Определение Ставропольского краевого суда

СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 26 октября 2021 года Дело N 3-9565/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Кононовой Л.И.,

судей Безгиновой И.А., Осиповой И.Г.,

при секретаре судебного заседания Фоминой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе истца ИП Козлова О.И.

на решение Минераловодского городского суда Ставропольского края от 25 мая 2021 года по гражданскому делу по исковому заявлению ИП Козлова О.И. к Поповой Э.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав доклад судьи Кононовой Л.И.,

установила:

ИП Козлов О.И. обратился в суд с указанным иском к Поповой Э.Н., в котором просил:

взыскать с Поповой Э.Н. задолженность по кредитному договору N "" от "" в размере 501506 руб.45 коп.,

в том числе: 208482 руб.03 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014;

23024 руб.42 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,0% годовых по состоянию на 24.12.2014;

260000 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,0% годовых по состоянию с 25.12.2014 по 31.12.2020;

10 000 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 25.12.2014 по 31.12.2020;

проценты по ставке 29,0% годовых на сумму основного долга 208482 руб.03коп. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности;

неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 208482 руб.03коп. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование иска указано, что КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и Попова Э.Н. (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор N "" от "" года.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 225888 рублей на срок до 07.11.2018 из расчета 29,00% годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 07.11.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29,00% годовых.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 25.12.2014 по 31.12.2020 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.12.2020 составила: 208482 руб. 03коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014; 23024 руб. 42коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 24.12.2014; 363918 руб.24 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 25.12.2014 по 31.12.2020; 2292 259 руб.92 коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 25.12.2014 по 31.12.2020.

В свою очередь истец добровольно снизил сумму процентов в размере 363918 руб.24коп. до 260 000 рублей, а также - сумму неустойки, предусмотренной кредитным договором, с 2 292259 руб.92коп. рублей до 10 000,00 рублей.

Между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "Контакт-телеком" заключен договор уступки прав требования (цессии) N ""от "".

Между ООО "Контанкт-телеком" в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Илюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объёме.

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования N "" от "" 2021.

На основании указанных договоров к ИП Козлову О.И. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Поповой Э.Н. по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и др. выплат, предусмотренных кредитным договором.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования по которым переуступлены по договору N "" от "", переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ "Русский Славянский Банк" (АО) - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Обжалуемым решением Минераловодского городского суда Ставропольского края от 25 мая 2021 года требования ИП Козлова О.И. к Поповой Э.Н. - удовлетворены частично.

Суд взыскал с Поповой Э.Н. в пользу ИП Козлова О.И. задолженность по кредитному договору N "" от "", а именно: 208482 руб.03 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014; 23024 руб.42 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,0% годовых по состоянию на 24.12.2014, а всего на общую сумму 231506 руб.45 коп.

Суд взыскал с Поповой Э.Н. в бюджет Минераловодского городского округа государственную пошлину в размере 5515 руб.06коп.

В удовлетворении исковых требований ИП Козлова О.И. к Поповой Э.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору N "" от "", а именно: 260000 руб. рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,0% годовых по состоянию с 25.12.2014 по 31.12.2020; 10000 руб. - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 25.12.2014 по 31.12.2020; процентов по ставке 29,0% годовых на сумму основного долга 208482 руб.03 коп. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 208482 руб.03 коп. за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности - суд отказал.

В апелляционной жалобе истец ИП Козлов О.И. просит решение суда первой инстанции изменить и удовлетворить заявленные им требования в полном объеме, поскольку судом первой инстанции допущены нарушения норм материального права при принятии обжалуемого решения. Суд первой инстанции, удовлетворяя исковые требования частично, взыскал сумму задолженности ответчика по состоянию на дату заключения договора уступки прав требования от "", тогда как в соответствии с п.2.2.1, 2.2.2, 2.2.3 указанного Договора цессии, а также по условиям последующих договоров цессии к цессионарию перешло не только право требования взыскания кредитной задолженности на дату заключения Договора уступки, но и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе, право на проценты, неустойки и другие, предусмотренные кредитным договором.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте его рассмотрения надлежащим образом, не явились. В соответствии с положениями части 3 статьи 167 и части 1 статьи 327 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся участников судебного процесса.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного решения по правилам ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения были допущены судом первой инстанции при рассмотрении данного дела.

Из материалов дела следует, что "" между Акционерным Коммерческим банком "Русский Славянский банк" (ЗАО), в дальнейшем переименованный в Коммерческий банк "Русский Славянский банк" (АО) и Поповой Э.Н. на основании заявления-оферты заключен кредитный договор N "", в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 225 888,00 рублей на срок до "" 2018 под 29,00% годовых, а ответчик обязался вернуть указанные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 ГК РФ.

В заявлении-оферте по кредитному договору отражено, что сумма кредита составила 225 888 руб., срок кредита с 07.11.2013 года по 07.11.2018 года, дата платежа - 07 число каждого месяца, плата за кредит - 24,10% в год.

Процентная ставка по кредиту составляет 29,00% годовых, полная стоимость кредита - 33,14%.

Согласно п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте.

Процентная ставка по кредиту составляет 29% годовых.

Заявление-оферта подписано Поповой Э.Н., что в свою очередь подтверждает то, что она ознакомилась с размером полной стоимости кредита, ее согласие с Условиями и Тарифами кредитного договора.

Во исполнение условий кредитного договора КБ "Русский Славянский банк" ЗАО предоставил ответчику кредит на сумму 225888,00 рублей путем перечисления указанных денежных средств на текущий счет Поповой Э.Н. за N "", что подтверждается выпиской по указанному счету.

Заемщик Попова Э.Н. в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушала сроки и размер внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов.

Ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

"" между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "Контакт-Телеком" заключен договор уступки прав требования (цессии) N "", согласно которому права требования по кредитному договору были уступлены ООО "Контакт-Телеком". (л.д.18-22)

Согласно выписке из Реестра должников к Договору уступки прав требования N "" от "" (Приложение N 2 к указанному Договору уступки), помимо номера кредитного договора, с указанием Ф.И.О заемщика-должника Цедента, реестр содержит описание объёма прав требования по кредитному договору на дату уступки, размер основного долга, процентов за пользование займом, штрафов (неустоек, пени), с указанием общей суммы задолженности должников на дату уступки.

Согласно представленной в материалы дела выписки из Реестра должников от "" года, объем прав требования по спорному договору на дату первой уступки прав (требований), задолженность по кредитному договору в соответствии с договором N "" от "" года на дату уступки составляет: 231506 руб.45 коп. в том числе: остаток основного долга по кредиту - 208482 руб.03коп.; 23024 руб.42 коп. - сумма процентов начисленных, но неоплаченных заемщиком на дату сделки.(л.д.23).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Контакт-Телеком" в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Илюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии) (л.д.24-26).

Согласно указанному договору к индивидуальному предпринимателю Инюшину К.А. перешло право требования задолженности к Поповой Э.Н. по кредитному договору, заключенному с ЗАО КБ "Русский Славянский банк", в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. На основании договора уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии. Уступка прав требования состоялась.

"" между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требований (цессии) N"" (л.д.27-31).

На основании указанного договора к индивидуальному предпринимателю Козлову О.И. перешло право требования задолженности к Поповой Э.Н. по кредитному договору N "" от "", заключенному с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки.

Так, согласно пункту 1.1 Договора уступки права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Принадлежность прав требования Цеденту подтверждается, в том числе, Договором N "" от "", заключенным между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ООО "Контакт-Телеком".

Согласно пункту 1.2 договора перечень и размер передаваемых прав требования указывается в Приложении N 1 к настоящему договору.(л.д.27-28).

Разрешая спор и удовлетворяя частично исковые требования ИП Козлова О.И. к Поповой Э.Н., руководствуясь положениями ст.ст.309,310, 382, 384, 809, 810, 811, 819, 421, взыскивая с ответчика задолженность по кредитному договору N "" от "" в общей сумме 231506 руб.45 коп., в том числе: 208482 руб.03 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014; 23024 руб.42 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,0% годовых по состоянию на 24.12.2014, и отказывая в удовлетворении остальных исковых требований о взыскании кредитной задолженности, образовавшей за период с 25.12.2014 по 31.12.2020, и далее за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности, суд первой инстанции исходил из того, что согласно договору уступки прав (цессии) от "" права требования к должнику Поповой Э.Н. переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, и посчитал, что поскольку ответчиком Поповой Э.Н. обязательства, предусмотренные указанным кредитным договором, не исполнялись надлежащим образом, то с нее в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по кредитному договору N "" от "" на дату первой уступки.

Судебная коллегия по гражданским делам находит, что с данным выводом суда согласиться нельзя по следующим основаниям.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Статьей 309 этого же Кодекса предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно первому договору цессии от "" г. N "", заключенному между Цедентом КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и Цессионарием ООО "Контакт-Телеком" стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по кредитному договору, указанному в Реестре Должников, составленном по форме Приложения N 2 к договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (п.2.1.)