Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 06 июля 2021 года Дело N 3-6095/2021

г.Ставрополь 06.07.2021

Судебная коллегия по гражданским делам

Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего Берко А.В.,

судей Гукосьянца Г.А. и Евтухова Т.С.,

при секретаре судебного заседания Гиляхова Р.Р.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Л.Д.И. к АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов, по апелляционной жалобе представителя ответчика АО "СОГАЗ" по доверенности Д.И.В. на заочное решение Октябрьского районного суда г. Ставрополя от ДД.ММ.ГГГГ,

заслушав доклад судьи Гукосьянца Г.А., выслушав представителя АО Согаз по доверенности Д.Э.И., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, представителя истца Л.Д.И. по доверенности А.А.А., просившего оставить решение суда без изменения, судебная коллегия

установила:

Л.Д.И. обратился в суд с иском (впоследствии уточненным) к АО "СОГАЗ", в котором просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 615 000 руб., неустойку (пеню) в размере 615 000 руб., расходы по оплате услуг независимой экспертизы в сумме 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай с участием автомобиля марки "<данные изъяты>" г/н N, принадлежащий на праве собственности Л.Д.И.

ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО "Согаз" заключен договор добровольного страхования транспортного средства марки <данные изъяты>" г/н N на страховую сумму 762 400 руб., что подтверждается полисом добровольного страхования транспортных средств N от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям указанного договора страховщик принял на себя обязательство по страхованию принадлежащего страхователю автомобиля "<данные изъяты>" г/н N по рискам "Ущерб" и "Хищение", а страхователь обязался уплатить страховую премию в размере 14409,36 руб.

Свои обязательства по данному договору страхователь выполнил в полном объеме. В соответствии с условиями указанного договора и положениями главы 48 ГК РФ он уведомил страховщика о наступлении страхового случая и представил соответствующие документы. Страховая компания в день подачи заявления выдала направление на ремонт. Так как транспортное средство не могло передвигаться своим ходом осмотр проводился по месту нахождения транспортного средства. Страховая компания осмотрела транспортное средство. На данный момент страховая компания не произвела выплату страхового возмещения и не направила мотивированный отказ.

Согласно результатам судебной экспертизы стоимость восстановительного ремонта с учетом износа транспортного средства "<данные изъяты>" г/н N, составляет 956 787 рублей, стоимость восстановительного ремонта без учета износа транспортного средства "<данные изъяты>" г/н N составляет 1 032 631 рублей. Стоимость годных остатков транспортного средства "<данные изъяты>" г/й N, составляет 147 000 рублей (л.д. 7-11, 118-121).

Заочным решением Октябрьского районного суда г. Ставрополя от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Л.Д.И. к АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов, удовлетворены частично.

Взыскано с АО "Согаз" в пользу Л.Д.И. страховое возмещение в размере 615 000 руб.

Взыскана с АО "Согаз" в пользу Л.Д.И. неустойка (пеня) в размере 100 000 руб.

Взысканы с АО "Согаз" в пользу Л.Д.И. расходы по оплате услуг независимой экспертизы в сумме 10 000 руб.

Взыскан с АО "Согаз" в пользу Л.Д.И. штраф в доход потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 000 рублей.

Взыскана с АО "Согаз" в пользу Л.Д.И. компенсация морального вреда в размере 1 000 руб.

Взысканы с АО "Согаз" в пользу ИП И.Г.Л. расходы на проведение судебной экспертизы в размере 15 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Л.Д.И. к акционерному обществу "Согаз" - отказано.

Взыскана с акционерного общества "Согаз" государственная пошлина в доход муниципального образования <адрес> в размере 10 650 рублей (л.д. 133-139).

В апелляционной жалобе представитель ответчика АО "СОГАЗ" по доверенности Д.И.В. указывает, что направление на ремонт транспортного средства выдано в день обращения с заявлением о наступлении страхового случая.

Обращает внимание, что истцом предоставлен не полный комплект документов, вместе с тем ДД.ММ.ГГГГ Общество выплатило страховое возмещение за вычетом франшизы в сумме 450235,32 руб.

Считает, что неустойка составляет 3% от размера страховой премии за год страхования (14409,36 руб.) и не может его превышать.

Выражая несогласие с определенным судом размером штрафных санкций, просит снизить их в большем размере на основании ст. 333 ГК РФ.

Полагает, что требование о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит.

Просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 196-200).

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца Л.Д.И. по доверенности А.А.А. просит оставить в силе обжалуемое решение (л.д. 212-214).

Руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует и судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай с участием автомобиля марки "<данные изъяты>", с государственными регистрационными знаками N, принадлежащий на праве собственности Л.Д.И.

ДД.ММ.ГГГГ между Л.Д.И. и АО "Согаз" заключен договор добровольного страхования транспортного средства марки <данные изъяты>", с государственными регистрационными знаками N, на страховую сумму 762 400 руб., что подтверждается полисом добровольного страхования транспортных средств N от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям указанного договора страховщик принял на себя обязательство по страхованию принадлежащего страхователю автомобиля "<данные изъяты>", с государственными регистрационными знаками N, по рискам "Ущерб" и "Хищение", а страхователь обязался уплатить страховую премию в размере 14409,36 руб. Свои обязательства по данному договору страхователь выполнил в полном объеме.

В соответствии с условиями указанного договора и положениями главы 48 ГК РФ истец уведомил страховщика о наступлении страхового случая и представил соответствующие документы.

Страховая компания в день подачи заявления выдала направление на ремонт. Так как транспортное средство не могло передвигаться своим ходом, осмотр проводился по месту нахождения транспортного средства. Страховая компания осмотрела транспортное средство. На данный момент страховая компания не произвела выплату страхового возмещения и не направила мотивированный отказ.

Согласно результатам судебной экспертизы, стоимость восстановительного ремонта с учетом износа транспортного средства "<данные изъяты>", с государственным регистрационным знаком N, составляет 956 787 рублей, стоимость восстановительного ремонта без учета износа транспортного средства "<данные изъяты>", с государственным регистрационным знаком N, составляет 1 032 631 рублей. Стоимость годных остатков транспортного средства "<данные изъяты>" составляет 147 000 рублей.

Разрешая спор, руководствуясь ст.ст. 929, 309, 314, 15 ГК РФ, ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", исходя из того, размер ущерба должен определяться в соответствии с условиями договора страхования, учитывая, что ответчик в нарушение установленного договором срока, тридцати рабочих дней, - для рассмотрения заявления о страховой выплате и осуществления выплаты в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая, не осуществил выплату страхового возмещения, суд взыскал с АО "Согаз" в пользу истца страховое возмещение в сумме 615000, согласно требованиям, изложенным в уточненном исковом заявлении.

Установив факт нарушения прав потребителя, суд взыскал с ответчика штраф на основании ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", снизив его до 50 000 рублей на основании ст. 333 ГК РФ.

Исходя из того, что оплаты страхового возмещения либо мотивированного отказа в ответ на претензию в адрес истца не поступило, руководствуясь ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", разъяснениями, изложенными в п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", суд взыскал с ответчика неустойку, снизив ее до 100 000 рублей на основании ст. 333 ГК РФ.

Также судом разрешен вопрос о судебных расходах.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

На основании п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст.943 ГК РФ).

В соответствии со ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В п. 1 ст. 9 Закона N 4015-1 определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, а в п. 2 ст. 9 указано, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Поскольку страховой случай представляет собой совокупность юридических фактов, в предмет доказывания по делу входят следующие обстоятельства: наличие между сторонами отношений по страхованию; наступление страхового случая, обусловленного соглашением сторон; причинение истцу убытков; убытки, о возмещении которых просит истец, явились следствием наступления страхового случая.

Установление перечисленных обстоятельств в силу ст. 929 ГК РФ дает основание для вывода об обязанности страховщика выплатить страховое возмещение.

По смыслу указанных выше норм, по договору страхования подлежат возмещению убытки, причиненные застрахованному имуществу вследствие наступления страхового случая.

Из материалов дела следует и судебной коллегией установлено, что указанный договор страхования с Л.Д.И. (полис добровольного страхования транспортных средств N от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.10-20) заключен на условиях, указанных в Правилах Страхования, о чем истцу было известно.

В соответствии с п. 12.7 Правил Страхования при осуществлении страховой выплаты в случае гибели транспортного средства, страховщик производит страховую выплату по письменному заявлению страхователя по варианту, выбранному страхователем.

При этом, размер страхового возмещения определялся с учетом того, отказался или не отказался страхователь от своих прав на застрахованное транспортное средство.

Согласно положениям ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Пунктом 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Судебной коллегией также установлено, что согласно договору страхования страховая сумма составляет 762400 руб., франшиза, вид которой не указан, 7204,68 руб. (л.д. 19-20).

Согласно п. 12.4.7 Правил страхования, если рассчитанные в соответствии с условиями договора страхования расходы на восстановление транспортного средства (дополнительного оборудования) превышают 70% (если договором страхования или письменным соглашением сторон не предусмотрен иной размер)) от страховой стоимости транспортного средства (дополнительного оборудования), то признается гибель застрахованного транспортного средства (дополнительного оборудования) и размер страховой выплаты определяется в соответствии с п. 12.6.1 настоящих Правил. Если это прямо предусмотрено договором страхования или письменным соглашением сторон, размер страховой выплаты может определяться в соответствии с п. 12.6.1 настоящих Правил также в случаях, когда сумма всех заявленных и неурегулированных убытков по застрахованному транспортному средству на дату самого позднего из заявленных страховых случаев равна или превышает 70% (если договором страхования или письменным соглашением сторон не предусмотрен иной размер) от страховой стоимости транспортного средства.

Из выводов имеющего в материалах дела заключения N от ДД.ММ.ГГГГ следует, что стоимость устранения повреждений, обусловленных страховым случаем могла бы составить 1 024 677,55 руб.

Рыночная стоимость транспортного средства на дату страхового случая в неповрежденном состоянии составляет 762 400,00 руб.

Величина суммы годных остатков на момент страхового случая могла бы составлять 121 636,35 руб. (л.д. 24-45).

И заключения эксперта N от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83-113) следует, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственными регистрационными знаками N, с учетом износа составляет 956 787,00 руб.

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственными регистрационными знаками N, без учета износа составляет 1032631 руб.

Стоимость годных остатков транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с государственными регистрационными знаками N могли составлять 147000 руб. (л.д. 83-113).