Дата принятия: 15 января 2020г.
Номер документа: 33-10499/2019, 33-438/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 января 2020 года Дело N 33-438/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе
председательствующего судьи Акчуриной Г.Ж.,
судей Судак О.Н., Кисловой Е.А.,
при секретаре Красниковой Д.Д.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Вараксина А.И. на решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 22 октября 2019 года по гражданскому делу по иску Вараксина А.И. к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВТБ Страхование" о признании случая страховым, взыскании суммы страхового возмещения,
заслушав доклад судьи Кисловой Е.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Вараксин А.И. обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВТБ Страхование" (далее по тексту - ООО "СК "ВТБ Страхование") о признании случая страховым, взыскании суммы страхового возмещения, указав, что 04 февраля 2019 года между ним и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор N, а также договор страхования (полис Финансовый резерв N). Страховая премия выплачена в полном объеме.
05 февраля 2019 года ему стало известно, что с его карты были похищены денежные средства в связи с чем, было возбуждено уголовное дело, в установленном законом порядке он признан потерпевшим.
Поскольку в отношении него совершено преступление и он не может получить ожидаемый доход от взятых в кредит денежных средств, считая, что наступил страховой случай, просил суд признать случай хищения денежных средств страховым, взыскать со страховой компании ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу ВТБ Банка сумму страхового возмещения в размере 1 546 882 рублей.
Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 22 октября 2019 года в удовлетворении исковых требований Вараксина А.И. отказано.
Не согласившись с постановленным решением, Вараксин А.И. подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец Вараксин А.И. и его представитель Колесникова Л.Ю. поддержали доводы апелляционной жалобы.
Ответчик ООО СК "ВТБ Страхование" извещен путем направления судебного извещения по электронной почте.
Учитывая, что ответчик ООО СК "ВТБ Страхование" извещен о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции в порядке, установленном статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание его представитель не явился и не сообщил о причине неявки, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Из материалов гражданского дела следует, то 04 февраля 2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и Вараксиным А.И. заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 546 882 рублей сроком на 84 месяца, под 18% годовых.
При заключении кредитного договора, на основании устного заявления Вараксина А.И. последнему выдан полис Финансовый резерв N от 04 февраля 2019 года по программе "Лайф+". Указанный полис подтверждает заключение договора страхования между страховщиком ООО СК "ВТБ Страхование" и страхователем Вараксиным А.И., на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв", являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса, на срок с 05 февраля 2019 года по 04 февраля 2026 года.
По условиям выбранной программы к страховым рискам отнесены: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни. Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая, является застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного.
Страховая сумма определена в размере 1 546 882 рублей, страховая премия составила 246 882 рублей. Порядок уплаты страховой премии: единовременно, но не позднее даты выдачи полиса страхователю.
Оплата страховой премии за продукт "Финансовый резерв "Лайф+" в размере 246 882 рублей была списана со счета заемщика Вараксина А.И., открытого в Банке ВТБ (ПАО).
Согласно особым условиям страхования по страховому продукту Финансовый резерв, являющимся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного на основании устного заявления на страхование, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности (пункт 4.1).
Из материалов дела также следует, что 02 апреля 2019 года Вараксин А.И. обратился в ОП N 3 МУ МВД России "Оренбургское" с сообщением о преступлении - о краже, указав, что 12 февраля 2019 года неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте, незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества, с принадлежащего Вараксину А.И. банковского счета в банке ПАО "ВТБ" N, тайно похитило денежные средства в размере 1 554 297,97 рублей, которыми впоследствии распорядился по своему усмотрению, чем причинил Вараксину А.И. значительный материальный ущерб на вышеуказанную сумму.
Постановлением от 04 апреля 2019 года следователем 3 отдела (по расследованию преступлений на территории Дзержинского района г. Оренбурга) СУ МУ МВД России "Оренбургское" возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного пунктом "б" части 4 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации.
Постановлением от 04 апреля 2019 года по уголовному делу Вараксин А.И. признан потерпевшим.
Согласно протоколу допроса потерпевшего Вараксина А.И. от 04 апреля 2019 года, последний пояснил, что в конце 2018 года зарегистрировался на сайте покупки и продажи интернет валют "Quantum System". В период обучения работе на электронной площадке сотрудники сайта получили доступ к его электронному кошельку и банковской карте ВТБ, которая была привязана к электронному кошельку. По предложению сотрудника платформы, для игры с крупными суммами потерпевшим был взят кредит в банке ВТБ. Кредитные денежные средства в размере 1 546 882 рублей поступили на банковскую карту ВТБ. В ходе проведения операций на электронной площадке "Quantum System" сотрудниками "Quantum System" указанные денежные средства были переведены с электронного кошелька потерпевшего в неизвестном направлении.
Указанные обстоятельства подтверждены истцом в ходе судебного разбирательства.
Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации и нормами Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 года N 4015-1, пришел к выводу о недоказанности наступления страхового случая и, как следствие, отсутствии правовых оснований для взыскания страхового возмещения и удовлетворения производных требований.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на надлежащей оценке представленных доказательств и сделаны в соответствии с нормами права, подлежащими применению к спорным отношениям сторон.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
Пунктом 4 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Феде-рации" установлено, что объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).
Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков).
Статьей 9 указанного выше закона определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Таким образом, в силу вышеприведенных норм права, признание со-бытия страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.
Из положений статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
Поскольку договором страхования ООО СК "ВТБ Страхование" N от 04 февраля 2019 года по программе "Лайф+" к страховым рискам отнесены: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни, при этом договором страхования не предусмотрено условий, обуславливающих право истца на получение страхового возмещения при наступлении у него тех или иных событий, прямо не предусмотренных договором, оснований для признания события, произошедшего с истцом, а именно кражи кредитных денежных средств, страховым случаем не имеется, а доводы апелляционной жалобы о наступлении страхового случая являются несостоятельными.
Ссылка истца в апелляционной жалобе п. 3.1.2 Особых условий страхования по страховому продукту, согласно которому объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного, связанные с неполучением ожидаемых доходов, которые он получил бы при обычных (планируемых) условиях, выводы суда не опровергает, поскольку не учитывает условия заключенного между сторонами договора страхования, которым определены конкретные страховые риски по программе " Лайф+", что согласуется с пунктом 4.4.1 данных Особых условий страхования.
Принимая во внимание, что нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 22 октября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Вараксина А.И. - без удовлетворения.
Председательствующий: подпись
Судьи: подписи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
