Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА КАБАРДИНО-БАЛКАРСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 26 мая 2021 года Дело N 33-1050/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Кабардино-Балкарской Республики в составе:

Председательствующего Бейтуганова А.З.

Судей: Созаевой С.А. и Кучукова О.М.

при секретаре Кишевой А.В.

с участием Яхшибекяна Р.Г.

по докладу судьи Бейтуганова А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Яхшибекяна Раджендры Гарибовича на решение Прохладненского районного суда КБР от 04 декабря 2020 года по гражданскому делу по иску Яхшибекяна Раджендры Гарибовича к Акционерному обществу "Страховое Общество Газовой Промышленности" о взыскании части страхового возмещения,

установила:

Яхшибекян Р.Г., утверждая, что N между истцом и ответчиком был заключен договор страхования по страховому продукту "Страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезни", что указанный договор являлся мерой по надлежащему исполнению истцом обязательств по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО "Газпромбанк" сроком на 7 лет, что по условиям договора страхования, страховая премия по договору составила 159 810 рублей, которые истец перечислил в пользу страховой компании в день получения кредита. Срок действия страховки по договору был установлен с даты уплаты страховой премии ДД.ММ.ГГГГ по 24:00 часа 25.09.2026г., то есть на период действия кредитного договора, что сам банк был указан в страховом полисе в качестве выгодоприобретателя при получении страхового возмещения, что 11 июня 2020 истец досрочно в полном объеме погасил кредит, ввиду чего действие кредитного договора было прекращено, что, поскольку договор страхования продолжал действовать, истец в целях возврата неиспользованной части страховой премии обратился в страховую компанию с заявлением от 14.09.2020, в котором просил расторгнуть договор страхования в связи с полным досрочным погашением кредита, и вернуть ему неиспользованную часть страховой премии в размере 142 687 рублей 05 копеек, что страховая компания ответом отказала в удовлетворении его требований, обратился в суд с иском к акционерному обществу "Страховое Общество Газовой Промышленности" (далее АО "СОГАЗ"), в котором просил расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком; взыскать: страховую премию в размере 142 687 рублей 05 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 20 000 рублей за оказание юридических услуг.

Решением Прохладненского районного суда КБР от 04 декабря 2020 года в удовлетворении исковых требований отказано полностью.

Не согласившись с указанным решением, считая его незаконным и необоснованным, Яхшибекян Р.Г. подал на него апелляционную жалобу, в которой, приведя, по сути, доводы, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении, просит отменить его и, приняв по делу новое решение, удовлетворить заявленные им в исковом заявлении требования.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав истца, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены обжалуемого решения не находит.

Судом установлено и это следует из материалов дела, что между АО "СОГАЗ" (Страховщик) и истцом (Страхователь) заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, по страховому продукту "Страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезни".

По договору страхования (полису) страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни.

Страховая сумма установлена в размере 761000 рублей, размер страховой премии составил 159810 рублей.

Договор страхования заключен на период с даты уплаты страховой премии по 25 сентября 2026 года.

В связи с исполнением 11 июня 2020 истцом обязательств в полном объеме путем досрочного погашения по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО "Газпромбанк" сроком на 7 лет, истец 14 сентября 2020 года обратился к ответчику с заявлением о прекращении договора страхования и возврате страховой премии за не истекший срок действия полиса в размере 142687 рублей 05 копеек.

В удовлетворении данного заявления ответчик отказал.

Договор страхования между сторонами заключен в соответствии с утвержденными АО "СОГАЗ" Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции, действовавшей на момент заключения договора.

Разрешая заявленные требования и отказывая в иске, суд исходил из того, что действие договора страхования не зависит от действия кредитного договора, в связи с чем досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования.

Судебная коллегия, соглашаясь с существом принятого судом решения, исходит из следующего.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, они свободны в заключении договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Материалами дела подтверждается, что в соответствии с полисом-офертой страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. Полис страхования содержит подробную информацию об условиях страхования, в том числе о сумме страховой премии. Волеизъявление истца и согласие с условиями и правилами страхования подтверждено путем проставления подписи в заявлении на страхование и в судебном заседании сторонами не оспаривалось. Страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования. Из положений полиса-оферты следует, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования, соответственно возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

При таких обстоятельствах вывод суда о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, является правильным, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований у суда первой инстанции не имелось.

Судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным и отмене не подлежит.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, были предметом исследования и оценки суда первой инстанции.

Изложение апеллянтом своего представления о фактической стороне спора и толкование действующего законодательства не свидетельствуют о неправильном применении или нарушении судом норм права.

Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, является правильной, в связи с чем, у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.

Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Прохладненского районного суда КБР от 04 декабря 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Яхшибекяна Раджендры Гарибовича - без удовлетворения.

Председательствующий А.З. Бейтуганов

Судьи: С.А. Созаева

О.М. Кучуков


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка