Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 27 июля 2020 года №33-10603/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 27 июля 2020 года Дело N 33-10603/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Хасаншина Р.Р., судей Митрофановой Л.Ф. и Рашитова И.З., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Николаевым А.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи
Рашитова И.З. гражданское дело по апелляционной жалобе Рахманова С.Н. на решение Пестречинского районного суда Республики Татарстан от 26 мая 2020 года, которым отказано в удовлетворении Рахманову С.Н. к АО "Локо-Банк" о признании недействительным п. 9 кредитного договора .... от 26 сентября 2017 года об обязанности заключить договор страхования, расторжении договора страхования, взыскании уплаченной суммы страховой премии, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Рахманов С.Н. обратился в суд с иском к АО "Локо-Банк" о признании недействительным условия кредитного договора о страховании жизни и здоровья, расторжении договора страхования, взыскании суммы страхового взноса, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда и штрафа.
В обоснование иска указано, что 26 сентября 2017 года между ним и ответчиком заключен кредитный договор .... на сумму 729774,88 руб. сроком на 60 месяцев по ставке 14,4 % годовых. При выдаче кредита банк обусловил получение денежных средств по кредиту заключением договора страхования с АО "СК "Ренесанс Здоровье" (прежнее наименование АО "СК "Благосостояние"), сумма страховой премии по которому составила 113844,88 руб., данная сумма включена в сумму кредита.
На основании изложенного истец просил признать недействительным п. 9 кредитного договора об обязанности заключить договор страхования, расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика уплаченную сумму страховой премии в размере 113844,88 руб., убытки - 39947,23 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 19757,82 руб., компенсацию морального вреда - 25000 руб. и штраф - 50 % от присужденной судом суммы.
В судебное заседание суда первой истец, представитель ответчика и представитель третьего лица не явились. Представитель ответчика представил отзыв на иск.
Суд первой инстанции в удовлетворении иска отказал.
В апелляционной жалобе Рахманов С.Н. выражает несогласие с решением суда, просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований. В обосновании указывая доводы, аналогичные доводам, указанном в исковом заявлении о навязанности услуги по страхованию.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
На основании частей 2 и 10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.
Как установлено судом первой инстанции и из материалов дела следует, что 26 сентября 2017 года между Рахмановым С.Н. и АО "Локо-Банк" заключен кредитный договор ...., в соответствии с которым Рахманову С.Н. был предоставлен кредит в сумме 729774,88 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,4% годовых.
При заключении кредитного договора Рахмановым С.Н. был заключен договора страхования с АО СК "Благосостояние", в подтверждение чего Рахманову С.Н. выдан полис ...., сумма страховой премиии составила 113844,88 руб.
Принимая решение в суд первой инстанции исходил из отсутствия условий в кредитном договоре, ставящих предоставление кредита в зависимость от заключения личного страхования и приобретения дополнительных услуг, а также отсутствия доказательств о навязанности дополнительных услуг.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они являются законными и обоснованными.
Пункт 9 кредитного договора содержит информацию об обязанности заемщика по оформлению договора добровольного страхования жизни и здоровья.
Вместе с тем, первоначальным документом при заключении кредитного договора является заявление-анкета на получение кредита, в которой в разделе "информация о запрашиваемом кредита" истец выразил согласие на страхование и просил включить оплату страхования в сумму кредита.
Таким образом, в анкете-заявлении на получение кредита истцу предоставлялась возможность согласится либо отказаться от дополнительной услуги. Указанная в пункте 9 кредитного договора обязанность по оформлению договора добровольного страхования жизни и здоровья включена в кредитный договор на основании волеизъявления клиента выраженного в заявлении анкете.
Кроме того, истцом составлено отдельное заявление на страхование, где он выразил желание заключить договор страхования в АО СК "Благосостояние", при этом имея возможность поставить отметку в соответствующей графе "нет".
В указанном заявлении истец уведомлен, что заключение договора страхования добровольно, не может является обязательным условием для получения финансовых услуг, уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страхованию предлагаемые риски или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению. Также ему разъяснено о возможности расторжения договора страхования в период охлаждения.
В этой связи доводы апелляционной жалобы в части возложения обязанности на заемщика по заключению договора страхования являются необоснованными и подлежат отклонению. Каких-либо опровергающих доказательств стороной истца в материалы дела не представлено. Кроме того, указанные доводы являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции и им дана надлежащая оценка.
Доводы апелляционной жалобы о том, что банк скрыл от него информацию о возможности отказаться от договора страхования в "период охлаждения", подлежат отклонению, поскольку в заявлении на страхование, подписанном Рахмановым С.Н. (л.д.58) указано, что он уведомлен о полном возврате страховой премии при досрочном расторжении договора в течение пяти рабочих дней. На день заключения кредитного договора действовало редакция Указания Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У, которая предусматривала только пятидневный "период охлаждения".
Истец не лишен возможности обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования.
Исковые требования о взыскании убытков, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основных требований и также подлежат отклонению. Истец не лишен возможности обратиться с заявлением к страховой компании о расторжении договора страхования.
Доводов, ставящих под сомнение выводы суда первой инстанции, в апелляционной жалобе не приведено, следовательно, решение суда по доводам жалобы отмене не подлежит.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом не допущено.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Пестречинского районного суда г. Казани от 26 мая 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Рахманова С.Н. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в трехмесячный срок в Шестой кассационной суд общей юрисдикции (г. Самара) через суд первой инстанции.
Председательствующий
Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка