Дата принятия: 28 июня 2021г.
Номер документа: 33-10099/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 июня 2021 года Дело N 33-10099/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Портянова А.Г.,
судей Галиева Ф.Ф., Фагманова И.Н.,
при секретаре Нафикове А.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Гайсина К. К. на решение Орджоникидзевского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 19 ноября 2020 года.
Заслушав доклад судьи Фагманова И.Н., судебная коллегия
установила:
Публичное акционерное общество "Татфондбанк" (далее - ПАО "Татфондбанк", банк) обратилось в суд с иском к Гайсину К.К. о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что дата между ПАО "Татфондбанк" и Гайсиным К.К. заключен кредитный договор N... на потребительские нужды. По Индивидуальным условиям договора кредитор предоставил заемщикам кредит в размере 339900 руб. сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее дата с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 18,49% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету N.... Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае, если по окончании срока, на который выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности. Неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 12 Индивидуальных условий). Заемщику направлено требование от дата о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, которое не исполнено. Заемщик обязательства по договору не исполняет, что подтверждается расчетом суммы задолженности. По состоянию на дата задолженность ответчика перед истцом составляет 83167,09 руб., в том числе: просроченная задолженность - 47845,33 руб., просроченные проценты - 9762,78 руб., проценты по просроченной задолженности - 1240,94 руб., неустойка по кредиту - 1342,28 руб., неустойка по процентам - 1277,18 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 21698,58 руб.
Истец просил суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по уплате госпошлины в размере 2695,01 руб.
Решением Орджоникидзевского районного суда г. Уфы РБ от 20.11.2020 г. постановлено:
исковые требования ПАО "Татфондбанк" к Гайсину К.К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично;
взыскать с Гайсина К.К. в пользу ПАО "Татфондбанк" сумму просроченной задолженности - 47845,33 руб., просроченные проценты - 9762,78 руб., проценты по просроченной задолженности - 1240,94 руб., неустойку по кредиту - 500 руб., неустойку по процентам - 500 руб., неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 1000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2695,01 руб.
В апелляционной жалобе Гайсин К.К. просит указанное решение суда первой инстанции отменить и исковые требования оставить без удовлетворения.
В обоснование доводов жалобы указал, что дата им лично внесены в кассу банка денежные средства в сумме 328964,37 руб., что подтверждается квитанцией N... от дата, и назначением внесенных денежных средств являлось погашение кредита по договору на его счет. Однако банк не принял данный платеж как погашение кредита, а продолжал ежемесячно осуществлять списание денежных средств в погашение аннуитетных платежей по договору. Свои обязательства он исполнил досрочно, добросовестно и в срок, не нарушая условий соглашения, достигнутого между ним и банком. Данная сумма полностью соответствует сумме задолженности, указанной в 5 строке графика платежей, являющегося неотъемлемым приложением к договору.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, выслушав объяснения ответчика Гайсина К.К., поддержавшего доводы жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования частично, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 307, 309, 310, 333, 819 ГК РФ, правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.
Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что дата между ПАО "Татфондбанк" и Гайсиным К.К. заключен кредитный договор N... на потребительские нужды на сумму 339900 руб. под 18,49% годовых сроком на 60 месяцев.
Определением мирового судьи от дата отменен судебный приказ от дата.
Согласно кредитному договору ответчик принял обязательства, в том числе надлежащим образом уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и неустойки, однако ответчиком ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора.
Согласно расчетам, представленным истцом, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 83167,09 руб., в том числе: просроченная задолженность - 47845,33 руб., просроченные проценты - 9762,78 руб., проценты по просроченной задолженности - 1240,94 руб., неустойка по кредиту - 1342,28 руб., неустойка по процентам - 1277,18 руб., неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 21698,58 руб.
дата ответчиком на счет ПАО "Татфондбанк" внесена сумма в размере 328964,37 руб.
Согласно п. 4.1 Общих условий предоставления потребительских кредитов ПАО "Татфондбанк" заемщик вправе досрочно частично либо в полном объеме погасить сумму кредита путем зачисления денежных средств на счет или иным способом, предусмотренным действующим законодательством РФ.
В силу п. 4.2. заемщик в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита вправе досрочно погасить всю сумму кредита без предварительного уведомления кредитора путем перечисления денежных средств на счет или иным способом, предусмотренным действующим законодательством РФ. Для этих целей заемщику необходимо до ближайшей даты уплаты платежа внести на счет денежные средства в размере выданного кредита и суммы процентов, начисленных за фактический срок кредитования заемщика. Внесение на счет денежных средств в размере выданного кредита и суммы процентов, начисленных за фактический срок кредитования, означает намерение заемщика досрочно погасить обязанности по настоящему договору. Кредитор в счет досрочного исполнения обязательств по настоящему договору списывает все денежные средства, внесенные заемщиком па счет. Денежные средства со счета списываются в дату внесения в счет досрочного исполнения обязательств в очередности, указанной в настоящем договоре.
Из п. 4.3. следует, что заемщик в течение 30 календарных дней с даты получения потребительского кредита, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, вправе досрочно частично либо в полном объеме погасить сумму кредита без предварительного уведомления кредитора путем перечисления денежных средств на счет или иным способом, предусмотренным действующим законодательством РФ. Для этих целей заемщику необходимо до ближайшей даты уплаты платежа внести на счет денежные средства. Внесение на счет денежных средств в размере, превышающем размер платежа согласно графику платежей, означает намерение заемщика досрочно исполнить обязанность по настоящему договору. Кредитор в счет досрочного исполнения обязательств по настоящему договору списывает все денежные средства, внесенные заемщиком на счет. Денежные средства со счета списываются в дату внесения в счет досрочного исполнения обязательств в очередности, указанной в настоящем договоре.
Согласно п. 4.4. досрочное погашение в иных случаях осуществляется только при условии предварительного письменного уведомления заемщиком кредитора о намерении досрочно исполнить обязательства настоящему договору.
Как следует из материалов дела, ответчик с письменным заявлением о досрочном погашении кредитной задолженности в банк не обращался.
Приказом Банка России от 03.03.2017 г. N ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО "Татфондбанк".
Решение Арбитражного Суда Республики Татарстан от 11.04.2017 г. (дата объявления резолютивной части) по делу N А65-5821/2017 ПАО "Татфондбанк" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Судом первой инстанции установлено, что ответчиком доказательств своевременного (письменного заявления) возврата истцу суммы задолженности по кредитному договору не представлено, расчеты истца подтверждены представленными по делу документами и соответствуют условиям договора сторон, с письменным заявлением об изменении условий договора, в частности о досрочном погашении кредита, ответчик не обращался, в связи с чем внесение на расчетный счет суммы, достаточной для полного погашения кредита, не возлагало на кредитора обязанность учесть ее в качестве полной оплаты кредита, поскольку существующим графиком платежей это не предусмотрено.
Судом первой инстанции сделан вывод о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканиям просроченная задолженность - 47845,33 руб., просроченные проценты - 9762,78 руб., проценты по просроченной задолженности - 1240,94 руб.
Учитывая характер и степень вины ответчика в нарушение сроков и порядка погашения кредита, ненадлежащее им исполнение предусмотренных кредитным договором обязательств, в соответствии со ст. 333 ГК РФ судом первой инстанции сделан вывод об уменьшении размера неустойки до суммы, которая в данном случае в полной мере будет способствовать восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику, и о взыскании: неустойки по кредиту в размере 500 руб., неустойки по процентам в размере 500 руб., неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 1000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судом первой инстанции взысканы с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 2695,01 руб.
С указанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на нормах материального и процессуального права, регулирующих спорные правоотношения.
Доводы ответчика в жалобе о том, что платеж от дата в сумме 328964,37 руб. банк не принял как погашение кредита, а продолжал ежемесячно осуществлять списание денежных средств в погашение аннуитетных платежей по договору, являются несостоятельными по следующим основаниям.
Согласно п. 4.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов ПАО "Татфондбанк" досрочное погашение в иных случаях осуществляется только при условии предварительного письменного уведомления заемщиком кредитора о намерении досрочно исполнить обязательства настоящему договору.
В силу п. 4.4.3 Общих условий предоставления потребительских кредитов ПАО "Татфондбанк" при полном досрочном возврате кредита письменное уведомление заемщиком кредитора о полном досрочном погашении кредита должно быть предъявлено кредитору в день осуществления полного досрочного погашения кредита. Кредитор в счет полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору списывает денежные средства, внесенные заемщиком на счет, на условиях, предусмотренных договором счета, в сумме, указанной в заявлении на полное досрочное погашение кредита. Для целей полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору заемщику необходимо в день осуществления полного досрочного погашения кредита уведомить кредитора о намерении досрочно возвратить кредит и внести на счет денежные средства в размере, достаточном для исполнения всех обязательств по настоящему договору. Денежные средства со счета в счет досрочного полного исполнения обязательств по договору списываются в дату получения кредитором письменного уведомления заемщиком о полном досрочном погашении кредита в очередности, указанной в настоящем договоре, на условиях, предусмотренных договором счета. Списание денежных средств в счет полного досрочного исполнения обязательств по договору осуществляется независимо от дат платежей, предусмотренных договором и графиком платежей, при условии наличия на счете денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору.
Поскольку судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 327.1 ГПК РФ только в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе ответчика, то обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба, которая не содержит предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены либо изменения решения, оставлению без удовлетворения.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Орджоникидзевского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 19 ноября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Гайсина К. К. - без удовлетворения.
Председательствующий Портянов А.Г.
Судьи Галиев Ф.Ф.
Фагманов И.Н.
Справка: судья Абдуллин Р.Р.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
