Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 22 июля 2021 года Дело N 3-6386/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего Савина А.Н.,

судей Чернышовой Н.И., Трушкина Ю.А.,

с участием секретаря судебного заседания Гиляховой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика Хаюрова А.Е. - Бережнова Г.В.

на решение Георгиевского городского суда Ставропольского края от 8 апреля 2021 года

по делу по иску АО "Почта Банк" к Хаюрову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав доклад судьи Савина А.Н.,

установила:

АО "Почта Банк", ссылаясь на неисполнение Хаюровым А.Е. обязательств по кредитному договору N 27766522 от 11 января 2018 года, обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по указанному договору за период с 25 июля 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 271433 рублей 11 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 242954рублей 92 копеек, задолженность по процентам в размере 20229рублей 95 копеек, задолженность по неустойки в размере 2134 рублей 24 копеек, задолженность по комиссиям в размере 6114 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5914рублей.

Решением Георгиевского городского суда Ставропольского края от 8 апреля 2021 года заявленные исковые требования удовлетворены частично:

с Хаюрова А.Е. в пользу АО "Почта Банк" взыскана задолженность по кредитному договору N 27766522 от 11 января 2018 года в размере 265319рублей 11 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 242954 рублей 92 копеек, задолженность по процентам в размере 20229 рублей 95 копеек, задолженность по неустойке в размере 2134 рублей 24 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5853 рублей 19 копеек;

в удовлетворении исковых требований АО "Почта Банк" к Хаюрову А.Е. о взыскании задолженности по комиссии в размере 6 114 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 60 рублей 81 копейки отказано.

В апелляционной жалобе представитель ответчика Хаюрова А.Е. - Бережнов Г.В. просит решение суда отменить. Полагает, что имеются правовые основания для снижения взысканной судом неустойки, а также для расторжения кредитного договора, что судом первой инстанции оставлено без внимания.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, в связи с чем, в соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в их отсутствии.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая заявленные исковые требования, суд руководствовался пунктом 1 статьи819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), согласно которому по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329, пунктом 1 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом правильно установлено и следует из материалов дела, что 11января 2018 года между ПАО "Почта Банк" и Хаюров А.Е. был заключен кредитный договор N 27766522 на сумму 245 051 рубль, процентная ставка по кредиту составила 24,90%.

Согласно пункту 1.8 Условий предоставления потребительских кредитов, Клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был осуществить ответчика, указаны в Графике платежей.

Форма заключенного между сторонами договора соответствует требованиям действующего законодательства, условия договора согласованы, возражения от Хаюрова А.Е. не поступали. Ответчик обязался неукоснительно соблюдать условия договора, что подтверждается его личной подписью в согласии на заключение кредитного договора, заявлении на предоставлении кредита (л.д. 18-19, 26-27).

Заемные средства были перечислены на счет N 40817810000260110927 открытый в ПАО "Почта Банк". При этом, денежные средства в размере 179000рублей и 66051 рубль согласно Распоряжений Заемщика 11 января 2018 года были перечислены в полной сумме на указанный им счет, что подтверждается выпиской по счету.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Банк свои обязательства по предоставлению кредитования выполнил в полном объеме, выдав полную сумму кредита, перечислив ее на счет заемщика, что подтверждается распоряжением заемщика (л.д. 20).

Согласно доводам апелляционной жалобы факт заключения договора и наличия просрочки платежей стороной ответчика не оспаривается.

Таким образом, из представленных доказательств и доводов сторон следует, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитования предоставив сумму кредита, что заемщиком по существу не оспаривалось, однако должник погашение задолженности по данному договору кредитования производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по состоянию на 16 февраля 2021 года за период с 25 июля 2018 года по 16 февраля 2021 года в размере 271433 рублей 11 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 242954 рублей 92 копеек, задолженность по процентам в размере 20229 рублей 95 копеек, задолженность по неустойке в размере 2134 рублей 24 копеек, задолженность по комиссиям в размере 6 114 рублей.

Сведений о том, что какие-либо денежные средства были внесены в погашение кредита, однако кредитором не учтены, по материалам дела не представлено.

При этом согласно представленному истцом расчету образовавшейся по состоянию на 16 февраля 2021 года за период с 25 июля 2018 года по 16февраля 2021 года задолженности в сумме 271433 рублей 11 копеек, он произведен с учетом проведенных ответчиком операций исходя из соответствующих процентных ставок, установленных вышеназванным кредитным договором и условиями кредитования.

Таким образом, суд первой инстанции правильно установил, что Банк исполнил свои обязательства по вышеназванному кредитному договору и предоставил Заемщику Хаюрову А.Е. кредит в полном объеме, в свою очередь последний своих обязанностей по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за их использование, принятых по данному договору, надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, подлежащая взысканию.

При этом в обоснование заявленных исковых требований Банком предоставлен расчет задолженности, с которым суд обоснованно согласился, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям согласованного сторонами соглашения и требованиям закона.

В свою очередь стороной ответчика, в нарушение требований статьи 56ГПК РФ, не представлены доказательства или иной контррассчет задолженности, опровергающие сумму задолженности, подлежащую взысканию.

При этом суд верно исключил из данного расчета сумму задолженность по комиссиям в размере 6 114 рублей, как противоречащую положениям закона, поскольку в соответствии со статьей 819 ГК РФ платой за пользование кредитом являются проценты, а взимание банком платы за обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет установленные законом права потребителей.

Судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции при разрешении данного спора надлежащим образом исследованы доказательства, представленные сторонами в обоснование своих требований и возражений. Выводы суда основаны на имеющихся в деле доказательствах. Оснований сомневаться в объективности оценки и исследования доказательств не имеется.

Доводы апелляционной жалобы о снижении неустойки, предусмотренной договором не могут повлечь отмену или изменение обжалуемого решения суда по следующим основаниям.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу пункта 2 статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ изложенной в Определении N 263-О от 21 декабря 2000 года предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом и свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи333ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При этом Конституционный Суд Российской Федерации также указал, что положение пункта 1 статьи 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании (определения N 6-О, N 7-О от 15 января 2015 года).

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (пункт 73).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (пункт 75).

Таким образом, исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что в ходе рассмотрения настоящего спора судом первой инстанции стороной ответчика в возражениях на исковое заявление было заявлено о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушенного обязательства, просил снизить ее размер с 2134 рублей 24 копеек до 500 рублей.

Однако, соответствующих доказательств в обоснование указанных доводов, свидетельствующих о несоразмерности и явном завышении суммы неустойки, ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Суд дал оценку установленным по делу обстоятельствам и представленным сторонами доказательствам, имеющимся в материалах дела, а также с учетом принципов разумности и справедливости, пришел к обоснованному выводу об отсутствии предусмотренных статьей 333 ГК РФ оснований для снижения заявленной ко взысканию суммы.

Взыскание неустойки в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права.

Доводы апелляционной жалобы о необоснованном отказе суда первой инстанции в расторжении спорного кредитного договора также не могут повлечь отмену обжалуемого решения суда, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Между тем, банком требований о расторжении кредитного договора не заявлялись. При этом определением судьи Георгиевского городского суда Ставропольского края от 8 апреля 2021 года отказано в принятии встречного искового заявления о расторжении кредитного договора.

Таким образом, данные требования ответчика судом первой инстанции не рассматривались и не разрешались.

Вышеназванное определение суда в установленном законом порядке стороной ответчика не обжаловалось и вышестоящим судом не отменялось.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о наличии правовых оснований к отмене решения суда, а сводятся к изложению правовой позиции, выраженной стороной ответчика при рассмотрении дела в суде, являвшейся предметом исследования и нашедшей верное отражение и правильную оценку в решении.

Оснований для иной оценки установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств судебная коллегия не усматривает.

Ссылок на какие-либо новые факты, которые остались без внимания суда, в апелляционной жалобе не содержится.

Нормы материального и процессуального права применены судом правильно, поэтому предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований к отмене решения в апелляционном порядке не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Георгиевского городского суда Ставропольского края от 8 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 23 июля 2021года.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка