Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 июня 2021 года Дело N 33-10459/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда

в составе председательствующего Сеник Ж.Ю.

судей Семеновой О.В., Криволапова Ю.Л.

при секретаре Черникове С.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело 2-2388/2021 по иску Акционерного коммерческого банка "Держава" ПАО к Симоняну Самвелу Суреновичу, Согоян Ераняк Гайруновне, Тевосяну Хачатуру Андраниковичу о взыскании кредиторской задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе Тевосяна Х.А.. Симоняна С.С., Согоян Е.Г.на решение Пролетарского районного суда г.Ростова-на-Дону от 17 сентября 2020 года и дополнительное решение Пролетарского районного суда г.Ростова-на-Дону от 25 февраля 2021 года,

Заслушав доклад судьи Семеновой О.В., судебная коллегия

установила:

АКБ "Держава" ПАО обратилось в суд с иском к Симоняну С.С., Согоян Е.Г., Тевосяну Х.А. о взыскании кредиторской задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ответчики не исполняют обязанности по кредитному договору от 16.06.2014 г. В соответствии с условиями указанного договора, ответчикам был предоставлен кредит в размере 2 050 000 руб. на приобретение недвижимого имущества на срок до 31.05.2029 г. со ставкой 16,71% годовых под залог недвижимого имущества.

С учетом уточнения исковых требований истец просил суд взыскать с ответчиков солидарно кредиторскую задолженность в размере 6 057 689,09 руб., проценты за пользование кредитом в размере 15% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 1 750 890,09 руб., начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательств, неустойку в размере 0,5% годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга и процентов, начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательств, судебные расходы по оплате госпошлины. Также просил обратить взыскание на заложенное имущество.

Решением Пролетарского районного суда г.Ростова-на-Дону от 17 сентября 2020 года исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Суд взыскал с Симоняна С.С., Согоян Е.Г. Тевосяна Х.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка "Держава" ПАО кредиторскую задолженность по договору от 16.06.2014 г. в сумме 2 007 512 рублей 57 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18380 рублей 00 копеек, а всего 2054283 (два миллиона пятьдесят четыре тысячи двести восемьдесят три) рубля 90 копеек.

Взыскал с Симоняна С.С., Согоян Е.Г., Тевосяна Х.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка "Держава" ПАО проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 15% годовых на остаток задолженности по кредиту (просроченного основного долга), начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательств.

Взыскал с Симоняна С.С., Согоян Е.Г., Тевосяна Х.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка "Держава" ПАО неустойку в размере 0,5% на остаток задолженности по кредиту (просроченного основного долга), начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательств от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; неустойку в размере 0,5% на сумму просроченных процентов, начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательств от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обратил взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, общей площадью 35,6 кв.м. жилой площадью 16,1 кв.м., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта в размере 1 715 200 рублей 00 копеек.

25 февраля 2021 года Пролетарским районным судом г.Ростова-на-Дону принято дополнительное решение которым с Симоняна С.С., Согоян Е.Г., Тевосяна Х.А. солидарно в пользу АКБ "Держава" ПАО взыскана: неустойка в размере 0,5% на остаток задолженности по кредиту (просроченного основного долга), начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательств от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; неустойка в размере 0,5% на сумму просроченных процентов, начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательств от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

С вынесенным судебным постановлением не согласились Симонян С.С., Согоян Е.Г., Тевосян Х.А. подали на данное решение суда апелляционную жалобу и дополнительную апелляционную жалобу, в которых ссылаются на то, что не были извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, назначенного на 25.02.2021 года. Выражают несогласие с взысканной суммой неустойки, поскольку суд не учел заявленное ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ. Кроме того, суд не учел, что обязанность по оплате ежемесячных платежей исполнялось ответчиками вплоть до июля 2020 г.

Определением от 17 июня 2021 года судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, в связи с отсутствием в материалах дела сведений о надлежащем извещении ответчиков о времени и месте судебного заседания, назначенного на 25 февраля 2021 г.

Рассматривая дело в отсутствие ответчиков, не извещенных о времени и месте судебного заседания, суд первой инстанции ограничил их право на участие в деле, нарушил основополагающий принцип гражданского судопроизводства: равноправия и состязательности сторон, предусмотренный ст. 12 ГПК РФ, а также лишил их возможности воспользоваться правами, предусмотренными ст. 35 ГПК РФ.

Учитывая изложенное, решение суда первой инстанции подлежит отмене по основаниям, установленным ч. 4 ст. 330 ГПК РФ.

При рассмотрении дела по правилам первой инстанции судебная коллегия, изучив материалы дела, заслушав объяснения представителя Симонян С.С.- Согоян Г.А., посчитав возможным рассмотрение дела в отсутствие Симоняна С.С., Согоян Е.Г., Тевосяна Х.А., представителя АКБ АКБ"Держава" ПАО, извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 16.06.2014 г. между ОАО АКБ "Балтика" и ответчиками заключен кредитный договор N КИ-Р-В/2014-20.

В соответствии с условиями указанного договора, ответчикам был предоставлен кредит в размере 2050000 руб. на приобретение в общую совместную собственность недвижимого имущества: квартиры NАДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, стоимостью 2450000 руб. на срок до 31.05.2029 г. со ставкой 16,71% годовых под залог недвижимого имущества, обремененное ипотекой.

В соответствии с договором купли-продажи закладной N 3/Д-РЦп от 25.09.2015 г. права по закладной, удостоверяющей права ОАО АКБ "Балтика" по кредитному договору, а также право залога на недвижимое имущество, обеспечивающее исполнение обязательств по кредитному договору и обременение ипотекой было уступлено в пользу истца.

В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика Симоняна С.С., открытый в ОАО АКБ "Балтика". Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет.

В свою очередь ответчики приняли на себя обязательство погашать задолженность ежемесячно в размере 28735 руб.

Как видно из материалов дела, обязательства по условиям кредитного договора от 16.06.2014 г. ОАО АКБ "Балтика" выполнило в полном объеме, открыв Симоняну С.С. счет и перечислив на указанный счет сумму кредита.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере, на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно условиям договора, клиент обязан осуществлять погашение задолженности одним из способов, указанных в п. 3.6 договора.

Между тем, в нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору ответчики нарушали свои обязательства по оплате ежемесячных платежей в размере, предусмотренном условиями договора.

В настоящий момент задолженность ответчиков перед истцом, согласно представленного им расчета, составляет 6 057 689,09 руб., которая состоит из основного долга в размере 1 750 890,09 руб.; начисленных процентов по кредиту в сумме 16 504,29 руб.; просроченных процентов в сумме 126 306,95 руб.; неустойки, начисленной на сумму основного долга, в сумме 3 974 580,49 руб., неустойки, начисленной на сумму процентов, в размере 189 407,27 руб.

До настоящего времени задолженность по договору в полном объеме ответчиками не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

При указанных обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу об обоснованности требований банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, судебная коллегия учитывает заявленное ответчиком Симоняном С.С. ходатайство о применении положения ст. 333 ГК РФ.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.п. 69, 73, 74, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Принимая во внимание, что просрочка оплаты платежей в ряде случаев допускалась в связи со сменой кредитора, в связи с чем у ответчиков отсутствовали реквизиты для перечисления денежных средств в счет оплаты ежемесячных платежей, а также то обстоятельство, что обязанность по оплате ежемесячных платежей исполнялась ответчиками вплоть до июля 2020 года, а также отсутствие тяжелых последствий для кредитора, судебная коллегия приходит к выводу, что заявленные истцом штрафные санкции в виде неустойки, начисленной на сумму просроченных процентов в сумме 189 407,27 руб. и на просроченный основной долг в размере 3 974 580,49 руб. не соответствуют последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, в связи с чем размер подлежащей взысканию с ответчиков в пользу АКБ "Держава" ПАО неустойки надлежит снизить до размера начисленных и просроченных процентов, а именно до суммы 142 811,24 руб. (126 306,95 руб. + 16 504,29 руб.).

Таким образом общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков солидарно в пользу банка, составит 2 007 512,57 руб.: (1 750 890,09 руб. (сумма основного долга) + 126 306,95 руб. (сумма просроченных процентов) + 16 504,29 руб. (начисленные проценты) + 142 811,24 руб. (неустойка) - 29 000 руб. (последний неучтенный истцом платеж ответчиков за июль 2020 года).

Кроме того, с ответчиков солидарно надлежит взыскать также предусмотренные условиями договора проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 15% годовых на остаток задолженности по кредиту (просроченного основного долга), начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательств, а также неустойку в размере 0,5% на остаток задолженности по кредиту (просроченного основного долга), начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательств.

Разрешая требование о взыскании неустойки в размере 0,5% на сумму просроченных процентов, начиная с 24 июня 2020 года по день фактического исполнения обязательств от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, судебная коллегия руководствуется положениями п. 5.2, 5.3 кредитного договора от 16.06.2014 г., в соответствии с которыми при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно, а также при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно.

В силу требований ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В данном случае между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора, о чем свидетельствуют подписи сторон в договоре, в том числе в части размера ответственности заемщика при нарушении сроков возврата кредита и начисленных процентов, в связи с чем исковые требования в этой части законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 10 ст. 28.1 Закона "О залоге" начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо в соответствии с договором о залоге в остальных случаях.

Согласно ст. 209 ГК РФ собственнику принадлежит право владения, распоряжение своим имуществом, имущество не может быть изъято у собственника только в предусмотренных законом случаях или с его согласия.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п.2 ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает возможным обратить взыскание на указанное имущество, являющееся предметом залога, путем реализации в силу ст. 350 ГК РФ указанного имущества на публичных торгах, с последующей передачей вырученных денежных средств в счет погашения образовавшейся задолженности ответчиков перед АКБ "Держава" ПАО.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с заключением ООО "СпецАспект" N 70-2020 от 07.09.2020 г. рыночная стоимость АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН на день проведения экспертизы составляет 2 144 000 руб.

Данное заключение является мотивированным, противоречий не содержит, выполнено квалифицированным экспертом, содержит нормативное обоснование, поэтому судебная коллегия считает необходимым согласиться с выводами специалиста по вопросу определения рыночной стоимости предмета залога.

На основании изложенных норм материального права, учитывая размер задолженности ответчиков, определенную на основании результатов экспертного заключения рыночную стоимость предмета залога, судебная коллегия считает необходимым при принятии решения об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, установить его начальную продажную цену в размере 80 % от указанной в заключении специалиста рыночной стоимости объекта, то есть 1 715 200 руб.

Обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, не установлено.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18380 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Пролетарского районного суда г.Ростова-на-Дону от 17 сентября 2020 года и дополнительное решение Пролетарского районного суда г.Ростова-на-Дону от 25 февраля 2021 года отменить.

Принять по делу новое решение, которым взыскать с Симоняна Самвела Суреновича, Согоян Ераняк Гайруновны, Тевосяна Хачатура Андраниковича солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка "Держава" ПАО кредиторскую задолженность по договору от 16.06.2014 г. в сумме 2 007 512 рублей 57 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18380 рублей 00 копеек, а всего 2054283 (два миллиона пятьдесят четыре тысячи двести восемьдесят три) рубля 90 копеек.

Взыскать с Симоняна Самвела Суреновича, Согоян Ераняк Гайруновны, Тевосяна Хачатура Андраниковича солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка "Держава" ПАО проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 15% годовых на остаток задолженности по кредиту (просроченного основного долга), начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с Симоняна Самвела Суреновича, Согоян Ераняк Гайруновны, Тевосяна Хачатура Андраниковича солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка "Держава" ПАО неустойку в размере 0,5% на остаток задолженности по кредиту (просроченного основного долга), начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательств от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; неустойку в размере 0,5% на сумму просроченных процентов, начиная с 24.06.2020 г. по день фактического исполнения обязательств от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН кадастровый номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, общей площадью 35,6 кв.м. жилой площадью 16,1 кв.м., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта в размере 1 715 200 (один миллион шестьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот) рублей 00 копеек.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 06 июля 2021 г.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка