Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 21 июля 2020 года №33-10652/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 21 июля 2020 года Дело N 33-10652/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Ткачевой А.А.
судей: Низамовой А.Р.
Рахматуллина А.А.
при ведении протокола судебного заседания
помощником судьи Талимопвым А.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу председательствующего судьи Ткачевой А.А. гражданское дело по апелляционной жалобе Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан, действующей в интересах Х.А.Р., на решение Салаватского межрайонного суда Республики Башкортостан от 9 января 2020 г.,
УСТАНОВИЛА:
Региональная общественная организация защиты прав потребителя "Форт-Юст" Республики Башкортостан (далее по тексту также - РООЗПП "Форт-Юст" РБ), действующая в интересах Х.А.Р., обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" (далее по тексту также - ООО КБ "Ренессанс Кредит") о защите прав потребителя, указав в обоснование иска следующее. 28 июня 2019 г. между Х.А.Р. и ООО КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор N..., при заключении которого ей была предоставлена дополнительная платная услуга "Сервис-пакет "Финансовая защита". Стоимость данной услуги составила 62 289 руб. и была списана со счета Х.А.Р. из суммы предоставленного ей кредита. 4 октября 2019 г. Х.А.Р. обратилась к ответчику с заявлением об отказе от данной услуги и возврате уплаченных за нее денежных средств, данное заявление оставлено ответчиком без удовлетворения. Полагая, что дополнительная платная услуга "Сервис-пакет "Финансовая защита", по сути, является завуалированной формой увеличения платы за кредит, и учитывая, что в силу закона потребитель имеет право в любой момент отказаться от предоставляемой услуги, возместив исполнителю фактически понесенные им расходы, связанные с исполнением договора, РООЗПП "Форт-Юст" РБ, действуя в интересах Х.А.Р., просит взыскать с ответчика в пользу Х.А.Р.: плату за услугу "Сервис-пакет "Финансовая защита" в размере 62 289 руб., неустойку за нарушение установленных законом сроков удовлетворения требования потребителя за период с 24 октября 2019 г. по 27 ноября 2019 г. в размере, ограниченном ценой услуги - 62 289 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., в возмещение почтовых расходов - 186 руб., штраф.
Обжалуемым решением суда РООЗПП "Форт-Юст" РБ, действующей в интересах Х.А.Р., в удовлетворении исковых требований о защите прав потребителя, заявленных к ООО КБ "Ренессанс Кредит", отказано (л.д. 123-125).
В апелляционной жалобе РООЗПП "Форт-Юст" Республики Башкортостан, действующая в интересах Х.А.Р., ставит вопрос об отмене решения суда, указав в обоснование жалобы на то, что судом неправильно определены обстоятельства дела, суд должен был взыскать уплаченную комиссию за вычетом стоимости услуги "Изменение даты платежа", которой Х.А.Р. успела воспользоваться (л.д. 138-140).
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Проверив материалы дела, выслушав представителя РООЗПП "Форт-Юст" Республики Башкортостан П.Л.Р., поддержавшую жалобу по доводам, в ней изложенным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 3271 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что 28 июня 2019 г. Х.А.Р. обратилась в ООО КБ "Ренессанс Кредит" с заявлением о выдаче кредита на неотложные нужды, офертой о заключении договора банковского счета, заявлением о предоставлении дополнительной платной услуги в рамках "Сервис-пакета "Финансовая защита", в заявлении о выдаче кредита Х.А.Р. выразила согласие на приобретение дополнительной платной услуги, предоставляемой ООО КБ "Ренессанс Кредит" в виде "Сервис-пакета "Финансовая защита" стоимостью 62 289,74 руб., согласно данному заявлению на момент его подписания Х.А.Р. предоставлена информация о добровольности услуги, необязательности услуги для получения кредита, разъяснен способ оплаты услуги, ей предложено не подписывать заявление и отказаться от дополнительной платной услуги в виде "Сервис-пакета "Финансовая защита", если у нее есть возражения относительно Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс Кредит" и иных условий относительно предоставляемой платной дополнительной услуге, она подтвердила, что ознакомилась с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс Кредит", возражений не имеет, обязуется выполнять, подтвердила, что данная дополнительная услуга ей не навязана, выбрана ею добровольно, она изъявила желание оплатить дополнительную услугу в кредит, не воспользовалась возможностью выбрать форму оплаты за счет собственных средств; на основании вышеуказанных заявлений ответчик сформировал оферту о заключении кредитного договора и предложил ее Х.А.Р. для согласования и подписания, согласно оферте сумма кредита составила 499 410,74 руб., срок кредита - 57 месяцев, проценты годовые за пользование кредитом - 19,70 процента, таким образом, 28 июня 2019 г. между Х.А.Р. и ответчиком был заключен кредитный договор N... (л.д. 54-58).
Из содержания пункта 2.1.1 кредитного договора следует, что ООО КБ "Ренессанс Кредит" приняты на себя обязательства по предоставлению Х.А.Р. услуги "Сервис-пакет "Финансовая защита", а Х.А.Р. обязалась уплатить банку комиссию за предоставление данной услуги в размере 62 289,74 руб.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 7 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
Отношения, возникающие между заемщиками-потребителями банковских финансовых услуг, и банками-исполнителями финансовых услуг, регулируются также положениями Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 7 февраля 1992 г. N 2300-1, согласно пунктам 1 и 2 статьи 10 которого исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об оказываемых услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, которая в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах оказываемых услуг.
Согласно пункту 9 спорного кредитного договора в случае заключения кредитного договора ООО КБ "Ренессанс Кредит" и Х.А.Р. заключают договор счета, заключение иных договоров не требуется; заключение Х.А.Р. кредитного договора означает принятие условий полностью и согласие ее со всеми его положениями (пункт 14 Индивидуальных условий).
В соответствии с пунктом 8.1.14 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс Кредит" (Общие условия), являющихся неотъемлемой частью спорного кредитного договора, предоставление дополнительной платной услуги в рамках "Сервис-пакета "Финансовая защита" осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия клиента и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание клиента воспользоваться данной услугой не может послужить причиной отказа ООО КБ "Ренессанс Кредит" в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора (л.д. 101-102); за предоставление данной дополнительной платной услуги ООО КБ "Ренессанс Кредит" взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в договоре предоставления кредита на неотложные нужды и/или тарифами ООО КБ "Ренессанс Кредит" (пункт 8.1.15 Общих условий).
Согласно пункту 8.1.2 Общих условий в рамках "Сервис-пакета "Финансовая защита" ООО КБ "Ренессанс Кредит" предоставляет Х.А.Р. следующие возможности: "Изменение даты платежа" (пункт 8.1.3); "Пропуск платежа" по кредиту (пункт 8.1.4); "Уменьшение суммы платежа" (пункт 8.1.5); "Кредитные каникулы" (пункт 8.1.7); "Отказ от взыскания" (пункт 8.1.8).
Предоставление услуг в рамках "Сервис-пакета "Финансовая защита" осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за данную услугу (за исключением случая использования опции "Изменение даты платежа" до истечения указанного срока, в этом случае предоставление услуг в рамках "Сервис-пакета "Финансовая защита" осуществляется в дату соответствующего обращения клиента в службу поддержки клиентов) (пункт 8.1.16 Общих условий).
В соответствии с пунктом 8.1.17 Общих условий клиент вправе отказаться от предоставления услуг в рамках "Сервис-пакета "Финансовая защита", предоставив заявление по установленной ООО КБ "Ренессанс Кредит" форме в офис ООО КБ "Ренессанс Кредит" в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за предоставление данной услуги, в этом случае подключение услуг "Сервис-пакета "Финансовая защита" не осуществляется, а уплаченная за услугу комиссия подлежит возврату в полном объеме в течение 30 календарных дней с даты получения ООО КБ "Ренессанс Кредит" заявления (за исключением случая предоставления услуг в рамках "Сервис-пакета "Финансовая защита" до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции "Изменение даты платежа", в этом случае комиссия за подключение клиенту услуги не возвращается в связи с использованием клиентом "Сервис-пакета "Финансовая защита".
Клиент вправе отказаться от использования указанной дополнительной услуги, предоставив ООО КБ "Ренессанс Кредит" соответствующее заявление, при этом отказ от использования "Сервис-пакета "Финансовая защита" не влечет за собой прекращение действия кредитного договора и обязательств клиента по погашению кредита в полном объеме (пункт 8.1.18 Общих условий).
Судом установлено, что Х.А.Р. не отказалась от предоставления услуги в рамках "Сервис-пакета "Финансовая защита" посредством предоставления заявления по установленной ООО КБ "Ренессанс Кредит" форме в офис ООО КБ "Ренессанс Кредит" в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за предоставление данной услуги, подключение данной услуги было осуществлено ООО КБ "Ренессанс Кредит" по истечении 10 - дневного срока для отказа от услуги, после чего Х.А.Р., имея возможность воспользоваться приобретенной дополнительной платной услугой в виде предусмотренных "Сервис-пакетом "Финансовая защита" опций, воспользовалась опцией "Изменение даты платежа", изменив дату очередного платежа с 28 октября 2019 г. на 15 ноября 2019 г., что ею не оспаривается (л.д. 51-53), с заявлением об отказе от указанной дополнительной услуги и о возврате комиссии за ее предоставление Х.А.Р. обратилась к ответчику 4 октября 2019 г., когда обязательства ООО КБ "Ренессанс Кредит" в части подключения услуг в рамках "Сервис-пакета "Финансовая защита" прекращены надлежащим их исполнением, услуга истцу оказана в полном объеме и в предусмотренный договором срок.
Следовательно, правовые основания для возврата денежных средств, уплаченных истцом за оказанную ООО КБ "Ренессанс Кредит" услугу, заключающуюся в подключении к "Сервис - пакету "Финансовая защита", отсутствуют в связи с изложенными доводами.
Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства, собранные по делу доказательства в их совокупности, по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что Х.А.Р. была ознакомлена с размером и порядком оплаты комиссии за оказываемую ей платную дополнительную услугу, со стоимостью этой услуги, выразила согласие на оплату комиссии за счет кредитных средств, возможность воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее, ответчиком ничем не ограничивалось, что Х.А.Р. дополнительной платной услугой воспользовалась, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу об отказе РООЗПП "Форт-Юст" РБ, действующей в интересах Х.А.Р., в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика комиссии за подключение к "Сервис-пакету "Финансовая защита" в размере 62 289 руб. и, как следствие - об отказе в удовлетворении заявленных к ответчику исковых требований о взыскания с ответчика неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, производных от основного требования.
Довод апелляционной жалобы со ссылкой на положения статьи 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", предусматривающей право потребителя на отказ от исполнения договора об оказании услуги в любое время, о том, что комиссия за подключение "Сервис-пакета "Финансовая защита" должна быть возвращена Х.А.Р., отклоняются судебной коллегией на основании следующего.
Услуга по подключению Х.А.Р. "Сервис-пакета "Финансовая защита" ООО КБ "Ренессанс Кредит" оказана в полном объеме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик может отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг. Вместе с тем из смысла данной нормы права следует, что он не может отказаться от уже исполненного договора.
Поскольку условиями договора возможность возврата по исполненной сделке не предусмотрена, соответственно, требования истца не подлежали удовлетворению.
Заявление Х.А.Р. от 4 октября 2019 г. в ООО КБ "Ренессанс Кредит" об отказе от услуги по подключению "Сервис-пакета "Финансовая защита" не могло служить основанием для возникновения у ответчика обязанности по возврату уплаченной за услугу комиссии, поскольку с таким заявлением Х.А.Р. обратилась к ООО КБ "Ренессанс Кредит" по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение данной услуги.
В соответствии с условиями заключенного сторонами договора (пункт 8.1.17 Общих условий) комиссия подлежит возврату только в том случае, если отказ от услуги по подключению "Сервис-пакета "Финансовая защита" заявлен в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за предоставление услуги по подключению "Сервис-пакета "Финансовая защита".
Доводы жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не были бы учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судебной коллегией несостоятельными и не могут служить основанием для отмены обжалуемого решения.
С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что выводы суда соответствуют требованиям закона, фактическим обстоятельствам по делу и сделаны на основании имеющихся в деле доказательств, обязанность представления которых возложена согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на стороны, всем представленным доказательствам дана правовая оценка, нормы материального права судом применены правильно, нарушений норм процессуального законодательства, влекущих безусловную отмену решения, по делу не допущено, в связи с чем оснований для отмены судебного решения по доводам апелляционной жалобы не усматривается.
Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Салаватского межрайонного суда Республики Башкортостан от 9 января 2020 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан, действующей в интересах Х.А.Р. - без удовлетворения.
Председательствующий А.А. Ткачева
Судьи: А.Р. Низамова
А.А. Рахматуллин
Справка: судья Муллахметов Р.Р.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка