Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 июня 2021 года Дело N 3-5780/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе председательствующего Калоевой З.А.,

судей Медведевой Д.С., Шетогубовой О.П.,

при секретаре Горбенко Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца АО "ГСК "Югория" в лице полномочного представителя Газиевой С.А.

на решение Кочубеевского районного суда Ставропольского края от 25 августа 2020 года

по иску АО "ГСК "Югория" об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сфере страхования по делу N У-20-73298/5010-007 от 28.06.2020 года,

заслушав доклад судьи Медведевой Д.С.,

установила:

АО "ГСК "Югория" обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что в результате ДТП, произошедшего 22.08.2019 вследствие действий Крыгина Р.Ю., управлявшего транспортным средством ГАЗ ....., гос.рег.знак ..., в результате которого причинен вред принадлежащему М.Н.В. транспортному средству Volvo ХС90, государственный регистрационный знак ...... 126, год выпуска 2006.

Ввиду причинения вреда в результате произошедшего ДТП только транспортным средствам, а также отсутствия разногласий участников в отношении характера и перечня видимых повреждений транспортных средств, документы о ДТП были оформлены его участниками без уполномоченных на то сотрудников полиции, путем заполнения извещения о ДТП (европротокола).

Гражданская ответственность М.Н.В. на момент ДТП застрахована в АО "ГСК"Югория" по договору ОСАГО серии МММ N.... со сроком страхования с 09.07.2019 по 08.07.2020 года.

Гражданская ответственность виновника ДТП (Крыгина Р.Ю.) застрахована в АО "АльфаСграхование" по договору ОСАГО серии XXX N..... со сроком страхования с 22.08.2019 по 21.08.2020 года.

29.08.2019 года представитель заявителя по доверенности

Ефстафьев М.Г. обратился в АО "ГСК"Югория" с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, представив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положениями Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

02.09.2019 года АО "ГСК "Югория" проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра от 02.09.2019 года.

17.09.2019 года АО "ГСК "Югория" направило в адрес Мельника Н.В. направление на ремонт N 027/19-48-001267 на станцию технического обслуживания автомобилей ИП Р.Т.Н. по адресу: ....., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений N 120, содержащим почтовое отправление в адрес Мельника Н.В. с почтовым идентификатором N 80098139307608 и отметку Почты России о принятии 17.09.2019 года.

Направление на ремонт направлено Мельнику Н.В. в 20-дневный срок, установленный п.21 ст. 12 Федерального закона N 40-ФЗ от 25.04.2002 года "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

25.05.2020 года в АО "ГСК "Югория" поступило обращение

Мельника Н.В. к финансовому уполномоченному с требованиями об обязании АО "ГСК "Югория" выплатить страховое возмещение в денежной форме в связи с тем, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, а также о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 207493 рубль 16 копеек, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10000 рублей, расходов по оплате юридических услуг в размере 5000 рублей, расходов по оплате услуг нотариуса в размере 1470 рублей. В обосновании своих требований заявителем предоставлено экспертное заключение N 2065 от 06.05.2020 года, подготовленное по инициативе ИП Х. В.А.

28.06.2020 года Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. принято решение

NУ-20-73298/5010-007 о частичном удовлетворении требований М.Н.В. к АО "ГСК "Югория" о взыскании с АО "ГСК "Югория" в пользу М.Н.В. страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 81200 рублей.

Согласно решения Финансового Уполномоченного, поскольку стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа превышает максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, требование заявителя о взыскании страхового возмещения в денежной форме является обоснованным и с учетом выводов независимой экспертизы ООО "ПЭК" подлежит удовлетворению в размере 81200 рублей.

Мельник Н.В. на станцию технического обслуживания не явился, автомобиль для ремонта не предоставил, настаивая на выплате страхового возмещения именно в денежном эквиваленте, что отражено в обращении к Финансовому уполномоченному.

Решением Финансового Уполномоченного неправомерно удовлетворены требования заявителя, так как со стороны Мельника Н.В. имеет место злоупотребление правом, выразившееся в намеренном изменении условий договора, страхования в одностороннем порядке для полной индивидуальной выгоды в виде страхового возмещения в денежном выражении также штрафных санкций.

Просит суд признать решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. N У-20-73298/5010-007 от 28.06.2020 года об удовлетворении требований Мельника Н.В. к АО "ГСК "Югория" о страховом возмещении в рамках договора ОСАГО, неустойки, расходов на проведение независимой экспертизы, расходов по оплате юридических услуг незаконным.

Решением Кочубеевского районного суда Ставропольского края от 25 августа 2020 года требования АО "ГСК "Югория" об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сфере страхования Никитиной С.В. по делу N У-20-73298/5010-007 от 28.06.2020 года об удовлетворении требований Мельник Н.В. к АО "ГСК "Югория" о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО незаконным оставлены без удовлетворения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 03 декабря 2020 года решение Кочубеевского районного суда Ставропольского края от 25 августа 2020 года отменено. Принято по делу новое решение, которым решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В.

NУ-20-73298/5010-007 от 28.06.2020 об удовлетворении требований Мельника Н.В. к АО "ГСК "Югория" о страховом возмещении в рамках договора ОСАГО, неустойки, расходов на проведение независимой экспертизы, расходов по оплате юридических услуг признано незаконным.

Определением Пятого кассационного суда Ставропольского края от 12 марта 2021 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 03 декабря 2020 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение.

В апелляционной жалобе представитель АО "ГСК "Югория" по доверенности Газиева С.А. просит решение Кочубеевского районного суда Ставропольского края от 25 августа 2020 года отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. Указывает, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства определяется в данном случае не в соответствии с заключением независимого эксперта, а станцией технического обслуживания, на которую выдано направление. Мельник Н.В. на станцию технического обслуживания не явился, автомобиль для ремонта не представил, настаивая на выплате страхового возмещения именно в денежном эквиваленте, что отражено в обращении к Финансовому уполномоченному. Со стороны Мельник Н.В. имеет место злоупотребление правом, выразившееся в намеренном изменении условий договора страхования в одностороннем порядке для получения индивидуальной выгоды в виде страхового возмещения в денежном выражении, а также штрафных санкций.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель Мельник Н.В. - Евстафьев М.Г. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

В возражениях на апелляционную жалобу полномочный представитель Финансового уполномоченного Григорьев Р.Л. так же просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

В судебном заседании полномочный представитель заинтересованного лица Мельник Н.В.- Евстафьев М.Г., соглашаясь с постановленным судом первой инстанции решением, просил оставить его без изменения, апелляционную жалобу- без удовлетворения.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом и своевременно.

Принимая во внимание вышеизложенное, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия пришла к выводу о рассмотрении указанного гражданского дела при установленной явке.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы, как постановленного в соответствии с требованиями норм материального и процессуального права и фактическими обстоятельствами дела.

Из материалов рассматриваемого дела следует, что 28.06.2020 года Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. принято решение N У-20-73298/5010-007 о частичном удовлетворении требований Мельника Н.В. к АО "ГСК "Югория" о взыскании с АО "ГСК "Югория" в пользу Мельника Н.В. страхового возмещение по договору ОСАГО в размере 81200 рублей. Также решено в случае неисполнения АО "ГСК "Югория" обязанности по возмещению страхового возмещения, взыскать с АО "ГСК "Югория" в пользу Мельника Н.В. неустойку за период, начиная с 19.09.2019 года по дату фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения, исходя из 1% за каждый день просрочки, но не более 100000 рублей. В удовлетворении требований Мельника Н.В. к АО "ГСК "Югория" о взыскании расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10000 рублей, расходов по оплате юридических услуг в размере 5000 рублей, расходов по оплате услуг нотариуса в размере 1470 рублей отказано.

Указанное решение вынесено на основании обращения Мельника Н.В.

Установлено, что в результате ДТП, произошедшего 22.08.2019 года вследствие действий Крыгина Р.Ю., управлявшего транспортным средством ГАЗ 330202, государственный регистрационный номер ...., причинен вред принадлежащему Мельнику Н.В. транспортному средству Volvo XC...., государственный регистрационный номер ...., год выпуска 2006.

Гражданская ответственность Мельника Н.В. на момент ДТП застрахована в АО "ГСК"Югория" по договору ОСАГО серии МММ N.... со сроком страхования с 09.07.2019 по 08.07.2020 года.

Гражданская ответственность виновника ДТП (Крыгина Р.Ю.) застрахована в АО "АльфаСтрахование" по договору ОСАГО серии ХХХ N... со сроком страхования с 22.08.2019 по 21.08.2020 года.

29.08.2019 года представитель заявителя по доверенности Ефстафьев М.Г. обратился в АО "ГСК"Югория" с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, представив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положениями Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

02.09.2019 года АО "ГСК "Югория" проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра от 02.09.2019 года.

17.09.2019 года АО "ГСК "Югория" направило в адрес Мельника Н.В. направление на ремонт N 027/19-48-001267 на станцию технического обслуживания автомобилей ИП Р.Т.Н. по адресу: ......

Мельник Н.В. по своей инициативе обратился к ИП Х.В.А. для установления размера стоимости восстановительного ремонта его транспортного средства.

Согласно экспертному заключению N 2065 от 06.05.2020 года ИП Харьковского В.А. стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Volvo XC....., государственный регистрационный номер Е..... без учета износа составила 158498 рублей, с учетом износа 89052 рубля.

06.05.2020 года в АО "ГСК "Югория" поступило заявление (претензия) Мельника Н.В. с требованиями о выплате страхового возмещения в денежной форме в связи с тем, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, а также о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 207491 рубль 16 копеек, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10000 рублей, расходов по оплате юридических услуг в размере 5000 рублей, расходов по оплате услуг нотариуса в размере 1470 рублей.

13.05.2020 года АО "ГСК "Югория" письмом с исходящим номером 027/19-48-001234 Мельнику Н.В. отказано в удовлетворении заявленных требований.

В связи с чем, Мельник Н.В. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы в ООО "ПЭК" в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.04.2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Согласно экспертному заключению ООО "ПЭК" N 720Р/О от 09.06.2020 года стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Volvo XC...., государственный регистрационный номер Е...... без учета износа составляет 147000 рублей, с учетом износа 81200 рублей, рыночная стоимость транспортного средства до повреждения на дату ДТП составляет 568100 рублей.

Принимая во внимание выше установленные обстоятельства, руководствуясь ст. ст. 3, 6, 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", ст.ст. 1, 25, 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявления АО "ГСК "Югория" об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сфере страхования по делу N У-20-73298/5010-007 от 28.06.2020 года.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункта 4 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Законом об ОСАГО.

Согласно пункту 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре). Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

Так, в соответствии с подпунктом "д" пункта 16.1 статьи 12 названного Федерального закона N 40-ФЗ возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае, если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания. Таким образом, возмещение вреда посредством страховой выплаты осуществляется только при строго определенных, указанных в законе условиях.

На основании части 4 статьи 11.1 настоящего Федерального закона при оформлении документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции сумма страхового возмещения составляет 100 000 руб.

Согласно пункту 66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 58 от 26 декабря 2017 года "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", когда потерпевший не согласен произвести доплату за обязательный восстановительный ремонт станции технического обслуживания, страховое возмещение вреда в связи с повреждением легкового автомобиля осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (подпункт "д" пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 52 данного Постановления, при нарушении страховщиком своих обязательств по выдаче потерпевшему направления на ремонт или по выплате страхового возмещения в денежном эквиваленте потерпевший вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения в форме страховой выплаты.

В материалах гражданского дела имеется копия направления на ремонт на СТОА N...... от 16.09.2019, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля Volvo ХС......, государственный регистрационный знак .....126, без учета скрытых повреждений, указанная самим страховщиком в направлении, составляла 109 300 руб.