Дата принятия: 13 мая 2021г.
Номер документа: 3-4034/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 мая 2021 года Дело N 3-4034/2021
г. Ставрополь 13.05.2021
Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:
Председательствующего Луневой С.П.
Судей Тепловой Т.В., Муратовой Н.И.
с участием секретаря Костина Э.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании 13.05.2021 в г. Ставрополе по докладу судьи Тепловой Т.В. гражданское дело
по апелляционной жалобе представителя Магомеднуровой Л.А. - Абзотовой Т.А. на решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от 12.02.2021
по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" к Магомеднуровой Ларисе Алиевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Промсвязьбанк" обратилось в суд с иском (впоследствии уточненном) к Магомеднуровой Л.A. о взыскании задолженность по договору N 12989/2017 от 24.11.2017 по состоянию из 11.02.2021 в размере 575 423 рубля 56 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 8 954 рубля 24 копейки, а так же возвратить излишне уплаченную госпошлину в размере 508 рублей 31 копейки, оплаченную по платежному поручению N 91011 от 24.11.2020.
В обоснование исковых требований указано, что 24.11.2017 ПАО АКБ "Связь-Банк" и Магомеднурова JI.A. подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита N 12989/2017. Ответчику был предоставлен кредит в размере 877 318 рулей 44 копейки с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,4% годовых со сроком погашения кредита до 24.11.2024. 01.05.2020 ПАО АКБ "Связь банк" прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО "Промсвязьбанк", о чем в ЕГРЮЛ были внесены соответствующие записи, в связи с чем, с 01.05.2020 все права и обязанности ПАО АКБ Связь Банк" по кредитному договору перешли к ПАО "Промсвязьбанк". Свои обязательства по кредитному договору ПАО АКБ "Связь банк" выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере - 877 318 рублей 44 копейки были перечислены на лицевой счет ответчика. С 26.01.2018 ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. 28.09.2020 в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий Банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени.
Обжалуемым решением Пятигорского городского суда Ставропольского края от 12.02.2021 исковые требования Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" к Магомеднуровой Ларисе Алиевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены.
Суд взыскал в пользу Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" с Магомеднуровой Ларисы Алиевны задолженность по кредитному договору N 12989/2017 от 24.11.2017 по состоянию на 11.02.2021 в размере - 575 423 рубля 56 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере - 8 954 рубля 24 копейки.
В апелляционной жалобе представитель Магомеднуровой Л.А. - Абзотова Т.А. просит решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от 12.02.2021 отменить. Мотивирует тем, что до 01.05.2020 ПАО АКБ "Связь Банк" требований о досрочном погашении кредита к Магомеднуровой Л.А. не предъявлял. Магомеднурова Л.А. о реорганизации ПАО АКБ "Связь Банк" ни первоначальным, ни новым кредитором уведомлена не была. Будучи неизвещенной об изменении условий кредитного договора, а также реквизитов банка, Магомеднурова Л.А. продолжала перечислять денежные средства на счет указанный в договоре, что подтверждается выпиской с лицевого счета. Кроме того, судом с нарушением норм процессуального права принято уточненное исковое заявление.
Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Судом установлено, между ПАО АКБ "Связь-Банк" и Магомеднуровой Л.A. заключен договор потребительского кредита N 12989/2017 от 24.11.2017, согласно которому ПАО АКБ "Связь-Банк" предоставило Магомеднуровой JI.A. кредит в размере - 877 318 рублей 44 копейки на срок до 24.11.2024, под 14,4% годовых, а Магомеднурова JI.A. обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме и платить все начисленные банком проценты за фактический период пользования кредитом.
Подписав индивидуальные условия, Магомеднурова Л.А. подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита вместе с индивидуальными условиями будут являться Общие условия предоставления потребительского кредита в ПАО АКБ "Связь-Банк" и График платежей, положения которых она обязуется неукоснительно соблюдать.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита и графику платежей к нему ежемесячный платеж по договору составляет 16 635 рублей 42 копейки.
Банк, получив согласие Магомеднуровой Л.A. с предложенными условиями кредитования, предоставил Магомеднуровой Л.A. кредитные денежные средства в установлением договором размере, перечислив сумму кредита на ее банковский счет, что подтверждается выпиской по счету N за период с 24.11.2017 по 30.04.2020.
Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, кредит Магомеднуровой Л.A. предоставил в полном объеме.
Пунктами 4.1, 4.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО АКБ Связь-Банк" предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом и его возврата, погашение кредита и уплата начисленных процентов.
В соответствии с п. 5.1.1 Общих условий заемщик обязан возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить все начисленные банком проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, предусмотренном Условиями предоставлении потребительского кредита.
Согласно п. 6.1 Общих условий договор, может быть, расторгнут по соглашению сторон, z также в случае направления заемщику требования о досрочном возврате задолженности по кредиту в соответствии с п. 5.4.4, 5.4.5 Общих условий договора.
В силу положений п. 5.4.3 Общих условий предоставления потребительского кредита в ПА.0 АКБ "Связь-Банк" в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договору и (или) расторжения договора. В таких случаях банком в адрес заемщика направляется уведомление заемщика, с указанием срока возврата оставшейся суммы кредита, который должен составлять не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления.
В связи с допущенными Магомеднуровой Л.A. нарушениями сроков внесения на счет денежных средств, установленных Графиком платежей, которые отражены в выписках по счету Магомеднуровой Л.A. за период с 24.11.2017 по 30.04.2020, банком в ее адрес направлено требование от 28.09.2020 о досрочном возврате кредита в срок до 28.10.2020, что подтверждается описью почтовых отправлений ПАО АКБ "Связь-Банк".
Данное требование в установленный в нем срок Магомеднуровой Л.A. не исполнено.
01.05.2020 ПАО АКБ "Связь-Банк" прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО "Промсвязьбанк", о чем в ЕГРЮЛ были внесены соответствующие записи.
Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведенными выше положениями ГК РФ о кредитном договоре, а также с учетом установленных по делу обстоятельств исходил из вывода о ненадлежащем исполнении заемщиком Магомеднуровой Л.A. обязательств по кредитному договору, в связи с чем удовлетворил иск банка, взыскав образовавшуюся задолженность по кредитному договору.
Приведенные истцом расчеты об определении фактической задолженности, согласуются с представленными в материалы дела данными о ее погашении, отраженными на лицевом счету Магомеднуровой Л.A..
Судебная коллегия считает выводы суда первой инстанции обоснованными. Они основаны на правильном толковании и применении норм материального права к отношениям сторон, подтверждаются материалами дела.
Доводы в апелляционной жалобе не опровергают выводы суда первой инстанции, а выражают лишь несогласие с ними ввиду иной оценки доказательств и обстоятельств дела.
Утверждение апеллянта о том, что кредитор не сообщил заемщику об измененных реквизитах, в связи с чем возникает просрочка кредитора (банка), не является основанием для отмены судебного решения, поскольку изменение реквизитов кредитора не освобождает заемщика от исполнения обязательств. Ответчик не был лишен возможности уточнить реквизиты банка путем обращения на официальный сайт, а также в п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указан телефон, по которому клиент мог уточнить информацию о способах оплаты (л.д. 68).
Доводы жалобы в части не уведомления ответчика о переходе прав требования к истцу и проведении реорганизации банка отклоняются, поскольку закон отсутствие данных уведомлений не связывает с освобождением должника от исполнения обязательств по договору.
Кроме того, ответчик имел возможность внести платежи на депозитный счет нотариуса, так как в силу пункта 2 статьи 327 ГК РФ внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.
Вопреки доводам жалобы, ответчиком был нарушен график платежей по договору потребительского кредита, не были внесены денежные средства в счет погашения кредита (24.04.2021, 24.05.2021, 24.06.2021, 24.07.2021, 24.08.2021), то есть просрочка составила 5 месяцев.
Доводы ответчика об отсутствии на момент подачи искового заявления просроченной задолженности, и надлежащем исполнении условий кредитного договора, после погашения образовавшейся задолженности, как основания для отказа в удовлетворении исковых требований, судебной коллегией отклоняются, поскольку п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
В связи с этим судебная коллегия считает, что обстоятельства дела судом первой инстанции были установлены полно и правильно, нормы действующего законодательства были применены верно. Доводы апелляционной жалобы фактически сводятся к несогласию ответчика с оценкой представленных по делу доказательств; не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке; не опровергают выводов суда. Процессуальных нарушений, которые могут служить основанием к отмене решения суда, судебной коллегией не установлены.
Руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от 12.02.2021 - оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Магомеднуровой Л.А. - Абзотовой Т.А. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
