Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 21 июня 2021 года Дело N 33-10586/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе председательствующего Турумтаевой Г.Я.

судей Абдуллиной С.С., Лахиной О.В.,

при секретаре Абдуллиной М.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционные жалобы Исмагиловой С.О. и ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 ноября 2020 года.

Заслушав доклад судьи Турумтаевой Г.Я., судебная коллегия

установила:

ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось с иском к Исмагиловой С.О. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Исмагиловой С.О. заключен кредитный договор N... от 09 июня 2015 года, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 150000 руб., сроком погашения до 20 августа 2020 года, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки, за пользование кредитом составляет 54,75% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и\или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Ответчик, принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 25 августа 2015 года по 07 февраля 2019 года в размере 117664,79 руб., из которой: 32471,16 руб. - сумма основного долга, 44840,71 руб. - сумма процентов, 40352,92 руб. - штрафные санкции. Ответчику направлено требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, которое не исполнено. В адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иная информация, необходимая для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений. Истец на этапе подачи настоящего искового заявления снижает начисленные штрафные санкции до суммы 18795,98 руб.

Истец просил суд взыскать сумму задолженности по кредитному договору за период с 21 августа 2015 года по 07 февраля 2019 года в размере 96107,85 руб., из которой: 32471,16 руб. - сумма основного долга, 44840,71 руб. - сумма процентов, 18795,98 руб. - штрафные санкции, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3083,24 руб.

Решением Советского районного суда г. Уфы от 28 августа 2019 года взыскана сумма задолженности по кредитному договору за период с 21 августа 2015 года по 07 февраля 2019 года в размере 86 790 руб. 86 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 32 471 руб. 16 коп., сумма процентов в размере 44 840 руб. 71 коп., штрафные санкции в размере 9397 руб. 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3083 руб. 24 коп.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 17 декабря 2020 года решение оставлено без изменения.

Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 19 августа 2020 года решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 28 августа 2019 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 17 декабря 2019 года отменены, направлено дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Решением Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 30 ноября 2020 года взыскана с Исмагиловой С.О. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумма задолженности по кредитному договору за период с 20 декабря 2015 года по 07 февраля 2019 года в размере 71 727,68 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 32 471,16 руб., сумма процентов в размере 29 858,53 руб., штрафные санкции в размере 9 397,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2069,87 руб.

Не соглашаясь с решением суда, Исмагилова С.О. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, оспаривает законность и обоснованность судебного постановлении, ссылаясь на неверный расчет срока исковой давности, просила снизить размер неустойки, а также игнорирование судом суммы, списанной в ходе исполнительного производства.

В апелляционной жалобе ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит решение суда отменить, ссылаясь на неверно исчисление срока исковой давности.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, принимая также во внимание размещение информации о месте и времени рассмотрения дела на официальном сайте Верховного Суда Республики Башкортостан, в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 09 июня 2015 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Исмагиловой С.О. заключен кредитный договор N..., по условиям которого ответчику предоставлен лимит кредитования в сумме 150 000 руб. сроком возврата 30 июня 2020 года, процентной ставкой при условии безналичного использования в размере 22,41% годовых, в случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет "до востребования" или любой иной счет, открытый и банке или иных банках, в размере 54,75% годовых.

Процентная ставка по кредиту - кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет.

Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 56 % годовых для кредитных карт без льготного периода.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя 2 % от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренные договором.

Пунктом 12 Индивидуальных условий за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Заключение договора на указанных условиях, получение реквизитов счета виртуальной карты МС Virtual б/носит Исмагилова С.О. подтвердил собственноручной подписью.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету клиента Исмагиловой С.О., 05 мая 2015 года осуществлены операции по списанию со счета банковской карты 150 000 руб.

Данные об исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору надлежащим образом, внесении ежемесячных платежей согласно условиям договора 20-го числа каждого месяца и уплаты процентов за пользование денежными средствами в материалах дела не имеются.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Истец в соответствии с условиями кредитования 26 марта 2018 года в адрес заемщика направил требование погашения задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов для перечисления задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Согласно представленному расчету по кредитному договору за период с 21 августа 2015 года по 07 февраля 2019 года образовалась задолженность в размере 96 107,85 руб., в том числе основной долг в размере 32 471,16 руб., проценты за пользование кредитом в размере 44 840,71 руб., штрафные санкции (с учетом снижения истцом) в размере 18 795,98 руб.

Согласно справке о движении денежных средств по исполнительному производству N... по состоянию на 08 августа 2019 года с должника Исмагиловой С.О. взыскана задолженность в размере 13 046,35 руб. Данная сумма не отражена в расчете суммы задолженности.

Разрешая спор с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, ходатайства о снижении размера неустойки, суммы взысканной в рамках исполнения судебного приказа, взыскивая сумму задолженности по кредитному договору, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с решением суда в части размера определенной к взысканию в пользу банка с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункты 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу норм статьи 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Данный порядок применим в силу пункта 1 статьи 6 Гражданского кодекса РФ на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности").

Согласно разъяснениям, данным в пункте 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что условия кредитного договора о погашение задолженности до 20 числа (включительно) каждого месяца заемщиком не выполнялись. Последний взнос в счет погашения задолженности осуществлен заемщиком 03 декабря 2015 года. Следовательно, о нарушении права банк узнал 21 января 2016 года, когда не поступил очередной платеж по условиям договора.

21 ноября 2018 года истец обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

Определением мирового судьи от 03 июня 2019 года судебный приказ от 21 декабря 2018 года отменен.

Настоящий иск направлен в суд 19 июля 2019 года согласно почтовому штемпелю на конверте, до истечения шести месяцев после отмены судебного приказа.

Суд первой инстанции, исчисляя срок исковой давности, обоснованно пришел к выводу о том, что по повременным платежам до 21 ноября 2015 года срок истек, учитывая даты обращения за судебной защитой.

Поскольку в рамках исполнительного производства с ответчика удержано и перечислено истцу в мае, июне 2019 года - 13 046,35 руб., следовательно, при исчислении задолженности подлежит вычету неучтенная истцом сумма.

Истцом заявлена сумма задолженности за период с 21 августа 2015 года по 07 февраля 2019 года.

В представленном истцом расчете задолженности усматривается, что 03 декабря 2015 года поступил платеж, который 21 декабря 2015 года списан на погашение основного долга в размере 108 807 руб., так по состоянию на декабрь 2015 года остаток основного долга составил 32 471,16 руб., судебная коллегия соглашается с выводами суда о взыскании в пользу истца суммы основного долга в размере 32 471,16 руб.

К взысканию заявлена сумма процентов в размере 44 840,71 руб., из них 886,36 руб. сумма срочных процентов, 43 544,05 руб. сумма просроченных процентов, 410,30 руб. сумма процентов на просроченный основной долг.

Суд апелляционной инстанции определяет к взысканию сумму срочных процентов в размере 886,36 руб., сумму просроченных процентов в размере 43 544,05 руб., процентов на просроченный основной долг в размере 278,77 руб., итого 44 709,18 руб. Также при исчислении задолженности по процентам подлежит исключению сумма 13 046,35 руб.

Соответственно сумма процентов составляет в размере 31 662,83 руб.

Согласно п.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям п.42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что неустойка по природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд первой инстанции пришел к выводу, что взыскиваемый истцом размер неустойки является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства должником и неустойка обоснованно уменьшена до 9 397,99 руб.

На основании изложенного решение суда подлежит изменению в части взыскания процентов, а также в части взыскания общей суммы задолженности по кредитному договору, всего взыскав в размере 73 531,98 руб.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также разъяснений пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика надлежит также взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований в размере 2 406 руб.

Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 ноября 2020 года изменить в части взыскания процентов, общей суммы задолженности и государственной пошлины.

Взыскать с Исмагиловой С.О. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму задолженности по кредитному договору N... от 09 июня 2015 года проценты в размере 31 662,83 руб., всего взыскав общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 73 531,98 руб.

Взыскать с Исмагиловой С.О. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 406 руб.

В остальной части решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 30 ноября 2020 года оставить без изменения, апелляционные жалобы Исмагиловой С.О. и ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" без удовлетворения.

Председательствующий Г.Я. Турумтаева

Судьи С.С. Абдуллина

О.В. Лахина

Справка: судья Джояни И.В.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка