Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 10 июня 2019 года №33-1020/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 июня 2019 года Дело N 33-1020/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Волковой О.В.,
судей Ваулина А.А., Иванова Ан.В.,
при секретаре Сафиулиной Э.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Криваксина С. Л. на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от
2 апреля 2019 года, которым постановлено взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" с Криваксина С. Л. основной долг в размере 98697 рублей 42 копейки, проценты за пользование в размере 104021 рубль 78 копеек, неустойку в размере 20483 рубля 06 копеек.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка "Пробизнесбанк" (открытое акционерное общество) в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" с Криваксина С. Л. расходы по оплате государственной пошлины в размере 5636 рублей 85 копеек.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Волковой О.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Акционерный коммерческий банк "Пробизнесбанк" (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - АКБ "Пробизнесбанк", Банк) обратился в суд с иском к Криваксину С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору N <...> от <дата> в сумме 243685 рублей 31 копейка, из них: сумма основного долга в размере 98697 рублей 42 копейки, проценты за пользование - 104021 рубль 78 копеек, неустойка в размере 40966 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5636 рублей 85 копеек.
В обоснование требований указано, что <дата> с
Криваксиным С.Л. заключен кредитный договор N <...>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <...> рублей на срок до <дата> с процентной ставкой 47,45 % годовых. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. Требование Банка о необходимости погашения суммы кредита и уплате процентов по кредитному договору не исполнено.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Криваксин С.Л. просит отменить решение суда в части взыскания суммы процентов и неустойки. Указывает, что при заключении кредитного договора банком была озвучена процентная ставка в размере 22,115 % годовых, которая указана также в правом верхнем углу кредитного договора. О процентной ставке в размере 47,45 % годовых узнал только после получения искового заявления, указанная ставка изложена в пункте 4 кредитного договора буквенным шрифтом меньшего значения и ускользает от внимания. Считает, что сделка была заключена под влиянием обмана на крайне невыгодных условиях, то есть является кабальной сделкой, наличие в договоре трех вариантов размера платы по кредиту свидетельствует о недостижении сторонами согласия по существенным условиям договора и недействительности договора.
Выслушав объяснения Криваксина С.Л., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом, <дата> между АКБ "Пробизнесбанк" и Криваксиным С.Л. заключен кредитный договор
N <...>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <...> рублей на срок до <дата>.
Пунктом 4 кредитного договора установлено, что кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использование банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 22,41 % годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет "до востребования" или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 47,45 % годовых.
В соответствии с пунктом 12 кредитного договора, заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливаются в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливаются в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Ответчик был ознакомлен с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт в АКБ "Пробизнесбанк".
Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом. Перечисление денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается. Сумма кредита получена заемщиком наличными денежными средствами.
Криваксин С.Л. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, последний платеж осуществлен <дата>, в связи с чем образовалась задолженность. Требование истца о погашении задолженности от <дата> ответчиком не исполнено.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года АКБ "Пробизнесбанк" признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
В соответствии с положениями статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Руководствуясь приведенными нормами права, а также положениями статей 330, 333 ГК РФ, проверив представленный истцом расчет штрафных санкций, учитывая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части, снизив размер неустойки на основании статьи 333
ГК РФ.
Выводы суда являются подробными, мотивированными, опираются на действующее в данной сфере законодательство.
Указание в апелляционной жалобе на заведомо невыгодные условия кредитного договора подлежит отклонению, поскольку Криваксин С.Л. был ознакомлен со всеми условиями договора и добровольно заключил указанный кредитный договор. Стороной ответчика также не представлены доказательства невозможности обращения к банку с собственной офертой о заключении кредитного договора на собственных условиях. Кроме того, ответчик имел право отказаться от заключения кредитного договора и обратиться в иную кредитную организацию.
Доводы жалобы, что при заключении кредитного договора банком была озвучена процентная ставка в размере 22,115 % годовых, которая указана также в правом верхнем углу кредитного договора, о процентной ставке в размере 47,45 % годовых Криваксин С.Л. узнал только после получения искового заявления, являются несостоятельными, поскольку в кредитном договоре содержится исчерпывающая информация об условиях кредитования, в том числе о процентной ставке кредита. С указанной информацией Криваксин С.Л. был ознакомлен, что подтверждается его личной подписью на каждом листе договора и свидетельствует о достижении сторонами согласия по всем существенным условиям сделки.
Вопреки доводам жалобы пункт 4 кредитного договора изложен в едином стиле со всем текстом договора с применением идентичного размера шрифта. Криваксин С.Л. своей личной подписью также подтвердил факт разъяснения ему условий кредитования по иным кредитным продуктам, а также разъяснения и получения одного экземпляра общих условий предоставления и использования кредитных карт.
Доводы жалобы не содержат новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения судом первой инстанции или опровергали бы выводы суда. Решение принято с соблюдением норм процессуального права и при правильном применении норм материального права, является законным и обоснованным. Жалоба удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 2 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Криваксина С. Л. - без удовлетворения.
Председательствующий Волкова О.В.
Судьи Ваулин А.А.
Иванов Ан.В.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка