Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 мая 2021 года Дело N 3-4036/2021

г.Ставрополь 18.05.2021

Судебная коллегия по гражданским делам

Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего Мясникова А.А.,

судей Гукосьянца Г.А. и Евтуховой Т.С.,

при секретаре судебного заседания Фатневой Т.Е.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Почта Банк" к Е.Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе ответчика Е.Д.С. на решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от N,

заслушав доклад судьи Гукосьянца Г.А., судебная коллегия

установила:

ПАО "Почта Банк" обратилось в суд с иском к Е.Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128827,04 руб., из которых: 27001,38 руб.- задолженность по процентам, 91501,64 руб.- задолженность по основному долгу, 2724,02 руб.- задолженность по неустойкам, 7 600 рублей - задолженность по комиссиям, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3777 руб., указав, что ответчик не исполняет взятые на себя обязательства (л.д. 5-7).

Решением Пятигорского городского суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Публичного акционерного общества "Почта Банк" (ПАО "Почта Банк") к Е.Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

Взыскана с Е.Д.С. в пользу Публичного акционерного общества "Почта Банк" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 127103,02 руб., из которых: 27001,38 руб.- задолженность по процентам, 91501,64 руб.- задолженность по основному долгу, 1 000 рублей - задолженность по неустойкам, 7 600 рублей - задолженность по комиссиям.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества "Почта Банк" (ПАО "Почта Банк") к Е.Д.С. о взыскании задолженности по неустойкам в остальной части - в сумме 1724,02 руб., отказано.

Взысканы с Е.Д.С. в пользу Публичного акционерного общества "Почта Банк" судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 777 рублей (л.д. 67-75).

В апелляционной жалобе ответчик Е.Д.С. ссылаясь необходимость применения срока исковой давности к повременным платежам, просит решение суда отменить в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам и отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 48603,02 руб. (л.д. 78-80).

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из представленных доказательств: Согласия заемщика (Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит") от ДД.ММ.ГГГГ, Распоряжения клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ, Полиса Единовременный взнос N Программа "Новый стандарт" от ДД.ММ.ГГГГ, Заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Декларации ответственности заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифов по предоставлению потребительских кредитов "Лето" от ДД.ММ.ГГГГ; Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита) (редакция 2.11); Графика платежей (начальный); Выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Лето Банк" заключил с должником Е.Д.С. кредитный договор N, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 102 880 рублей на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 34,88 % годовых, размер платежа - 4 660 рублей ежемесячно до 26 числа каждого месяца.

Согласно п. 3 Условий предоставления потребительских кредитов (Общих условий договора потребительского кредита), клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 102 880 рублей на счет заемщика в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету N за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами по предоставлению потребительского кредита "Лето", в случае просрочки уплаты ежемесячного платежа клиент обязан, помимо уплаты данного ежемесячного платежа, уплатить неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

В соответствии с Общими условиями предоставления потребительских кредитов ПАО "Лето Банк", - должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить центу Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Срок и порядок возврата указанных денежных средств ответчиком обусловлен кредитным договором, составными частями которого являются Заявление о предоставлении потребительского кредита, Общие и индивидуальные Условия предоставления потребительских кредитов.

В соответствии условиями договора потребительского кредита кредитор выдал заемщику кредит путем зачисления на Счет N.

Согласно п. 1.7 Условий предоставления потребительских кредитов (Общих условий договора потребительского кредита) клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" и Графиком платежей заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячно до 26 числа каждого месяца в количестве 36 платежей в размере 4 660 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" полная сумма, подлежащая выплате клиентом 166642,70 руб., включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Из п. 16 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", Заявления о предоставлении потребительского кредита, заемщик Е.Д.С. выразила согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору: на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами; на подключение ей услуги "Суперставка", размер комиссии за которую составляет: 1-й период пропуска платежа - 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа - 2 200 рублей; на подключение услуги "Суперставка" Размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги "Суперставка" при заключении договора - 7 % от суммы к выдаче.

В соответствии с п. 7.1 Условий предоставления потребительских кредитов (Общих условий договора потребительского кредита) при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", подписанного ответчиком, при ненадлежащем исполнении условий договора Заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, со дня следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно п. 7.4 Условий предоставления потребительских кредитов (Общих условий договора потребительского кредита) Банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Почта Банк" в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой и комиссиями. Е.Д.С. предоставлен срок для добровольного исполнения требований кредитора - до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены.

Руководствуясь ст.ст. 420, 421, 309, 310, 811, 809, 819, 820, 438, 307, 810 ГК РФ, исходя из того, что вопреки условиям кредитного договора, подписанного ответчиком, с момента заключения договора и до обращения ПАО "Почта Банк" в суд с настоящим иском Е.Д.С. взятые на себя обязательства по кредитному договору по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполняла ненадлежащим образом, а с ДД.ММ.ГГГГ вовсе прекратила внесение платежей по кредитному договору, положив в основу принятого решения расчет задолженности, представленный истцом, суд взыскал образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ПАО "Почта Банк" по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127103,02 руб., из которых: 27001,38 руб. - задолженность по процентам, 91501,64 руб.- задолженность по основному долгу, 7 600 рублей - задолженность по комиссиям, а также задолженность по неустойкам, снизив ее до 1 000 руб. на основании ст. 333 ГК РФ.

Применяя положения ст. 333 ГК РФ, суд учел компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношение размера начисленной и предъявленной к взысканию неустойки и размера основного обязательства, принцип соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств ответчиком и длительность периода начисления неустойки, которая по своей сути является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Также судом разрешен вопрос о судебных расходах.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами в полном объеме.

Суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда первой инстанции не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, и верно квалифицированы.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 195 ГК РФ судебная защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности.

По общему правилу, закрепленному в п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем согласно ст. 199 ГПК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (ч. 1).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2).

В пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ).

На основании изложенного, довод апелляционной жалобы о пропуске срока исковой давности является несостоятельным, поскольку Е.Д.С. о применении данных сроков до вынесения судом первой инстанции решения не заявлялось, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.

Аналогичная позиция изложена в определении Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 29 октября 2020 г. по делу N 88-6689/2020.

Таким образом, решение суда является законным, обоснованным и отмене по доводам жалобы не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика Е.Д.С. - без удовлетворения.

Настоящее апелляционное определение может быть обжаловано в Пятый кассационной суд общей юрисдикции (<адрес>) в порядке предусмотренном главой 40 ГПК РФ.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка