Дата принятия: 02 июня 2020г.
Номер документа: 33-1020/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июня 2020 года Дело N 33-1020/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:
председательствующего Лапуговой Л.А.,
судей Душкова С.Н., Немежикова А.П.,
при секретаре - помощнике судьи Сидоровой И.Г.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Шамрина Е.Ю. на решение Абаканского городского суда от 21 января 2020 г., которым в удовлетворении его иска к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя отказано.
Заслушав доклад судьи Лапуговой Л.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Шамрин Е.Ю. обратился в суд с указанным выше иском, указывая, что между ним и ПАО Банк "ВТБ" был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ N. В тот же день на основании устного заявления ему был выдан полис Финансовый резерв N по программе "Лайф+" сроком действия до 13 октября 2023 г., он был включен в программу страхования по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК "ВТБ Страхование". На оплату страховой премии со счета истца за счет кредитных средств списаны денежные средства в размере 97 500 руб. 1 апреля 2019 г. он направил в адрес ответчика заявление об отказе от страхования и пропорциональном возврате уплаченных денежных средств, однако до настоящего времени они не возвращены. С учётом уточненных исковых требований истец просил взыскать с ответчика часть страховой премии за неистекший период страхования в размере 88 049,02 руб., компенсацию морального вреда - 20 000 руб., штраф, неустойку.
В судебном заседании представитель истца Кранин П.В. уточненные исковые требования поддержал.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещённых надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представитель ответчика Русецкая А.А. направила возражения на иск, в которых просила в его удовлетворении отказать.
Суд постановилрешение об отказе в удовлетворении иска.
С решением не согласен истец Шамрин Е.Ю.
В апелляционной жалобе он просит решение отменить и принять новое, указывая на то, что при вынесении решения суд исходил из представленных стороной ответчика Особых условий страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" (версия N 1.0), которые не имеют отношения к настоящему делу, являются подложными.
Стороны, третье лицо, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, сведений о причинах неявки и доказательств уважительности причин неявки не представили, и судебная коллегия приступила к рассмотрению дела в их отсутствие в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Судом первой инстанции установлено, что между Шамриным Е.Ю. и банком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ N. В соответствии с заключенным договором банк предоставил Шамрину Е.Ю. кредит в размере <данные изъяты>. сроком на 60 месяцев.
В этот же день, 13 октября 2018 г., между Шамриным Е.Ю. и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования по продукту "Финансовый резерв" по программе "Лайф+" путем оформления полиса, из которого усматривается, что страховая премия составляет 97 500 руб., срок уплаты страховой премии единовременно, но не позднее даты выдачи полиса страхования (л.д. 16).
Из выписки по лицевому счету следует, что 13 октября 2018 г. банком в счет оплаты страховой премии по указанному выше договору страхования со счета Шамрина Е.Ю. произведено списание денежных средств в размере 97 500 руб. на оплату страховой премии (л.д. 41).
1 апреля 2019 г. истцом в адрес ответчика направлено заявление об отказе от договора страхования с просьбой о возврате пропорционально части денежных средств, перечисленных банком в страховую компанию в счет оплаты страховой премии, за неистекший период страхования, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 7).
Разрешая заявленные требования, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из того, что в тексте страхового полиса страхователь указал, что с Особыми условиями ознакомлен и согласен, получил экземпляр Особых условий на руки, в установленный нормативным актом четырнадцатидневный срок, действующий на момент подачи заявления на подключение к программе страхования (в так называемый "период охлаждения"), Шамрин Е.Ю. с заявлением об отказе от страхования не обратился, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска.
В связи с отказом в удовлетворении основного требования судом отказано в удовлетворении сопутствующих требований о взыскании компенсации морального вреда, неустойки и штрафа.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на исследованных судом доказательствах, которым дана аргументированная правовая оценка, при этом мотивы, по которым суд пришел к указанным выводам, исчерпывающим образом изложены в решении суда и являются обоснованными.
В силу пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Выданный Шамрину Е.Ю. полис подтверждает заключение между ним и ответчиком договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования.
Согласно пункту 6.4 Особых условий страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" договор страхования прекращает свое действие в случаях: исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (пункт 6.4.1); прекращения действия договора страхования по решению суда (пункт 6.4.2); в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (пункт 6.4.3); договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон (пункт 6.4.4); договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 6.4.5).
В соответствии с пунктом 6.5 Особых условий страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.
При отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком или уполномоченным представителем страховщика в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу страховщик или уполномоченный представитель страховщика получил уведомление о наступлении события, имеющего признак страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового случая (пункт 6.5.1 Особых условий страхования по страховому продукту "Финансовый резерв").
Таким образом, Особые условия страхования, экземпляр которых представлен суду, устанавливая право страхователя отказаться от договора страхования в любое время, возврат страховой премии в полном объеме предусматривают в том случае, если страхователь отказался от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения) и при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступило (пункты 6.5, 6.5.1).
Как указано выше, заявление о досрочном отказе от договора страхования и возврате части уплаченной страховой премии Шамрин Е.Ю. направил страховщику 1 апреля 2019 г., то есть по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора страхования.
Из положений страхового полиса следует, что Шамрин Е.Ю. был ознакомлен и согласен с Особыми условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв", о чем свидетельствует его личная подпись (л.д. 16).
Особые условия страхования, в соответствии с которыми стороны заключили 13 октября 2018 г. договор страхования, не устанавливают иное правило, чем предусмотренное пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска не имелось. Выводы суда не противоречат установленным при рассмотрении дела обстоятельствам, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным
Доводы апелляционной жалобы о том, что Особые условия страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" являются подложными, судебная коллегия находит несостоятельными и считает необходимым отметить, что представленные истцом Условия по страховому продукту "Финансовый резерв" не имеют отношения к договору страхования по полису Финансовый резерв по программе "Лайф+, заключенному между сторонами, в связи с чем правомерно не приняты во внимание судом первой инстанции при разрешении настоящего спора.
При рассмотрении данного дела судом первой инстанции не допущено нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда, в связи с чем доводы апелляционной жалобы не являются основанием для отмены судебного решения.
Руководствуясь статьёй 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Абаканского городского суда от 21 января 2020 г. по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Шамрина Е.Н. - без удовлетворения.
Председательствующий Л.А. Лапугова
Судьи С.Н. Душков
А.П. Немежиков
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
