Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 июня 2021 года Дело N 33-10163/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Зинкиной И.В.

судей Простовой С.В., Максимова Е.А.

при секретаре Шипулиной Н.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2535/2021 по иску ПАО КБ "Центр-Инвест" к Зеленину Александру Андреевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Зеленина Александра Андреевича на решение Советского районного суда г.Ростова-на-Дону от 12 марта 2021 года.

Заслушав доклад судьи Зинкиной И.В., судебная коллегия

установила:

ПАО КБ "Центр-Инвест" обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу З.А.В.., ссылаясь на то, что между Банком и З.А.В. были заключены договор о кредитовании счета N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 05 ноября 2013 года и кредитный договор N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 21 мая 2019 года, по которым образовалась задолженность.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА З.А.В. умер.

На основании изложенного, ПАО КБ "Центр-Инвест" просил суд расторгнуть кредитный договор N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 21 мая 2019 года, договор о кредитовании счета N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 05 ноября 2013 года с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения и взыскать за счет наследственного имущества З.А.В.. в пользу ПАО КБ "Центр-Инвест" задолженность по кредитному договору N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 21 мая 2019 года в размере 398 198 рублей 44 копейки, задолженность по договору о кредитовании счета N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 05 ноября 2013 года в размере 175 482, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Определением Советского районного суда г. Ростова-на-Дону от 13 января 2021 года, изложенным в протокольной форме, к участию в деле был привлечен в качестве ответчика Зеленин А.А. как наследник, принявший наследство по закону, что следует из копии наследственного дела N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН (нотариус Л.Т.Н.) после смерти З.А.В.., умершего ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Решением Советского районного суда г.Ростова-на-Дону от 12 марта 2021 года расторгнут кредитный договор N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 21 мая 2019 года, заключенный с З.А.В., с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

С Зеленина А.А. в пользу ПАО КБ "Центр-Инвест" в пределах суммы принятого наследственного имущества, которая составила 1 495 989 рублей 12 копеек, взыскана задолженность по кредитному договору N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 21 мая 2019 года в размере 398 198 рублей 44 копейки, в том числе: сумма задолженности по возврату кредита в размере 361 010 рублей 08 копеек; сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 34 642 рубля 49 копеек, сумма задолженности по уплате пени по просроченному кредиту в размере 1 457 рублей 60 копеек, сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам в размере 1 088 рублей 27 копеек.

Расторгнут договор о кредитовании счета N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 05 ноября 2013 года, заключенный с З.А.В., с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

С Зеленина А.А. в пользу ПАО КБ "Центр-Инвест" в пределах суммы принятого наследственного имущества, которая составила 1 495 989 рублей 12 копеек, задолженность по договору о кредитовании счета N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 05 ноября 2013 года в размере 175 482 рубля 47 копеек, в том числе: сумма задолженности по возврату кредита в размере 154 983 рубля 09 копеек, сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 15 777 рублей 73 копейки, сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 3 717 рублей 64 копейки; сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 1004 рубля 01 копейка.

Суд взыскал в пределах принятого наследства с Зеленина А.А. в пользу ПАО КБ "Центр-Инвест" расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 936 рублей 81 копейка.

Зеленин А.А. не согласился с решением суда и обратился с апелляционной жалобой, в которой указывает на то, что основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют, поскольку Зеленин А.А. не был извещен Банком о наличии у наследодателя кредитных обязательств, в связи с чем он был лишен возможности своевременно произвести очередные платежи по кредитному договору.

Рассмотрев материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, выслушав Зеленина А.А., его представителя Сязину Ю.А., посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

Принимая решение по делу, суд первой инстанции руководствовался положениями 418, 1112, 1175 ГК РФ, постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" и исходил из того, что исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку ответчик, являясь наследником и правопреемником заемщика, уклоняется от исполнения обязанностей, предусмотренных заключенным договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как видно из материалов дела и установлено судом апелляционной инстанции, 21 мая 2019 года между ПАО КБ "Центр-Инвест" (ранее - ОАО КБ "Центр-Инвест") и З.А.В. был заключен кредитный договор N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, по которому ответчику предоставлялся стандартный кредит в размере 400 000 руб. Срок возврата - не позднее 10 мая 2024 года.

За пользование кредитом с 21 мая 2019 года по 31 мая 2022 года Заемщик должен уплачивать банку проценты по ставке 13.25 % (процентов) годовых. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения.

Из таблицы движения основного долга и срочных процентов по указанному кредитному договору по состоянию на 21 сентября 2020 года следует, что последний платеж по оплате по кредиту был внесен 10 января 2020 года.

05 ноября 2013 года между ПАО КБ "Центр-Инвест" (ранее ОАО КБ "Центр- Инвест") (Кредитор) и З.А.В. был заключен договор о кредитовании счета N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, по которому ответчику предоставлялся потребительский кредит по пластиковой карте с лимитом овердрафта в размере 155 000 рублей 00 копеек, со сроком действия с 05 ноября 2013 года по 05 ноября 2014 года.

За пользование кредитом ответчик уплачивал Банку проценты по ставке 17.00 % годовых.

Порядок возврата Овердрафта, начисление и уплата процентов, а также права и обязанности сторон устанавливаются Условиями кредитования карточных счетов с использованием банковских карт, эмитируемых ПАО КБ "Центр-Инвест" (с льготным периодом кредитования) являющиеся неотъемлемой частью Заявления-оферты от 19 октября 2013 года.

По состоянию на 21 сентября 2020 года сумма задолженности заемщика по возврату кредита по договору о кредитовании счета N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 05 ноября 2013 года составляет 154 983 рубля 09 копеек.Согласно условиям договора о кредитовании счета N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 05 ноября 2013 года за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке 17.00 % годовых.

По состоянию на 21 сентября 2020 года сумма задолженности заемщика но уплате процентов за пользование кредитом но договору о кредитовании счета N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН составляет 15 777 рублей 73 копейки.

Согласно условиям договора о кредитовании счета N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 05 ноября 2013 года в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик (ответчик) обязан уплачивать Банку пеню в размере 0.1 % процента от суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 21 сентября 2020 года сумма задолженности заемщика по цене за несвоевременное погашение кредита по договору о кредитовании счета N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 05 ноября 2013 года составляет 3 717 рублей 64 копейки.

В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик (ответчик) уплачивает Банку пеню в размере 0.1% процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. По состоянию на 21 сентября 2020 года сумма задолженности заемщика по цене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по договору о кредитовании счета N НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 05 ноября 2013 года составляет 1 004 рубля 01 копейка.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов Заемщик не исполняет, по состоянию на 21 сентября 2020 года общая задолженность Заемщика перед ПАО КБ "Центр-Инвест" составила 175 482 рубля 47 копеек.

Из таблицы движения основного долга и срочных процентов по указанному кредитному договору по состоянию на 21 сентября 2020 года следует, что заемщиком З.А.В. обязательства по данному кредитному договору исполнялись не в полном объеме, последнее списание имело место 08 января 2020 года.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора от 21 мая 2019 года, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему договору и (или) досрочно расторгнуть настоящий договор, а также изменить его в случае нарушения заемщиком условий Договора, заключенного на срок 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По адресу регистрации умершего заемщика, ответчика истцом было направлено требование о расторжении кредитного договора и необходимости погасить всю сумму задолженности.

З.А.В. умер ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, что подтверждается копией свидетельства о смерти НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 51).

После его смерти заведено наследственное дело НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН по заявлению Зеленина А.А., в наследственную массу входит ж.п. АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, стоимостью 1 495 989 рублей 12 копеек, ? общедолевой собственности, ж.к. АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, денежные средства, размещенные на счетах. Из материалов дела также следует, что наследник умершего был извещен нотариусом о претензии ПАО КБ "Центр-Инвест".

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. ст.418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 59 Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, руководствуясь вышеуказанными положениями закона и его разъяснениями, установив в ходе судебного разбирательства факты заключения кредитных договоров, смерти заемщика З.А.В.., вступления в наследство ответчика Зеленина А.А., учитывая достаточность стоимости имущества, полученного в порядке наследования, судебная коллегия находит верным вывод суда первой инстанции об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитных договоров и взыскании с Зелинина А.А. задолженности по кредитным договорам.

Отклоняя доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия исходит из того, что согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, установление факта неосведомленности наследника о наличии имеющихся кредитных обязательств наследодателя, не является обстоятельством, исключающим возможность взыскания образовавшейся задолженности с наследника, принявшего наследство.

Как разъяснено в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку на момент вынесения решения судом первой инстанции задолженность по кредитным договорам погашена не была, с ответчика подлежит взысканию указанная задолженность, в том числе проценты по договору.

Возражения представителя ответчика в суде апелляционной инстанции относительно неверного установления стоимости наследственного имущества во внимание приняты быть не могут, поскольку каких-либо доказательств иной стоимости данного имущества в материалы дела не представлено.

Таким образом, при разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела и доводами апелляционной жалобы не опровергаются.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда г.Ростова-на-Дону от 12 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Зеленина Александра Андреевича - без удовлетворения.

Мотивированный текст апелляционного определения изготовлен 23 июня 2021 года.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка