Определение Ставропольского краевого суда

СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 14 октября 2021 года Дело N 3-8717/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе председательствующего Быстрова О.В.,

судей Муратовой Н.И., Мирошниченко Д.С.,

при секретаре Кузьмичевой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе истца ИП Козлова О.И. на решение Изобильненского районного суда Ставропольского края от 03 июня 2021 года по гражданскому делу по исковому заявлению ИП Козлова О.И. к Кривко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав доклад судьи Муратовой Н.И.,

установила:

ИП Козлов О.И. обратился в суд с указанным иском, который мотивирован тем, что 29.03.2014 между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и Кривко А.А. заключен кредитный договор N ***, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 59348 рублей 80 копеек на срок до 29.03.2019 из расчета 39 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 29.03.2019 возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты из расчета 39 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 25.12.2014 по 31.12.2020 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Задолженность по состоянию на 31.12.2020 составила 57638 рублей 22 копейки - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014; 7134 рубля 50 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых рассчитанная по состоянию на 24.12.2014; 135304 рубля 55 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых рассчитанная по состоянию с 25.12.2014 по 31.12.2020; 633732 рубля 23 копейки - неустойка по ставке 0,5 % в день по состоянию с 25.12.2014 по 31.12.2020. Сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 633732 рубля 23 копейки является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, он самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 50000 рублей. Между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "Контакт-телеком" заключен договор уступки прав требования (цессии) N *** от 24.12.2014. Между ООО "Контакт-телеком" в лице конкурсного управляющего М.С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019. Между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования N *** от 11.01.2021.

ИП Козлов О.И. просил взыскать с Кривко А.А. в пользу ИП Козлова О.И. задолженность по кредитному договору: 57638 рублей 22 копейки - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014; 7134 рубля 50 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых рассчитанная по состоянию на 24.12.2014; 135304 рубля 55 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых рассчитанная по состоянию с 25.12.2014 по 31.12.2020; 50000 рублей - неустойка на сумму просроченного основного долга за период с 25.12.2014 по 31.12.2021, проценты по ставке 39 % годовых на сумму основного долга 57638 рублей 22 копейки за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 57638 рублей 22 копейки за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Решением Изобильненского районного суда Ставропольского края от 03.06.2021 в удовлетворении искового заявления ИП Козлова О.И. к Кривко А.А. о взыскании с Кривко А.А. в пользу ИП Козлова О.И. задолженности по кредитному договору в том числе: 57638 рублей 22 копейки - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014; 7134 рубля 50 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых рассчитанная по состоянию на 24.12.2014; 135304 рубля 55 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 39 % годовых рассчитанная по состоянию с 25.12.2014 по 31.12.2020; 50000 рублей - неустойка на сумму просроченного основного долга за период с 25.12.2014 по 31.12.2021, проценты по ставке 39 % годовых на сумму основного долга 57 638 рублей 22 копейки за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойка по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 57 638 рублей 22 копейки за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности, отказано.

В апелляционной жалобе истец ИП Козлов О.И. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, вынесенное при неправильном применении норм материального права, ссылаясь на то, что суду необходимо было в соответствии с графиком платежей исчислить срок исковой давности отдельно по каждому просроченному платежу. Также указывает, что суд не предоставил истцу возможности представить доказательства, опровергающие пропуск срока исковой давности.

В возражениях на апелляционную жалобу ответчик Кривко А.А. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявленных ИП Козловым О.И. требований, суд первой инстанции, ссылаясь на положения ст. 196, 199, 200 ГК РФ, указал, что последний платеж по кредиту произведен ответчиком 29.09.2014, истец, являясь правопреемником КБ "Русский Славянский банк", обратился в суд с иском к Кривко А.А. о взыскании задолженности по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Однако с такими выводами суда первой инстанции судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.

Так, в соответствии с п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, 29.03.2014 между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и Кривко А.А. заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме N *** о предоставлении потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита - 59348 рублей 80 копеек, срок кредита - с 29.03.2014 по 29.03.2019, дата ежемесячного платежа - 29 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа - 2261 рубль, сумма последнего платежа - 2665 рубля 72 копейки, плата за кредит - 35,30% в год, при этом процентная ставка по кредиту составляет 39,00% годовых.

Таким образом, срок исполнения по кредитному договору определен до 29.03.2019. Сведений о том, что между сторонами заключено дополнительное соглашение об изменении срока возврата кредита, материалы дела не содержат.

В заявлении-оферте (л.д.19) заемщик Кривко А.А. дала согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

Материалами дела подтверждается, что 24.12.2014 между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "Контакт-телеком" заключен договор уступки прав требования (цессии) N ***, по условиям которого к ООО "Контакт-телеком" перешли права (требования) в том числе по кредитному договору N *** от 29.03.2014. Впоследствии 25.10.2019 между ООО "Контакт-телеком" в лице конкурсного управляющего М.С.В. и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе, проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме.

11.01.2021 между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. заключен договор уступки прав требования N ***, в соответствии с условиями которого ИП Козлову О.И. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Кривко А.А. по кредитному договору N *** от 29.03.2014, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО.

Настоящее исковое заявление ИП Козловым О.И. подано в суд 02.04.2021 в форме электронного документа, с проставлением простой электронной подписи, которое ввиду выходных дней зарегистрировано 05.04.2021.

Учитывая, что ответчиком Кривко А.А. в нарушение условий договора, кредитные обязательства не исполнялись, ежемесячные платежи согласно графику платежей 29 числа каждого месяца не вносились, срок исполнения обязательств по кредитному договору установлен до 29.03.2019, сведений о направлении банком ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности с указанием срока возврата задолженности, как и сведений о том, что между сторонами заключено дополнительное соглашение об изменении срока возврата кредита, не представлено, принимая во внимание, что исковое заявление подано 02.04.2021, судебная коллегия полагает, что трехлетний срок исковой давности по заявленным ИП Козловым О.И. требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору истек за период до апреля 2018 года.

Изучив исковые требования, судебная коллегия приходит к выводу об их частичном удовлетворении, и исходит из следующего.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из положений ст. 432, 433, 434 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор может быть заключен в любой форме. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано выше, в соответствии с условиями заключенного между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и Кривко А.А. кредитного договора N *** от 29.03.2014, сумма ежемесячного платежа составляет 2261 рубль, сумма последнего платежа - 2665 рублей 72 копейки. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту и платежи по уплате процентов за пользование кредитом; максимальная сумма уплаченных процентов по договору составляет 76715 рублей 92 копейки, общая сумма, подлежащая выплате - 136064 рубля 72 копейки.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору материалы дела не содержат.

Кредитным договором N *** от 29.03.2014 предусмотрена ответственность заемщика в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п. 3.1 Условий кредитования).

В соответствии с п. 2.1 договора уступки требования (цессии) N *** от 24.12.2014, заключенного между КБ "Русский Славянский Банк" ЗАО и ООО "Контакт-Телеком", стороны принадлежащие цеденту права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. Цессионарий получает все права цедента, в том числе, право требовать от должников: возврата суммы кредита, уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, уплаты неустоек, пени и иных штрафов (п. 2.2).

Аналогичные условия содержатся в договоре уступки права требования (цессии) от 25.10.2019, а также в договоре уступки прав требований (цессии) N*** от 11.01.2021, в соответствии с п. 1.1 которого предусмотрено, что права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе, право на проценты, в том числе по день фактического полного возврата кредита, и неустойки.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (абз. 1).

Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам (абз. 2).

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, в том числе по день фактического полного возврата кредита, а также на неустойку.

Таким образом, исходя из условий договора цессии, принадлежащее цеденту требование переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе, установленные согласно выпискам из реестра должников суммы основного долга и процентов.

Аналогичная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда РФ от 11.02.2020 N 5-КГ19-240.

В апелляционной жалобе истцом приведен расчет задолженности, исходя из сроков исковой давности, согласно которому сумма невозвращенного основного долга по кредитному договору за период с 29.04.2018 по 29.03.2019 составляет 22413 рублей 83 копейки, сумма процентов, рассчитанная по состоянию с 30.04.2018 по 02.04.2021 составляет 25577 рублей 55 копеек, сумма неустойки за период с 30.04.2018 по 02.04.2021 составляет 119801 рубль 92 копейки.

При этом истец добровольно снизил сумму неустойки с 119801 рубля 92 копеек до 20000 рублей.

Судебная коллегия считает возможным согласиться с приведенным в апелляционной жалобе расчетом задолженности, проверив правильность начисления, поскольку расчет выполнен исходя из условий кредитного договора, а также с учетом применения срока исковой давности, в связи с чем, отсутствуют основания ставить указанный расчет под сомнение. Контррасчет, свидетельствующий об иной сумме задолженности, ответчиком не представлен. Как и не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности по кредитному договору или неправильности произведенного истцом расчета.

При таких обстоятельствах, изучив исковые требования, судебная коллегия, руководствуясь вышеназванными положениями закона, принимая во внимание условия кредитного договора и договора уступки права требования, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных ИП Козловым О.И. требований и взыскании с ответчика в пользу истца суммы невозвращенного основного долга в размере 22413 рублей 83 копеек; суммы неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с 30.04.2018 по 02.04.2021 в размере 25577 рублей 55 копеек; неустойки за период с 20.04.2018 по 02.04.2021 в размере 20000 рублей; проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга 22413 рублей 83 копеек за период с 03.04.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 22413 рублей 83 копеек за период с 03.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии с положениями ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика Кривко А.А. в доход бюджета Изобильненского городского округа Ставропольского края подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме 2239 рублей 74 копеек.

Руководствуясь ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Изобильненского районного суда Ставропольского края от 03 июня 2021 года отменить и принять по делу новое решение.

Исковые требования индивидуального предпринимателя Козлова О.И. к Кривко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Кривко А.А. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О.И. задолженность по кредитному договору N *** от 29 марта 2014 года, а именно: сумму основного долга в размере 22413 рублей 83 копеек; сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с 30.04.2018 по 02.04.2021 в размере 25577 рублей 55 копеек; неустойку за период с 20.04.2018 по 02.04.2021 в размере 20000 рублей; проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга 22413 рублей 83 копеек за период с 03.04.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 22413 рублей 83 копеек за период с 03.04.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части заявленных требований - отказать.

Взыскать с Кривко А.А. в доход бюджета Изобильненского городского округа Ставропольского края сумму государственной пошлины в размере 2239 рублей 74 копеек.

Апелляционную жалобу истца ИП Козлова О.И. - удовлетворить.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 21 октября 2021 года.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка