Дата принятия: 27 августа 2019г.
Номер документа: 33-10392/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 августа 2019 года Дело N 33-10392/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:
председательствующего Кочетковой М.В.
судей Корниловой О.В., Карпова Д.В.
при секретаре ФИО8
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело
по апелляционной жалобе ФИО3
на решение Канавинского районного суда г. Нижнего Новгорода от 16 мая 2019 года
по иску ФИО3 к АО СК "Армеец", ПАО СК "Росгосстрах", САО "ВСК" о взыскании излишне уплаченных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа
заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Корниловой О.В., объяснения ФИО3 судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ФИО3 обратился в суд с иском к АО СК "Армеец", ПАО СК "Росгосстрах", САО "ВСК" о взыскании излишне уплаченных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа мотивируя требование тем, что на протяжении длительного времени является страхователем по договорам ОСАГО, заключенным с различными страховщиками. В период действовавших договоров страхования при управлении транспортными средствами участником ДТП не являлся, однако страховщики необоснованно применили к нему КБМ не соответствующий действительности.
Так, ДД.ММ.ГГГГ. он (ФИО3) застраховал в АО "СК Армеец" свою гражданскую ответственность при управлении в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. автомобилем <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Полис ОСАГО ЕЕЕ N). При заключении указанного договора ОСАГО в отношении него (ФИО3) страховщиком применен КБМ 0,9 что соответствует 5 классу водителя. Вместе с тем, он (ФИО3) полагает, что при заключении указанного договора страхования к нему должен был быть применен КБМ 0,7 что соответствует 5 классу водителя, в связи с чем, им (истцом) была произведена переплата страховой премии по указанному договору в размере 2935, 32 рублей.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с АО "СК Армеец" в свою пользу, излишне уплаченную сумму страховой премии в размере 2935, 32 рублей, неустойку в размере 10170, 84 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей, расходы по оплате почтовых услуг в размере 183, 05 рублей, расходы по оплате копировальных услуг в размере 800 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ. он (ФИО3) застраховал в АО "СК Армеец" свою гражданскую ответственность при управлении в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. автомобилем <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Полис ОСАГО ЕЕЕ N). При заключении указанного договора ОСАГО в отношении него (ФИО3) страховщиком применен КБМ 1,4 что соответствует 2 классу водителя. Вместе с тем, он (ФИО3) полагает, что при заключении указанного договора страхования к нему должен был быть применен КБМ 0,5 что соответствует 13 классу водителя, в связи с чем, им (истцом) была произведена переплата страховой премии по указанному договору в размере 9339, 62 рублей.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с АО "СК Армеец" в свою пользу излишне уплаченную сумму страховой премии в размере 9339, 62 рублей, неустойку в размере 5136, 79 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей, расходы по оплате почтовых услуг в размере 186 рублей, расходы по оплате копировальных услуг в размере 800 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ. он (ФИО3) застраховал в АО "СК Армеец" свою гражданскую ответственность при управлении в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. автомобилем <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Полис ОСАГО ЕЕЕ N). При заключении указанного договора ОСАГО в отношении него (ФИО3) страховщиком применен КБМ 1,4 что соответствует 2 классу водителя. Вместе с тем, он (ФИО3) полагает, что при заключении указанного договора страхования к нему должен был быть применен КБМ 0,5 что соответствует 13 классу водителя, в связи с чем, им (истцом) была произведена переплата страховой премии по указанному договору в размере 7338, 28 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ. он (ФИО3) застраховал в АО "СК Армеец" свою гражданскую ответственность при управлении в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. автомобилем <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Полис ОСАГО ЕЕЕ N). При заключении указанного договора ОСАГО в отношении него (ФИО3) страховщиком применен КБМ 1,55 что соответствует 1 классу водителя. Вместе с тем, он (ФИО3) полагает, что при заключении указанного договора страхования к нему должен был быть применен КБМ 0,5 что соответствует 13 классу водителя, в связи с чем, им (истцом) была произведена переплата страховой премии по указанному договору в размере 8561, 32 рубля.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с АО "СК Армеец" в свою пользу излишне уплаченную сумму страховой премии в размере 15899, 6 рублей, неустойку в размере 8072, 1 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей, расходы по оплате почтовых услуг в размере 186 рублей, расходы по оплате копировальных услуг в размере 800 рублей.
Также, ДД.ММ.ГГГГ. он (ФИО3) застраховал в САО "ВСК" свою гражданскую ответственность при управлении в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. автомобилем <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Полис ОСАГО ЕЕЕ N). При заключении указанного договора ОСАГО в отношении него (ФИО3) страховщиком применен КБМ 1 что соответствует 3 классу водителя. Вместе с тем, он (ФИО3) полагает, что при заключении указанного договора страхования к нему должен был быть применен КБМ 0,8 что соответствует 7 классу водителя, в связи с чем, им (истцом) была произведена переплата страховой премии по указанному договору в размере 2935, 31 рублей.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с САО "ВСК" в свою пользу излишне уплаченную сумму страховой премии в размере 2935, 31 рублей, неустойку в размере 11623, 82 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей, расходы по оплате почтовых услуг в размере 183, 05 рублей, расходы по оплате копировальных услуг в размере 800 рублей.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. он (ФИО3) застраховал в ПАО СК "Росгосстрах" свою гражданскую ответственность при управлении в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. автомобилем <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Полис ОСАГО ЕЕЕ N). При заключении указанного договора ОСАГО в отношении него (ФИО3) страховщиком применен КБМ 0,8 что соответствует 7 классу водителя. Вместе с тем, он (ФИО3) полагает, что при заключении указанного договора страхования к нему должен был быть применен КБМ 0,5 что соответствует 13 классу водителя, в связи с чем, им (истцом) была произведена переплата страховой премии по указанному договору в размере 3113, 21 рублей.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в свою пользу излишне уплаченную сумму страховой премии в размере 3113, 21 рублей, неустойку в размере 5136, 79 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей, расходы по оплате почтовых услуг в размере 186 рублей, расходы по оплате копировальных услуг в размере 800 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ. он (ФИО3) застраховал в ПАО СК "Росгосстрах" свою гражданскую ответственность при управлении в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ автомобилем <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Полис ОСАГО ЕЕЕ N). При заключении указанного договора ОСАГО в отношении него (ФИО3) страховщиком применен КБМ 0,8 что соответствует 7 классу водителя. Вместе с тем, он (ФИО3) полагает, что при заключении указанного договора страхования к нему должен был быть применен КБМ 0,5 что соответствует 13 классу водителя, в связи с чем, им (истцом) была произведена переплата страховой премии по указанному договору в размере 2446, 09 рублей.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в свою пользу излишне уплаченную сумму страховой премии в размере 2446, 09 рублей, неустойку в размере 4036, 05 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей, расходы по оплате почтовых услуг в размере 186 рублей, расходы по оплате копировальных услуг в размере 800 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ. он (ФИО3) застраховал в ПАО СК "Росгосстрах" свою гражданскую ответственность при управлении в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. автомобилем <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Полис ОСАГО ЕЕЕ N). При заключении указанного договора ОСАГО в отношении него (ФИО3) страховщиком применен КБМ 1, что соответствует 3 классу водителя. Вместе с тем, он (ФИО3) полагает, что при заключении указанного договора страхования к нему должен был быть применен КБМ 0,8 что соответствует 7 классу водителя, в связи с чем им (истцом) была произведена переплата страховой премии по указанному договору в размере 2935, 31 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ. он (ФИО3) застраховал в ПАО СК "Росгосстрах" свою гражданскую ответственность при управлении в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. автомобилем <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Полис ОСАГО ЕЕЕ N). При заключении указанного договора ОСАГО в отношении него (ФИО3) страховщиком применен КБМ 0,95 что соответствует 4 классу водителя. Вместе с тем, он (ФИО3) полагает, что при заключении указанного договора страхования к нему должен был быть применен КБМ 0,75 что соответствует 8 классу водителя, в связи с чем, им (истцом) была произведена переплата страховой премии по указанному договору в размере 2935, 31 рублей.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в его пользу излишне уплаченную сумму страховой премии в размере 5870, 62 рублей, неустойку в размере 22521, 16 рубля, компенсацию морального вреда в размере 2000 рубле, штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей, расходы по оплате почтовых услуг в размере 186 рублей, расходы по оплате копировальных услуг в размере 800 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ. он (ФИО3) застраховал в ПАО СК "Росгосстрах" свою гражданскую ответственность при управлении в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. автомобилем <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Полис ОСАГО ЕЕЕ N). При заключении указанного договора ОСАГО в отношении него (ФИО3) страховщиком применен КБМ 1 что соответствует 3 классу водителя. Вместе с тем, он (ФИО3) полагает, что при заключении указанного договора страхования к нему должен был быть применен КБМ 0,9 что соответствует 5 классу водителя, в связи с чем, им была произведена переплата страховой премии по указанному договору в размере 1467, 65 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ. он (ФИО3) застраховал в ПАО СК "Росгосстрах" свою гражданскую ответственность при управлении в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. автомобилем <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N Полис ОСАГО ЕЕЕ N). При заключении указанного договора ОСАГО в отношении него (ФИО3) страховщиком применен КБМ 1 что соответствует 3 классу водителя. Вместе с тем, он (ФИО3) полагает, что при заключении указанного договора страхования к нему должен был быть применен КБМ 0,85 что соответствует 6 классу водителя, в связи с чем, им была произведена переплата страховой премии по указанному договору в размере 2201, 48 рубля.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в свою пользу, излишне уплаченную сумму страховой премии в размере 3669, 13 рублей, неустойку в размере 25427, 12 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей, расходы по оплате почтовых услуг в размере 186 рублей, расходы по оплате копировальных услуг в размере 800 рублей.
Уточнив исковые требования, просил также взыскать с АО СК "Армеец", ПАО СК "Росгосстрах" и САО "ВСК" по каждому страховому полису компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.
Решением Канавинского районного суда г. Нижнего Новгорода от 16 мая 2019 года постановлено: в удовлетворении исковых требований ФИО3 к АО СК "Армеец", ПАО СК "Росгосстрах", САО "ВСК" о взыскании излишне уплаченных денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - отказать в полном объеме.
В апелляционной жалобе ФИО3 поставлен вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, постановленного с нарушением норм материального права, по доводам несогласия с оценкой доказательств и выводами суда.
Законность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Проверив материалы гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения явившихся лиц судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Постановленное по делу судебное решение соответствует нормам материального и процессуального права.
Согласно п. 1 ст. 936 ГК РФ обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.
Согласно ст. 1 Закона об ОСАГО, договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)
В силу части 1 статьи 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.
При заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (пункт 10.1 статьи 15 Закон об ОСАГО).
Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в правилах обязательного страхования.
Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-11 с изменениями и дополнениями от 24 мая 2015 г., 14 ноября 2016 г., 6 апреля 2017 г., утвержден порядок заключения договора обязательного страхования.
При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений.
Как установлено судом и следует из материалов дела, в период с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящее время ФИО3 являлся собственником 13 транспортных средств.
В настоящее время ФИО3 на праве собственности принадлежат следующие транспортные средства (Том 1 л.д. 8-9, 34-35, 198-199; Том 2 л.д. 8-9, Том 3 л.д. 9-10, 90, 170-172; Том 4 л.д. 191):
1. <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN N, государственный регистрационный номер N
2. <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N;
3. <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N;
4. <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N;
5. <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N;
6. <данные изъяты> VIN N государственный регистрационный номер N;
7. <данные изъяты> VIN N государственный регистрационный номер N;
8. <данные изъяты> VIN N государственный регистрационный номер N.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО3 имел в собственности транспортные средства, при использовании которых его гражданская ответственность была застрахована в соответствии с требованиями закона об ОСАГО (Том 1 л.д. 63, Том 4 л.д. 248, 249; Том 5 л.д. 1-19):
1. Автомобиль <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N:
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в ОСАО "Россия", полис ОСАГО ССС N от ДД.ММ.ГГГГ.; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 0, 95, соответствующего 4 классу водителя;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в ПАО СК "Росгосстрах", полис ССС N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 0, 85;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в ПАО СК "Росгосстрах", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 1, соответствующий 3 классу водителя;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в ПАО СК "Росгосстрах", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 0, 95, соответствующий 4 классу водителя;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в АО СК "Армеец", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ.; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 0, 9, соответствующего 5 классу водителя;
2. Автомобиль <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N:
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в АО "СГ МСК", полис ВВВ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении двух лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 0, 95, соответствующего 4 классу водителя;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в АО "СГ МСК", полис ВВВ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении двух лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 0, 85;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в АО СК "Армеец", полис ССС N от ДД.ММ.ГГГГ.; договор заключен в отношении двух лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 0, 9, соответствующего 5 классу водителей;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в ПАО СК "Росгосстрах", полис ССС N от ДД.ММ.ГГГГ.; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КБМ не указан);
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК "Росгосстрах", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении одного лица, допущенного к управлению транспортным средством - самого ФИО3, с применением страховщиком КБМ 0, 8; соответствующего 7 классу водителя;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по 30.03.2018г. в АО СК "Армеец", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ.; договор заключен в отношении трёх лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 1,4, соответствующего 2 классу водителя;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в ООО "Группа Ренессанс Страхование", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении трёх лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 0,9 соответствующего 5 классу водителя;
3. Автомобиль <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Том 1 л.д. 245, 250):
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в ПАО СК "Росгосстрах", полис ССС N от ДД.ММ.ГГГГ.; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КБМ не указан);
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в ПАО СК "Росгосстрах", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ.; договор заключен в отношении одного лица, допущенного к управлению транспортным средством - самого ФИО3, с применением страховщиком КБМ 0, 8; соответствующего 7 классу водителя;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в АО "СК Армеец", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении одного лица, допущенного к управлению транспортным средством - самого ФИО3, с применением страховщиком КБМ 1, 4; соответствующего 2 классу водителя;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в АО "СК Армеец", полис ЕЕЕ N от 05.02.2018г; договор заключен в отношении одного лица, допущенного к управлению транспортным средством - самого ФИО3, с применением страховщиком КБМ 1, 55, соответствующего 1 классу водителя.
4. Автомобиль <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Том 2 л.д. 12, 58):
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в ПАО СК "Росгосстрах", полис ССС N от ДД.ММ.ГГГГ.; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 0, 85;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в ПАО СК "Росгосстрах", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ.; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 1, соответствующего 3 классу водителя;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в ПАО СК "Росгосстрах", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 1, соответствующего 3 классу водителя;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в САО "ВСК", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ.; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 1, соответствующего 3 классу водителя.
5. Автомобиль <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N:
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. АО "СК Армеец", полис ССС N; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 1,0;
6. Автомобиль <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (л.д. 77, 63, 78, 81):
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в АО "СГ МСК", полис ВВВ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 1,0;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в АО "СК Армеец", полис ССС N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 0, 95;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в ПАО СК "Росгосстрах", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком (КБМ не установлен);
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в ПАО СК "Росгосстрах", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком (КБМ не установлен);
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в АО "СК Армеец", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 1, 4.
7. Автомобиль <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Том 1 л.д. 84):
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в САО "ВСК", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ.; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 1, класс водителя 3.
8. Автомобиль <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Том 1 л.д. 85, 87, 88; Том 2 л.д. 58):
- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ПАО СК "Росгосстрах", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком (КБМ не указан);
- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ООО "Группа Ренессанс Страхование", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 1,0 класс водителя 3;
- в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в САО "ВСК", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ.; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 1,0 класс водителя 3.
9. Автомобиль <данные изъяты>, VIN N, государственный регистрационный номер N (Том 1 л.д. 89, 90; Том 2 л.д. 58):
- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в АО "АльфаСтрахование", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком (КБМ не установлен);
- в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в САО "ВСК", полис ЕЕЕ N от ДД.ММ.ГГГГ; договор заключен в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 1, класс водителя 3.
Предоставление услуг ОСАГО, в том числе правила расчета страховых премий на спорный период регулировались Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми с ДД.ММ.ГГГГ и утвержденными Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, а также Правилами ОСАГО, применяемыми с 11.10.2014 г. и утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П.
В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.
Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.
П. 6 ст. 9 Закона об ОСАГО прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.
Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России N 3384-У установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2"...до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.
В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которым коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1);
для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2);
сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204 ("Вестник Банка России" N 93) (далее - сведения) (п. 3);
по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4);
по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5),
при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6),
для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7);
если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8);
в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9);
для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).
Пп. "а" п. 2 ст. 9 Закона об ОСАГО в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ).
По смыслу приведенных выше положений, расчет коэффициента КМБ, представляющего собой, по сути, скидку за безаварийное использование транспортного средства, осуществляется в зависимости от выбранного варианта страхования гражданской ответственности (с ограничением лиц, допущенных к управлению и без такого ограничения).
При этом, в случае заключения договора без ограничения количества лиц, допущенных к управлению, класс определяется в отношении собственника транспортного средства, то есть именно собственник несет неблагоприятные последствия страхового возмещения по такого вида договорам страхования независимо от того управлял ли он автомобилем во время наступления страхового случая.
Согласно сведениям ОБ ДПС ГИБДД УМВД России по г. Н. Новгороду от ДД.ММ.ГГГГ. за принадлежащими ФИО3 автомашинами числятся зарегистрированные ДТП (Том 3 л.д.175):
- за <данные изъяты>, государственный регистрационный знак N, зарегистрировано 2 ДТП от ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. (наезд на препятствие - возмещение по договору КАСКО) (Том 2 л.д. 202);
- за <данные изъяты>, государственный регистрационный знак N, зарегистрировано 5 ДТП от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ
- за <данные изъяты>, государственный регистрационный знак N, зарегистрировано 4 ДТП от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ., от ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ.;
- за <данные изъяты>, государственный регистрационный знак N, зарегистрировано 2 ДТП от ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ.
Указанные обстоятельства также подтверждаются административными материалами (т.3 л.д. 176, 177, 178, 179, 180, 183, 184, 185, 187), распечатками из базы учета о совершенных ДТП (т. 3 л.д. 181, 182, 186, 188-189), а также выплатными делами (т. 4 л.д. 107-132).
Поскольку в силу названных выше положений федерального закона объектом страхования является не конкретное транспортное средство, а гражданская ответственность его владельца, то класс водителя применительно к конкретному транспортному средству определяется с учетом страховых возмещений по всем договорам страхования его гражданской ответственности.
Согласно данным АИС Российского Союза Автостраховщиков, КБМ ФИО3, с учетом количества убытков на расчетную дату ДД.ММ.ГГГГ., составлял 1,55 с указанием предыдущего Полиса ОСАГО ЕЕЕ N, заключенного в отношении одного лица - ФИО3, а на расчетную дату ДД.ММ.ГГГГ. - 2,24 с учетом количества убытков и указанием предыдущего Полиса ОСАГО ЕЕЕ N, заключенного в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством с применением страховщиком КБМ 0, 95 соответствующего 4 классу водителя (Том 1 л.д. 29, 222).
Судебная коллегия соглашается с выводом о том, что доказательств наличия у ответчика иных сведений относительно класса страхования истца при заключении договоров страхования в ходе рассмотрения дела представлено не было. Документов о том, что со стороны страхователя либо истца в момент заключения договора ОСАГО страховщику в письменном виде представлялись сведения об ином классе страхования, не представлено.
При заключении договора страхования ответчик правомерно исходил из имеющихся сведений о классе страхования истца, что соответствует требованиям вышеуказанных правовых норм.
Учитывая изложенное, судебная коллегия соглашается с выводом суда о том, что оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков излишне уплаченных сумм страховых премий по договорам ОСАГО не имеется.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают правильность выводов суда, основаны на неверном толковании закона, сводятся лишь к несогласию с выводами суда и субъективной оценке установленных обстоятельств, что не может рассматриваться в качестве достаточного основания для отмены обжалуемого решения суда.
Судебная коллегия полагает, что при разрешении спора судом первой инстанции были правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, правоотношения сторон в рамках заявленных требований и закон, подлежащий применению. При этом, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам, подтвержденным материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку в соответствие с требованиями процессуальных норм. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом также допущено не было.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Канавинского районного суда г. Нижнего Новгорода от 16 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО3 без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
