Дата принятия: 03 сентября 2019г.
Номер документа: 33-10065/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 сентября 2019 года Дело N 33-10065/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:
председательствующего судьи: Журавлевой Н.М.
судей: Леваневской Е.А., Шикина А.В.,
при секретаре: Кочконян М.А.
с участием истца Дубонина В.Н., представителя истца по устному ходатайству Прокопьева М.П.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело
по апелляционной жалобе Дубонина В.Н.
на решение Советского районного суда г. Н.Новгорода от 10 апреля 2019 г. по иску Дубонина В.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью "КБ "Ренессанс Кредит" о перерасчете задолженности, установлении размера задолженности, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи областного суда Шикина А.В., объяснения явившихся лиц, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Истец Дубонин В.Н. обратился в суд с иском к ООО "КБ "Ренессанс Кредит" о перерасчете задолженности, установлении размера задолженности, компенсации морального вреда, взыскании расходов по следующим основаниям.
Дубонин В.Н. заключил с ООО "Европа-НН" договор на оказание платных медицинских услуг N 2057/03 от 21.03.2017 года. С целью оплаты договора был заключен кредитный договор с КБ "Ренессанс кредит" (ООО) N 61754637676 от 21.03.2017 года.
Согласно п. 19 Кредитного договора, общая стоимость Товаров/Услуг составила *** рублей.
Согласно графику платежей по Кредитному договору сумма кредита составляет *** рублей, срок кредита - 24 месяца, процентная ставка по кредитному договору - 25,60%, общая сумма платежей по договору - *** руб.
24.03.2017 года договор об оказании платных медицинских услуг между истцом и ООО "Европа - НН" N 2057/03 от 21.03.2017 года был расторгнут, что подтверждается Соглашением о расторжении договора на оказание платных медицинских услуг N 2057/03.
Согласно данному соглашению, Стороны договорились о расторжении Договора с 24.03.2017 года по инициативе Заказчика на следующих условиях: Исполнитель возвращает Заказчику оплату за не оказанные медицинские услуги в размере *** рублей, с учетом фактически понесенных расходов, в срок не более 10 дней со дня расторжения договора; возврат денежных средств производится путем перечисления денежных средств на банковский счет Заказчика.
Таким образом, в течение 10 дней с момента подписания соглашения о расторжении Договора, ООО "Европа-НН" перечислило заемные денежные средства в размере *** рублей в КБ "Ренессанс-кредит" в счет погашения задолженности Дубонина В.Н. по кредитному договору N 61754637676 от 21.03.2017 года.
По состоянию на 19.12.2018 года Дубониным В.Н. не был получен ответ на претензию, которая была направлена в КБ "Ренессанс-кредит" (ООО) почтовой службой "Почта России" с почтовым идентификатором 60313729023321. В соответствии с отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 60313729023321 претензия была получена 04.12.2018 года ответчиком.
Досрочное исполнение обязательств является основанием прекращения обязательств, но не основанием для изменения условий договора.
С середины октября 2018 года на номер мобильного телефона Дубонина В.Н. стали поступать звонки от представителей КБ "Ренессанс-кредит" (ООО) с требованием о выплате процентов за пользование денежными средствами в размере *** рублей.
С указанными требованиями КБ "Ренессанс-кредит" (ООО), а именно с размером денежной суммы за пользование кредитными средствами Дубонин В.Н. не согласен, считает его незаконным и необоснованным на основании следующего.
С момента заключения кредитного договора (21.03.2017) и до момента погашения задолженности по кредитному договору (04.04.2017) прошло 15 дней, то есть фактически период за пользование кредитными денежными средствами составляет 15 дней. Соответственно Банку надлежит производить расчет процентов за пользование кредитными денежными средствами за данные 15 дней.
По расчету истца указанная сумма составляет: *** руб.
Таким образом, банк, выставляя требование о выплате *** руб., действует недобросовестно и злоупотребляет своим правом, что послужило для истца основанием для обращения за квалифицированной юридической помощью, в связи с чем Дубонин В.Н. понес расходы в размере *** рублей в виде убытков, произведенных с целью восстановления своих нарушенных прав потребителя.
Истец просил суд произвести перерасчет задолженности Дубонина В.Н. перед КБ "Ренессанс-кредит" (ООО), признать суммой задолженности *** рубля, компенсировать юридические расходы в размере *** рублей, возместить моральный вред в размере *** рублей, компенсировать юридические расходы в размере *** рублей.
В судебном заседании истец Дубонин В.Н., его представитель Прокопьев М.П. (по письменному ходатайству) исковые требования поддержали с учетом уточненного искового заявления.
Ответчик ООО "КБ "Ренессанс Кредит" в судебное заседание не явился, был извещен, ранее представил письменное заявление о проведении судебного заседания в отсутствие своего представителя, а также письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении иска отказать.
Решение Советского районного суда г. Н.Новгорода от 10 апреля 2019 г. в удовлетворении исковых требований Дубонина В.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью "КБ "Ренессанс Кредит" о перерасчете задолженности, установлении размера задолженности, компенсации морального вреда, взыскании расходов отказано.
Не согласившись с указанным выше решением суда, истец обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит об отмене состоявшегося решения как незаконного и необоснованного, постановленного с нарушением норм материального и процессуального права.
В обоснование доводов апелляционной жалобы заявителем указано, что ответчик не представил ни каких сведений относительно того, в течение какого времени денежные средства поступили на счет торговой организации и, возможно, что на момент расторжения договора с ООО "Европа НН" денежные средства еще не были перечислены на их расчетный счет, соответственно кредитными денежными средствами никто не пользовался и штрафные санкции начислены незаконно и необоснованно. Действия ответчика были направлены на злоупотребление правом, на необоснованное получение прибыли.
В суде апелляционной инстанции истец и его представитель доводы апелляционной жалобы поддержали, просили решение суда отменить, иск удовлетворить.
Другие лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания путем направления судебных извещений, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда - www.oblsudnn.ru.
При указанных обстоятельствах в соответствии со ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав явившихся лиц участвующих в деле, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч. 2ст. 819 ГК РФк отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1ст. 807 ГК РФпо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Ч. 1ст. 810 ГК РФпредусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с частью 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.
Как установлено судом и следует из материалов дела, Дубонин В.Н. заключил с ООО "Европа-НН" договор на оказание платных медицинских услуг N2057/03 от 21.03.2017 года. С целью оплаты договора был заключен кредитный договор с КБ "Ренессанс кредит" (ООО) N61754637676 от 21.03.2017 года.
Согласно п. 19 Кредитного договора, общая стоимость Товаров/Услуг составила *** рублей.
Согласно графику платежей по Кредитному договору сумма кредита составляет *** рублей, срок кредита - 24 месяца, процентная ставка по кредитному договору - 25,60%, общая сумма платежей по договору - *** руб.
24.03.2017 года договор об оказании платных медицинских услуг между истцом и ООО "Европа - НН" N2057/03 от 21.03.2017 года был расторгнут, что подтверждается Соглашением о расторжении договора на оказание платных медицинских услуг N2057/03.
Согласно данному соглашению, Стороны договорились о расторжении Договора с 24.03.2017 года по инициативе Заказчика на следующих условиях: Исполнитель возвращает Заказчику оплату за не оказанные медицин ские услуги в размере *** рублей, с учетом фактически понесенных расходов, в срок не более 10 дней со дня расторжения договора; возврат денежных средств производится путем перечисления денежных средств на банковский счет Заказчика.
Во исполнение обязательств по данному Соглашению 05.04.2017г. ООО "Европа-НН" перечислило заемные денежные средства в размере *** рублей в КБ "Ренессанс-кредит" на счет Дубонина В.Н.
В соответствии с кредитным договором, подписанного сторонами, он заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессан Кредит" (ООО) (далее Условия), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. В договоре также имеется указание на то, что клиентом Дубониным В.Н. получены на руки в том числе Условия, с которыми он согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
Согласно п. 2.2.2 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в Графике платежей.
Согласно п. 3.1.3 Общих условий, при возврате Клиентом Предприятию торговли Товара и/или отказа от Услуг, приобретенных полностью или частично с использованием Кредита, в соответствии с законодательством о защите прав потребителей, сумма Кредита подлежит досрочному возврату Банку, с уплатой процентов за пользование Кредитом, иных плат, предусмотренных Кредитным договором, по дату погашения Кредита включительно.
В соответствии с п.2.3.1 Общих условий предоставления кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора Клиент имеет право погасить задолженность по Кредиту досрочно в следующем порядке:
Пунктом 2.3.1.1 Условий предусмотрено, что в течение 30 календарных дней с даты получения Кредита Клиент вправе досрочно вернуть всю сумму Кредита с уплатой процентов за фактический срок кредитования, без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования. При этом внесение Клиентом на Счет суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности по Кредитному договору (включая проценты за фактический срок кредитования) в любой день в период, составляющий 30 календарных дней с даты получения Кредита, приравнивается к заявлению (уведомлению) Клиента о полном досрочном погашении Кредита (за исключением случаев, когда Счет используется Клиентом для погашения задолженности по нескольким Кредитным договорам). В этом случае Банк осуществляет досрочное погашение путем списания со Счета суммы денежных средств в размере, необходимом для досрочного погашения полной задолженности по Кредиту.
Согласно п. 2.3.1.2 Общих условий в течение 30 календарных дней с даты получения Кредита Клиент вправе досрочно вернуть часть Кредита без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования, обратившись в офис Банка, по почте или через веб-сайт Банка в сети Интернет www.rencredit.ru с соответствующим заявлением или в информационный центр Банка по телефону (495) 981-0-981. Банк не позднее следующего Операционного дня осуществляет списание со Счета денежных средств в размере остатка на Счете в частичное досрочное погашение задолженности по Кредиту, а также производит перерасчет размера ежемесячного платежа по Кредиту с учетом неизменности срока Кредита (т.е. соответствующим образом уменьшает размер ежемесячного платежа по Кредиту, при этом первый ежемесячный платеж после частичного досрочного погашения Кредита может быть несущественно больше последующих ежемесячных платежей) и предоставляет Клиенту новый График платежей.
В соответствие с п. 2.3.1.5 Общих условий обеспечение Клиентом в дату планового очередного платежа, указанную в Графике платежей, наличия на Счете суммы денежных средств, достаточной для погашения полной суммы задолженности по Кредитному договору, приравнивается к заявлению (уведомлению) Клиента о полном досрочном погашении Кредита. В этом случае Банк осуществляет досрочное погашение путем списания со Счета суммы денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору, в ближайшую по Графику платежей дату очередного платежа.
Таким образом, суд первой инстанции установил, что поступившая 05.04.2017 года на счет истца денежная сумма в размере *** рублей не обеспечила досрочное погашение обязательств по Договору. За дни фактического пользования кредитом были начислены проценты, которые не были оплачены Истцом. В связи с чем досрочное погашение не было исполнено в связи с недостаточностью суммы на счете, необходимой для погашения полной задолженности по Кредиту.
Заявления от клиента о списании со Счета денежных средств в размере остатка на Счете в частичное досрочное погашение не поступало.
Данные обстоятельства не оспаривались истцом по делу, указавшим, что он, действительно, в адрес банка, с указанием необходимости списания всей поступившей суммы в счет досрочного частичного исполнения обязательства по кредиту не обращался.
В силу указанных обстоятельств, суд первой инстанции сделал вывод о том, что Банк правомерно в соответствии с условиями заключенного кредитного договора производил ежемесячное списание имеющихся на счете денежных средств в сумме *** руб. по графику платежей.
В связи с несвоевременным обеспечением денежных средств на счете на дату очередного платежа 22.11.2018 года, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, в связи с чем Банком, в соответствии с условиями Договора, в том числе с Общими условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт, была начислена неустойка на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.
Размер штрафных санкций определен в Договоре и составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
Согласно расчету, представленного КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по состоянию на 23.01.2019 года остаток задолженности составляет *** руб.: по основному долгу *** руб., по процентам *** руб., неустойка *** руб.
Оценив представленные ответчиком доказательства, суд не нашел оснований не доверять финансовым документам и выписке из лицевого счета о наличии задолженности Дубонина В.Н. в указанном размере по кредиту.
При этом, суд первой инстанции отметил, что расчет задолженности, представленный истцом Дубониным В.Н. не соответствует условиям кредитного Договора, в том числе Общим условиям предоставления кредита и выпуска банковских карт, а потому не мог быть учтен судом при вынесении решения.
Разрешая возникший спор, руководствуясь приведенными выше нормами права, принимая во внимание, что поскольку доказательства подтверждающие факт обращения истца в банк с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, а также того, что внесенной суммы было достаточно для осуществления досрочного погашения задолженности, представлено не было, суд первой инстанции сделал обоснованный выводу, что принятие Банком досрочного погашения задолженности не могло быть осуществлено, в связи с чем требования истца о перерасчете задолженности перед КБ "Ренессанс-кредит" (ООО), признании суммой задолженности *** рубля удовлетворению не подлежат.
Ссылки истца на то, что при заключении договора с Общими условиями предоставления кредитов он не был ознакомлен признаны судом несостоятельными и были опровергнуты представленными самим истцом в материалы дела письменными документами, а именно кредитным договора, подписанным истцом, в котором содержится указание о его ознакомлении и получении Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс кредит" (л. д. 18-20).
Поскольку в удовлетворении основного требования истца было отказано, то оснований для удовлетворения производных требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, а также расходов по оплате услуг представителя судом первой инстанции также отказано.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, считая их законными и обоснованными.
Основания и мотивы, по которым суд пришел к таким выводам, а также доказательства, принятые судом во внимание, приведены в мотивировочной части решения суда и, оснований считать их неправильными не имеется.
Доводы апелляционной жалобы истца фактически повторяют позицию, изложенную в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции, не влияют на правильность принятого судом решения, по своей сути являются переоценкой фактов, установленных судебным решением и субъективным мнением о них лица, подавшего жалобу.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, судом приняты во внимание доводы всех участвующих в деле лиц, доказательства были получены и исследованы в таком объеме, который позволил суду разрешить спор. Оснований к иной оценке представленных доказательств, судебная коллегия не усматривает, требования ст. 67 ГПК РФ судом выполнены. Несогласие истца с произведенной судом оценкой доказательств, не свидетельствует о незаконности судебного постановления и не может служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.
Ссылки в апелляционной жалобе на то, что решение принято с нарушением норм материального права, суд первой инстанции неправильно истолковал закон, не являются основанием к отмене решения суда, поскольку основаны на неправильном толковании норм права применительно к установленным судом фактическим обстоятельствам настоящего спора, направлены на иную оценку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ. Судом вопрос о применении норм права рассмотрен всесторонне и в решении указаны нормы права, которые должны применяться для урегулирования спорных отношений.
Доводов, влияющих на правильность принятого судом решения и указывающих на обстоятельства, которые могли бы послужить в соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями к отмене решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.
Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда
определила:
решение Советского районного суда г. Н.Новгорода от 10 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу заявителя - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
