Определение Судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 24 сентября 2020 года №33-10156/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 сентября 2020 года Дело N 33-10156/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
Председательствующего: Пинчук С.В.,
судей: Навроцкой Н.А., Ереминой И.Н.
при секретаре: Туроншоевой М.Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Касаткин С.В. на решение Советского районного суда г.Самары от 15 июля 2020 года, которым постановлено:
"Исковые требования Касаткин С.В. к АО "АЛЬФА-БАНК" о защите прав потребителей оставить без удовлетворения".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Навроцкой Н.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Касаткин С.В. обратился в суд с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" о защите прав потребителей.
В обоснование требований указал, что 18.08.2016г. между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен номер N. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом - 39, 99 % годовых. Согласно справке по переводу денежных средств 29.05.2017г. банком проведена операция по переводу средств с кредитного счета карты отправителя N на карту получателя N. Данная операция произведена без согласия и участия истца. Дополнительно при этом нарушен пункт 3.2 Общих условий, который устанавливает порядок кредитования. Пункт 3.2 договора указывает, что с использованием кредитной карты возможно проведение следующих операций за счет предоставляемого кредита: перевод денежных средств со счета кредитной карты на основании иных договоров, заключенных между банком и заемщиком при наличии у банка соответствующей технической возможности для осуществления перевода; безналичная оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях; безналичная оплата жилищно-коммунальных и иных видов услуг при наличии у банка соответствующей технической возможности для осуществления платежа; с использованием кредитной карты возможно внесение наличных на счет кредитной карты через банкомат и отделение банка. Кроме того, за счет предоставляемого кредита заемщик имеет право: оплатить страховые премии по договорам личного, имущественного и обязательного страхования. Таким образом, условия договора предусматривают четко зафиксированные операции, которые и регламентируют все возможные варианты по кредитным картам АО "Альфа-Банк". При необходимости расширения данных операций заключаются дополнительные соглашения, которые также регламентируют и контролируют согласованные сторонами операции. Проведенный банком перевод 29.05.2017г. денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, а также комиссия <данные изъяты> рублей с его банковской карты является существенным нарушением общих условий договора. Получатель карты N разыскивается органами МВД, так как возбуждено уголовное дело по данному мошенничеству. Истец полагает о взаимосвязи банка и владельца карты получателя и заявляет о нарушении его прав и интересов по клиентскому соглашению. Просил признать недействительными условия перевода между картами отправителя N на карту получателя N по кредитному соглашению N от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, переведенные на основании недействительных условий договора - <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Касаткин С.В. просит решение суда отменить. При этом указал, что проведенная мошенниками операция при поддержке АО "АльфаБанк" по безналичному переводу со счета кредитных карт на счет другой карты не включена в список разрешенных операций, соответственно является незаконной в рамках договора.
Истец Касаткин С.В. в судебном заседании суда апелляционной инстанции доводы жалобы поддержал, просил решение суда отменить, удовлетворить его исковые требования.
Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие неявившихся лиц.
На основании статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены постановленного решения и удовлетворения апелляционной жалобы.
Согласно ст.845 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется на основании распоряжения клиента.
В силу п. 2 ст. 847 ГК РФ клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 4 ст. 847 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.
Пунктом 1.9 Положения от ДД.ММ.ГГГГ N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" предусмотрено, что перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях. Распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью, аналогом собственноручной подписи и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (п. 1.24 Положения).
В силу п. 2.3 указанного Положения удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п. 1.24 Положения.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 18.08.2016г. ОАО "Альфа-Банк" и Касаткин С.В. заключено Соглашение о кредитовании N, в соответствии с индивидуальными условиями которого лимит кредитования составляет <данные изъяты> руб., процентная ставка определена в размере 39, 99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней. Условия применения беспроцентного периода кредитования указаны в Общих условиях договора.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей.
Решением Советского районного суда г.Самары от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования АО "Альфа-Банк", с Касаткин С.В. в пользу АО "Альфа-Банк" взыскана задолженность по Соглашению о кредитовании N от 18.08.2016г. в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - просроченный основной долг, начисленные проценты - <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рублей - штрафы и неустойки. Также с Касаткин С.В. в пользу АО "Альфа-Банк" взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ апелляционная жалоба Касаткин С.В. оставлена без удовлетворения, решение Советского районного суда г. Самары от 06.08.2018г. без изменения.
Данные обстоятельства сторонами не оспаривались.
29.05.2017г. на номер Касаткин С.В. АО "Альфа-Банк" отправляло смс с одноразовым паролем для подтверждения совершения операции перевода денежных средств с карты на карту. Данный пароль введен, совершение операции осуществлено.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что достоверных допустимых доказательств тому, что перечисление банком денежных средств осуществлено в отсутствие подтверждения совершения операции путем введения пароля не предоставлено, что опровергает доводы истца о неправомерности совершения операции по переводу денежных средств банком.
При рассмотрении гражданского дела N установлено, что в постановлении следователя СЧ по РОПД СУ Управления МВД России по г.Самаре, старшего лейтенанта юстиции ФИО5, о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от 28.09.2017г. указано, что 29.05.2017г. неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, направило смс-сообщение на N, находящийся в пользовании Касаткин С.В., с несоответствующим действительности содержанием, а именно о якобы совершенном перечислении денежных средств, после чего в ходе ответного звонка Касаткин С.В., находившегося в это время по адресу: <адрес> путем обмана, с использованием абонентских номеров N и N в ходе разговора получило установочные и регистрационные сведения по банковским картам Касаткин С.В., с использованием которых совершило хищение денежных средств, принадлежащих последнему на общую сумму <данные изъяты> руб. Таким образом, неустановленное лицо причинило своими действиями Касаткин С.В. значительный материальный ущерб на указанную сумму.
По данному обстоятельству возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица.
Согласно справке по указанному уголовному делу, составленной начальником отдела по расследованию преступлений, совершенных на территории Ленинского района СУ Управления МВД России по г. Самаре, подполковника юстиции ФИО6, 28.11.2017г. по указано уголовному делу вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия по п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ, а именно, в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.
Суд первой инстанции, установив вышеизложенные обстоятельства, учитывая, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты истец Касаткин С.В. был ознакомлен и согласен, банк предоставил истцу услуги по заключенному между сторонами договору надлежащего качества, операции по снятию денежных средств совершены банком на основании распоряжения клиента, с использованием персональных данных истца, доказательств того, что в действиях банка присутствуют противоправные действия, связанные с нарушением его имущественных прав, либо его прав, как потребителя услуг, истцом не представлено, пришел к обоснованному выводу об отсутствии основании для удовлетворения исковых требований.
Судом первой инстанции верно указано, что ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием карты клиента с его кодом не предусмотрена договором и нормами действующим законодательством, материальный ущерб истцу причинен не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, а вследствие противоправных действий неизвестных лиц, за которые законом предусмотрено уголовное преследование, доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения банком своих обязательств не представлено.
Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, в полной мере соответствуют фактическим обстоятельствам дела, представленным сторонами и истребованным судом доказательствам, которым дана надлежащая правовая оценка согласно требованиям ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в их совокупности.
Утверждение истца о том, что договором определен перечень операций которые могут производиться с использованием кредитной карты, в который не входит перевод денежных средств со счета на счет основан на неверном толковании норм действующего законодательства.
Поскольку Касаткин С.В. отказано в удовлетворении исковых требований в части признания недействительными условия перевода между картами отправителя, производные требования о взыскании с ответчика в пользу истца денежные средства, переведенные на основании недействительных условий договора - <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей правомерно оставлены без удовлетворения
Нарушений судом норм процессуального права, которые являются безусловным основанием к отмене решения суда, или норм материального права, которые могли привести к принятию неправильного решения, в том числе и тех, на которые имеется ссылка в апелляционной жалобе, судом апелляционной инстанции не установлено.
При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции были исследованы значимые по делу обстоятельства, установленные на основании оценки представленных сторонами доказательств, в связи с чем решение суда является законным и обоснованным и отмене не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, судебная коллегия,
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Советского районного суда г.Самары от 15 июля 2020 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Касаткин С.В. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев.
Председательствующий:
Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка