Дата принятия: 27 января 2021г.
Номер документа: 33-1021/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 января 2021 года Дело N 33-1021/2021
Судья Хвалько О.П. 33-1021/2021
24RS0017-01-2020-001549-29
2.203г
27 января 2021 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего Тарараевой Т.С.
судей Ашихминой Е.Ю., Тихоновой Т.В.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Васильевой Е.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Ашихминой Е.Ю.
гражданское дело по иску АКБ "Енисей" (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" к Бузуну Сергею Ивановичу, Бузун Наталье Владимировне о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционным жалобам представителя Бузуна С.И. Чернышовой Т.М. и конкурсного управляющего АКБ "Енисей" (ПАО) ГК "Агентство по страхованию вкладов"
на решение Железнодорожного районного суда г.Красноярска от 13 октября 2020 г., которым исковые требования АКБ "Енисей" (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворены частично, в его пользу взыскано солидарно с Бузуна С.И., Бузун Н.В. задолженность по кредитному договору N от 31.05.2013 г. в размере 1 181 987,46 руб., из которых: 661 342,54 руб. -задолженность по основному долгу, 66 468,22 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 344 287,98 руб.- задолженность по процентам на просроченный основной долг, 97 679,72 руб.- задолженность по пени за неуплату основного долга, 12 209 руб. - задолженность по пени за несвоевременное гашение процентов; возврат госпошлины 16 760,06 руб., а всего взыскано - 1 198 747,52 руб.; проценты по кредитному договору N от 31.05.2013 г. исходя из 23% годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 661 342,54 руб., начиная с 20.02.2020 г. по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойка за неуплату основного долга (кредита) по кредитному договору N от 31.05.2013 г. исходя из расчета 36% годовых на сумму основного долга в размере 661 342,54 руб., начиная с 20.02.2020 г. по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойка за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору N от 31.05.2013 г. исходя из расчета 36% годовых на сумму начисленных процентов начиная с 20.02.2020 г. по дату погашения начисленных процентов.
Заслушав докладчика, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
конкурсный управляющий АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" обратилась с иском к Бузуну С.И., Бузун Н.В., Богомякову В.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на неисполнение заемщиком Бузуном С.И. обязательств по кредитному договору от 31.05.2013 г. с АКБ "Енисей" (ПАО), исполнение которых обеспечено поручительством Бузуна Н.В. и залогом имущества Богомякова В.В. Указывая, что решением арбитражного суда Красноярского края АКБ "Енисей" (ПАО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов", просит взыскать солидарно с ответчиков Бузуна С.И., Бузун Н.В. задолженность по кредитному договору в размере 1 782 392,04 руб. по состоянию на 19.02.2019 г., а также установить на будущее проценты в размере 23% годовых на сумму основного долга и неустойку из расчета 36% годовых на сумму основного долга и просроченных к уплате процентов с 20.02.2020 г. по дату фактическоого исполнения соответствующих обязательств, обратить взыскание на заложенное Богомяковым В.В. имущество.
Определением суда первой инстанции от 13.10.2020 г. исковое заявление АКБ "Енисей" в части требований к Богомякову В.В. об обращении взыскания на заложенное имущество оставлено без рассмотрения.
Судом первой инстанции постановлено приведенное решение.
В апелляционной жалобе представитель Бузуна С.И. Чернышова Т.М. просит изменить решение суда в части размера и составных частей кредитной задолженности, считая, что суд неправильно применил нормы материального права о последствиях пропуска срока исковой давности.
В апелляционной жалобе конкурсный управляющий АКБ "Енисей" (ПАО) ГК "Агентство по страхованию вкладов" просит отменить решение суда о частичном удовлетворении иска, взыскать кредитную задолженность полностью, полагая, что срок исковой давности не пропущен и подлежит исчислению со дня вручения истцом ответчику претензии с требованием о погашении долга.
В возражениях на апелляционную жалобу Бузуна С.И. конкурсный управляющий АКБ "Енисей" (ПАО) ГК "Агентство по страхованию вкладов" просил отказать в ее удовлетворении.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание судебной коллегии не явились, представитель конкурсного управляющего АКБ "Енисей" (ПАО) ГК "Агентство по страхованию вкладов" Борлаков Р.Н. просил рассмотреть дело в их отсутствие а, разрешив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц, обсудив доводы апелляционных жалоб, проверив материалы дела и решение суда первой инстанции в пределах, установленных ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, судебная коллегия пришла к выводу об изменении решения суда по основанию, установленному п.4 ч.1 ст.330 ГПК РФ, ввиду судом норм материального права.
В соответствие со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствие со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.
В пункте п.48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).
При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.
Согласно пункту 48 Постановления, сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.
(в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 07.02.2017 N 6)
В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).
Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1).
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2).
Судом правильно установлено, что по условиям заключенного 31.05.2013 г. между АКБ "ЕНИСЕЙ" (ОАО) и Бузун С.И. кредитного договора заемщик получил кредит 1 700 000 руб. на срок по 30.05.2018 г. с обязательством возвращать его по частям ежемесячными платежами и производить уплату ежемесячно процентов за пользование в размере 23 % годовых в составе аннуитетных платежей в определенные сроки и размерах в соответствии с графиком; уплачивать банку пени 36% годовых в день от суммы не совершенного в срок ежемесячного платежа по возврату основного долга и по оплате ежемесячных процентов (пункты 5.2, 5.3)
В обеспечение исполнения заемщиком обязательства по указанному кредитному договору ответчик Бузун Н.В. выдал банку поручительство на условиях договора от 31.05.2013 г. на срок по 29.05.2021 г.. в соответствии с которым отвечает солидарно с заемщиком и по всем требованиям, включая основной долг, проценты, пени и расходы по взысканию задолженности.
Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 г. АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год; полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Судом установлено, что ответчик ненадлежаще исполнял обязательства по оплате кредитной задолженности, совершал с просрочками и в недостаточном размере ежемесячные аннуитетные платежи, последний - 31.01.2017 г., и рассчитанная истцом правильно в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом всех совершенных платежей кредитная задолженность по состоянию на 19.02.2019 г. составила 1 782 392,04 руб., состоящая из основного долга 661 342,54 руб., процентов за пользование кредитом 112 292,75 руб., просроченных процентов - 351 894,67 руб., пени за просрочку уплаты основного долга 554 140,09 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 102 721,99 руб.
В таком положении, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца кредитной задолженности, однако, ее общий размер и составных частей определилнеправильно.
Так, в суде первой инстанции ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, разрешая которое, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что по требованию о взыскании суммы основного долга трехлетний срок исковой давности не пропущен на момент предъявления иска в суд и исходил из того, что начало его течения определяется сроком исполнения обязательств по кредитному договору по 30.05.2018 г., в связи с чем, взыскал основной долг полностью, а проценты за пользование кредитом и пени - за три года до предъявления иска в суд 17.05.2020 г. по 19.02.2020 г. (по дату, указанную истцом при предъявлении иска).
При этом, расчет суммы пени за просрочку возврата основного долга и ежемесячных процентов за такой период суд не произвел, произведя уменьшение пени от заявленных ко взысканию истцом.
Такие выводы суда неправильны, и взыскание пени без расчета их сумм не основаны на нормах материального и процессуального права.
В соответствии с нормами ст.ст.196 и п.2 ст.200 ГК РФ, трехлетний срок исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения исчисляется по окончании срока исполнения.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Так, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по возврату основного долга по частям - ежемесячными платежами в составе аннуитетных платежей с ежемесячными процентами за пользование кредитом - каждый пладет в определенном размере и в определенный срок в соответствии с приложением 31 к договору (графиком л.д.20 т.1)
Таким образом, данное кредитное обязательство периодическое (ежемесячное) и каждый платеж с определенным сроком исполнения.
Следовательно, срок исковой давности по каждому ежемесячному платежу в погашение основного долга и процентов исчисляется по окончании срока исполнения.
Настоящий иск подан в суд через учреждение почтовой связи 14.05.2020 г., иной судебный порядок защиты (судебный) ранее не использовался.
С учетом трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого самостоятельно по каждому ежемесячному платежу, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика основного долга по частям и ежемесячных процентов, подлежавших уплате в составе ежемесячных аннуитетных платежей, со сроком исполнения по 13.05.2017 г., (14.05.2020 г. - 3 года), а с учетом установленного графиком срока исполнения ежемесячного обязательства, по платежам со сроком исполнения по 02.05.2017 г. (график л.д.20 т.1)
За последующий период срок исковой давности не пропущен, следовательно, с заемщика в пользу истца подлежат взысканию не исполненные ежемесячные платежи по возврату основного долга и процентов со сроком исполнения с 31.05.2017 г. и далее.
В соответствии с графиком платежей, по состоянию на <дата> при осуществлении в надлежащем размере платежей за предшествующие периоды, остаток основного долга должен был составлять 551 999,28 руб. и полностью быть погашен при осуществлении надлежаще в сроки и размерах последующих платежей (38272,97 руб.+ 38648,65 руб. + 39079,91 руб. + 39843,30 руб. + 40871,24 руб. + 41420 руб. +42426,89 руб. + 41518,50 руб. + 45172,84 руб. + 45100,58 руб. +45632,34 руб. + 46582,98 руб. +47429,08 руб.).
Проценты за пользование в соответствии с графиком за этот же период с 31.05.2017 г. по 30.05.2018 г. подлежали уплате на общую сумму 76 648,69 руб. (628 647,97 руб. - 551 999,28 руб.).
Истцом обоснованно заявлено, а судом удовлетворено требование об установлении процентов за пользование кредитом на будущее - по день исполнения обязательства по возврату основного долга, однако, такие проценты подлежат взысканию в денежном выражении по день принятия решения, в данном случае - по день апелляционного определения, поскольку судом апелляционной инстанции произведен расчет процентов с применением срока исковой давности.
Также обоснован вывод суда об обязанности заемщика выплатить истцу пени за просрочку возврата основного долга и ежемесячных процентов по ставке 36% годовых по день исполнения соответствующего обязательства (основного долга и процентов), расчет суммы которых в пределах срока исковой давности суд не произвел.
Таким образом, по требованиям истца о взыскании с ответчиков вышеуказанных процентов за пользование и пени за период с 20.02.2020 г. и по день фактического исполнения соответствующего обязательства, за период по день принятия решения суд должен был рассчитать задолженность в твердой денежной сумме, а со следующего дня - начислению по указанной в решении суда ставке на объем неисполненного обязательства.
Проценты за пользование за последующий расчетный период с 31.05.2018 г., заявленные истцом как проценты на просроченный к возврату основной долг, по день принятия настоящего апелляционного определения по 27.01.2021 г. (973 дня) по ставке 23% годовых исходя из количества дней в году 365/366 и фактического количества дней в месяцах, подлежащих начислению на остаток основного долга 551 999,28 руб., составят 338 095,77 руб. (201 744, 39 руб. + 126 959,83 руб. +9 391,55 руб из расчета:
551 999,28 руб. х 23%/365 дн. х 580 дн = 201 744, 39 руб. за период с 31.05.2018г. по 31.12.2019 г.;
551 999,28 руб. х 23% /366 дн х 366 = 126 959,83 руб. за период 01.01.2020 г. по 31.12.2020 г.
551 999,28 руб. х 23% /365 дн х 27 = 9 391,55 руб. за период 01.01.2021 г. по 27.01.2021 г.
Пени за просрочку ежемесячных платежей в части основного долга по частям в составе ежемесячного аннуитентного платежа в размере 36 % годовых, подлежащих расчету от суммы каждого месячного платежа в срок платежа в соответствии с графиком платежей за период со сроком исполнения после 30.05.2017 г. по день принятия настоящего апелляционного определения по 27.01.2021 г. составляет 424 419,13 руб. (36 653,97 руб. + 35 870,18 руб. +35 075,56 руб. +34 542,50 руб. +34 224,35 руб. + 33 417,43 руб. + 32 974,41 руб. + 30 630,41 руб. + 32 346,23 руб. +31 048,97 руб. + 30 019,83 руб. + 29 266,87 руб. + 28 348,42 руб.) из расчета:
с 01.06.2017 г. по 27.01.2021 г. (972 дн) на сумму 36 653,97 руб. из расчета ((38272,97 руб.х36%/365 дн х 579 дн) =21 856,49 руб. + (38272,97 руб.х36%/366 дн х 366 дн) =13 778,27 руб. +(38272,97 руб.х36%/365 дн х 27 дн) =1 019,21 руб.);
с 01.07.2017 г. по 27.01.2021 г. (942 дн.) на сумму 35 870,18 руб. из расчета ((38648,65 руб. х 36%/365 дн х 549 дн) =20 927,45 руб. + (38648,65 руб.х 36%/366 дн х 366 дн) =13 913,51 руб. +(38648,65 руб.х36%/365 дн х 27 дн) = 1 029,22 руб.);
с 01.08.2017 г. по 27.01.2021 г. (911 дн.) на сумму 35 075,56 руб. из расчета ((39 079,91 руб.х36%/365 дн х 518 дн) =19 966,09 руб. + (39 079,91 руб. х36%/366 дн х 366 дн) =14 068,77 руб. +(39 079,91 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) = 1 040,70 руб.);
с 01.09.2017 г. по 27.01.2021 г. (880 дн.) на сумму 34 542,50 руб. из расчета ((39 843,30 руб. х 36%/365 дн х 487 дн) =19 137,88 руб. + (39 843,30 руб. х36%/366 дн х 366 дн) =14 343,59 руб. +(39 843,30 руб.х36%/365 дн х 27 дн) =1 061,03 руб.);
с 01.10.2017 г. по 27.01.2021 г. (850 дн.) на сумму 34 224,35 руб. из расчета ((40 871,24 руб. х 36%/365 дн х 457 дн) =18 422,2 руб. + (40 871,24 руб. х36%/366 дн х 366 дн) =14 713,65 руб. +(40 871,24 руб.х36%/365 дн х 27 дн) = 1 088,41 руб.);
с 01.11.2017 г. по 27.01.2021 г. (819 дн.) на сумму 33 417,43 руб. из расчета ((41 420 руб. х 36%/365 дн х 426 дн) =17 403,21 руб. + (41 420 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =14 911,20 руб. +(41 420 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) = 1 103,02 руб.);
с 01.12.2017 г. по 27.01.2021 г. (789 дн.) на сумму 32 974,41 руб. из расчета ((42 426,89 руб. х 36%/365 дн х 396 дн) =16 570,90 руб. + (42 426,89 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =15 273,68 руб. +(42 426,89 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) = 1 129,83 руб.);
с 10.01.2018 г. по 27.01.2021 г. (749 дн.) на сумму 30 630,41 руб. из расчета ((41 518,50 руб. х 36%/365 дн х 356 дн) =14 578,11 руб. + (41 518,50 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =14 946,6 руб. +(41 518,50 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) = 1 105,64 руб.);
с 01.02.2018 г. по 27.01.2021 г. (727 дн.) на сумму 32 346,23 руб. из расчета ((45172,84 руб. х 36%/365 дн х 334 дн) =14 881,05 руб. + (45172,84 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =16 262,22 руб. +(45172,84 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) = 1 202,96 руб.);
с 01.03.2018 г. по 27.01.2021 г. (699 дн.) на сумму 31 048,97 руб. из расчета ((45 100,58 руб. х 36%/365 дн х 306 дн) =13 611,73 руб. + (45 100,58 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =16 236,21 руб. +(45 100,58 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) = 1 201,03 руб.);
с 01.04.2018 г. по 27.01.2021 г. (668 дн.) на сумму 30 019,83 руб. из расчета ((45 632,34 руб. х 36%/365 дн х 275 дн) =12 376,99 руб. + (45 632,34 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =16 427,64 руб. +(45 632,34 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) = 1 215,20руб.);
с 01.05.2018 г. по 27.01.2021 г. (638 дн.) на сумму 29 266,87 руб. из расчета ((46582,98 руб. х 36%/365 дн х 245 дн) =10 010,83 руб. + (46582,98 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =16 769,87 руб. +(46582,98 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) = 1 240,51 руб.);
с 01.06.2018 г. по 27.01.2021 г. (607 дн.) на сумму 28 348,42 руб. из расчета ((47 429,28 руб. х 36%/365 дн х 214 дн) =11 256,49 руб. + (47 429,28 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =17 074,54 руб. +(47 429,28 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) = 1 263,05 руб.).
Так, пени за просрочку уплаты процентов, по частям в составе ежемесячного аннуитентного платежа в размере 36 % годовых, подлежащих расчету от суммы каждого месячного платежа в срок платежа в соответствии с графиком платежей за период со сроком исполнения после 30.05.2017 г. по день принятия настоящего апелляционного определения по 27.01.2021 г. составляет 63 889,66 руб. (9 660,51 руб.+ 9 013,37 руб.+ 8 329,37 руб.+ 7 383,80 руб.+ 6 271,02 руб. +5 599,31 руб.+ 4 611,39 руб.+ 5 047,49руб. + 2 282,32 руб.+ 2 244,04 руб.+ 1 794,55 руб. +1 116,58 руб. +535,91 руб.) из расчета:
за период с 01.06.2017 г. по 27.01.2021 г. (972 дн) на сумму 9 660,51 руб. из расчета ((10 087,22 руб.х36%/365 дн х 579 дн) =5 760,49 руб. + (10 087,22 руб.х36%/366 дн х 366 дн) =3 631,40 руб. +(10 087,22 руб.х36%/365 дн х 27 дн) =268,62 руб.);
за период с 01.07.2017 г. по 27.01.2021 г. (942 дн.) на сумму 9 013,37 руб. из расчета ((9 711,54 руб. х 36%/365 дн х 549 дн) =5 258,60 руб. + (9 711,54 руб. х 36%/366 дн х 366 дн) =3 496,15 руб. +(9 711,54 руб.х36%/365 дн х 27 дн) = 258,62 руб.);
за период с 01.08.2017 г. по 27.01.2021 г. (911 дн.) на сумму 8 329,37 руб. из расчета ((9 280,28 руб.х36%/365 дн х 518 дн) =4 741,33руб. + (9 280,28 руб. х36%/366 дн х 366 дн) =3 340,90 руб. +(9 280,28 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) = 247,14 руб.);
за период с 01.09.2017 г. по 27.01.2021 г. (880 дн.) на сумму 7 383,80 руб. из расчета ((8 516,89 руб. х 36%/365 дн х 487 дн) =4 090,91руб. + (8 516,89 руб. х36%/366 дн х 366 дн) =3 066,08 руб. +(8 516,89 руб.х36%/365 дн х 27 дн) = 226,81руб.);
за период с 01.10.2017 г. по 27.01.2021 г. (850 дн.) на сумму 6 271,02 руб. из расчета ((7 488,95 руб. х 36%/365 дн х 457 дн) =3 375,57 руб. + (7 488,95 руб. х36%/366 дн х 366 дн) =2 696,02 руб. +(7 488,95 руб.х36%/365 дн х 27 дн) = 199,43 руб.);
за период с 01.11.2017 г. по 27.01.2021 г. (819 дн.) на сумму 5 599,31 руб. из расчета ((6 940,19 руб. х 36%/365 дн х 426 дн) =2 916,02 руб. + (6 940,19 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =2 498,47 руб. +(6 940,19 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) = 184,82 руб.);
за период с 01.12.2017 г. по 27.01.2021 г. (789 дн.) на сумму 4 611,39 руб. из расчета ((5 933,30 руб. х 36%/365 дн х 396 дн) =2 317,40 руб. + (5 933,30 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =2 135,99 руб. +(5 933,30 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) =158 руб.);
за период с 10.01.2018 г. по 27.01.2021 г. (749 дн.) на сумму 5 047,49 руб. из расчета ((6 841,69 руб. х 36%/365 дн х 356 дн) =2 402,28 руб. + (6 841,69 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =2 463,01руб. +(6 841,69 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) =182,20 руб.);
за период с 01.02.2018 г. по 27.01.2021 г. (727 дн.) на сумму 2 282,32 руб. из расчета ((3 187,35 руб. х 36%/365 дн х 334 дн) =1 049,99 руб. + (3 187,35 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =1 147,45 руб. +(3 187,35 руб. х 36%/365 дн х 27дн) = 84,88 руб.);
за период с 01.03.2018 г. по 27.01.2021 г. (699 дн.) на сумму 2 244,04 руб. из расчета ((3 259,61 руб. х 36%/365 дн х 306 дн) =983,78 руб. + (3 259,61 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =1 173,46 руб. +(3 259,61 руб. х 36%/365 дн х 27дн)= 86,80руб.);
за период с 01.04.2018 г. по 27.01.2021 г. (668 дн.) на сумму 1 794,55 руб. из расчета ((2 727,85 руб. х 36%/365 дн х 275 дн) =739,88 руб. + (2 727,85 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =982,03руб. +(2 727,85 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) = 72,64 руб.);
за период с 01.05.2018 г. по 27.01.2021 г. (638 дн.) на сумму 1 116,58 руб. из расчета ((1 777,21 руб. х 36%/365 дн х 245 дн) =429,45 руб. + (1 777,21 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =639,80руб. +(1 777,21 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) = 47,33руб.);
за период с 01.06.2018 г. по 27.01.2021 г. (607 дн.) на сумму 535,91 руб. из расчета ((896,61 руб. х 36%/365 дн х 214 дн) =189,25 руб. + (896,61 руб. х 36% /366 дн х 366 дн) =322,78 руб. +(896,61 руб. х 36%/365 дн х 27 дн) = 23,88 руб.).
С учетом норм ст.ст.333, 395, 811 ГК РФ и заявления ответчика в суде первой инстанции подлежит уменьшению неустойка за просрочку основного долга с 424 419,13 руб. до 200 000 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов с 63 889,66 руб. до 30 000 руб. исходя из соотношения договорной неустойки:
с предельным размером неустойки, (штрафом, пени) 20% годовых, установленным п.21 ст.5 Федерального закона от 25.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившим в действие с 01.07.2014 г., то есть в период действия кредитного договора сторон спора и периода, за который истцом исчислена неустойка за просрочку процентов и основного долга, в связи с чем, по мнению судебной коллегии, такой предельный размер следует учитывать при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства;
превышения ее более чем в 5 раз в сравнении с размерами ключевых ставок Банка России от 4,25% до 7,50% годовых, установленных в периоды времени, за которые рассчитана неустойка.
Таким образом, общий размер подлежащих взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца кредитной задолженности, рассчитанной по день принятия настоящего апелляционного определения по 27.01.2021 г., составляет 1 196 743,74 руб., включая основной долг 551 999,28 руб., проценты за пользование кредитом 414 744,46 руб. (76 648,69 руб. + 338 095,77 руб.), пени за просрочку возврата основного долга и за просрочку уплаты процентов 230 000 руб. (200 000 руб. + 30 000 руб.)
И далее, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца за период с 28.01.2021 г.:
проценты за пользование кредитом по ставке 23% годовых на остаток основного долга 551 999,28 руб. по день его возврата с учетом уменьшения остатка;
неустойка за просрочку возврата основного долга по ставке 36% годовых за каждый день на остаток 551 999,28 руб. по день его возврата с учетом уменьшения остатка;
неустойка за просрочку уплаты процентов по ставке 36% годовых за каждый день на сумму процентов 414 744,46 руб. по день их уплаты с учетом уменьшения остатка.
Указанные неустойки за будущий период не подлежат уменьшению по ст.333 ГК РФ при принятии судебного акта по настоящему спору, что не лишает ответчиков права заявить требование об их уменьшении в общем порядке.
В связи с изменением размера взыскиваемых сумм, заявленных истцом на момент предъявления иска, в соответствии со ст.98 ГПК РФ изменению подлежит и размер взыскиваемой солидарно с ответчиков в пользу истца государственная пошлина, который составит 18780,8 руб. (81,26%), при этом взыскание процентов за пользование кредитом и пени за период по день принятия решения, а также снижение неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не влияют на ее размер.
Руководствуясь ст.ст.328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Железнодорожного районного суда г.Красноярска от 13 октября 2020 г. изменить в части размера и составных частей взысканной солидарно с Бузуна Сергея Ивановича, Бузун Натальи Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка "ЕНИСЕЙ" (ПАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" кредитной задолженности, указав на взыскание:
кредитной задолженности в твердой денежной сумме, рассчитанной по состоянию на 27 января 2020 г. в размере 1 196 743,74 руб., включая основной долг 551 999,28 руб., проценты за пользование кредитом 414 744,46 руб., пени за просрочку возврата основного долга и за просрочку уплаты процентов 230 000 руб.;
государственной пошлины в размере 18 780 руб.;
за период с 28 января 2021 г. - проценты за пользование кредитом по ставке 23% годовых на остаток основного долга 551 999,28 руб. по день его возврата с учетом уменьшения остатка; неустойки за просрочку возврата основного долга по ставке 36% годовых за каждый день на остаток 551 999,28 руб. по день его возврата с учетом уменьшения остатка; неустойки за просрочку уплаты процентов по ставке 36% годовых за каждый день на сумму процентов 414 744,46 руб. по день их уплаты с учетом уменьшения остатка.
В остальной части настоящее решение оставить без изменения, апелляционные жалобы - без удовлетворения.
Председательствующий Т.В.Тарараева
Судьи Е.Ю.Ашихмина
Т.В.Тихонова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
