Определение Ставропольского краевого суда

СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 19 октября 2021 года Дело N 3-9619/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Мясникова А.А.

судей Свечниковой Н.Г., Безгиновой Л.А.

при секретаре судебного заседания Фоминой А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика, а также представителя ответчика Самойлова О.А. - Самойловой С.С.,

на решение Предгорного районного суда Ставропольского края от 26 мая 2021 года,

по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО "Сбербанк России" к Самойловой Стелле Сергеевне, Самойлову Олегу Александровичу о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскании на предмет залога,

заслушав доклад судьи Мясникова А.А.,

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Сбербанк России" обратился в суд с иском к Самойловой С.С., Самойлову О.А. о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, обращении взыскании на предмет залога.

Свои требования мотивировало тем, что 28.04.2015 ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор N 23089 с Самойловым О.А. и Самойловой С.С. о предоставлении кредита "Приобретение готового жилья" в сумме 6 000 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Ставропольский край, Предгорный район, ст. Ессентукская, ул. ..., под 15,75% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом, общей площадью 279,9 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: Ставропольский край, Предгорный район, ст. Ессентукская, ул. ..., кадастровый номер: ..., запись в ЕГРП: собственность 26-26/035-26/035/039/2015-572/2 06.05.2015 ипотека в силу закона; земельный участок, общей площадью 600 кв.м., категория земель: земельный участок, расположенный по адресу: Ставропольский край, Предгорный район, ст. Ессентукская, ул. ..., кадастровый (условный) номер ..., запись в ЕГРП: собственность 26-26/035-26/035/039/2015-574/2 06.05.2015 г. ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом.

Заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

Просят взыскать досрочно в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Ставропольского отделения N 5230 в солидарном порядке с Самойлова О.А., Самойловой С.С. задолженность по кредитному договору N 23089 от 28.04.2015 г. в сумме 9 065 943,35 рубля, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 5 878 690,07 рублей, задолженности по просроченным процентам 3 167 440,15 рублей, неустойки 19 813,13 рублей;

Расторгнуть кредитный договор N 23089 от 28.04.2015, заключенный ПАО "Сбербанк России" в лице Ставропольского отделения N 5230 с Самойловым О.А., Самойловой С.С.

Обратить взыскание в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Ставропольского отделения N 5230 на имущество Самойлова О.А., являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на дом, общей площадью 279,9 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: Ставропольский край, Предгорный район, ст. Ессентукская, ул. ..., кадастровый номер: ..., запись в ЕГРП: собственность 26- 26/035-26/035/039/2015-572/2 06.05.2015 г. ипотека в силу закона; земельный участок, общей площадью 600 кв.м., категория земель: земельный участок, расположенный по адресу: Ставропольский край, Предгорный район, ст. Ессентукская, ул. ..., кадастровый (условный) номер ..., запись в ЕГРП: собственность 26-26/035-26/035/039/2015- 574/2 06.05.2015 г. ипотека в силу закона.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - 6 750 000 рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Ставропольского отделения N 5230 в солидарном порядке с Самойлова О.А., Самойловой С.С. расходы оплате государственной пошлины в сумме 59 529,72 рублей.

Обжалуемым решением Предгорного районного суда Ставропольского края от 26 мая 2021 года исковые требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе ответчик и его представитель просят решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением норм права.

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, судебная коллегия оснований для ее удовлетворения не нашла.

Судом первой инстанции и судебной коллегией установлено, что 28.04.2015 ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор N 23089 с Самойловым О.А. и Самойловой С.С. о предоставлении кредита "Приобретение готового жилья" в сумме 6000 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Ставропольский край, Предгорный район, ст. Ессентукская, ул. ..., под 15,75% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

Заемщики обязались возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора.

В связи - с неисполнением обязательств, за заемщиками образовалась задолженность по состоянию на 02.03.2021 г. в общем размере в сумме 9 065 943,35 рубля, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 5 878 690,07 рублей, задолженности по просроченным процентам 3 167 440,15 рублей, неустойки 19 813,13 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами гражданского дела и в условиях состязательности процесса не опровергнуты ответчиками.

Судом также установлено, что ответчикам было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310

Гражданского кодекса РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 807 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса РФ).

Как установлено ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с 4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора и расторгнуть кредитный договор.

За заемщиками числится задолженность по состоянию на 02.03.2021 в общем размере в сумме 9 065 943,35 рубля, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 5 878 690,07 рублей, задолженности по просроченным процентам 3 167 440,15 рублей, неустойки 19 813,13 рублей.

Кроме того, истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора N 23089 от 28.04.2015, заключенного между ПАО "Сбербанк России" в лице Ставропольского отделения N 5230 и Самойловым О.А., Самойловой С.С.

В соответствии с п. 2 ст. 811, ст. 450 ГК РФ, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора и расторгнуть кредитный договор.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, кредитор не получил причитающиеся ему проценты и сумму основного долга в установленные сроки, что является существенным нарушением кредитного договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Из представленных доказательств усматривается, что Самойлов О.А. и Самойлова С.С. должным образом не исполняли условия заключенного с истцом договора, а именно: кредитного договора с которым Самойлов О.А. и Самойлова С.С. были ознакомлены и подписали. Письменных доказательств в подтверждение того, что долг по кредитному договору Банку выплачен в полном объеме, суду не представлено, поскольку исполнение обязательств перед банком может быть доказано лишь надлежащими доказательствами - соответствующими финансовыми документами (платежными поручениями, квитанциями, приходными кассовыми ордерами и т.п.)

Таким образом, факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств, бесспорно подтвержден, в связи с чем судом обосновано удовлетворены требования истца о расторжении с Самойловым О.А. и Самойловой С.С. кредитного договора N 23089 от 28.04.2015 и взыскана задолженность по кредитному договору N 23089 от 28.04.2015 в общем размере 9 065 943,35 рубля.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с положениями ст. 77 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Из материалов дела следует, что на основании договора купли-продажи недвижимости от 28.04.2015, Самойлов О.А. с использованием кредитных средств, приобрел в собственность жилой дом, общей площадью 279,9 кв.м., расположенный по адресу: Ставропольский край, Предгорный район, ст. Ессентукская, ул. ..., кадастровый номер: ... и земельный участок, общей площадью 600 кв.м., кадастровый (условный) номер ..., расположенный по адресу: Ставропольский край, Предгорный район, ст. Ессентукская, ул. ....

28.04.2015 ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор N 23089 с Самойловым О.А. и Самойловой С.С. о предоставлении кредита "Приобретение готового жилья" в сумме 6 000 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Ставропольский край, Предгорный район, ст. Ессентукская, ул. Лесная, д. 52, под 15,75% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом, общей площадью 279,9 кв.м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: Ставропольский край, Предгорный район, ст. Ессентукская, ул. ..., кадастровый номер: ..., запись в ЕГРП: собственность 26-26/035-26/035/039/2015-572/2 06.05.2015 г. ипотека в силу закона; земельный участок, общей площадью 600 кв.м., категория земель: земельный участок, расположенный по адресу: Ставропольский край, Предгорный район, ст. Ессентукская, ул. ..., кадастровый (условный) номер ..., запись в ЕГРП: собственность 26-26/035- 26/035/039/2015-574/2 06.05.2015 г. ипотека в силу закона.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Задолженность по основному долгу без учета неустойки и процентов по кредитному договору составляет 9 065 943,35 рубля. Оценочная стоимость заложенного имущества составляет 7 500 000 рублей копеек, таким образом, соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору к рыночной стоимости предмета ипотеки - квартиры, составляет более 5%, предусмотренных ст. 348 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 74 Закона об ипотеке правила главы XIII данного закона, устанавливающие особенности ипотеки жилых домов и квартир, применяются к ипотеке предназначенных для постоянного проживания индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, принадлежащих на праве собственности гражданам или юридическим лицам.

Положения ст. 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с п. 1 ст. 78 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

В соответствии с п. 1 ст. 78 Федерального закона Российской Федерации от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Поскольку установлен факт ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, суд правильно удовлетворил требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество в виде дома, общей площадью 279,9 кв.м., назначение: жилой дом, расположенного по адресу: Ставропольский край, Предгорный район, ст. Ессентукская, ул. ..., кадастровый номер: ..., и земельного участка, общей площадью 600 кв.м., категория земель: земельный участок, расположенного по адресу: Ставропольский край, Предгорный район, ст. Ессентукская, ул. ..., кадастровый (условный) номер ..., определив начальную продажную цену в размере 6 750 000 рублей.

С учетом изложенного оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения не имеется, что довольно подробно изложено в мотивировочной части решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Предгорного районного суда Ставропольского края от 26 мая 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 19.10.2021.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка