок одна сотая годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет "до востребования" или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет пятьдесят четыре целых семьдесят пять сотых годовых (л.д.26).
Согласно пункту 6 данного кредитного договора, заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца, однако заемщик принятых на себя обязательств по кредитному договору не исполнил, допустив просрочку по погашению долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Согласно пункту 12 кредитного договора неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств по предоставлению Рахматуллину Р.И. денежных средств в сумме 180 000 рублей ОАО АКБ "Пробизнесбанк" исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.39-41).
дата заемщику Рахматуллину Р.И. была выдана кредитная карта "МС Virtual б/носит" N ...******6090 со сроком действия дата. Факт выдачи банковской карты с указанным платежным лимитом, заемщиком не оспаривается (л.д.29).
Вместе с тем, ответчик своим обязательства по договору не исполнял. Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика перед Банком составляет 556 827,70 рублей из которой: сумма основного долга - 165 692,97 рублей, проценты -249 226,38 рублей, штрафные санкции в размере 141 908,35 рублей.
Направленное истцом ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в адрес ответчика Рахматуллина Р.И. требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами последним оставлено без удовлетворения (л.д.41-42, 43).
Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил требования истца частично, снизив н основании положений статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежащие взысканию с ответчика в пользу Банка штрафные санкции до 72 000 рублей.
Суд обоснованно не согласился с доводами ответчика о наличии вины Банка в просрочке, поскольку ответчиком суду не представлены доказательства обращения к кредитору с требованием предоставить реквизиты для оплаты.
Ответчик имел возможность воспользоваться правом, предоставленным ему подпунктом 1 пункта 1 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.
Доказательств невозможности исполнения кредитных обязательств в связи с отзывом у Банка лицензии, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено, как и доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло не по его вине или по вине обеих сторон (пункт 1 статьи 404) или в связи с просрочкой кредитора (статья 406), в связи с чем начисление штрафных санкций за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, является законным.
Довод жалобы о том, что суд недостаточно снизил размер неустойки, не приняв во внимание тяжелое материальное положения ответчика, не может быть положен в основу отмены решения.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Заключая кредитный договор, ответчик согласился, что кредит должен быть возвращен в оговоренные договором сроки, он должен уплатить за пользование кредитом проценты в соответствии с условиями договоров, а в случае просрочки исполнения обязательств уплатить неустойку. Соответствующие условия договора о процентах и неустойке в установленном порядке ответчиком не оспорены, не признаны недействительным.
Размер неустойки уменьшен судом до 72 000 рублей от начисленной 141 908,35 рублей. Доводы жалобы о тяжелом материальном положении ответчика не свидетельствует о наличии оснований для дополнительного уменьшения неустойки (пени) в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Размер заявленной истцом и взысканной судом неустойки соответствует последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств с учетом длительности нарушения и размера задолженности.
Проценты за пользование кредитом не являются неустойкой и их размер не может быть уменьшен в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем ссылки ответчика на значительный размер процентов не является основанием для их уменьшения.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда, не подтверждают наличие предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке, по существу повторяют позицию ответчика в суде первой инстанции, которая была предметом исследования и получила надлежащую оценку при разрешении спора, выражают несогласие с оценкой обстоятельств дела. Оснований для иной оценки спорных правоотношений не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 26 февраля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Рахматуллина Рината Ильгизовича - без удовлетворения.
Председательствующий Портянов А.Г.
Судьи Гибадуллина Л.Г.
Хабибуллин А.Ф.
справка: судья Пиндюрина О.Р.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка