Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

Дата принятия: 28 сентября 2021г.
Номер документа: 3-8432/2021
Раздел на сайте: Суды общей юрисдикции
Тип документа: Определения
 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 сентября 2021 года Дело N 3-8432/2021

28 сентября 2021 года <адрес>

Судебная коллегия по гражданским делам <адрес>вого суда в составе:

председательствующего ФИО3,

судей ФИО7, ФИО4,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика ФИО1 на решение Ессентукского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

заслушав доклад судьи ФИО7,

установила:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" были преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН ***. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк". ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1006000 руб. под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства 1N FIN1TI QX70 БЕЛЫЙ, 2014, ***. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, согласно ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пп. 6, 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 167 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 199 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 201 527.44руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1104 998.66 руб., из них: просроченная ссуда 955 332.7 руб.; просроченные проценты 81 171.99 руб.; проценты по просроченной ссуде 2100.3 руб.; неустойка по ссудному договору 64 236.46 руб.; неустойка на просроченную ссуду 2008.21 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 Кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство INFINITI QX70 БЕЛЫЙ, 2014, ***. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 29.26 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации составляет 947270,39 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просил суд взыскать с ответчика в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору, в размере 1104998,66 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 19724,99 руб.; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство INFINITI QX70 БЕЛЫЙ, 2014, ***, установив начальную продажную цену в размере 947270.39 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Обжалуемым решением Ессентукского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворены частично.

Суд взыскал с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1104998 рублей 66 копеек, из них: просроченная ссуда 955332,70 руб.; просроченные проценты 81171,99 руб.; проценты по просроченной ссуде 2100.30 руб.; неустойка по ссудному договору 64236,46 руб.; неустойка па просроченную ссуду 2008,21 руб.; иные комиссии 149 рублей, а также взыскал расходы по уплате государственной пошлины в размере 19724 рублей 99 копейки.

Суд обратил взыскание, на предмет залога, транспортное средство INFINITI QX70 БЕЛЫЙ, 2014. ***, способ реализации - с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 947270, 39 рублей отказано.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО1, считая решение суда незаконным и необоснованным, просит его отменить. В обоснование доводов жалобы указывает о неприменении судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Полагает, что взыскание неустойки в размере 149665,95 рублей не соответствует компенсационной природе неустойки, подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку в данном случае размер процентов завышен, а сумма основного долга после выплат не уменьшается, а только увеличивается. При этом банком за пользование кредитными средствами была установлена процентная ставка 20.9 %, что само по себе является превышением всех возможных границ "накручивания" денежных средств. Учитывая принципы разумности и справедливости, неустойка подлежит отмене.

Кроме того, оснований для взыскания с ответчика в пользу ПАО "Совкомбанк" расходов по уплате государственной пошлины в размере 19724,99 рублей у суда не имелось, так как ПАО "Совкомбанк" не предоставило ответчику возможности урегулировать спор в досудебном порядке, а о судебном разбирательстве ответчику не было известно по причине нахождения в <адрес> и возвращения в <адрес> только ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ответчик не участвовал в судебном заседании, не имел возможности отстаивать свои права, обратиться к адвокату.

В письменных возражениях относительно доводов апелляционной жалобы представитель ПАО "Совкомбанк" по доверенности ФИО6 просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки не сообщили, что в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, возражениях, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах содержащихся в поданных жалобе, возражениях доводов, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты N. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1006 000 руб. под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства INFINITI QX70 белый, 2014, ***.

В п.3.1 Общих условий указано, что банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В п.п.3.5, 3.6 Общих условий закреплено, что за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году.

Разделом 3.7 Общих условий предусмотрено, что погашение основного дога по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями за фактический период пользования кредитом.

Согласно п.6.1 Общих условий в случае несвоевременного погашения задолженности по договору о предоставлении кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.10 кредитного договора N от 11.11.2019г., п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство INFINITI QX70 БЕЛЫЙ, 2014. ***.

Судом установлено, что банк исполнил взятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету, имеющейся в материалах дела. Заемщиком условия кредитного договора надлежащим образом не выполняются, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам. Ответчиком ФИО1 в период пользования кредитом произведены выплаты в размере: 201 527,44 руб.

Согласно расчету задолженности ответчика перед ПАО "Совкомбанк" по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1104 998,66 руб., из них: просроченная ссуда 955332.7 руб.; просроченные проценты 81171.99 руб.; проценты по просроченной ссуде 2100.3 руб.; неустойка по ссудному договору 64236.46 руб.; неустойка на просроченную ссуду 2008.21 руб.; иные комиссии 149 руб.

Наличие задолженности и ее размер ответчиком не опровергается и не оспаривается. Факт заключения договора залога автомобиля INFINITI QX70 БЕЛЫЙ, 2014, *** подтвержден материалами дела и также не оспаривается ответчиком.

Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ исх. N, что подтверждается списком франкированных простых почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11, 12). Досудебная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, установив факт заключения договора, исполнения банком обязательств кредитора по кредитному договору и ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств заемщика по указанному договору, проверив расчет истца и признав его верным, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 421, 422, 432, 435, 438, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями кредитного договора, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии у ПАО "Совкомбанк" права требовать оплаты долга по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1104 998,66 руб., из них: просроченная ссуда 955 332,70 руб.; просроченные проценты 81 171,99 руб.; проценты по просроченной ссуде 2 100.30 руб.; неустойка по ссудному договору 64 236,46 руб.; неустойка па просроченную ссуду 2 008,21 руб.; иные комиссии 149 рублей,

Вместе с тем, руководствуясь ст.ст. 306, 334, 334.1, 339.1, 349, 350, 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что в силу заключенного между сторонами кредитного договора, в котором предусмотрено условие о залоге автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств, нарушение ответчиком своих обязательств по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное по указанному договору имущество - транспортное средство INFINITI QX70. При этом, суд определилпорядок реализации автомобиля на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве".

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскал понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска, подтвержденные материалами дела.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они сделаны с учетом представленных сторонами доказательств, оцененных судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при правильном применении норм материального права. Мотивы, по которым суд пришел к указанным выводам, а также оценка доказательств, подтверждающих эти выводы, приведены в мотивировочной части решения суда, и оснований считать их неправильными у судебной коллегии не имеется.

Доводы апелляционной жалобы о неприменении судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не могут повлечь отмену решения суда по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Помимо заявления о явной несоразмерности суммы, подлежащей взысканию (неустойки, штрафа), последствиям нарушения обязательства ответчик в силу положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязан представить суду доказательства, подтверждающие такую несоразмерность, а суд - обсудить данный вопрос в судебном заседании и указать мотивы, по которым он пришел к выводу об удовлетворении названного заявления.

Таким образом, уменьшение неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, и без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу о ее несоразмерности.

Как следует из материалов дела, факт наличия обязанности по возврату суммы кредита ответчик не оспаривает, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не приведено, контррасчет задолженности в материалы дела не представлен. При таких обстоятельствах суд правомерно не усмотрел оснований для снижения размера неустойки.

Ссылка в жалобе на несоблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора несостоятельна, поскольку обязательный досудебный порядок урегулирования спора по спорам о взыскании кредитной задолженности гражданским законодательством не предусмотрен. Требований о расторжении кредитного договора, где предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора, истцом не заявлено. Вместе с тем, как следует из материалов дела, банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ исх. N, которая оставлена ответчиком без удовлетворения (л.д. 11, 12).

В апелляционной жалобе представитель ответчика связывает необходимость отмены судебного решения с тем, что дело было рассмотрено судом первой инстанции в отсутствие ответчика ФИО1, поскольку судебное извещение о времени и месте судебного заседания он не получал, так как находился в <адрес>. Указанные доводы судебной коллегией признаются несостоятельными.

Как установлено судом, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы отдела по вопросам миграции ОМВД по <адрес> ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>, ул. ***, <адрес>. Судебные извещения направлялись судом по указанному адресу, однако возвращены в суд без вручения адресату.

Полностью соответствуют обстоятельствам дела выводы суда первой инстанции о том, что судом были приняты исчерпывающие меры для вызова в судебное заседание ответчика, не сообщившего о наличии уважительных причин, препятствовавших его явке в судебное заседание, который был признан извещенным о времени и месте рассмотрения дела в порядке статей 113, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При разрешении вопроса о рассмотрении дела по существу в отсутствие ответчика судом правильно применены указанные нормы закона с учетом обязательных разъяснений пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".

Само по себе неполучение ФИО1 судебного извещения о времени и месте рассмотрения дела не может быть признано безусловным основанием для отмены обжалуемого решения суда, поскольку в силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации такое судебное извещение, направленное ответчику, но не полученные им по зависящим от него причинам, правомерно было признано судом доставленным этому участнику процесса.

При этом судебная коллегия отмечает, что ФИО1 в апелляционной жалобе указан этот же адрес для направления корреспонденции: <адрес>, ул. ***, <адрес>.

В нарушение статей 56, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил суду первой и апелляционной инстанции доказательств наличия независящих от него обстоятельств, не позволивших ему своевременно получить судебное извещение в форме заказного письма.

Таким образом, судом в настоящем деле не допущено перечисленных в части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного решения.

При таких обстоятельствах оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы, судебной коллегией не установлено, а несогласие с выводами суда первой инстанции не свидетельствует о неправильности решения. Решение суда соответствует требованиям ст.ст. 195, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Предусмотренных ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке не установлено.

Руководствуясь ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Ессентукского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

Все документы →

Полезная информация

Судебная система Российской Федерации

Как осуществляется правосудие в РФ? Небольшой гид по устройству судебной власти в нашей стране.

Читать
Запрашиваем решение суда: последовательность действий

Суд вынес вердикт, и вам необходимо получить его твердую копию на руки. Как это сделать? Разбираемся в вопросе.

Читать
Как обжаловать решение суда? Практические рекомендации

Решение суда можно оспорить в вышестоящей инстанции. Выясняем, как это сделать правильно.

Читать