Определение Судебной коллегии по гражданским делам Томского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 апреля 2021 года Дело N 33-1018/2021

от 13 апреля 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:

председательствующего Фоминой Е.А.,

судей: Вотиной В.И., Нечепуренко Д.В.,

при секретаре Алескерове Р.М.,

помощник судьи Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Радченко Оксаны Владимировны на решение Северского городского суда Томской области от 21 сентября 2020 года

по гражданскому делу N 2-1059/2020 по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Радченко Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

заслушав доклад судьи Вотиной В.И.,

установила:

публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с исковым заявлением к Радченко О.В., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору от 18.01.2014 в размере 524255, 07 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8442, 55 руб.

В обоснование требований истец указал, что 18.01.2014 между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Радченко О.В. заключен кредитный договор /__/, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 300 000 руб. под 21,9 % годовых на срок 60 месяцев. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. 27.03.2014 ЗАО "ДжиИ Мани Банк" переименован в ЗАО "Современный Коммерческий Банк". 08.10.2014 ЗАО "Современный Коммерческий Банк" реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО "Совкомбанк" переименован в ПАО "Совкомбанк". Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Представитель ПАО "Совкомбанк" Приндина Д.Н. представила письменные пояснения, в которых указала, что Банк с 01 июля 2014 года на основании внесенных изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" изменил дневную процентную ставку до 0,0546, тем самым приведя ее размер в соответствие с действующим законодательством. Банк начисляет денежные суммы к взысканию согласно разделу 2 Условий предоставления и обслуживания кредитов в приложенных к этому делу Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани Банк".

Обжалуемым решением суд на основании ст. 309, п. 1 и 2 ст. 819, п. 2 ст. 811, п. 1 ст.807, ст. 809, п.1 ст. 330, ст. 330, ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, п.71, 73-75 постановления от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворил частично. Судом постановлено: взыскать с Радченко О.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору от 18.01.2014 /__/ по состоянию на 25.05.2020 в размере 456439,22 руб., из которых: 235906,64 руб. - просроченная ссуда, 98133,97 руб. - просроченные проценты за период с 09.06.2014 по 22.04.2019, 54582,77 руб. - проценты по просроченной ссуде за период с 08.07.2014 по 22.04.2019, 42970,51 руб. - неустойка по ссудному договору за период с 08.07.2014 по 22.04.2019, 24845,33 руб. - неустойка на просроченную ссуду за период с 08.07.2014 по 22.04.2019. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе ответчик Радченко О.В. просит решение отменить, в удовлетворении исковых требований отказать.

В обоснование доводов жалобы указывает, что не получение ею корреспонденции из суда с извещением о времени и месте судебного заседания связано с ее отсутствием в месте жительства по причине нахождения в служебной командировке, что является уважительной причиной невозможности предоставления доказательств в суд первой инстанции. По месту работы суд извещение не направлял.

Обращает внимание, что истец обратился в суд с исковым заявлением по истечении срока исковой давности.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" для рассмотрения дела в суд апелляционной инстанции не явился, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания.

Ответчик Радченко О.В. в судебное заседание при рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась в порядке, установленном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (судебные извещения).

В соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч.1). Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Из материалов гражданского дела следует, что Радченко О.В. зарегистрирована по адресу: /__/.

По указанному адресу на имя ответчика Радченко О.В. заблаговременно направлялась телеграмма о времени и месте слушания дела. По сообщению Почты России телеграмма не доставлена, так как квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, изложенных в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст.165.1 ГК РФ).

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67). Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

Поскольку Радченко О.В. не обеспечила получение почтовой корреспонденции, в отсутствие уважительных причин, препятствовавших получению судебного извещения по месту жительства и регистрации, судебная коллегия сочла уведомление ответчика Радченко О.В. о времени и месте рассмотрения дела надлежащим.

Руководствуясь ст. 327 и 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие лиц извещенных о времени и месте судебного заседания.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам абз.1 ч.1 и абз.1 ч.2 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не нашла оснований для отмены или изменения судебного акта.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.1 ст. 810, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.1).

Исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой (п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.01.2014 между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Радченко О.В. заключен кредитный договор /__/, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 300 000 руб. под 21,9 % годовых на срок 60 месяцев.

ПАО "Совкомбанк" выполнило свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, сумма кредита ответчиком получена. Указанные обстоятельства подтверждаются представленным в материалы дела договором о потребительском кредитовании от 18.01.2014 /__/, выпиской по счету.

В связи с чем у Радченко О.В. возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные указанным кредитным договором.

Как следует из представленных истцом в копиях Устава ОАО ИКБ "Совкомбанк", изменений N 1, вносимых в Устав ОАО ИКБ "Совкомбанк", изменений N 1, вносимых в Устав ЗАО "ДжиИ Мани Банк", протокола N 9 внеочередного Общего собрания акционеров ЗАО "Современный Коммерческий банк" от 08 октября 2014 года, договора присоединения ЗАО "Современный Коммерческий банк" к ОАО ИКБ "Совкомбанк" от 08 октября 2014 года, передаточного акта от 08 октября 2014 года, выписки из протокола N 4 внеочередного Общего собрания акционеров ЗАО "ДжиИ Мани Банк" от 27 марта 2014 года, 05 мая 2014 года ЗАО "ДжиИ Мани Банк" переименовано в ЗАО "Современный Коммерческий Банк". 08 октября 2014 года решением единственного акционера ЗАО "Современный Коммерческий Банк" реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ "Совкомбанк", являющемуся правопреемником присоединяемого общества по всем правам и обязанностям (п.5.1 договора о присоединении). 22 декабря 2014 года ОАО "Совкомбанк" переименовано в ПАО "Совкомбанк".

Согласно пунктам 3.5, 3.6 условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В силу пункта 5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 5.3 условий кредитования установлено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.

С графиком платежей Радченко О.В. ознакомлена, что подтверждается имеющейся в нем подписью.

Как следует из выписки по счету N /__/ с 18.01.2014 по 22.04.2019, платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту от заемщика поступали несвоевременно.

ПАО "Совкомбанк" в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени никаких мер по погашению задолженности ответчиком не принято.

Частично удовлетворяя исковые требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору /__/ от 18.01.2014 по состоянию на 25.05.2020 в размере 456439,22 руб., из которых: 235906,64 руб. - просроченная ссуда, 98133,97 руб. - просроченные проценты за период с 09.06.2014 по 22.04.2019, 54582,77 руб. - проценты по просроченной ссуде за период с 08.07.2014 по 22.04.2019, 42970,51 руб. - неустойка по ссудному договору за период с 08.07.2014 по 22.04.2019, 24845,33 руб. - неустойка на просроченную ссуду за период с 08.07.2014 по 22.04.2019, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8442,55 руб., суд первой инстанции на основании анализа согласованных сторонами условий договора пришел к выводу о наличии предусмотренных законом и договором оснований для взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору. При этом суд первой инстанции проверил представленный истцом расчет, признав его верным.

Оснований не соглашаться с выводами суда у судебной коллегии не имеется, поскольку они основаны на законе, на приведенных и раскрытых в решении доказательствах, которым дана надлежащая оценка в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Довод жалобы о ненадлежащем извещении ответчика Радченко О.В. о времени и месте судебного заседания не может быть принят во внимание.

В соответствии со ст.155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Исходя из положений части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.