Дата принятия: 17 апреля 2018г.
Номер документа: 33-1036/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕНЗЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 апреля 2018 года Дело N 33-1036/2018
17 апреля 2018 года судебная коллегия по гражданским делам Пензенского областного суда в составе:
председательствующего Уткиной И.В.
и судей Елагиной Т.В., Лукьяновой О.В.
при секретаре Потаповой М.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Гайдаша И.И. на заочное решение Ленинского районного суда г.Пензы от 5 декабря 2017 года, которым постановлено:
Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с Гайдаша И.И. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 601713 руб. 25 коп., задолженность по договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 417006 руб. 16 коп., задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 431672 руб. 57 коп., расходы по госпошлине в размере 15451 руб. 96 коп.
Заслушав доклад судьи Елагиной Т.В., судебная коллегия
установила:
ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Гайдашу И.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Гайдашем И.И. заключен кредитный договор N путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 580000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 23,10% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в указанном размере. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита и проценты за пользование кредитом. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения суммы штрафных санкций составляет 601713,25 руб., из которых: 459223,84 руб. - основной долг, 108096,48 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 13457,71 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 11655,22 руб. - пени по просроченному долгу, 9280 руб. - комиссия за коллективное страхование.
ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Гайдашем И.И. заключен кредитный договор N путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в адрес банка анкета-заявление и получена банковская карта N с установленным лимитом 300000 руб. Заемщик обязан ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, уплачивать в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Однако ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов в полном объеме. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом сниженного размера штрафных санкций составляет 417006,16 руб., из которых: 295756,78 руб. - основной долг, 83553,69 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 37695,69 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Гайдашем И.И. заключен договор N путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 413000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться не позднее 17 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства, однако ответчик обязательства по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита и проценты за пользование кредитом. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения размера штрафных санкций составляет 431672,57 руб., из которых: 359527,70 руб. - основной долг, 70051,20 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 2363,67 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 11655,22 руб. - пени по просроченному долгу.
Истец просил суд взыскать с Гайдаша И.И. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N в размере 601713,25 руб., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N в размере 417006,16 руб., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N в размере 431672,57 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.
Ленинский районный суд г.Пензы постановилвышеуказанное заочное решение.
В апелляционной жалобе Гайдаш И.И. просит заочное решение суда отменить, ссылаясь на то, что о судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ он надлежащим образом извещен судом не был, в связи с чем был лишен возможности представить возражения на иск и имеющиеся доказательства. Заявление об отмене заочного решения было также рассмотрено судом ДД.ММ.ГГГГ в его отсутствие, хотя он просил отложить судебное заседание в связи с отъездом за пределы Пензенской области, в результате он также был лишен возможности представить имеющиеся доказательства.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца ВТБ 24 (ПАО) не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотрение дела в отсутствие истца.
Ответчик Гайдаш И.И. в судебное заседание также не явился, извещался о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы посредством телеграфной и телефонной связи, однако принятые судом апелляционной инстанции меры по его извещению положительных результатов не дали: направленные в адрес Гайдаша И.И. телеграммы по имеющемуся в материалах дела и указанному самим ответчиком адресу его проживания возвращены по причине: квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является; на телефонные звонки по номеру, имеющемуся в материалах дела, последний не отвечает. При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что о рассмотрении дела, в котором он участвует в качестве ответчика, Гайдашу И.И. известно, о чем свидетельствуют извещения его в суд первой инстанции, подававшееся им в суд первой инстанции заявление об отмене заочного решения, а также поданная апелляционная жалоба, в рассмотрении которой он должен быть заинтересован, судебная коллегия усматривает злоупотребление в действиях ответчика процессуальными правами и полагает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.
Проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены заочного решения суда.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п.2 приведенной нормы закона к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Из статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Гайдашем И.И. заключен кредитный договор N путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (далее Правила 1) и подписания им Согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 580000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 23,1% годовых, а заемщик обязался в погашение кредита ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца уплачивать аннуитетный платеж в размере 18852,57 руб., за исключением первого и последнего платежей, размер которых составил 16268,60 руб. и 17317,14 руб. соответственно.
ДД.ММ.ГГГГ Гайдаш И.И. обратился в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением, в котором просил выдать ему банковскую карту Master Card Standart и открыть на его имя банковский счет для совершения операций с использованием карты.
Как следует из заявления и расписки в получении карты, данное заявление вместе с Правилами предоставления и использования банковских карт (далее Правила 2) и распиской в получении банковской карты, Тарифами на обслуживание банковских карт представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 с разрешенным овердрафтом.
В соответствии с указанным заявлением банк открыл на имя ответчика счет, выпустил кредитную карту Master Card Standart N сроком действия до июня 2016 года и предоставил заемщику кредит в размере 300000 руб. под 24% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Гайдашем И.И. заключен кредитный договор N путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им Согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 413000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 20,5% годовых, а заемщик обязался в погашение кредита ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца уплачивать аннуитетный платеж в размере 11165,38 руб., за исключением первого и последнего платежей, размер которых составил 7190,73 руб. и 11245,47 руб. соответственно.
Согласно п.2.2 Правил 1 за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
Пунктом 5.1 указанных Правил установлено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ N за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлен размер неустойки 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.
Кроме того, при заключении кредитного договора N ответчик просил включить его в число участников программы коллективного страхования, по условия которого ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, составляет 0,40 % от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 499 руб. и подлежит внесению не позднее даты ежемесячного платежа.
Согласно п.5.1 Правил 2 погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта клиента) со счета по мере поступления средств; с других банковских счетов клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств клиента, находящихся на банковском счете.
В соответствии с п.5.4 Правил 1 клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.
Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п.5.5 Правил 2).
Пунктом 5.7 Правил 2 определено, что в случае необеспечения клиентом наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, рассмотрение банком непогашенной в срок задолженности как просроченной. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.
Согласно п.6.2.3 Правил 2 банк вправе принять решение об изменении лимита овердрафта после информирования клиента в соответствии с п.6.1.3 настоящих Правил. Банк вправе принять решение о прекращении действия лимита овердрафта в случае наличия просроченной задолженности по овердрафту сроком свыше 60 дней (п.6.2.4 Правил 1).
В соответствии п.12 индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ N за ненадлежащее исполнение условий договора с заемщика подлежит взысканию неустойка (пени) в размере 0,1% в день.
Согласиями на кредит предусмотрено право банка на досрочное взыскание суммы задолженности по кредитным договорам.
С условиями заключенных договоров, в том числе в части порядка исполнения обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов, ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в Согласии на кредит, анкетах-заявлениях, расписке в получении банковской карты.
Судом также установлено и подтверждается материалами дела, что ответчик в установленные договором сроки не производил возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме, в связи с чем банк в соответствии с условиями договоров произвел начисление пени, размер которой уменьшен банком до 10% в целях недопущения нарушения имущественных прав ответчика, а также с учетом принципов разумности и справедливости.
Удовлетворяя при указанных обстоятельствах заявленные ВТБ 24 (ПАО) требования, суд признал установленным и обоснованно исходил из того, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по названным выше кредитным договорам, в результате чего образовалась задолженность в размере 601713,25 руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ N, в размере 417006,16 руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ N, в размере 431672,57 руб. по договору от ДД.ММ.ГГГГ N, которая правомерно взыскана судом с Гайдаша И.И. в пользу истца.
Размер задолженности по каждому из договоров подтвержден представленными в материалы дела расчетами, которые проверены судом и ответчиком не оспорены.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о наличии у него доказательств, опровергающих выводы суда, изложенные в решении, не могут быть приняты во внимание, поскольку в самой жалобе они не приведены. Кроме того, ему предоставлялась возможность представитель такие доказательства при рассмотрении судом первой инстанции заявления об отмене заочного решения, однако вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ они ответчиком представлены не были.
Изложенные Гайдашем И.И. в жалобе доводы о неизвещении его в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ опровергаются имеющейся в материалах дела телефонограммой, которая в соответствии со ст.113 ГПК РФ является надлежащим способом извещения, подтвержденной детализацией телефонных соединений на имеющийся в материалах дела номер ответчика.
Обстоятельства, связанные с рассмотрением в отсутствие ответчика заявления об отмене заочного решения, не имеют в данном случае правового значения, поскольку им подана апелляционная жалоба, в которой он не лишен был возможности привести свои возражения на заявленные требования и представить соответствующие доказательства. Однако таких доводов в апелляционной жалобе не приведено.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда, с которыми соглашается судебная коллегия, они направлены на переоценку доказательств об обстоятельствах по делу, исследованных и установленных судом по правилам ст.ст.56, 67 ГПК РФ, а потому не свидетельствуют о незаконности и необоснованности заочного решения суда и не могут являться основаниями для его отмены.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Ленинского районного суда г.Пензы от 5 декабря 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Гайдаша И.И. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
