Определение Ставропольского краевого суда

СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 19 октября 2021 года Дело N 3-9422/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Мясникова А.А.

судей Свечниковой Н.Г., Безгиновой Л.А.

при секретаре судебного заседания Фоминой А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца ИП Соловьева Т.А.,

на решение Минераловодского городского суда Ставропольского края от 21 июня 2021 года,

по гражданскому делу по исковому заявлению ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны к Лежепековой Ларисе Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав доклад судьи Мясникова А.А.,

УСТАНОВИЛА:

ИП Соловьева Т.А. обратился в суд с иском к Лежепековой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировала тем, что КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и Лежепёкова Л.В. заключили кредитный договор N 10-106556 от 18.03.2014. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 151 400 рублей на срок до 18.03.2019 из расчета 39,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 18.03.2019 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.08.2014 по 26.03.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 26.03.2021 составила: 151 400 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 26 368,51 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014; 388 085,90 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 26.03.2021; 1 817 557 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 26.03.2021. В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 388 085,90 до 320 000,00 рублей. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 817 557,00 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 руб. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 10 000 руб. Между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "САЕ" заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-260814-САЕ от

26.08.2014. Между ООО "ОАЕ" в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объёме. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования N СТ-2303-12 от 23.03.2021. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т.А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Лежепековой Л.В. по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ "Русский Славянский Банк" (АО) - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Просит суд взыскать с Лежепёковой Л.В в пользу ИП Соловьевой Т.А.: 151 400 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 26 368,51 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, по состоянию на 29.08.2014; 320 000,00 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 по 26.03.2021; 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 26.03.2021 года; проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 151 400,00 руб. за период с 27.03.2021г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 151 400 руб. за период с 27.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Решением Минераловодского городского суда Ставропольского края от 21 июня 2021 года исковые требования удовлетворены частично.

Суд решил:

Взыскать с Лежепёковой Ларисы Владимировны в пользу ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 в размере 151 400 рублей.

Взыскать с Лежепёковой Ларисы Владимировны в пользу ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых по состоянию на 29.08.2014 в размере 26 368 рублей 51 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны к Лежепёковой Ларисе Владимировне - отказать.

В апелляционной жалобе истец просит решение суда изменить, удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Отказывая в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца 320 000,00 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 по 26.03.2021; 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 26.03.2021 года; проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 151 400,00 руб. за период с 27.03.2021г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 151 400 руб. за период с 27.03.2021 по дату фактического погашения задолженности, суд первой инстанции пришел к выводу, что требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Таким образом, истец не имеет права требования дальнейшего, после даты уступки прав, начисления процентов за пользование кредитом, неустойки и иных комиссий. Иного условиями договора уступки прав требования N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 не предусмотрено. Общая сумма передаваемых и зафиксированных сумм на дату уступки прав требования определяется Приложением N 2 к этому договору.

С ответчика может быть взыскана сумма задолженности по кредитному договору в пределах указанных в Приложении N 2 к договору уступки прав требования. Начисление истцом процентов, неустойки на сумму кредита после заключения договора цессии неправомерно, поскольку АКБ "Русский Славянский банк" ЗАО не передал право требования уплаты процентов, неустойки по договору на будущее время.

Однако судебная коллегия считает данные выводы ошибочными.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По общему правилу ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением, что для цели кредитного договора предполагает совершение заёмщиком действий по возврату основного долга и уплате процентов за кредит в полном объёме.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Судебной коллегией установлено, что 26.08.2014 между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "САЕ" заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-260814-САЕ.

Между ООО "САЕ" в лице Конкурсного управляющего Мисарова Сергея Владимировича и ИП Илюшиным Кириллом Анатольевичем заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020г.

Между ИП Инюшиным Кириллом Анатольевичем и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования N СТ-2303-12 от 23.03.2021г.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Татьяне Анатольевне (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Лежепековой Л.В. по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору N 10-106556 от 18.03.2014 по состоянию на 26.03.2021г. составляет: 151 400 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 г.; 26 368,51 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014г.; 388 085,90 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014г. по 26.03.2021г.; 1 817 557,00 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 г. по 26.03.2021г.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме.

Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования N СТ-2303-12 от 23.03.2021.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т.А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и т.д.

Согласно указанному договору уступки прав требования, Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц. Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Согласно п. 2.2 Договора цессии N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014: "в отношении Должников, права требования по Кредитным договорам, с которыми уступаются Цессионарию, последний получает все права Цедента". Также в договоре уточняется, что "в том числе" цессионарию передаётся право требования:

- возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных Должником по соответствующему Кредитному договору) на Дату уступки прав;

- уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных Цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего Кредитного договора на дату уступки прав (включительно);

- уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных Кредитным договором) на Дату уступки прав включительно (при наличии).

- Таким образом, права Цессионария, перечисленные в п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3 договора уступки прав требования от 26.08.2014 являются лишь конкретизацией некоторых из прав, перешедших к цессионарию и не сводятся исключительно к ним.

Согласно п. 1.1 Договора уступки права требования (цессии) от 02.03.2020 Цедент уступает Цессионарию принадлежащее ему права требования, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

Согласно п. 1.1 Договора уступки прав требования от 02.03.2020 Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент" перехода Прав требования, включая право на проценты и неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты и неустойку.

Как разъяснено в пункте 15 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации", если иное не предусмотрено законом или договором, при уступке права (требования) или его части к новому кредитору переходят полностью или в соответствующей части также и права, связанные с уступаемым правом (требованием).

Таким образом, права, обеспечивающие исполнение обязательства (договорная (законная) неустойка), не переходят к новому кредитору только в том случае, если это прямо предусмотрено договором.

Согласно условиям кредитного договора ответчик согласилась, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Лежепекова Л.В. подписав кредитный договор согласилась с Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО).

В соответствии с Условиями кредитования физических лиц "за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 65, 66 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки (и. 65 Постановления).

Исходя из изложенного, истец имеет право на взыскание с ответчика суммы процентов и неустойки за период с 20.03.2021, то есть после уступки права требования по договору N РСБ-260914-ФС от 26.09.2014 и до момента фактического исполнения.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7"0 применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" Расчет суммы процентов и неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).

Таким образом, требования истца о взыскании процентов и неустойки в полном заявленном объеме по дату погашения задолженности являются правомерными и обоснованными.

Решение суда первой инстанции обжалуется только в вышеуказанной части.

На основании изложенного решение суда первой инстанции нельзя признать законным и обоснованным и оно подлежит отмене в части отказа в удовлетворении исковых требований, с удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Минераловодского городского суда Ставропольского края от 21 июня 2021 года в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании с Лежепековой Ларисы Владимировны в пользу ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны 320 000,00 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 по 26.03.2021; 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 26.03.2021 года; проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 151 400,00 руб. за период с 27.03.2021г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 151 400 руб. за период с 27.03.2021 по дату фактического погашения задолженности отменить.

Принять в отмененной части новое решение.

Исковые требования ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны к Лежепековой Ларисе Владимировне о взыскании с Лежепековой Ларисы Владимировны в пользу ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны 320 000,00 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 по 26.03.2021; 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 26.03.2021 года; проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 151 400,00 руб. за период с 27.03.2021г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 151 400 руб. за период с 27.03.2021 по дату фактического погашения задолженности удовлетворить.

Взыскать с Лежепековой Ларисы Владимировны в пользу ИП Соловьевой Татьяны Анатольевны 320 000,00 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 по 26.03.2021; 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 26.03.2021 года; проценты по ставке 39,00 % годовых на сумму основного долга 151 400,00 руб. за период с 27.03.2021г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 151 400 руб. за период с 27.03.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Апелляционную жалобу удовлетворить.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 19.10.2021.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка