Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 июня 2021 года Дело N 33-10231/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идрисовой А.В.,

судей: Александровой Н.А., Киньягуловой Т.М.,

при секретарях Муртазиной Р.Р., Даминовой Р.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Яковлевой Г.А. к акционерному обществу "Московская акционерная страховая компания" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по апелляционной жалобе Я.Г.А. на решение Калининского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 09 февраля 2021 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Идрисовой А.В., пояснения представителя истца Р.П.П., представителя ответчика Г.А.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Я.Г.А. обратилась в суд с иском к акционерному обществу "Московская акционерная страховая компания" (далее АО "МАКС") о взыскании страхового возмещения по договору КАСКО, компенсации морального вреда, штрафа, расходов, просит взыскать с учетом поданного уточнения к исковому заявлению с ответчика АО "МАКС" штраф в размере 550740 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, услуги эксперта в размере 5000 рублей, услуги представителя в размере 20 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что дата между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, принадлежащего истцу на праве собственности автомобиля "Hyundai Greta", государственный регистрационный знак N... сроком действия с дата по дата по страховым рискам "Хищение" и "Ущерб", со страховой суммой 1346000 рублей. Выгодоприобретателем по риску "Угон" и "Конструктивная гибель" является ПАО "Совкомбанк", в остальных случаях Я.Г.А. В период действия договора страхования дата на адрес д. адрес РБ произошел пожар, в результате которого полностью сгорел автомобиль истца. По факту произошедшего для получения страхового возмещения дата истец обратилась в страховую компанию АО "МАКС", представив полый комплект документов в соответствии с правилами. Выплату страхового возмещения страховая компания не произвела. Истец обратилась к ИП Я.П.А. с целью определения реальной восстановительной стоимости автомобиля, согласно акта N... установлено, что восстановление автомобиля истца невозможно и экономически не целесообразно, таким образом произошла полная гибель автомобиля.

Решением Калининского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от дата производство по делу по иску Я.Г.А. к АО "МАКС" в части взыскания страхового возмещения прекращено, в связи с отказом от иска в этой части. В удовлетворении исковых требований Я.Г.А. к АО "МАКС" о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, взыскании расходов отказано.

Не соглашаясь с решением суда, Я.Г.А. просит отменить решение суда в части отказа в удовлетворении исковых требований, принять новое решение об удовлетворении исковых требований.

Истец Я.Г.А., представитель третьего лица ПАО "Совкомбанк", не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан извещены надлежащим образом, истец представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, об уважительных причинах неявки представитель третьего лица не сообщил, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца Р.П.П., просившего отменить решение Калининского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата, вынести новое решение об удовлетворении исковых требований, представителя ответчика Г.А.А., просившей решение Калининского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Я.Г.А. без удовлетворения, судебная коллегия приходит к следующему.

Исходя из смысла ст. 929 ГК РФ управомоченной стороной по договору имущественного страхования является как страхователь, так и выгодоприобретатель, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик; обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели;. недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

На основании п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением сторон.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что дата между Я.Г.А. и АО "МАКС" заключен договор страхования средств наземного транспорта N... транспортного средства марки "Hyundai Greta" государственный регистрационный знак N..., период страхования составляет с дата по дата, страховая сумма в размере 1346000 рублей, страховая премия составляет 54600 рублей.

По условиям договора Выгодоприобретателем по риску "Хищение (Угон)" и "Ущерб" на условиях "Полная гибель ТС" в размере неисполненных обязательств заемщика является ПАО "Совкомбанк". По риску "Ущерб"-страхователь Я.Г.А.

Согласно постановлению следователя следственного отдела МВД России по адрес о возбуждении уголовного дела от дата, в период с 01.00 часов по 02.00 часов дата неустановленные лица, действуя группой по предварительному сговору, имея умысел на уничтожение чужого имущества, совершили поджог автомобиля марки "Hyundai Greta" государственный регистрационный знак N..., расположенного в гараже, находящегося по адресу: адрес, принадлежащие Г.А.А. Причиной пожара является возгорание горючих материалов от искусственного инициирования горения (поджог), что также отражено в справке отдела надзорной деятельности и профилактической работы по адрес ГУ Министерства РФ по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий по РБ.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Неотъемлемой частью указанного договора являются Правила страхования средств наземного транспорта N 09.16, утвержденных приказом АО "МАКС" от 16 августа 2019 года N 541-ОД (А), что отражено в договоре страхования.

В силу п. 5 ст. 10 указанного Закона РФ от 27 ноября 1992 г. в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно п. 9.6.4 Правил страхования наземного транспорта N 09.16, утвержденных приказом АО "МАКС" от 16.08.2019 г. N 541-ОД (А), в случае повреждения (уничтожения) застрахованного транспортного средства страхователь или лицо, допущенное к управлению, помимо письменного заявления (извещения) о наступлении страхового события, для рассмотрения вопроса о страховой выплате обязан предоставить страховщику информацию и документы, необходимые для принятия решения о признании свершившегося события страховым случаем и установления обстоятельств его возникновения, определения размера причиненного ущерба и величины страховой выплаты.

В соответствии с п. 10.1 Правил страхования страховое возмещение выплачивается после предоставления Страхователем (Выгодоприобретателем) всех необходимых документов по страховому событию, предъявления Страхователем (Выгодоприобретателем) к осмотру поврежденного застрахованного транспортного средства до его ремонта и составления акта осмотра полного определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и. признания Страховщиком свершившегося события страховым случаем. При этом обязанность предоставления документов, подтверждающих факт наступления страхового события, а также обосновывающих размер ущерба и причины наступления страхового события, лежит на Страхователе (Выгодоприобретателе).

Согласно п. 10.3. и п. 10.3.2. Правил страхования Страховщик рассматривает предоставленные документы и принимает решение о выплате страхового возмещения, направлении транспортного средства на СТОА, об отказе (освобождении) в выплате страхового возмещения либо о непризнании заявленного события страховым случаем (далее - решение об отказе в выплате) в следующие сроки: в случае гибели застрахованного транспортного средства - в течение 30 рабочих дней с момента получения Страховщиком всех необходимых и надлежащих образом оформленных документов, предусмотренных разделом 9 настоящих Правил, предоставления транспортного средства к осмотру Страховщиком.

В соответствии с Правилами страхования 30-дневный срок выплаты страхового возмещения начинает исчисляться с момента определения конкретного способа получения страхового возмещения, то есть с момента, когда страхователь укажет, оставляет ли он годные остатки транспортного средства у себя или передает в страховую компанию.

дата Я.Г.А. обратилась в АО "МАКС" с заявлением об убытке с целью получения страхового возмещения, что подтверждается заявлением N А-1025523.

дата АО "МАКС" осмотрено поврежденное застрахованное имущество истца -автомобиль марки "Hyundai Greta", о чем был составлен акт осмотра N А-1025523.

В соответствии с п. 10.23 Правил страхования для принятия решения о производстве выплаты страхового возмещения на условиях "Полная гибель" Страховщик проводит предварительную оценку стоимости восстановительного ремонта поврежденного застрахованного транспортного средства.

дата по результатам аукциона об определении стоимости транспортного средства в адрес Выгодоприобретателя - ПАО "Совкомбанк" было направлено уведомление о получении извещения о повреждении застрахованного ТС и запросу сведений о получателе страхового возмещения.

дата в адрес ПАО "Совкомбанк" АО "МАКС" направлено письмо об указании получателя страхового возмещения и предоставления реквизитов для перечисления денежных средств.

дата в адрес Я.Г.А. направлен запрос о выборе варианта возмещения по форме "Полная гибель": транспортное средство передается в собственность Страховщику или остается в собственности Страхователя.

дата в адрес АО "МАКС" поступило распорядительное письмо от ПАО "Совкомбанк" с указанием наименования получателя денежных средств - Я.Г.А. и ее банковских реквизитов.

дата АО "МАКС" выплатило страховое возмещение согласно распорядительному письму ПАО "Совкомбанк" на счет Я.Г.А., что подтверждается платежным поручением N... от дата и не оспорено сторонами в суде первой инстанции.

Суд первой инстанции, разрешая заявленный спор, руководствуясь указанными выше нормами права, условиями договора страхования, положениями Правил страхования, пришел к выводу, что заявленный страховой случай в силу п. 10.7 Правил страхования подлежал урегулированию на условиях "Полная гибель", полный пакет документов по данному убытку был получен страховщиком дата, выплата страхового возмещения произведена дата, т.е. в установленный правилами пятидневный срок, об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Я.Г.А., поскольку страховая выплата перечислена в соответствии с положениями п.10.4 Правил страхования, после получения полного пакета документов, необходимых для исполнения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения, в том числе подтверждения ПАО "Совкомбанк" с указанием реквизитов расчетного счета для перечисления страховой выплаты, нарушения сроков выплаты страхового возмещения не допущено, нарушения прав истца ответчиком АО "МАКС" не установлено.

С указанными выводами соглашается судебная коллегия по следующим основаниям.

Согласно Правил страхования определение варианта страхового возмещения на условиях "полная гибель" производятся в двух вариантах по выбору сторон:

П. 10.20 Правил страхования предусмотрено, что при уничтожении транспортного средства выплата страхового возмещения в денежной форме производится при условии передачи поврежденного транспортного средства Страховщику и документов на него, если соглашением Страховщика и Страхователя не предусмотрено иное.

П. 10.21 Правил страхования установлено, что по соглашению Страховщика и Страхователя выплата страхового возмещения за вычетом рыночной стоимости поврежденного транспортного средства, при условии, что данное транспортное средство остается у Страхователя.

Согласно п. 10.4. Правил страхования выплата страхового возмещения денежными средствами производится не позднее 5 рабочих дней с момента принятия решения о страховой выплате, если иной срок не предусмотрен договором страхования" Если лицо, обратившееся за страховой выплатой, не предоставило банковские реквизиты, а также другие сведения, необходимые для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке, Страховщик имеет право продлить (приостановить) указанный в абзаце первом настоящего подпункта срок осуществления страховой выплаты до получения Страховщиком указанных сведений.

Исходя из изложенного обязанность по перечислению страхового возмещения у ответчика возникла дата, ответчиком дата, в срок, установленный Правилами страхования, страховое возмещение было перечислено истцу.

Доводы апелляционной жалобы о том, что дата истец обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, поэтому выплата страхового возмещения должна быть произведена до 02 октября, однако выплата страхового возмещения произведена дата, то есть с нарушением срока, отклоняется судебной коллегией, поскольку согласно п. 10.4 Правил страхования если лицо, обратившееся за страховой выплатой, не предоставило банковские реквизиты, а также другие сведения, необходимые для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке, Страховщик имеет право продлить (приостановить) указанный в абзаце первом настоящего подпункта срок осуществления страховой выплаты до получения Страховщиком указанных сведений.

Как ранее установлено, дата от ПАО "Совкомбанк" - выгодоприобретателя поступило в адрес ответчика письмо с указанием банковских реквизитов для перечисления страхового возмещения, истцом банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения ответчику не предоставлялись, поэтому ответчик имел право до дата приостановить выплату страхового возмещения. дата, то есть в срок, установленный п. 10.4 Правил страхования, денежные средства АО "МАКС" были перечислены, в связи с чем, обязательства со стороны ответчика исполнены в установленный Правилами страхования срок.

Довод о том, что суд первой инстанции в решении сослался на п. 10.20.1 и п. 10.20.3 Правил страхования, отсутствующие в указанных Правилах страхования, не являются основанием для отмены решения суда, поскольку данные пункты судом первой инстанции указаны в контексте письма АО "МАКС" на имя Я.Г.А. от дата (л.д. 93). Сссылка в решении суда на указанные пункты не повлекла незаконность принятого судом решения.

Тот факт, что письме истцу от дата ответчиком неверно указаны пункты Правил страхования, не свидетельствует о незаконности действий истца, так как из указанного письма следует, что истцу было разъяснена возможность выбора варианта для выплаты страхового возмещения - с оставлением транспортного средства у истца или его передачей ответчику. Кроме того, в указанном письме ответчик просил предоставить ответчику реквизиты для перечисления страхового возмещения. Указанное письмо было направлено истцу ответчиком дата, что подтверждается реестром отправленной корреспонденции. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих направление ответчику ответа на письмо от дата.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит. При таких обстоятельствах, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется. Каких-либо нарушений норм материального или процессуального права, влекущих за собой отмену решения суда в силу ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судом также не допущено.

Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Калининского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 09 февраля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Я.Г.А. - без удовлетворения.

Председательствующий: А.В. Идрисова

Судьи: Н.А.Александрова

Т.М. Киньягулова

справка: судья Сарварова Т.К.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка