Дата принятия: 21 марта 2019г.
Номер документа: 33-1028/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 марта 2019 года Дело N 33-1028/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Ворончихина В.В.
судей Лысовой Т.В., Едигаревой Т.А.
при секретаре Карташовой Т.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кирове 21 марта 2019 года дело по жалобе на решение Ленинского районного суда г. Кирова от 20 декабря 2018 года, которым постановлено взыскать с Истоминой Г.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору в размере 72 473 рубля 33 копейки, расходы по оплате госпошлины 2 374 рубля 20 копеек.
Заслушав доклад судьи Ворончихина В.В., судебная коллегия
Установила:
АО " Банк Русский Стандарт" обратился в суд с иском к Истоминой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору N в размере 72473,33 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 65 715 рублей 70 копеек, проценты по кредиту 3 957 рублей 63 копейки, плата за пропуск платежей 2 800 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 374 рубля 20 копеек.
В обоснование иска указано на то, что <дата> АО "Банк Русский Стандарт" и Истомина Г.В. заключили кредитный договор N на сумму 139 059 рублей 20 копеек. Неотъемлемыми частями договора являются заявление Истоминой Г.В. от <дата>, Условия предоставления кредитов и график платежей. Согласно заявлению от <дата> Истомина Г.В. предложила банку заключить с ней кредитный договор, по условиям которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на Счет клиента. Акцептируя оферту, банк открыл Истоминой Г.В. счет и зачислил денежные средства в размере 139 059 рублей 20 копеек. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно, равными по сумме платежами. В связи с ненадлежащим исполнением ответчицей принятых на себя обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, банком принято решение о досрочном истребовании кредита. Истоминой Г.В. направлен заключительный счёт с требованиями досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, однако задолженность в сумме 72473,33 руб. до настоящего времени не погашена.
Судом постановлено указанное решение.
В апелляционной жалобе Истомина Г.В. ставит вопрос об отмене решения суда, применении последствий пропуска исковой давности.
В обоснование жалобы указано на то, что проценты в сумме 3957,63 руб., являются по своей природе штрафной санкцией, поскольку их начисление началось с момента нарушения обязательств заемщика. Неустойка в общей сумме 98831,89 руб. начислена в нарушение закона, т. к. потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ. Указано, что к определению размера неустойки необходимо применение положений ст. 333 ГК РФ. Автор жалобы ссылается на то, что Истомина Г.В. вносила платежи по погашению кредита, в связи с чем имеется необходимость в проверке расчета истца. Указано также на злоупотребление правом со стороны истца, поведение которого способствовало увеличению размера убытков.
В возражении на жалобу представитель АО "Банк Русский Стандарт" указывает на необоснованность доводов апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела, судебная коллегия не усматривает оснований к пересмотру решения суда.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что исследованными в судебном заседании доказательствами подтверждены значимые по делу обстоятельства, касающиеся обращения <дата> Истоминой Г.В. в ЗАО " Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении кредита, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления кредитов "Русский Стандарт" и Графике платежей, кредитного договора, в рамках которого просила Банк открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию счёта клиента и то, что он обязуется неукоснительно соблюдать вышеуказанное заявление, Условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора, с которыми ознакомлен, понимает полностью, согласен.
Банк открыл Истоминой Г.В. счёт N, <дата> перечислил сумму кредита в размере 139059, 20 руб.
По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей).
Стороны договора предусмотрели следующие условия: срок кредита - 1 462 дня; процентная ставка - 36 % годовых; размер ежемесячного платежа - 5 560 рублей, последний платеж - 5 476 рублей 92 копейки, дата платежа - 14 числа каждого месяца с апреля 2013 года по март 2017 года.
Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете и их списание банком в безакцептном порядке, погашение задолженности возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствие с графиком платежей, так и досрочно (разд. 4, 5 Условий предоставления потребительских кредитов).
Согласно п. 8.1 Условий, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи.
Из п. 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов следует, что в случае пропуска клиентом очередного платежа (очередных платежей), банк вправе потребовать по своему усмотрению либо погасить просроченную задолженность, либо досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику заключительное требование.
Материалами дела подтверждено, что Истомина Г.В. в счёт погашения кредита денежные средства вносила с нарушением графика платежей.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчицей обязанности по оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, <дата> потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 78023 рубля 86 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 65715 рублей 70 копеек, задолженность по процентам по договору 9508 рублей 16 копеек, плата за пропуск платежей - 2800 рублей, направил Истоминой Г.В. заключительное требование со сроком оплаты до 14.06.2016.
До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.
Установив указанные обстоятельства, суд 1 инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания с Истоминой Г.В. задолженности по кредитному договору в размере, заявленном в иске.
Расчет, представленный истцом проверен судом 1 инстанции, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора и другим материалам дела. Контррасчет задолженности и доказательства меньшего размера долга ответчицей не представлены до настоящего времени, поэтому доводы жалобы в этой части являются необоснованными.
В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ), поэтому вывод суда о взыскании платы за плата за пропуск платежей в размере 2800 руб. является разумным, соответствующим объему нарушенного права истца.
В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Из материалов дела следует, что срок возврата задолженности по договору определён по март 2017 г. Заключительный счет - выписка был выставлен Истоминой Г.В. 14.05.2016, с исковым заявлением истец обратился в суд 28.11.2018. Таким образом, срок исковой давности не пропущен, в связи с чем требования банка являются обоснованными, а доводы жалобы в этой части ошибочными.
При таких обстоятельствах, доводы жалобы основаны на неправильном толковании норм закона, во внимание приняты быть не могут. Оснований к пересмотру решения суда по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
Определила:
решение Ленинского районного суда г. Кирова от 20 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу- без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
