Определение Судебной коллегии по гражданским делам Тульского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТУЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 апреля 2021 года Дело N 33-1052/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

председательствующего Абросимовой Ю.Ю.,

судей Быковой Н.В., Петренко Р.Е.,

при секретаре Гусевой В.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Соцковой Т.Н. на решение Ефремовского районного суда Тульской области от 24 декабря 2020 года по делу N 2-1143/2020 по иску МФК "Центр Финансовой Поддержки" к Соцковой Т.Н. о взыскании задолженности по договору займа.

Заслушав доклад судьи Абросимовой Ю.Ю., судебная коллегия

установила:

ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" обратилось в суд с иском к Соцковой Т.Н. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований ссылалось, что 06.06.2018 Соцкова Т.Н. оформила потребительский кредит - займ N в сумме <данные изъяты>, которые ей выплатили в офисе компании наличными денежными средствами (РКО 06.09.20.000198 от 06.06.2018) на срок 180 дней. Срок возврата денежной суммы, установленный договором, 03.12.2018. Общая сумма переплаты (проценты) за пользование займом составляли <данные изъяты>. Вместе с тем, должник обязательства не выполнил, денежную сумму возвратил частично в размере <данные изъяты> в дальнейшем уклоняясь от оплаты. На дату подачи заявления ответчиком нарушены сроки возврата очередных частей займа - по графику платежи с 3 по 6.

Просили взыскать с Соцковой Т.Н. в пользу ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" сумму займа в размере <данные изъяты>; задолженность по процентам за период пользования займом в размере 52 055,94 рублей.

Представитель истца ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" по доверенности Гастев Д.А. исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик Соцкова Т.Н. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. В письменных возражениях указала, что исковые требования не признает, поскольку приговором мирового судьи судебного участка N 16 Ефремовского судебного района Тульской области от 13.03.2019 осуждена по ч.1 ст.159 УК РФ к штрафу в размере <данные изъяты>. Данным приговором мирового судьи было установлено, что ответчик не имел намерений и фактической возможности исполнять принятые на себя договорные обязательства перед кредитором, а заключение договора явилось способом совершения преступления. Указывала, что данный договор займа фактически является мнимой сделкой согласно ст. 170 ГК РФ, при этом она не имела законных оснований для пользования денежными средствами, полученными по ничтожной сделке от истца. В связи с чем, считает, что истец не имеет права на взыскание процентов и пеней, установленных договором займа, так как сделка является ничтожной, а права требования суммы взятого займа в размере <данные изъяты> у истца также не имеется, так как она возместила сумму похищенных денежных средств, что признано мировым судьей смягчающим обстоятельством и подтверждается вступившим в законную силу приговором мирового судьи. По ее мнению, истец имеет право на возмещение процентов за неправомерное использование чужих денежных средств ответчиком согласно ст. 395 ГК РФ, что в общей сумме составляет за весь период <данные изъяты> Указывала, что с гражданским иском в рамках рассмотрения уголовного дела истец не обращался, а в соответствии со ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу приговором суда, обязательные для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действия лица, в отношении которого вынесен приговор. Кроме того, истцом не доказан размер взыскиваемой задолженности. В подтверждение своих требований истец приложил расчет задолженности, в котором арифметически размер требований не рассчитан, имеется лишь ссылка на эти требования. Ответчик считает, что в нарушение ст.56 ГПК РФ истец не доказал размер взыскиваемой задолженности. Просит исковые требования удовлетворить частично в размере 1 497,46 руб., а в удовлетворении остальной части требований отказать.

Суд постановилрешение, которым исковые требования ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" удовлетворить.

Взыскал с Соцковой Т.Н. в пользу ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" задолженность по договору займа N от 06.06.2018 в размере <данные изъяты> из которых: сумма займа в размере <данные изъяты>; задолженность по процентам за период пользования займом в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В апелляционной жалобе Соцкова Т.Н. просит решение суда отменить, как незаконное и необоснованное.

Изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая возникший спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, проверил доводы сторон по существу спора и обоснованно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований. Этот вывод подробно мотивирован судом в постановленном по делу решении, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами и не противоречит требованиям материального закона, регулирующего спорные правоотношения.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно с ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Статьей 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В силу требований ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со статьей 159 настоящего Кодекса могут быть совершены устно.

Согласно ст.162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч.2 ст.8 Закона).

Указанным законом также установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно ст.ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

На основании ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции на момент заключения договора).

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 06.06.2018 между ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" и Соцковой Т.Н. был заключен договор потребительского займа N Z700912953001, по условиям которого последней предоставлен займ в размере 26 080 рублей. Срок действия договора, срок возврата займа: с момента передачи кредитором денежных средств одним из способов, выбранных заемщиком, и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором. Моментом предоставления денежных средств заемщику при выдаче в наличной форме является дата подписания кредитором и заемщиком бухгалтерских документов, подтверждающих передачу денежных средств. Срок возврата займа - 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств. Процентная ставка: 312,440 % годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: при сроке действия договора 180 дней ежемесячный платеж составит 9 047 рублей, всего 6 платежей, порядок определения платежей - аннуитет. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае несоблюдения графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа (л.д. 11-14).

Факт выдачи и получения ответчиком денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером N 06.09.20.000198 от 06.06.2018 (л.д. 32).

В силу договора потребительского займа Соцкова Т.Н., подписывая индивидуальные условия договора займа, подтвердила, что ей известны, понятны и принимаются в полном объеме Общие условия договора потребительского займа.

Согласно Общим условиям договора потребительского займа в ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки" моментом предоставления денежных средств заемщику признается одно из следующих условий, в зависимости от способа получения суммы займа, выбранного и указанного заемщиком в договоре займа: с момента получения денежных средств наличными, с даты перечисления на пластиковую карту, выданную заемщику, с даты перечисления денежных средств на счет третьего лица по письменному распоряжению заемщика (п. 1.5). Заем предоставляется на срок и погашается равными частями в соответствии с графиком платежей, указанные в договоре (п. 1.8). За пользование займом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке, указанной в договоре займа. Проценты на сумму основного долга начисляется с даты выдачи займа и до даты полного возврата займа (п. 1.11). Проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части займа, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней использования займа. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата поступления кредитору причитающейся к уплате суммы процентов (п. 1.12). Заемщик погашает задолженность по договору займа в сроки, установленные графиком платежей, указанном в договоре займа любым возможным способом (через банки, платежные терминалы, наличными в отделении кредитора по месту подписания сторонами договора займа и т.п.) в следующем порядке: в случае внесения заемщиком очередного платежа самостоятельно (через банки или платежные терминалы) подтверждением внесения платежа будет являться квитанция банка, чек платежного терминала. Датой фактического погашения платежа считается дата поступления денег на счет кредитора. Заемщик принимает на себя риски задержки платежей при перечислении денежных средств в пользу кредитора через третьих лиц (п. 4.1). За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере двадцать процентов годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае не соблюдения графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа (п. 5.1). Уплата неустойки не освобождает заёмщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом (п. 5.2) (л.д. 108-118).

С данными условиями ответчик была ознакомлена, последствия неисполнения данных обязательств ей также были разъяснены, что подтверждается ее подписью на договоре потребительского займа N N от 06.06.2018.

В течение срока действия договора заемщиком нарушались предусмотренные договором сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается расчетом по договору N от 06.06.2018, содержащим информацию о поступлении денежных средств в счет погашения долга, а именно 21.01.2019 в размере <данные изъяты>, 09.02.2016 в размере <данные изъяты>

Поскольку со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных договором потребительского займа, суд пришел к правильному выводу о том, что истец вправе требовать досрочного возврата суммы займа.

16.08.2019 мировым судьей судебного участка N 18 Ефремовского судебного района был вынесен судебный приказ N 2-1258/2019 о взыскании с Соцковой Т.Н. суммы долга в сумме <данные изъяты> и расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, который определением мирового судьи судебного участка N 18 Ефремовского судебного района от 18.03.2020 был отменен на основании поступивших от Соцковой Т.Н. возражений.

Вместе с тем, до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена.

Задолженность ответчика перед истцом по договору потребительского займа N от 06.06.2018 составляет сумму займа в размере <данные изъяты>, проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>

Расчет задолженности, представленный стороной истца, проверен судом первой инстанции и судом апелляционной инстанции, данный расчет судебная коллегия признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и в соответствии с Указанием от 29.04.2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости и потребительского кредита (займа)" Банк России установил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2017 года, применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во втором квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 61 до 180 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 234,935 %, а предельное значение полной стоимости потребительского займа - 313,247 %. В связи с чем процентная ставка по договору в размере 312,440 % годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.