Дата принятия: 21 марта 2019г.
Номер документа: 33-1066/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 марта 2019 года Дело N 33-1066/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Ворончихина В.В.
судей Едигаревой Т.А., Лысовой Т.В.
при секретаре Карташовой Т.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кирове 21 марта 2019 года дело по жалобе на заочное решение Ленинского районного суда г. Кирова от 05 декабря 2018 года, которым постановлено исковые требования АО "Райффайзенбанк" к Осиповой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать с Осиповой Г.Н. в пользу АО "Райффайзенбанк" задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты по состоянию на 17.10.2018 в сумме 129 347,60 руб., в том числе: по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами 22 968,89 руб., по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии 35 515,71 руб., по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 3 941,14 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии 66 921,86 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3 786,95 руб.
Заслушав доклад судьи Ворончихина В.В., судебная коллегия
Установила:
АО "Райффайзенбанк" обратился в суд с иском к Осиповой Г.Н. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты в размере 129 347,60 руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 3 786,95 руб.
В обоснование иска указано на то, что <дата> Осипова Г.Н. и ЗАО "Райффайзенбанк" заключили договор о предоставлении и обслуживании карты - заявление на выпуск кредитной карты к текущему счету N, в соответствии с которым банк предоставил клиенту кредит в пределах кредитного лимита в размере 15 000 руб. (с 08.09.2017 кредитный лимит стал составлять 97000 руб.) Согласно тарифам за пользование кредитом, клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24% годовых. В соответствии с п. 7.5.1 Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты. За просрочку минимального платежа, в соответствии с п. 7.5.5 Общих условий, с клиента взимается штраф в размере 700 руб. По состоянию на 17.10.2018 задолженность клиента перед банком составила 129 347,60 руб., в том числе: по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами 22 968,89 руб., по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии 35 515,71 руб., по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами 3 941,14 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии 66 921,86 руб.
Судом постановлено указанное решение.
В апелляционной жалобе Осипова Г.Н. ставит вопрос об отмене решения суда, применении последствий пропуска исковой давности.
В обоснование жалобы указано на то, что просроченные проценты в сумме 22968,89 руб., являются по своей природе штрафной санкцией, поскольку их начисление началось с момента нарушения обязательств заемщика. Неустойка в общей сумме 98831,89 руб. начислена в нарушение закона, т. к. потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ. К определению размера неустойки необходимо применение положений ст. 333 ГК РФ. Указано, что Осипова Г.Н. вносила платежи по погашению кредита, в связи с чем имеется необходимость в проверке расчета истца. Автор жалобы ссылается на злоупотребление правом со стороны истца, поведение которого способствовало увеличению размера убытков.
Проверив материалы дела, судебная коллегия не усматривает оснований к пересмотру решения суда.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что <дата> Осипова Г.Н. и ЗАО "Райффайзенбанк" заключили договор о предоставлении о обслуживании карты- заявление на выпуск кредитной карты к текущему счету N, в соответствии с которым банк предоставил клиенту кредит в пределах кредитного лимита в размере 15 000 руб. (с 08.09.2017 кредитный лимит стал составлять 97 000 руб.) Согласно тарифам за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24% годовых.
Согласно заявлению-анкете на выпуск кредитной карты от <дата> банк предоставил Осиповой Г.Н. обслуживание в соответствии с "Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан".
В соответствии с п. 2.23 Общих условий Осипова Г.Н. оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, Общими условиями, тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО "Райффайзенбанк. Согласно заявлению Осиповой Г.Н. она была ознакомлена с Общими условиями и обязалась их исполнять.
В соответствии с Тарифным планом за пользование кредитом Осипова Г.Н. уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24,00 % годовых, полная стоимость кредита 41,4% годовых.
В соответствии с п. 7.5.1 Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.
За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.5.5 Общих условий с Клиента взимается штраф в размере, согласно Тарифам, что составляет 700 руб.
В соответствии с п. 7.6.2 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.
В связи с изменением организационно-правовой формы, ЗАО "Райффайзенбанк" в настоящее время является АО "Райффайзенбанк".
Поскольку Осипова Г.Н. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 109670,44 руб., выставив и направив Требование со сроком оплаты не позднее 30 календарных дней с даты предъявления требования.
До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, в соответствии с расчетом истца, по состоянию на 17.10.2018 задолженность ответчика перед банком составляет 129 347,60 руб., в том числе: по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами- 22 968,89 руб., по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 35 515,71 руб., по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 3 941,14 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии - 66 921,86 руб.
Установив указанные обстоятельства, суд 1 инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания с Осиповой Г.Н. задолженности по кредитному договору в размере, заявленном в иске.
Расчет, представленный истцом проверен судом 1 инстанции, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора и другим материалам дела. Контррасчет задолженности и доказательства меньшего размера долга ответчиком не представлены до настоящего времени, поэтому доводы жалобы в этой части являются необоснованными.
Соответствующие условия договора о процентах и неустойке в установленном порядке ответчицей не оспорены, не признаны недействительным. Размер заявленных истцом и взысканных судом процентов соответствует условия кредитного договора.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из материалов дела, в т.ч. требований иска следует, что банк не ставил вопрос о взыскании неустойки, к предмету разбирательства относятся лишь взыскание основного долга, процентов, поэтому доводы жалобы в этой части являются необоснованными.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Из материалов дела следует, что Осипова Г.Н. в период с <дата> по <дата> совершала операции по карте, последняя операция произведена ответчицей 28.09.2018. С исковым заявлением истец обратился в суд 12.10.2018.
Таким образом, срок исковой давности не пропущен, требования Банка являются обоснованными, а доводы жалобы в этой части - необоснованными.
Доказательств, подтверждающих доводы жалобы, ответчицей в материалы дела не представлено.
Поскольку выводы суда соответствуют материалам дела и требованиям закона, оснований к пересмотру решения суда по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
Определила:
заочное решение Ленинского районного суда г. Кирова от 05 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу- без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
