Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 03 августа 2021 года Дело N 3-4831/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего Берко А.В.

судей Безгиновой Л.А., Евтуховой Т.С.

при секретаре судебного заседания Пилипенко И.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционной жалобе ответчиков Максимова Ильи Владимировича, Максимовой Марии Александровны

на решение Железноводского городского суда Ставропольского края от 30 июля 2021 года

по гражданскому делу по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Максимову Илье Владимировичу, Максимовой Марии Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

заслушав доклад судьи Безгиновой Л.А.,

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к Максимову И.В., Максимовой М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 15.09.2015 года между ПАО "Сбербанк России" с одной стороны, Максимовым И.В. и Максимовой М.А. с другой стороны заключен кредитный договор N 101407 на сумму 620000 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартиры по адресу: Ставропольский край, город Железноводск, поселок Капельница, ул.Островского,21 кв.4 под 14% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщики предоставили Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, общей площадью 46,1 кв.., назначение: жилое, расположенный по адресу: Ставропольский край, г.Железноводск, поселок Капельница, ул.Островского,21 кв.4 кадастровый (условный) номер: 26:31:020405:298. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона.

Пунктами 6,8 Кредитного договора, а также Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщики ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на 01.02.2019 года задолженность заемщиков по Кредитному договору составляет 816133,23 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 608565,18 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 131872,70 рублей, неустойки в размере 75695,35 рублей.

Истец просил расторгнуть кредитный договор N 101407 от 15.09.2015 года, досрочно взыскать в солидарном порядке задолженность в размере 816133,23 рублей, состоящую из основного долга в размере 608565,18 рублей, процентов за пользование в размере 131872,70 рублей, неустойки в размере 75695,35 рублей, обратить взыскание на предмет ипотеки в силу закона квартиру общей площадью 46,1 кв., назначение: жилое, расположенную по адресу: Ставропольский край, город Железноводск, поселок Капельница, ул.Островского,21 кв.4, кадастровый (условный) номер: 26:31:020405:298, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1129500 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Решением Железноводского городского суда Ставропольского края от 30 июля 2021 года исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Максимову И.В., Максимовой М.А. удовлетворены.

Суд расторгнул кредитный договор N 101407 от 15.09.2015 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Максимовым И.В., Максимовой М.А.

Суд взыскал солидарно с Максимова И.В., Максимовой М.А. в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N 101407 от 15.09.2015 года по состоянию на 01.02.2019г. в размере 816133,23 рублей, в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 608565,18 рублей, задолженность по просроченным процентам- 131872,70 рублей, неустойка - 75695,35 рублей.

Суд обратил взыскание на имущество Максимова И.В., Максимовой М.А., являющееся предметом ипотеки в силу закона, квартиру, общей площадью 46,1 кв., назначение: жилое, расположенное по адресу: Ставропольский край, город Железноводск, поселок Капельница, ул.Островского,21 кв.4. Кадастровый (условный) номер: 26:31:020405:298, и установил начальную продажную цену на заложенное имущество- квартиру, общей площадью 46,1 кв., назначение: жилое, расположенную по адресу: Ставропольский край, город Железноводск, поселок Капельница, ул.Островского,21 кв.4. в размере 1129500 рублей.

Суд взыскал с Максимова И.В. в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" расходы по уплате государственной пошлины в размере 17361,33 рублей.

Суд взыскал с Максимовой М.А. в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" расходы по уплате государственной пошлины в размере 17361,33 рублей

В апелляционной жалобе ответчики Максимов И.В., Максимова М.А. просят решение суда отменить в части установления начальной продажной цены на заложенное имущество в сумме 1129500 рублей, так как она не соответствует реальной рыночной цене квартиры, в части взыскания неустойки в сумме 75695 рублей в связи с тем, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Просили взыскать неустойку с применением ст. 333 ГК РФ в размере 1000 рублей.

Просили назначить по делу оценочную экспертизу для определения стоимости квартиры.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

В судебное заседание ответчики не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствии.

Руководствуясь положениями ч.3 ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, выслушав представителей Максимова И.В., Максимовой М.А., по доверенности Каракастанда М.Н., Каракастанда Е.А., поддержавших доводы апелляционной жалобы и просивших ее удовлетворить, представителя истца по доверенности Голубова Р.В., полагавшего решение суда законным и обоснованным, проверив законность решения суда в соответствии с ч.1ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено, что 15.09.2015 года между ПАО "Сбербанк России" с одной стороны, Максимовым И.В. и Максимовой М.А. с другой стороны заключен кредитный договор N 101407 о предоставлении кредита "приобретение готового жилья" на сумму 620 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартира по адресу: Ставропольский край, город Железноводск, поселок Капельница, ул.Островского,21 кв.4 под 14% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно п.6 Кредитного договора, погашение основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрена ответственность за несвоевременное перечисление платежей в погашение Кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения Просроченной задолженности.

Исполнение кредитного договора было обеспечено залогом (ипотекой) квартиры общей площадью 46,1 кв., назначение: жилое, расположенное по адресу: Ставропольский край, город Железноводск, поселок Капельница, ул.Островского,21 кв.4, кадастровый (условный) номер: 26:31:020405:298. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона.

Истец свои обязательства выполнил, предоставив денежные средства в размере, предусмотренном кредитным договором.

Ответчики ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате процентов за пользование, предусмотренные графиком платежей, являющимся составной частью кредитного договора, не производят, что ими не отрицается.

По состоянию на 01.02.2019 года задолженность составляет 816133,23 рублей, из которых основной долг - 608565,18 рублей, проценты-131872,70 рублей, неустойка-75695,35 рублей.

12.12.2018 ответчикам было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимся процентами, о расторжении кредитного договора, которое не было исполнено.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно п. 72 указанного постановления Пленума ВС РФ, заявление ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 73).

Доказательства несоразмерности взысканной судом неустойки ответчиками не представлено, в суде первой инстанции о применении положений ст. 333 ГК РФ ответчиками не заявлялось.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание размер долга, период просрочки судебная коллегия не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера взысканной судом неустойкой в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку суд, обращая взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: Ставропольский край, город Железноводск, поселок Капельница, ул.Островского,21 кв.4, кадастровый (условный) номер: 26:31:020405:298. не указал способ реализации имущества, на которое обращено взыскание, решение суда в этой части подлежит изменению, а именно, дополняется указанием путем продажи с торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судебной коллегией по заявлению ответчиков для определения рыночной стоимости квартиры по адресу: Ставропольский край, город Железноводск, поселок Капельница, ул.Островского,21 кв.4 по делу была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта N 175 от 15.07.2021 рыночная стоимость квартиры площадью 46,1 кв.м., кадастровый номер 26:31:020405:298 по адресу: Ставропольский край, город Железноводск, поселок Капельница, ул.Островского,21 кв.4 составляет 1620000 рублей.

Следовательно, начальная продажная цена в размере 80% от рыночной стоимости, установленной экспертом, составляет 1 296 000 рублей, в связи с чем, решение суда в части установления начальной продажной цены на заложенное имущество- квартиру, общей площадью 46,1 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: Ставропольский край, город Железноводск, поселок Капельница, Островского, д.21, кв.4. Кадастровый (условный) номер: 26:31:020405:298 подлежит изменению

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329,330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Железноводского городского суда Ставропольского края от 30 июля 2021 года в части обращения взыскания в пользу Публичного Акционерного Общества "Сбербанк России" на недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 46,1 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: Ставропольский край, город Железноводск, поселок Капельница, ул.Островского, д.21, кв.4, кадастровый номер: 26:31:020405:298 изменить, дополнив указанием путем продажи с публичных торгов.

Решение суда в части установления начальной продажной цены на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 46,1 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: Ставропольский край, город Железноводск, поселок Капельница, ул. Островского, д.21, кв.4, кадастровый номер: 26:31:020405:298 в размере 1129500 рублей изменить.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, общей площадью 46,1 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: Ставропольский край, город Железноводск, поселок Капельница, ул. Островского, д.21, кв.4, кадастровый номер: 26:31:020405:298 в размере 1 296 000 рублей.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Апелляционную жалобу удовлетворить частично.

Председательствующий

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка