Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 июля 2021 года Дело N 3-6329/2021

город Ставрополь 13 июля 2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Кононовой Л.И.,

судей Свечниковой Н.Г., Осиповой И.Г.,

при секретаре судебного заседания Кузьмичевой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АО "Альфа Страхование" на решение Минераловодского городского суда от 11.03.2021 года по гражданскому делу по исковому заявлению Августова Александра Николаевича к АО "Альфа Страхование" о взыскании страхового возмещения по договору автострахования (КАСКО) и судебных расходов,

заслушав доклад судьи Свечниковой Н.Г.,

установила:

Истец Августов А.Н. обратился в Минераловодский городской суд Ставропольского края с исковым заявлением к АО "Альфа Страхование" о взыскании страхового возмещения по договору автострахования (КАСКО) и судебных расходов.

Требования мотивированны тем, что 22 июля 2019 года между Августовым А.Н. и АО "АльфаСтрахование" был заключен договор страхования имущества, принадлежащего Августову А.Н. транспортного средства KIA OPTIMA, VIN: XWEGW413BH0004372, полис страхования 7116W/046/000901/19 сроком страхования с 31 июля 2019 года по 30 июля 2020 года. 28 ноября 2019 года Августов А.Н. обратился в АО "АльфаСтрахование" с заявлением о повреждении застрахованного ТС KIA OPTIMA, гос.номер В520ОТ-126, были предоставлены все необходимые документы в соответствии с договором. АО "АльфаСтрахование" произвело осмотр застрахованного ТС и отказало Августову А.Н. в выплате страхового возмещения. С целью определения реального размера ущерба, причиненного а/м KIA OPTIMA, Августов А.Н. обратился к независимому эксперту ИП Мусалимову М.А. Согласно экспертному заключения N СЭК-142/2020 от 28 августа 2020 года стоимость восстановительного ремонта а/м KIA OPTIMA составляет 213817 рублей. Стоимость услуг независимого эксперта составила 8000 рублей. 04 сентября 2020 года ответчиком АО "АльфаСтрахование" была получена претензия истца Августова А.Н., однако ответчик отказался в добровольном порядке удовлетворить требования истца. 30 сентября 2020 года Августов А.Н. обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Решением от 11 ноября 2020 года требования истца были удовлетворены частично, взыскано страховое возмещение в размере 92 618 рублей 82 копейки, в остальной части требования Августова А.Н. оставлены без рассмотрения. 24 ноября 2020 года АО "АльфаСтрахование" в добровольном порядке было исполнено решение финансового уполномоченного. Просил взыскать сумму страхового возмещения по договору КАСКО в размере 121 198 рублей 18 копеек; неустойку за каждый день просрочки начиная с 20.12.2019 года до дня фактического исполнения обязательств в размере 1 % за каждый день просрочки; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от присужденных денежных средств; расходы по оплате услуг независимого эксперта в размере 8000 рублей; в качестве компенсации морального вреда 50 000 рублей; понесенные почтовые расходы 206 рублей 60 копеек.

Представителем истца в ходе судебного разбирательства, в порядке статьи 39 ГПК РФ были уточнены исковые требования, в связи с чем, просит взыскать с ответчика АО "АльфаСтрахование" сумму страхового возмещения по договору КАСКО в размере 93 113 рублей 18 копеек; неустойку за каждый день просрочки начиная с 20.12.2019 до дня фактического исполнения обязательств в размере 1% за каждый день просрочки; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от присужденных денежных средств; расходы по оплате услуг независимого эксперта в размере 8 000 рублей; расходы по оплате судебной экспертизы в размере 15 000 рублей; в качестве компенсации морального вреда 50 000 рублей; понесенные почтовые расходы 206 рублей 60 копеек.

Решением Минераловодского городского суда Ставропольского края от 11 марта 2021 года исковые требования исковые требования Августова Александра Николаевича к "Альфа Страхование" - удовлетворены частично.

Судом постановлено:

- взыскать АО "Альфа Страхование" в пользу Августова Александра Николаевича сумму страхового возмещения по договору КАСКО в размере 93 113 рублей 18 копеек; неустойку за несоблюдения срока осуществления страховой выплаты за каждый день просрочки начиная с 20.12.2019 до дня фактического исполнения обязательств в размере 43 433 рубля; штраф в размере 68 773 рубля 09 копеек; расходы по оплате услуг независимого эксперта в размере 8 000 рублей; расходы по оплате судебной экспертизы в размере 15 000 рублей; компенсацию морального вреда 1 000 рублей; почтовые расходы 206 рублей 60 копеек.

В удовлетворении требований Августова Александра Николаевича к АО "Альфа Страхование" о взыскании компенсации морального вреда в размере 49 000 рублей и неустойки за несоблюдения срока осуществления страховой выплаты за каждый день просрочки начиная с 20.12.2019 до дня фактического исполнения обязательств в размере превышающем 43 433 рубля - отказано.

Взыскано с АО "Альфа Страхование" в бюджет Минераловодского городского округа государственную пошлину в размере 4 230 рублей 92 копейки.

В апелляционной жалобе представитель по доверенности АО "АльфаСтрахование" Прокофьев М.В. не согласен с вынесенным решением, считает его незаконным и необоснованным, вынесенным с неправильным применением норм материального права и неправильном определении обстоятельств дела. Указывает на то, что согласно п. 11.2. страховое возмещение выплачивается после того, как полностью будут определены причины, участники, последствия произошедшего события и размер ущерба, при условии признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем. При этом обязанность предоставления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер ущерба возлагается на Страхователя, Выгодоприобретателя и Застрахованных лиц. 11.12.2019г. АО "АльфаСтрахование" запросило у Августова А.Н для принятия решения о выплате страхового возмещения в соответствии с пп. а п. 11.5.1.3 Правил страхования, справку из гидрометцентра, в которой будет указана классификация ветра (ураган, вихрь, смерч) на дату 19.11.2019г. и времени около 15 часов 00 минут по адресу г. Минеральные Воды, на территории гаражного кооператива "Авиатор-2" напротив гаража N 694. После получения справки из гидрометцентры АО "АльфаСтрахование" 12.02.2020г. отказало в выплате страхового возмещения, так как средняя скорость ветра 2 м/с, максимальная скорость 4 м/с, что не является опасными гидрометеорологическими явлениями. Потребителем не представлено достаточных и безусловных доказательств в обоснование соразмерности заявленного требования, что не учел суд первой инстанции и не применил положения ч.1 ст.333 ГК РФ. Взысканная судом неустойка и штраф не носит компенсационный характер нарушенного права Истца, а служит основанием для обогащения. В основу решения суда положено экспертное заключение, не соответствующее требованию действующего законодательства. Просит суд отменить решение Минераловодского городского суда Ставропольского края от 11 марта 2021 года, принять новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны, будучи надлежащим образом уведомленные о месте и времени апелляционного рассмотрения дела, не явились, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, и установлено судом первой инстанции, 22.07.2019 года между истцом - Августовым А.Н., и ответчиком - АО "АльфаСтрахование" заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства Kia Optima, государственный регистрационный номер В520ОТ126, страховой полис N 7116W/046/000901/19, 7116W/046/4146919/8 со сроком страхования с 31.07.2019 по 30.07.2020 (далее - Договор КАСКО).

По Договору КАСКО застрахованы имущественные интересы страхователя, связанные с повреждением, хищением транспортного средства Kia Optima, государственный регистрационный номер В520ОТ126.

Страховая сумма по Договору КАСКО установлена в размере 1328319 рублей, выгодоприобретателем является заявитель (собственник). Выплата страхового возмещения по договору КАСКО производится по рискам: "КАСКО полное" (повреждение, хищение), "Несчастный случай". Общий размер страховой премии составляет 43433 рубля 00 копеек.

Согласно договору КАСКО, выплата страхового возмещения по риску "Повреждение", за исключением случаев "Полной гибели" транспортного средства, осуществляется путем организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА), имеющей договорные отношения со страховщиком, по выбору и по направлению страховщика.

Договор КАСКО заключен на основании Правил страхования средств наземного транспорта, в редакции, действующей на момент его заключения.

Согласно Договору КАСКО, заявитель ознакомлен и согласен в полном объеме с условиями договора страхования, о чем свидетельствует собственноручная подпись в договоре.

Согласно уведомлению Отдела МВД России по Минераловодскому городскому округу от 25.11.2019, составленному на основании заявления заявителя (КУСП N 19433 от 19.11.2019) по причине сильного порыва ветра был нанесен вред транспортному средству заявителя гаражными воротами.

28 ноября 2019 года Августов А.Н. обратился в АО "АльфаСтрахование" с заявлением о наступлении события по договору КАСКО, предоставив необходимые документы, предусмотренные Правилами страхования, а также экспертное заключение ИП Мусалимова М.А. N СЭК-142/2020 от 28.08.2020, в соответствии с выводами которого стоимость восстановительного ремонта транспортного средства KIA OPTIMA государственный регистрационный знак В520ОТ-126 составляет 213817 рублей.

В этот же день АО "АльфаСтрахование" произведен осмотр транспортного средства заявителя, по результатам которого составлен Акт осмотра и письмом N 7100-04-|0-2352 от 28.11.2019 АО "АльфаСтрахование" уведомило Августова А.Н. об отказе в осуществлении страхового возмещения в виду того, что заявленное событие не попадает в перечень страховых рисков, покрываемых по договору КАСКО.

04 сентября 2020 года АО "АльфаСтрахование" получена претензия от

представителя истца с требованием о выплате страхового возмещения в размере 213817 рублей, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 8000 рублей, компенсации морального вреда в размере 50000 рублей, с приложением экспертного заключения Мусалимова М.А. N СЭК-142/2020 от 28.08.2020.

АО "АльфаСтрахование" в ответ на данную претензию письмом N 0205/536056 от 14.09.2020 уведомило Августова А.Н. и его представителя об отказе в удовлетворении заявленных требований.

30 сентября 2020 года Августов А.Н., в соответствии с Федеральным законом от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" направил обращение уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Решением от 11 ноября 2020 года требования истца Августова А.Н. были удовлетворены частично, с ответчика АО "АльфаСтрахование" в пользу Августова А.Н. было взыскано страховое возмещение в размере 92 618 рублей 82 копейки, в остальной части требования Августова А.Н. оставлено без рассмотрения.

АО "АльфаСтрахование" 24.11.2020 в добровольном порядке исполнило решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 11.11.2020 и выплатило Августову А.Н. страховое возмещение в размере 92 618 рублей 82 копейки.

Таким образом, повреждение транспортного средства истца было признано страховым случаем, как событие - риск "Падения инородных предметов, в том числе снега и льда".

Августов А.Н., не соглашаясь с вышеуказанной суммой выплаты страхового возмещения, обратился в суд с данным исковым заявлением.

При рассмотрении дела, по ходатайству представителя истца Гудиевой Л.Р. судом первой инстанции была назначена повторная судебная автотехническая экспертиза, на разрешение экспертов поставлены следующие вопросы: какова стоимость восстановительного ремонта транспортного средства KIA OPTIMA, государственный регистрационный номер В520ОТ-126, возникших в результате рассматриваемого страхового случая с учетом износа и без учета износа; какова величина утраты товарной стоимости КТС потерпевшего KIA OPTIMA, государственный регистрационный номер В520ОТ-126.

В соответствии с заключением эксперта N 182/2021 от 24.02.2021 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства KIA OPTIMA, государственный регистрационный номер В520ОТ-126 без учета износа составляет 185 732 рубля, с учетом износа - 164 456 рублей; величина утраты товарной стоимости КТС потерпевшего KIA OPTIMA, государственный регистрационный номер В520ОТ-126 - 11 290 рублей.

Частично удовлетворяя заявленные исковые требования, суд первой инстанции исходил из доказанности наступления страхового случая, неисполнении ответчиком обязанности по выплате страхового возмещения.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда.

В соответствии с положениями статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами.

Пунктом 9.1.2 Правил страхования Страховщик после получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) заявления установленной формы о наступлении страхового события и заявления о выплате страхового возмещения, исполнения им обязанностей, указанных в пункте 9.2 Правил страхования, и при исполнении Страхователем (Выгодоприобретателем) обязанностей, предусмотренных пунктами 11.5 -11.9 Правил страхования (включая подпункты, соответственно, в зависимости от наступившего страхового события), в предусмотренные Правилами страхования и договором страхования сроки, провести расследование причин и обстоятельства страхового события, определить размер ущерба, и при признании произошедшего события страховым, произвести выплату страхового возмещения.

Согласно условиям Договора КАСКО, выплата страхового возмещения по риску "Повреждение" производится путем осуществления ремонта на СТОА по направлению АО "АльфаСтрахование".

Поскольку ответчиком не был организован восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, суд первой инстанции обоснованно взыскал в пользу истца сумму страхового возмещения в размере 93113 рублей 18 копеек.

Так как Августов А.Н. предоставил необходимые для осуществления страхового возмещения документы в АО "АльфаСтрахование" 28.11.2019, то выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 19.12.2019, соответственно, неустойка подлежит исчислению с 20.12.2019, а именно: - с 20.12.2019 по 24.11.2020.

Принимая во внимание Указы Президента РФ от 25.03.2020 N 206, от 02.04.2020 N 239, от 28.04.2020 N 294, которыми в периоды с 30.03.2020 по 08.05.2020 установлены не рабочие дни с сохранением заработной платы, учитывая разъяснения Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 1, (утв. Президиумом Верховного суда Российской Федерации 21.04.2020), пункт 5 статьи 28, ч.6 ст.13 Закона N 2300-1 "О защите прав потребителей", судом взыскана неустойка в размере 43433 рубля, штраф в размере 68773 рубля 03 копейки.

При этом суд первой инстанции не усмотрел оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, с чем соглашается судебная коллегия, поскольку подлежащие уплате неустойка и штраф соразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, эксперт, проводивший экспертизу имеет соответствующее образование и допуск к проведению подобного рода исследований, в установленном порядке предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 УК РФ. Экспертиза проведена с использованием имеющихся в гражданском деле материалов выплатного дела АО "АльфаСтрахования", материала проверки КУСП N 19433 от 19.11.2019, фотоматериалов осмотра ТС, представленных страховой компанией, выводы эксперта подробно мотивированы со ссылками на использованное нормативное и методическое обеспечение. Размер стоимости восстановительного ремонта определен в соответствии с Положением о Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденного ЦБ РФ от 19.09.2014 N 432-П. В связи с чем суд обоснованно положил заключение экспертов экспертного учреждения ИП Коноваловой А.В. "Альтернатива" N 182\2021 от 24.02.2021 в основу обжалуемого решения.

Основание полагать, что данное заключение является недопустимым доказательством, у судебной коллегии не имеется, в связи с чем доводы апелляционной жалобы об обратном, а также заявленное ответчиком ходатайство о назначении по делу повторной судебной автотехнической экспертизы, подлежат отклонению.

В соответствии с положениями ст.15 Закона "О защите прав потребителей" судом обоснованно взыскана компенсация морального вреда в размере 1000 рублей.

Иные доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку доказательств, указанных выводов суда не опровергают и не могут служить основанием к изменению состоявшегося решения суда.

Существенных нарушений норм материального и процессуального права, влекущих безусловною отмену решения, судом первой инстанции не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Минераловодского городского суда Ставропольского края от 11 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка